Як відкрити валютний рахунок за кордоном. Умови на найкращі пропозиції банків 2024 року

Як відкрити валютний рахунок за кордоном. Умови на найкращі пропозиції банків 2024 року

Бажаєте відкрити рахунок в іноземному банку онлайн? На щастя, останнім часом цей процес стає дедалі простішим та доступнішим. Сьогодні в багатьох країнах світу можна відкрити цифровий валютний рахунок із низькими комісіями, гнучкими банківськими послугами та привабливими обмінними курсами.

Що таке цифровий валютний рахунок?  Це рахунок у банку (або подібній фінансовій установі), що передбачає повсякденні банківські послуги: розрахунки, збереження коштів, обмін валюти, онлайн-платежі, міжнародні банківські картки. Зазвичай такі рахунки відкриваються в установах за межами України в іншій валюті, ніж гривня.

Коли йдеться про те, в якому банку краще відкрити валютний рахунок, у користувача є два варіанти:

• Відкриття рахунку в необанку, що надає послуги онлайн.
• Відкриття рахунку в великому банку іншої країни.

Загалом, для відкриття банківського рахунку в традиційному великому банку будь-якої європейської країни вам необхідно легально перебувати в цій країні (наприклад, мати тимчасовий захист, перебувати у зв’язку з роботою чи навчанням), а також зазвичай потрібно надати достатню кількість документів, включно з паспортом, візою, підтвердженням місця проживання.

Відкриття рахунку в необанку зазвичай є більш гнучким варіантом, який не вимагатиме перебування в конкретній країні (це дуже зручно, якщо ви багато подорожуєте або плануєте переїхати з однієї країни до іншої). До того ж необанки мають багато переваг і надають свої послуги більш гнучко, ніж традиційні банки, що робить цифровий банкінг привабливою альтернативою.

Далі ми розглянемо обидва варіанти та зважимо їхні плюси та мінуси, аби допомогти визначитися, що доцільно саме для вас.

Відкрити валютний рахунок у необанку за кордоном

Необанки, що використовують лише цифрові технології та повністю дистанційну модель обслуговування клієнтів, швидко набувають популярності. До прикладу, у ЄС і Великій Британії наразі діє багато цифрових банків (необанків), що останніми роками змінюють індустрію фінансових послуг. Вони пропонують нижчі комісії та ширший спектр послуг, ніж більшість відомих банків. На додачу, відкрити рахунок та керувати власними коштами клієнт може повністю дистанційно через мобільний застосунок або інтернет-банкінг. 

У Європі до таких банків відносяться N26, Revolut, Monzo, Monese, Bunq, Starling Bank та багато інших, менш відомих імен.

По той бік Атлантики цифровий банкінг також набуває популярності. У США та Канаді працює такий необанк як Chime. Однак, станом на 2021 рік, на північноамериканському ринку ще немає такої великої кількості цифрових банків, як у Європі. Така ж тенденція спостерігається в Азії та Австралазії — кількість клієнтів та інтерес до необанків зростає, хоча на локальних ринках ще немає великої кількості таких установ.

Якщо ви вирішите відкрити міжнародний банківський рахунок IBAN у необанку, це матиме для вас, як для клієнта, наступні переваги:

✔️Дешевші послуги: через відсутність локальних офісів, у необанків нижчі управлінські витрати, ніж у традиційних банків з великою мережею відділень. У підсумку, це означає, що послуги необанків для користувачів будуть коштувати менше.

✔️Доступність: щоб відкрити міжнародний валютний рахунок, не потрібно бути резидентом певної країни. Достатньо на законних підставах перебувати на території ЄС.

✔️Технологічність: усі свої послуги необанки надають через інтернет, а тому їхній мобільний банкінг та інтернет-банкінг зазвичай мають добре продуманий інтерфейс, щоб клієнту було зручно керувати особистими фінансами.

✔️Прозорість: цифрові фінансові установи зацікавлені в кожному новому клієнті, тому намагаються викладати умови обслуговування чітко та зрозуміло, а на будь-яке запитання користувач може отримати швидку відповідь онлайн.

✔️Глобальне охоплення: більшість (хоча не всі) цифрові банки надають доступ до міжнародних платежів, міжнародних грошових переказів та дозволяють обмінювати валюту за напрочуд вигідним курсом.

З іншого боку, у роботі необанків є певні недоліки, а тому вони підходять не кожному користувачу:

❌Немає мережі відділень: цифрові банки рідко мають фізичні відділення, а це означає, що немає можливості поспілкуватися з менеджером та отримати консультацію віч-на віч.

❌Перелік послуг обмежений розрахунковим обслуговуванням: традиційні банки, як правило, пропонують широкий спектр фінансових послуг (зокрема заощадження, інвестування, накопичувальне страхування), у той час, як цифрові банки таких можливостей не надають.

