Огляд PayPal (Пайпал) від Monito: Тарифи міжнародні перекази, безпека, та чому ми рідко його рекомендуємо. Відповіді на поширені запитання про PayPal-Ukraine.
PayPal — сервіс грошових переказів (5.9/10), який експерти Monito не рекомендують, коли йдеться про надсилання коштів на міжнародному рівні. Хоча це авторитетний провайдер (7.1/10), і багато користувачів вважають його зручним (8.5/10), PayPal пропонує одні з найгірших тарифів і погані обмінні курси (1/10). Він дуже дорогий у використанні. Це причина низького рівня задоволеності клієнтів (7.1/10), тому PayPal має оцінку лише 1,3 з 5 зірок на Trustpilot. У своїх відгуках користувачі підтверджують тезу, що PayPal ніколи не повинен бути вашим вибором для переказу грошей.
Що Monito подобається в PayPal:
- Сервіс зручний у використанні.
- Охоплює велику кількість країн та територій.
- Давно працює на ринку, а тому багато користувачів уже мають облікові записи в PayPal.
Що Monito не подобається в PayPal:
- Невигідні курси валют (високі при відправленні, низькі при отриманні переказу).
- Сервіс пропонував найкращі тарифи лише в 0,26% випадків, коли користувачі порівнювали системи грошових переказів.
- Низький рівень задоволеності клієнтів.
Рекомендація Monito
PayPal — поганий вибір для міжнародних переказів. Monito рекомендує користувачам уникати PayPal і натомість заохочує їх регулярно перевіряти систему порівняння Monito, щоб дізнатися, які інші провайдери дозволяють здійснювати перекази до обраної країни призначення за набагато нижчими тарифами.
Знайти більш вигідного провайдера для міжнародного грошового переказу
Все, що потрібно знати про PayPal
Для кого підходить PayPal?
Пайпал призначений для користувачів, які вважають оптимальним використовувати цифровий гаманець, який вони вже мають, і не проти сплачувати більше. Головні переваги PayPal — це можливість переказувати гроші без банківських реквізитів одержувача, а також широка доступність сервісу по всьому світу, що робить його корисним у певних ситуаціях.
Порівняйте PayPal з іншими провайдерами
Як Monito оцінював послуги PayPal
Щоб визначити місце провайдера у рейтингу систем грошових переказів, ми застосували сувору методологію Monito, оцінивши PayPal серед понад 20 його найпопулярніших конкурентів. Зокрема, Wise (раніше TransferWise), Remitly та Western Union. Процес підрахунку балів розпочався з відкриття облікового запису Пайпал і включав ретельне тестування його послуг як на комп’ютері, так і в мобільному застосунку. Щоб проаналізувати комісії та обмінні курси PayPal, ми перевірили понад 1 000 000 порівнянь на системі Monito за останні три місяці. Це дало змогу перевірити, як часто Пайпал був найдешевшим і як часто пропонував конкурентоспроможні валютні курси. Щоб визначити, чи були його тарифи прозорими, ми перевірили 12 типових транзакцій — наприклад переказ 250 фунтів стерлінгів із Великобританії до Польщі. Нарешті, ми провели юридичну перевірку PayPal, щоб з’ясувати, ким регулюються та якими органами влади зареєстрований провайдер. Також врахували їхні методи убезпечення клієнтських коштів та наявність в історії кампанії публічно відомих юридичних, шахрайських чи технічних проблем. Як і всі інші огляди на Monito, рейтинг PayPal був рецензований принаймні ще одним експертом Monito.
Рецензії написані незалежними редакторами Monito, а рекомендації є їхньою особистою думкою. Якщо ви реєструєтесь на сайті сервісу міжнародних грошових переказів за нашим посиланням, це може принести нам партнерську комісію.
