Мультивалютний рахунок та картка Wise: тарифи на обслуговування, можливості, що доступні клієнтам, та інші особливості

Картка Wise у поєднанні з мультивалютним рахунком, чудово підходить як для розрахунків за кордоном, так і для онлайн-платежів (8,9/10). Команда Wise пропонує користувачам безпечну платформу для грошових переказів (9,3/10), зручний мобільний застосунок (8,9/10) та обліковий запис, що надійно захищений від стороннього втручання. Мільйони користувачів по всьому світу позитивно оцінюють Wise (9,6/10). Банк стягує порівняно низьку комісію за грошові перекази та конвертацію валюти (7,6/10), хоча вартість утримання картки може зрости, якщо клієнт часто знімає готівку в банкоматі або знімає великі суми.

Що Monito подобається у Wise:

• Реквізити рахунку в 10 країнах.
• Зберігати гроші можна в одній з 50 валют.
• Переказувати гроші з рахунку можна в понад 80 країн по всьому світу.
• Одні з найнижчих тарифів на переказ грошей порівняно з конкурентами.
• Прозорий і зрозумілий калькулятор ціноутворення.
• Для валютних переказів застосовується середньоринковий курс.
• Дебетову картку можна використовувати в різних валютах, що дозволяє уникнути комісії за розрахунки за кордоном та подвійної конвертації.
• Відкриття та щомісячне обслуговування рахунку є безкоштовним.

Що Monito не подобається у Wise:

• Немає можливості поповнити картку готівкою або чеками. 
• Кредитна лінія та овердрафт недоступні.
• Якщо залишок на рахунку в євро є досить великим, застосовується від’ємна відсоткова ставка.
• Поповнення через ACH, з дебетової чи кредитної картки передбачає стягнення комісії.

Якщо вам цікаво дізнатися більше про мультивалютний рахунок Wise перегляньте відеоогляд Monito нижче (англійською):

Мультивалютний рахунок та віртуальна дебетова картка Wise платіжної системи Visa доступна в більшості країн світу. Фізична картка Wise доступна лише для клієнтів із Великобританії*, США, ЄЕС, Австралії, Нової Зеландії, Сінгапуру, Японії та Швейцарії.

*(Мається на увазі Великобританія включно з Ґібралтаром і залежними островами: Ґернсі, Мен та Джерсі). 

Як Monito проводив оцінку Wise

Як усі сервіси, перевірені Monito, мультивалютний рахунок Wise був підданий тестуванню, що дало змогу оцінити його функції та якість послуг. Для початку наші експерти проаналізували кілька ключових критеріїв, включно з відгуками клієнтів, вартістю різних типів транзакцій, варіантами поповнення, офлайн- та онлайн-каналами обслуговування клієнтів. Також було проаналізовано бізнесові та юридичні показники, такі як сума річного доходу, розмір компанії, наявність відповідних дозволів та ліцензій. Як і всі оцінки на Monito, оцінка, присвоєна Wise, була рецензована принаймні одним експертом Monito.

Огляд мультивалютного рахунку та картки Wise

Головна перевага мультивалютного рахунку Wise полягає в тому, що він має унікальний номер і може трансформуватися в локальні банківські реквізити кількох країн, зокрема, таких як США, Великобританія, Єврозона, Австралія та Сінгапур. Це означає, що ви можете використовувати мультивалютний рахунок Wise, щоб здійснювати платежі в різних країнах і валютах без втрат на конвертації.

Після відкриття мультивалютного облікового запису Wise ви автоматично отримаєте такі банківські реквізити:

Однак існують певні обмеження для наведених вище типів рахунків. Наприклад, рахунок Wise USD не можна використовувати для автоплатежів, а рахунок Wise CAD не можна використовувати для отримання внутрішніх переказів, електронних переказів Interac та оплати рахунків онлайн.

Рахунки Wise у валютах AUD, NAZ, CAD, RON, SGD, HUF і TRY можна використовувати лише для отримання локальних банківських переказів, однак міжнародний переказ, надісланий з-за меж країни на картку через SWIFT, зарахований не буде.

Картка Wise для Малайзії

У грудні 2021 року Wise також дозволила відкривати мультивалютні рахунки і дебетову картку в Малайзії. Якщо ви перебуваєте Малайзії, то подивіться наш відеоогляд, щоб вирішити, потрібна вам така картка чи ні.

