Як відкрити карту онлайн: огляд найкращих пропозицій банків 2024 року. Гривневі та мультивалютні картки. Який банк пропонує найкращі умови для розрахунків за кордоном.

Життя сучасної людини неможливо уявити без банківської картки. Її наявність дозволяє не мати з собою великої суми готівки, зручно та швидко розрахуватися за товари та послуги, переказувати гроші друзям і родичам. Останнім часом дедалі більше людей шукають можливість відкрити карту онлайн без візиту до відділення банку. Далі ми розповімо, як відкрити карту ПриватБанка чи Монобанк онлайн, та які закордонні фінансові установи пропонують мультивалютні картки для розрахунків у країнах ЄС та Україні. 

Як відкрити карту ПриватБанка онлайн

ПриватБанк наразі є найбільшим банком сучасної України. Він посідає першість за обсягом залучених депозитів фізичних осіб та кількістю випущених карток. Постійно користуються послугами фінансової установи понад 18 мільйонів українців. Банк пропонує клієнтам такі типи карток:

Картка для виплат

Може використовуватися як для отримання цільових виплат — зарплати, стипендії, пенсії, так і для повсякденних розрахунків. Це дебетова картка, що не має кредитного ліміту, тож у разі виникнення овердрафту на заборгованість будуть нараховані відсотки за ставкою 3,6% в місяць (43,2%-річних).

Оформлення: безкоштовно.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня, долар США, євро.

Комісія за зняття коштів у банкоматах на території України: 0%.

Комісія за зняття коштів у банкоматах за кордоном: 2%.

Комісія за зарахування коштів (нецільові надходження): 0,5%.

Комісія за зарахування коштів із картки закордонного банку (через SWIFT): 1,0%.

За бажання клієнта, картка для виплат може бути звичайною або рівня Gold. Членство в Gold-клубі вартує 20 гривень на місяць.

«Універсальна»

На відміну від попереднього варіанту, на цій картці банк може встановити клієнту кредитний ліміт до 50 000 гривень. Однак, навіть якщо ліміту немає, картку можна використовувати для розрахункових операцій та знімати з неї власні кошти.

Оформлення: безкоштовно.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня, долар США, євро.

Комісія за зняття коштів у банкоматах на території України: 1%.

Комісія за зняття коштів у банкоматах за кордоном: 2%.

Комісія за зарахування коштів: 0%.

За бажання клієнта, картка може бути звичайною або рівня Gold. Клієнтам зі статусом Gold доступний підвищений кредитний ліміт — до 200 000 гривень (може бути встановлений банком, якщо клієнт має достатній рівень доходів).

Digital-картка

Порівняно з попередніми двома варіантами, ця картка не має пластикового носія, тобто випускається лише в цифровому (віртуальному) вигляді. Проте нею можна розраховуватися безконтактно, а також знімати власні заощадження в банкоматах, що мають NFC або відсканувавши QR-код.

Оформлення: безкоштовно.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня, долар США, євро.

Окрім Digital, банк також може випустити віртуальну картку. Вона також не має фізичного носія та використовується лише для операцій в інтернеті (розрахунки в онлайн-магазинах, перекази на рахунки фізичних та юридичних осіб).

Як відкрити карту ПриватБанка онлайн

Простіше всього відкрити карту Приват онлайн, якщо фізична особа вже є ідентифікованим клієнтом банку. У такому разі потрібно:

1. Авторизуватися в вебверсії або мобільному застосунку Приват24.
2. У розділі «Гаманець» натиснути на кнопку «Додати картку».
3. Обрати, який саме з банківських продуктів потрібно додати. Вибрати валюту операцій.
4. Підтвердити випуск картки.
5. Уже через декілька хвилин реквізити з’являться у Приват24, і картку можна використовувати на свій розсуд.

Для тих, хто ще не є клієнтом, процес буде більш тривалим. Щоб оформити картку для виплат, необхідно завітати до найближчого відділення банку з паспортом, ідентифікаційним кодом та мобільним телефоном. Процедура оформлення триватиме хвилин 15.

Однак картку «Універсальна» можна відкрити онлайн. Для цього необхідно:

1. Перейти за посиланням на сайт банку, зазначити тут актуальний номер мобільного телефону та заповнити анкету.
2. Завантажити фотокопії паспорта на ідентифікаційного коду.
3. Дізнатися орієнтовний розмір кредитного ліміту, що може бути наданий банком.
4. Вибрати адресу, куди потрібно доставити картку, та дочекатися співробітника ПриватБанку.

Бажаєте дізнатися більше про міжнародні грошові перекази через ПриватБанк? Читайте наш окремий допис.