Коротко про PayPal
Категорія | Оцінка Monito | Резюме |
|---|---|---|
7.1/10 | Понад 435 мільйонів клієнтів по всьому світу. | |
8.5/10 | Швидкі та зручні перекази з картки на картку або між гаманцями. | |
1/10 | Дорогі тарифи та невигідні курси для міжнародних грошових переказів. | |
7.1/10 | Відгуки користувачів є доволі прохолодними |
Інформація оновлена: 26/04/2023
Довіра та надійність
Перевірка даних
PayPal — публічна компанія, чиї акції котируються на біржі. Вона акредитована та регулюється відповідними фінансовими органами в країнах, у яких працює, хоча й дещо втратила довіру через минулі юридичні конфлікти.
Безпека та надійність
Вебсайт Пайпал повністю захищений, та використовує першокласні протоколи безпеки, включно з такими аспектами, як окремі облікові записи користувачів і HTTPS.
Розмір компанії
Компанія PayPal існує на ринку грошових переказів понад 20 років і налічує понад 23 тисячі співробітників. Обслуговує понад 435 мільйонів користувачів. Лише за минулий рік через Пайпал клієнти перерахували понад 1.363 трильйони доларів США.
Прозоре ціноутворення
PayPal не є прозорим щодо ціноутворення: понад 86% його комісій приховано в націнці на валютний курс.
Чи можна довіряти PayPal?
PayPal добре зарекомендував себе як сервіс для міжнародних грошових переказів, навіть попри невигідні тарифи та обмінні курси. Заснована 1998 року, наразі Пайпал є гравцем на ринку вже більше двох десятиліть, має понад 346 мільйонів користувачів та 23 тисячі персоналу. За останній рік користувачі переказали за допомогою PayPal понад 936 мільярдів доларів.
Довіра та надійність
Компанія була заснована в 1998 року, і зараз налічує понад 23 тисячі співробітників по всьому світу. Штаб-квартира компанії розташована в Сан-Хосе, штат Каліфорнія (США).
PayPal є однією з найбільших у світі незалежних компаній з електронної комерції, чиї акції котируються публічно. Акції PayPal торгуються на фондовій біржі Nasdaq під тикером PYPL. Поточна ринкова капіталізація компанії — приблизно 314 мільярдів доларів США.
Бренд Пайпал відомий на міжнародному рівні завдяки своїй зручності, безпеці та доступності. У системі налічується понад 346 мільйонів активних облікових записів. Минулого року понад 936 мільярдів доларів США було переказано через PayPal.
PayPal пропонує свої послуги по всьому світу, що вимагає від компанії реєстрації, авторизації та/або ліцензії в багатьох юрисдикціях. У США сервіс має ліцензію на переказ грошей у всіх п’ятдесяти штатах. У Європейському Союзі PayPal має ліцензію як банк у Люксембурзі. Згідно з чинними нормами європейського законодавства, компанія може застосовувати цю ліцензію в інших країнах ЄС та працювати в межах Єврозони. PayPal також має локальні компанії зі статусом юридичної особи в Австралії, Бразилії, Канаді, Гонконзі, Мексиці та Росії. У всіх інших країнах провайдер надає свої послуги через сінгапурську компанію PayPal Pte.Ltd.
Чи безпечно використовувати Пайпал?
Коротка відповідь: так. PayPal дійсно безпечний. Кошти клієнтів зберігаються на рахунках які відокремлені від власних рахунків PayPal. Гроші користувачів ніколи не використовуються для власних потреб компанії.
Спеціальна команда з безпеки цілодобово контролює транзакції, щоб виявляти крадіжки, запобігати шахрайству та електронному фішингу. Усі транзакції та особиста інформація користувачів захищені найсучаснішими засобами шифрування.
PayPal є провідною фінансовою компанією та всесвітньо визнаним брендом, що обслуговує мільйони клієнтів, належним чином регулюється державними установами і водночас утілює новаторські технології. Іноді клієнти сервісу, переважно продавці, висловлюють скарги на те, що Пайпал на певний час затримує їхні кошти. Вочевидь, такі затримки виникають із міркувань безпеки та відповідності законодавчим вимогам, і, це майже не стосується фізичних осіб, які здійснюють міжнародні грошові перекази.
Сервіс та якість
Відкриття рахунку
Відкрити обліковий запис PayPal просто та легко.