Як користуватися мультивалютним рахунком Wise

Ви можете надати реквізити рахунку членам родини, друзям, клієнтам, юридичним особам та іншим, і вони будуть перераховувати кошти, використовуючи ваші місцеві банківські реквізити, — так само, якби у вас був справжній банківський рахунок у цій країні.

Це одна з головних причин, що роблять картку Wise ідеальним рішенням для людей, які ведуть бізнес у декількох країнах, а також для мандрівників, які бажають витрачати кошти з балансу свого рахунку без комісії за конвертацію валюти.

Ви можете витрачати гроші в більшості країн світу зі своєї дебетової картки Wise і зберігати гроші в 54 валютах на балансі рахунку, миттєво конвертуючи будь-яку суму в потрібну валюту за допомогою курсів обміну Wise. Відсутня комісія за відкриття, обслуговування мультивалютного рахунку Wise або отримання віртуальних банківських рахунків, але є невелика комісія в розмірі 0,2% за поповнення рахунку деякими методами.

Як поповнити Wise

Спочатку потрібно створити мультивалютний рахунок та авторизуватися в особистому кабінеті, потім вибрати бажану валюту та спосіб оплати. Внести кошти на мультивалютний рахунок Wise кількома способами:

• З дебетової чи кредитної картки. 
• Банківським переказом з іншого рахунку.
• Переказом від іншого користувача Wise.

Ви можете використовувати свій мультивалютний рахунок Wise, щоб конвертувати гроші у різних валютах, здійснити переказ на банківський рахунок іншої особи у вашій країні перебування або за кордоном. Ви також можете витрачати гроші зі свого мультивалютного рахунку Wise за допомогою пов’язаної дебетової картки.

Конвертація між валютами в межах мультивалютного облікового запису Wise відбувається миттєво. Переказ грошей на банківський рахунок зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів.

На нашу думку, віртуальний банківський рахунок Wise є унікальною послугою, а дебетова картка — ідеальний варіант для фінансування витрат, якщо користувач перебуває за кордоном. Однак майте на увазі, що під час поповнення рахунку валюта операції та валюта рахунку мають бути тотожніми, інакше Wise відхилить транзакцію.

Картка Wise

Щойно ви зареєструєте мультивалютний рахунок, то отримаєте безкоштовно яскраво-зелену картку Wise, яка працює скрізь, де працює платіжна система Visa (іншими словами, практично в кожному терміналі чи банкоматі світу).

Хоча ви можете використовувати картку в країні свого перебування (якщо це не Україна), особливо корисною картка буде, якщо потрібно розрахуватися в іноземній валюті, незалежно від того, здійснюєте ви покупки онлайн чи офлайн. Оскільки Wise має суттєвий досвід у сфері валютообмінних операцій, використання дебетової картки дає вам змогу скористатися перевагами розрахунків в іноземній валюті, не втрачаючи зайвого на комісіях та конвертації.

Наприклад, такий відомий банк, як HSBC, підвищує обмінний курс на 2,75% для платежів в іноземній валюті, тоді як Wise стягує комісію лише 0,35% для розрахунків в основних валютах, таких як євро, долар США або швейцарський франк. Ця цифра вища для менш ліквідних валют, таких як чилійський песо чи угандійський шилінг. Тоді комісія становитиме близько 2% від вартості переказу.

Щоразу, коли ви витрачаєте кошти з картки Wise, ви отримуєте сповіщення на свій смартфон. Тут буде інформація про те, скільки іноземної валюти ви витратили, та розмір залишку в цій валюті. Ви також зможете змінити PIN-код, заморозити картку, якщо загубили її, встановити ліміт витрат і переглянути історію операцій. Зверніть увагу, що на рахунку Wise потрібно мати мінімальний баланс 5 фунтів стерлінгів (або еквівалент в іншій валюті), щоб замовити дебетову картку Wise.

Майте на увазі, що Wise — це дебетова картка, тобто ви зможете витрачати гроші в межах залишку на своєму мультивалютному рахунку. Користування карткою не впливає на ваш кредитний рейтинг.

Картка Wise дозволяє заощаджувати не тільки під час здійснення розрахунків в іноземній валюті, але й під час перебування в готелях. Wise співпрацює з платформою бронювання готелів Agoda (доступна українською мовою), та надає знижку в розмірі 10%, якщо ви бронюєте номер онлайн за партнерським посиланням і сплачуєте за нього карткою. Детальніше про спеціальну пропозицію тут.