Як відкрити рахунок в Італії. Правила та необхідні документи у 2024 році. Спеціальні умови для українців.

Уже понад 20 років Італія залишається популярною країною для трудових мігрантів з України. За офіційними даними, станом на 2019 рік, у країні легально перебували майже 240 тисяч українців. Понад 120 тисяч українських біженців Італія прийняла після початку російського вторгнення. Багато наших співвітчизників після прибуття до країни одразу ж починають шукати роботу, тож вивчають питання, як відкрити рахунок в Італії. Про особливості банківської системи, правила роботи фінансових установ та спеціальні пропозиції для українських громадян читайте далі.

Перебуваючи в Італії, можна відкрити рахунок в одному з місцевих банків та/або скористатися послугами необанків, що працюють на всій території ЄС. Про обидва ці варіанти, переваги та недоліки кожного та спеціальні пропозиції для українців розповімо детальніше.

Як відкрити рахунок в Італії: традиційні банки

В Італії діє дворівнева банківська система. Перший рівень — Центральний Банк, другий рівень — комерційні банки, що надають послуги фізичним та юридичним особам. Серед комерційних банків є спеціалізовані установи — Народні банки, що займаються кредитуванням малого та середнього бізнесу, а також Ощадні каси — установи, основною функцією яких є залучення капіталу та його збереження. 

Ще одна особливість — кожен комерційний банк, що надає фізичним особам послуги з відкриття карток та рахунків, зобов’язаний пропонувати базовий рахунок (Conto di Base), умовами якого передбачений доступ до основних банківських послуг: управління фінансами онлайн, зарахування зарплати чи пенсії, сплати комунальних. Зазвичай обслуговування базового рахунку коштує від 20 до 50 євро на рік (залежно від банку), однак для пенсіонерів та малозабезпечених осіб він може бути безкоштовним.

UniCredit

unicredit.it

Бренд UniCredit добре відомий як в Україні, так і в інших державах Європи. Географія роботи фінансового холдингу охоплює 22 європейських країни та 27 інших держав. Штаб-квартира банку розташована в Римі, а сама установа є лідером на ринку фінансових послуг Італії. Тут пропонується відкрити такі типи рахунків:

• Базовий (Conto di Base UniCredit) — надаються основні банківські послуги, але їхній перелік досить обмежений. Такий тип рахунку, згідно із законодавством, італійські банки зобов’язані пропонувати всім своїм клієнтам. Рахунок відкривається безкоштовно, однак його обслуговування вартує 4 євро/місяць (комісія стягується одразу за рік). У вартість тарифного пакета входить випуск дебетової картки та розрахунки нею без комісії, безкоштовне зняття готівки в мережі Unicredit, можливість знімати готівку в касі відділень, банкоматах інших банків не більше 12 разів на місяць, а також 6 вхідних чи вихідних платежів SEPA на місяць.
• My Genius — також вартує 4 євро на місяць/48 євро на рік. До пакета послуг входять: випуск та обслуговування двох дебетових карток, доступ до інтернет- та мобільного банкінгу, зарахування цільових надходжень (зарплата або пенсія) без комісії. Також не стягується комісія за сплату комунальних послуг через банк.
• My Genius Green — на відміну від попередніх тарифних планів, цей рахунок відкривається та обслуговується безкоштовно. Безоплатним також буде випуск та обслуговування дебетової картки MyOne, вхідні та вихідні перекази SEPA, користування інтернет- та мобільним банком. Усі автоплатежі на користь надавачів комунальних послуг за місцем проживання клієнта також здійснюються без комісії.

Одночасно з відкриттям рахунку клієнт може відкрити собі одну з таких дебетових карток:

• MyOne — дебетова картка міжнародного зразка. Може належати платіжній системі Visa або Mastercard. Підтримує безконтактну оплату. Може бути віртуальною або пластиковою. З метою безпеки, користувач може налаштувати sms-сповіщення про транзакції, одноразові паролі для входу в інтернет-банкінг та онлайн-розрахунків. Відкриття пластикової картки коштує 3,50 євро, стільки ж вартуватиме її доставка. Віртуальна картка відкривається безкоштовно.
• V Pay — дебетова карта, що відкривається до базового рахунку. Діє 3 роки. Вартує 20 євро на рік. З неї можна знімати готівку безкоштовно в усіх банкоматах Unicredit, а також в банкоматах V Pay за кордоном (у такому разі за кожну операцію стягується 2 євро комісії).