Зручність здійснення переказу
Неважливо, кому ви надсилаєте гроші — новому користувачу чи особі, що давно користується сервісом: переказ грошей за допомогою PayPal — це просто та надійно.
Звернення до служби підтримки
PayPal якісно здійснює підтримку клієнтів на всіх етапах. На сайті є розділ FAQ з детальними відповідями на поширені запитання. Також відповідь на своє запитання цілодобово можна отримати через онлайнчат або телефоном.
Якість послуг PayPal
Використовувати PayPal дуже просто. Відкриття нового облікового запису і переказ грошей займає всього декілька хвилин.
Враження Monito під час нашого тесту
Особистий кабінет користувача зроблений максимально просто, зрозуміло, і майже ідеальний у використанні. Після створення облікового запису все, що потрібно для переказу коштів, — зазначити адресу електронної пошти одержувача, ввести суму, валюту та натиснути кнопку «Надіслати». Це є наслідком того, що PayPal — глобальна платіжна система, яка вже тривалий період працює на ринку, тож розробники мали багато часу, щоб оптимізувати інтерфейс, усунути всі помилки та недоліки. Звісно, за зручність, як за привілей, користувачам доводиться платити. Порівняно з конкурентами, тарифи Пайпал на переказ коштів є надто дорогими, а націнка на обмінний курс — великою. Якби не політика ціноутворення, PayPal міг би стати ідеальним сервісом переказу грошей.
Мобільний додаток PayPal
Мобільний застосунок PayPal доступний для пристроїв на базі Apple iOS та Google Android. Додаток PayPal дозволяє переглядати баланс та історію операцій по рахунку, додавати та знімати гроші, надсилати та запитувати кошти. Додаток отримав високу оцінку в обох магазинах: 4,7/5 в Apple App Store і 4,2/5 в Google Play Store.
Однак безпосередньо в застосунку PayPal неможливо конвертувати баланс у різні валюти. Якщо ви надсилаєте гроші у валюті, якої у вас недостатньо, ви будете змушені здійснити конвертацію переказу. Згідно з тарифами, конвертація переказу є дорожчою, ніж конвертація балансу. Отже, якщо ви часто використовуєте мобільний додаток PayPal для переказу коштів, краще здійснити конвертацію балансу через особистий кабінет на вебсайті, перш ніж надсилати гроші.
Додаткові послуги PayPal
Пайпал пропонує багато послуг на додаток до особистих платежів друзям і родині. Фактично, початковою та основною метою його створення була електронна комерція. Зараз це група з кількох компаній, які пропонують різні платіжні послуги.
Комерційні платежі
PayPal є одним із найпоширеніших способів оплати за товари і послуги продавцям в інтернеті. PayPal також можна використовувати для як спосіб оплати в деяких мобільних додатках і в офлайнмагазинах (через службу «PayPal Here», доступну в США, Великобританії, Гонконзі, Австралії та Японії).
Як найбільш оптимально використовувати PayPal для оплати комерційних покупок
Якщо ви сплачуєте за товари та послуги в інтернеті, ви можете використовувати PayPal для цього. Можна навіть налаштувати автоплатіж, за допомогою якого сплачувати за щомісячні послуги або покупки. Якщо ви налаштуєте оплату таким чином, PayPal спочатку використає баланс електронного гаманця, а вже потім, якщо на балансі не буде грошей, шукатиме альтернативні джерела (наприклад, спише гроші з картки, що прив’язана до облікового запису PayPal).
Порядок автоматичного списання коштів наступний:
- Баланс гаманця PayPal у валюті одержувача.
- Баланс гаманця PayPal в іншій валюті.
- Встановлений користувачем бажаний спосіб оплати.
- Дебетова картка клієнта.
- Кредитна картка користувача.
Зверніть увагу: спосіб оплати може суттєво вплинути на вартість транзакції, оскільки під час операції можуть виникнути додаткові комісії та необхідність конвертації валюти. Найдешевше рішення в цьому випадку — внести кошти на свій рахунок PayPal, а потім використовувати баланс гаманця для фінансування автоматичних платежів.