Як відкрити карту Монобанк онлайн

Monobank — найпопулярніший український необанк. Він не має мережі фізичних відділень та надає послуги виключно онлайн. Працює на основі ліцензії ПАТ «Універсал Банк». Як відкрити карту Монобанк онлайн:

1. Установіть мобільний застосунок з AppStore або Google Play.
2. Авторизуйтеся в застосунку за допомогою номеру мобільного, заповніть анкету клієнта та долучіть фото своїх документів: паспорта та ІПН.
3. Оберіть точку видачі, у якій вам зручно забрати картку.

Фізичним особам Монобанк пропонує декілька видів платіжних карток.

Чорна картка

Найпопулярніший продукт банку. Має кредитний ліміт, який встановлюється на основі інформації про доходи клієнта. За допомогою картки можна здійснювати буденні операції: розрахунки за товари та послуги, перекази друзям, поповнення мобільного тощо. Бонус для клієнтів — кешбек від 0,75% до 20%, що нараховується за використання картки у офлайн- та онлайн-магазинах.

Оформлення: безкоштовно.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня.

Комісія за зняття коштів у банкоматах на території України: 0,9%.

Комісія за зняття коштів у банкоматах за кордоном: 2%.

Комісія за зарахування коштів із картки українського банку: 0%.

Комісія за зарахування коштів із картки закордонного банку: 1,8%.

Біла картка

Не має санкціонованого банком овердрафту (кредитного ліміту), але може використовуватися для збереження власних заощаджень, отримання зарплати або виплат прибутку приватному підприємцю.

Оформлення: безкоштовно.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня.

Комісія за зняття коштів у банкоматах на території України: 0,9%.

Комісія за зняття коштів у банкоматах за кордоном: 2%.

Комісія за зарахування коштів із картки українського банку: 0%.

Комісія за зарахування коштів із картки закордонного банку: 1,8%.

Platinum

Передбачає обслуговування VIP-рівня. Зокрема, власники картки можуть проходити паспортний та митний контроль за прискореною процедурою, користуватися залами очікування підвищеного комфорту в аеропортах, мають доступ до консьерж-сервісу та інших переваг. Однак за такі привілеї доведеться платити: як за випуск картки, так і за її обслуговування (для порівняння: всі перелічені вище картки безкоштовні в обслуговуванні).

Оформлення: 500 гривень.

Обслуговування: 400 гривень на місяць.

Можливість безконтактної оплати: так.

Валюта операцій: гривня.

Комісія за зняття коштів у банкоматах на території України: 0,9%.

Комісія за зняття коштів у банкоматах за кордоном: до 5000 гривень на місяць — безкоштовно, після перевищення порогової суми — 2%.

Комісія за зарахування коштів із картки українського банку: 0%.

Комісія за зарахування коштів із картки закордонного банку: 1,8%.

Крім перелічених карток, у банку можна також відкрити дитячу картку та рахунок для державних виплат «єПідтримка».

Тим, хто часто відвідує інші країни, ми радимо відкрити одну з мультивалютних карток. Завдяки їхнім умовам можна значно заощаджувати на конвертації валюти під час розрахунків та зняття готівки за кордоном.

Бажаєте дізнатися більше про міжнародні грошові перекази в Монобанку? Читайте наш окремий допис.

Як відкрити віртуальну карту онлайн

Коли йдеться про віртуальні платіжні картки для розрахунків за кордоном, то одні з найкращих умов пропонують Wise, Revolut, Vivid та Bunq. Ми наполегливо радимо вивчити кожен із цих варіантів та обрати оптимальний для себе.

Revolut

Заснований 2015 року, фінтехстартап Revolut швидко здобув популярність серед користувачів по всьому світу. Наразі послугами компанії користуються понад 16 мільйонів осіб. Перш за все Revolut — це електронний гаманець та сервіс міжнародних грошових переказів, однак, за подання клієнта, компанія може безкоштовно випустити мультивалютну картку (баланс рахунку підтримує понад 30 різних валют). Користувач може обрати один із чотирьох тарифних планів для її обслуговування:

• Standard — відкриття та обслуговування картки безкоштовне. Онлайн-розрахунки, платежі фізичним особам на гаманці Revolut здійснюються без комісії. За зняття готівки в банкоматі стягується 2% комісії (показник на рівні з українськими банками).
• Plus — вартує 2,99 фунта (або еквівалент в іншій валюті) на місяць. Цей тарифний план передбачає можливість знімати до 200 фунтів щомісяця безкоштовно, а потім за кожне зняття стягується комісія 2% від суми. 
• Premium — коштує 7,99 фунта/місяць. Клієнту з цим тарифним планом дозволено знімати без комісії 400 фунтів (або еквівалентну суму) на місяць. Покупки в інтернеті захищені на суму до 2500 фунтів, також наявний страховий поліс, що діє по всьому світу та передбачає можливість надання медичних послуг включно зі стоматологічною допомогою.
• Metal — вартуватиме 12,99 фунта за місяць обслуговування. Передбачає щоденне нарахування відсотків на залишок за ставкою 2,25% річних, кешбек у розмірі 1% від усіх розрахунків карткою, можливість знімати 800 фунтів щомісяця без комісії.