Також UniCredit пропонує спеціальні умови для українців, що перебувають в Італії, про що читайте нижче.

Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo S.p.A  — друга за величиною банківська група Італії, після Unicredit. Тут також пропонують широкий спектр послуг як для фізичних, так і для юридичних осіб. Для щоденного користування можна відкрити один із таких рахунків:

• Conto di base — базовий обліковий запис, яким передбачені декілька основних послуг, а саме: доступ до інтернет- та мобільного банкінгу, автоплатежі, зарахування цільових надходжень (зарплати чи пенсії), поповнення картки та зняття готівки в банкоматах або терміналах Intesa Sanpaolo Group. Комісія за кожну з цих послуг відсутня, однак за обслуговування рахунку стягується річна плата в розмірі 30 євро. Безкоштовним буде обслуговування пенсіонерів із доходом менш як 18 000 євро на рік та членів малозабезпечених сімей, чиї грошові надходження не перевищують 11 600 євро на рік.
• XME Conto — відкривається безкоштовно, однак щомісячне обслуговування буде коштувати 3,50 євро, а утримання картки ще додатково — 0,50 євро. Клієнти, молодші за 35 років, можуть безкоштовно знімати готівку з картки в будь-яких банкоматах, також безкоштовними є перекази SEPA в межах Італії та ЄС. Для клієнтів, старших за 35, зняття коштів у банкоматах інших банків буде вартувати 2 євро за операцію, а кожен онлайн-переказ буде коштувати 1 євро.

Також у банку можна відкрити рахунок XME Conto UP — для дітей та підлітків, молодших за 18 років.

Одна з переваг Intesa Sanpaolo — можливість зареєструвати обліковий запис XME Conto онлайн. Для відкриття базового рахунку потрібно звертатися до одного з відділень банку.

Banca Monte Dei Paschi di Siena (MPS)

Banca Monte Dei Paschi di Siena — найстаріший банк Італії та один із найдавніших банків світу. Заснований 1472 року. Тут клієнтам пропонується один тип рахунку — MPS Mio з дебетовою карткою та  можливістю вибрати варіант обслуговування:

• EASY — для тих, хто бажає всі операції виконувати самостійно за допомогою онлайн-банкінгу. Тарифом передбачені безкоштовні онлайн-перекази без обмеження за кількістю чи сумою операції, повністю електронний документообіг між банком та клієнтом, 12 безкоштовних переказів на рік на користь надавачів комунальних послуг. Вартість обслуговування такого рахунку — 2 євро/місяць.
• PLUS — підійде для більш консервативних клієнтів, що бажають частину функцій делегувати працівникам банку. На додачу до всіх продуктів і послуг модуля Easy, тарифний план PLUS передбачає 12 безкоштовних переказів на рік через відділення, ще 12 дебетових транзакцій за комунальні послуги на рік (загалом 24) і передплачену картку. Щомісячне обслуговування рахунку буде коштувати 6 євро. 
• EXTRA — рівень обслуговування, що передбачає мінімальне залучення клієнта до самостійного виконання операцій. На додаток до всього, що пропонує модуль Easy, тарифний план EXTRA дозволяє необмежені банківські перекази, нульову комісію для всіх операцій у філіях, ще 24 автоплатежі на користь обраних отримувачів на рік (36 загалом), передплачену картку, доступ до ринку цінних паперів і 10 чеків на рік. Вартує 8 євро на місяць.

Також банк передбачив низку умов, що дозволяють зменшити вартість обслуговування. Так, клієнти молодші за 30 років, мають право на дисконт у розмірі 2 євро; ті, хто отримує на рахунок у банку зарплату чи пенсію у розмірі не менше 700 євро, також можуть зменшити вартість обслуговування. Тобто, виконавши низку умов, клієнт може досягти того, щоб обслуговування рахунку було безоплатним.

Banca Nazionale del Lavoro

Ця установа є частиною фінансової групи BNP Paribas. Окрім Італії, банки групи діють ще в 67 країнах світу, зокрема і в Україні. Банк Nazionale del Lavoro працює по всій території Італії, має розгалужену мережу відділень та банкоматів. Тут можна відкрити рахунок BNLX, а до нього обрати один із модулів з різними умовами обслуговування:

• SMART — коштує 6 євро на місяць, однак клієнти, молодші за 30 років, комісію не сплачують. У цю вартість входять онлайн-платежі, користування інтернет- та мобільним банкінгом, дебетова картка  BNL, розстрочка витрат на суму від 75 до 5000 євро на 2 місяці. Знижка на обслуговування можлива для клієнтів, що отримують на рахунок у банку зарплату чи пенсію, інвестують від 75 000 євро, оформлять план накопичень чи страховий поліс, пропонований банком. 
• POWERED — має всі опції попереднього тарифу плюс клієнт отримує доступ до торгівлі цінними паперами.
• FULL — на додачу до всіх опцій, передбачених попередніми тарифними планами, користувач може здійснювати операції як онлайн, так і звернутись по допомогу до асистента в банку. 