❌Відсутність ліцензії на здійснення банківських послуг: деякі (хоча не всі) цифрові банки насправді не є банками в повному сенсі цього слова. Вони можуть бути організовані як різні юридичні особи та мати ліцензію на здійснення грошових переказів, наприклад.

Переваги та недоліки традиційних великих банків

Більшість людей, коли шукають, у якому банку краще відкрити валютний рахунок, звертаються до традиційних банківських установ, хоча необанки мають низку суттєвих переваг. Наприклад, їхній гнучкий підхід, коли йдеться про громадянство клієнтів.

Хоча багато відомих традиційних банків по всьому світу приймають заявки на відкриття рахунків від нерезидентів у їхній країні, більшість цього не робить. Навіть коли ви знайдете традиційний великий банк, що обслуговує нерезидентів, вам потрібно буде підтвердити своє право легально жити та працювати в країні, а іноді навіть підтвердити адресу проживання там. Як наслідок, це звужує вибір банку для обслуговування.

З іншого боку, традиційні банки справляють враження більш стабільних та безпечних. Той факт, що вони мають мережу фізичних відділень, куди можна прийти для розв’язання питань чи отримання коштів, є значною перевагою для багатьох людей.

Як відкрити рахунок в іноземному банку онлайн

Документи, які знадобляться, і кроки, які потрібно виконати, щоб відкрити банківський рахунок онлайн, можуть значно відрізнятися, залежно від багатьох факторів. До них належать: країна походження клієнта, обраний банк, мета відкриття рахунку та інші аспекти.

За загальним правилом, необхідні такі документи:

• Паспорт або інше чинне посвідчення особи державного зразка.
• Підтвердження адреси в країні громадянства.

Якщо ви бажаєте відкрити валютний рахунок у традиційному іноземному банку, також знадобляться наступні документи:

• Віза або інше підтвердження легального перебування в країні (наприклад, тимчасовий захист).
• Підтвердження адреси в країні перебування.

Типи банківських рахунків, що можна відкрити онлайн

Хоча назви та умови обслуговування можуть суттєво відрізнятися, залежно від фінансової установи, загалом вирізняють такі 3 типи рахунків, доступних в іноземному банку:

• Чековий (розрахунковий) рахунок — це облікові записи, що зазвичай орієнтовані на щоденне використання. Залежно від країни, їх іноді називають «операційними рахунками», «поточними рахунками» або «розрахунковими рахунками».
• Ощадні рахунки — призначені для безпечного зберігання та накопичення грошей, які не потрібно буде використати найближчим часом.  Зазвичай на залишок на рахунку нараховуються відсотки, але й можливість зняття коштів обмежена.
• Мультивалютні рахунки/рахунки в іноземній валюті — можуть бути номіновані в будь-якій валюті, крім вашої рідної, і використовуються для різних цілей, включно з транскордонними операціями, заощадженнями та інвестиціями.

Необанки, швидше за все, запропонують вам варіанти мультивалютного рахунку або поточний рахунок із можливістю обміну грошових одиниць. Традиційні банки здебільшого запропонують усі три. Це тому, що традиційний банк зазвичай має ширший асортимент фінансових послуг, ніж онлайн-банки.

Як відкрити валютний рахунок онлайн без реєстрації за місцем проживання

Правила відкриття валютного рахунку в іноземному банку можуть значно відрізнятися, залежно від фінансової установи, до якої ви звертаєтеся по обслуговування. Необанки зазвичай не вимагають від клієнтів підтвердження місця проживання в певній країні. На противагу їм, традиційні банки (хоча і не завжди) вимагають документи, щоб підтвердити місце проживання за адресою, яку клієнт зазначає в заявці на відкриття рахунку.

Якщо ви плануєте переїхати до конкретної країни чи бажаєте мати банківський рахунок у юрисдикції та валюті цієї країни, тоді ми рекомендуємо вам переглянути наші докладні посібники про відкриття банківського рахунку в деяких країнах:

В якому банку краще відкрити валютний рахунок

Немає однозначної відповіді на запитання, що обрати для відкриття рахунку: традиційний банк чи необанк. Наприклад, якщо у вас немає можливості чи бажання стати резидентом країни, де ви звертаєтесь до банку, тоді глобальний рахунок, такий як Wise або Revolut, найкраще відповідатиме вашим потребам. Якщо ви тільки-но прибули до нової європейської країни, ми наполегливо рекомендуємо вивчити ці варіанти, оскільки вони дозволять вам надсилати та отримувати гроші в місцевій валюті до того, як мине процес відкриття розрахункового рахунку в традиційному банку.

Цифровий валютний рахунок онлайн також може розглядатися як допоміжний інструмент для більш ощадливого управління власними фінансами. Наприклад, можна використовувати звичайний банківський рахунок для щоденних операцій, а цифровий валютний рахунок — під час подорожей, оскільки необанки пропонують набагато вигідніші обмінні курси, ніж банки високого рівня.