Доступність: ЄС, Великобританія, Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія.

Зверніть увагу: створивши рахунок у Revolut зараз, ви можете отримати тариф Revolut Premium на 3 місяці безкоштовно!

Українці також можуть відкрити мультивалютний рахунок та картку Revolut за умови, що вони підтвердять факт проживання за межами України.

Більше про Revolut можна дізнатися в нашому огляді.

Wise

Всесвітньо відомий сервіс міжнародних грошових переказів, що також пропонує клієнтам мультивалютний рахунок та дебетову картку до нього. Переваги картки Wise:

• Безкоштовний випуск пластикової картки (потрібно сплатити лише 9$ за її доставку). Віртуальна картка повністю безкоштовна.
• Реквізити рахунку в 10 валютах (включно з доларом США, британським фунтом стерлінгів та євро).
• Комісія за обмін валюти лише 0,35% від суми операції. Обмін можна проводити в 52 валюти світу.
• Безоплатні розрахунки карткою за кордоном.
• Відсутня плата за щомісячне обслуговування.
• Безкоштовне зняття до 100 доларів на місяць (або еквівалент в іншій валюті).
• Функція безконтактної оплати.

Юридично Wise є не банком, а є «авторизованою установою у сфері електронних грошей». Діяльність компанії регулюється Управлінням з питань фінансового нагляду (FCA) у Великобританії та зареєстрована Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) у США.

Доступність: ЄС, Великобританія, Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія.

Зверніть увагу:  наразі оформити картку Wise в Україні неможливо, однак для тих українців, що перебувають за кордоном, це може бути вдалим рішенням, яке дозволить оптимізувати витрати.

Детальніше про мультивалютний рахунок Wise читайте в нашому окремому огляді.

Bunq

Нідерландський необанк зі штаб-квартирою в Амстердамі. Провадить виключно дистанційну модель обслуговування клієнтів. Картка Bunq діє на всій території Європейського Союзу, а відкриття рахунку займає близько 5 хвилин. Користувачам банк на вибір пропонує 4 тарифних плани:

• Easy Savings: обслуговується безкоштовно, але це не розрахунковий, а ощадний рахунок. Виводити кошти можна не частіше двох разів на місяць. На залишок коштів нараховуються відсотки за ставкою 1,31% річних, виплачуються щомісячно.
• Easy Bank: клієнту відкривається поточний рахунок із німецьким, французьким, іспанським або голландським IBAN і можливістю грошових переказів. До рахунку випускається дебетова картка Mastercard. Обслуговування коштує 2,99 євро на місяць. Зняття коштів у будь-якому банкоматі на території Європи коштує 0,99 євро/перші 5 операцій, а потім 2,99 за кожну наступну.
• Easy Money: мультивалютний рахунок (підтримує 16 різних валют) із додатковими функціями. Знімати кошти можна в будь-який час без обмежень, чотири зняття на місяць є безкоштовними, потім видача коштів через банкомат тарифікується аналогічно до умов тарифного плану Easy Bank. Унікальні пропозиції цього пакету — металева дебетова картка та програмне забезпечення для ведення домашньої бухгалтерії. Коштує 8,99 євро на місяць.
• Easy Green: має всі переваги попереднього тарифного плану, плюс соціальну складову — за кожні витрачені з картки 100 євро bunq від імені клієнта саджає дерево. Тарифний пакет коштує 17,99 євро на місяць, однак перехід на цей тариф не має особливого сенсу.

Перший місяць обслуговування будь-який тарифний план є безкоштовним. Змінити тариф можна в будь-який момент.

Vivid

Партнер німецького банку Solarisbank AG, проєкт Vivid надає можливість оформити платіжну картку з кешбеком до 25% від суми витрат. Наразі картками Vivid користуються понад 500 000 осіб по всій Європі. Картка підтримує понад 100 валют, у які можна конвертувати власні заощадження. Також оснащена функцією безконтактної оплати. Банк пропонує два тарифи: Prime та Standard. Ось основні умови тарифного плану Vivid Prime:

• Перший місяць користування є безкоштовним, далі стягується плата 9,90 євро на місяць.
• До 1000 євро на місяць можна знімати без комісії, у разі перевищення цього ліміту стягується 3% від суми.
• За всі розрахунки карткою нараховується кешбек у розмірі 1%, у магазинах-партнерах кешбек може сягати 25%.
• У межах одного облікового запису можна відкрити до 15 рахунків із різними IBAN.

Обслуговування в рамках тарифного плану Standard є безкоштовним, однак у такому разі й кешбек буде нижчим — лише 0,2% з кожної витратної операції, а підвищений кешбек у магазинах-партнерах узагалі не є доступним. Знімати без комісії можна до 200 євро на місяць.