До розрахункового рахунку клієнт отримує дебетову картку BLN платіжної системи Maestro, що підтримує безконтактну технологію оплати (розрахунки в POS-терміналах на суму до 25 євро не потребують введення PIN-коду). Також із картки можна знімати готівку та розраховуватися нею в інтернеті. Вартість річного обслуговування картки — 13 євро, у банкоматах групи BNP Paribas кошти можна знімати безкоштовно, а в АТМ інших банків стягується комісія 2 євро за операцію.

Також банк пропонує відкрити базовий рахунок із такими параметрами обслуговування:

• Безкоштовним випуском дебетової картки.
• Безкоштовним і необмеженим за сумою зняттям коштів в банкоматах BNP Paribas.
• Доступом до інтернет- та мобільного банкінгу.

Обслуговування рахунку вартує 4 євро на місяць або буде безкоштовним для членів малозабезпечених сімей та пенсіонерів.

Щоб стати клієнтом банку Nazionale del Lavoro, потрібно завітати до одного з відділень із документами, що підтверджують особу.

Як відкрити рахунок в Італії: необанки

Хоча традиційним банкам люди звикли більше довіряти, ті користувачі, що цінують швидкість та мобільність, дедалі частіше звертають увагу на необанки — фінансові установи, що надають послуги онлайн. Для відкриття рахунку тут немає потреби витрачати час на візит до відділення і спілкування з менеджером. Ідентифікація клієнта здійснюється під час відеодзвінка або шляхом надсилання до необанку електронних копій документів, що підтверджують особу. Дебетову картку клієнт отримає поштою. Ще одна перевага необанків — свої послуги вони надають на території всієї Єврозони, тож навіть якщо ви вирішите вирушити за межі Італії, то зможете розраховуватися карткою без перешкод. Ось найкращі пропозиції необанків, на думку Monito:

Revolut

Revolut — один із найвідоміших сучасних брендів на ринку цифрових фінансових послуг.  Клієнтами компанії є понад 20 мільйонів людей по всьому світу. Картки та рахунки Revolut доступні особам, що на законних підставах проживають в Італії та інших країнах ЄС, а також у Великобританії, США, Австралії, Сінгапурі, Швейцарії та Японії. Після реєстрації на сайті Revolut клієнт отримує мультивалютний рахунок і дебетову картку до нього. Одразу після реєстрації та поповнення рахунку карткою можна розраховуватися в онлайн- та офлайн-магазинах по всьому світу, адже вона підтримує технологію безконтактної оплати. 

Ще одна перевага Revolut — це можливість швидко та вигідно конвертувати баланс рахунку в понад 30 валют. Тут немає таких високих комісій за конвертацію валюти, як у традиційних банках, а під час розрахунку карткою Revolut система автоматично розпізнає валюту транзакції, що дозволяє уникнути втрат на подвійній конвертації. Обмін валюти до певної, передбаченої тарифним планом суми, — безкоштовний. Після цього комісія за обмін валюти становить 0,5% (або 1% у вихідні).

Користувачам Revolut пропонує чотири тарифних плани:

• Standard — відкриття та обслуговування безоплатне. Онлайн-розрахунки карткою, перекази на гаманці Revolut здійснюються без комісії. Однак за зняття готівки в банкоматі стягується комісія в розмірі 2% від суми.
• Plus — тарифний план передбачає можливість знімати до 200 фунтів (або еквівалент цієї суми у євро) щомісяця безкоштовно, а потім за кожну операцію видачі готівки стягується комісія 2%. Особливість тарифу Plus — наявність страхування на суму до 1000 євро під час здійснення розрахунків в інтернеті.
• Premium — коштує 7,99 фунтів/місяць. Клієнту з цим тарифним планом дозволено знімати без комісії 400 фунтів (або еквівалентну суму) на місяць. Його покупки в інтернеті захищені на суму до 2500 фунтів. Ще одна перевага цього тарифу — автоматична наявність поліса медичного страхування (включно з медичною допомогою), що діє по всьому світу.

Відкрийте рахунок Revolut зараз, щоб отримати тариф Premium на 3 місяці безкоштовно!*

• Metal — найвищий рівень обслуговування. Коштуватиме 12,99 євро на місяць. Передбачає щоденне нарахування відсотків на залишок за ставкою 2,25% річних, кешбек у розмірі 1% від усіх розрахунків карткою, можливість знімати 800 фунтів щомісяця без комісії.

Власники всіх рахунків Revolut отримують кешбек за розрахунки карткою в рамках програми винагород Rewards.  

Детальніше про Revolut можна дізнатися в нашому окремому огляді.

*пропозиція чинна до 31.03.2023

ZEN.com

ZEN — фінтехкомпанія, ліцензована центральним банком Литви. Надає можливість відкрити рахунок у євро та ще у 29 валютах. Картка ZEN платіжної системи Mastercard підтримує функцію безконтактної оплати, що дозволяє розраховуватися нею офлайн та онлайн. За транзакції, здійснені в магазинах-партнерах, можна отримати кешбек до 15% від суми покупки. Клієнтам пропонується три тарифних плани:

• Free — відкривається та обслуговується безоплатно, однак можливість зняття коштів у банкоматах не передбачена. Клієнту відкривається тільки віртуальна картка. Внутрішні перекази між рахунками банку здійснюються без комісії, місцеві перекази вартують 0,50 євро за операцію, перекази SEPA — 0,10 євро. Найдорожче вартуватиме SWIFT — 4 євро + 0,1% від суми транзакції.
• Gold — за стандартними умовами коштує 0,99 євро на місяць*. До рахунку відкривається віртуальна та пластикова картки. Зняття готівки в банкоматі на суму до 200 євро на місяць є безкоштовним. Понад цю суму стягується комісія 1,5%. Порівняно з попереднім тарифним планом, вартість  SWIFT-переказів дещо знижена — 3,5 євро +0,1%.
• Platinum — рахунок із найбільш лояльними умовами, вартує 6,99 євро на місяць. У банкоматах можна знімати до 800 євро без комісії. Внутрішні, місцеві, а також перекази SEPA є безкоштовними. Плата в розмірі 3 євро+0,1% стягується тільки за SWIFT.

Для українців обслуговування рахунку ZEN Gold буде безкоштовним протягом 365 днів із моменту реєстрації. 

Wise

Wise (раніше TransferWise) — перш за все відомий як сервіс міжнародних грошових переказів, зараз пропонує мультивалютний рахунок та картку до нього. Віртуальна карта відкривається безкоштовно, якщо ж вам потрібна картка на фізичному (пластиковому) носії, то доведеться сплатити за її доставку.

Розраховуватися  карткою можна в будь-якій країні світу, а, оскільки рахунок Wise є мультивалютним, клієнт має змогу швидко конвертувати баланс у потрібні грошові одиниці. Обмін валюти здійснюється на максимально вигідних умовах за середньоринковим курсом. Також із мультивалютного рахунку Wise можна здійснювати міжнародні грошові перекази дешево.

Додаткова перевага Wise — наявність україномовного інтерфейсу, що значно спрощує процес реєстрації рахунку. Про інші переваги цього сервісу читайте в наших окремих оглядах: «Мультивалютний рахунок Wise» та «Міжнародні грошові перекази з Wise».

Які банки Італії пропонують спеціальні умови для українців

Photo by Gleb Albovsky on Unsplash

Unicredit

Тут громадяни України можуть відкрити базовий рахунок — Conto di Base UniCredit або ж звичайний розрахунковий рахунок My Genius/My Genius Green. Майте на увазі: тим клієнтам, котрі відкривають базовий рахунок недоступні інвестиційні послуги, кредитування, а також перекази SEPA. З огляду на це, більш раціонально відкривати рахунок My Genius Green. Він відкривається та обслуговується безкоштовно, також із нього можна здійснити міжнародний грошовий переказ SEPA (наприклад, переказати гроші з Італії в Україну).

Для відкриття рахунку потрібно завітати до одного з відділень банку з такими документами:

• Посвідчення особи (закордонний або внутрішній український паспорт).
• Посвідку на проживання в Італії або документ, що підтверджує статус надання тимчасового захисту.

Відкрити рахунок можна тільки під час особистого візиту, зробити це онлайн біженці з України не можуть.