Програма PayPal щодо захисту покупців
Іншою важливою послугою в сфері електронної комерції є програма PayPal із захисту покупців. Вона повністю убезпечує користувачів від ризику несанкціонованого списання коштів з рахунку, а також від пплати за пошкоджені товари, неправильні замовлення або замовлення, які не були доставлені покупцю. Фінансова інформація споживача ніколи не передається продавцям, тож користувачі можуть бути впевнені в конфіденційності своїх даних.
Для продавців перевага використання PayPal полягає в тому, що це платіжна система, якою користуються та якій довіряють мільйони людей у всьому світі. Використання PayPal дозволяє залучити ширше коло потенційних клієнтів та більш якісно надавати їм послуги. Хоча прийом платежів через PayPal для продавців є дещо дорогим, доступ до коштів можна отримати миттєво після оплати товару чи послуги покупцем. Своєю чергою, продавці також захищені від шахрайських чи компроментуючих заяв на свою адресу.
Xoom
Xoom, заснований 2001 року як один із перших провайдерів цифрових грошових переказів у світі, був придбаний PayPal 2015 року. Сервіс дозволяє мігрантам у Сполучених Штатах надсилати гроші, сплачувати рахунки та поповнювати мобільний. Для отримання додаткової інформації прочитайте наш огляд Xoom (англійською).
Комісії та курси обміну валют
Перекази на банківський рахунок
PayPal є дуже дорогим провайдером грошових переказів: за перші три місяці 2021 року він запропонував конкурентноспроможні умови лише в 1,24% релевантних пошукових запитів на Monito.
Курс обміну та тарифи PayPal
PayPal стягує дуже високу комісію та застосовує невигідні курси обміну, пропонуючи найкращі умови лише в 0,26% релевантних пошукових запитів на Monito.
Однак, щоб підтримати українців PayPal скасував будь-які тарифи на переказ коштів в Україну. Користувачі з України можуть як надсилати, так і отримувати перекази без плати за послуги сервісу.
Тарифи PayPal
За переказ особистих коштів друзям або членам родини PayPal стягує комісію, якщо платіж є міжнародним, тобто якщо відправник та одержувач перебувають у різних країнах. Внутрішні платежі (в межах однієї країни) зазвичай здійснюються без комісії, якщо ви не фінансуєте переказ за допомогою кредитної чи дебетової картки.
Комісія за міжнародний переказ особистих коштів залежить від способу оплати, країни відправника та країни одержувача. Комісія розраховується як відсоток від суми платежу плюс стягується фіксований тариф, якщо платіж здійснюється за допомогою дебетової чи кредитної картки.
Вартість переказу особистих коштів буде нижчою, якщо сплачувати за операцію з балансу гаманця Пайпал або пов’язаного з гаманцем банківського рахунку. Якщо вибрати будь-який інший спосіб оплати (наприклад, дебетову або кредитну картку), тариф зросте. Тому, якщо платіж не є терміновим, набагато дешевше спочатку внести кошти на баланс свого гаманця PayPal, а потім оплатити транзакцію, або використати пов’язаний банківський рахунок (це також може допомогти отримати кращий курс обміну).
Під час поповнення балансу гаманця PayPal не стягується додаткова плата, тому така операція буде вигідною як для відправника, так і для одержувача.
Калькулятор тарифів PayPal
Самостійний розрахунок вартості міжнародного переказу коштів через PayPal може бути досить складним. Дізнатися про вартість послуг PayPal і порівняти запропоновані тарифи з усіма іншими сервісами грошових переказів можна тут.
Курс обміну PayPal
Обмінний курс, який PayPal застосовує під час переказу коштів від однієї особи до іншої, розраховується на основі гуртового обмінного курсу системи. Обмінний курс PayPal для особистих платежів має націнку, що на 2,5-4,5% вища за гуртовий курс обміну валюти. Розмір націнки коливається залежно від країни відправника та валюти отримувача.
Варто зауважити, що Пайпал зазвичай застосовує різний курс конвертації під час поповнення балансу гаманця та під час здійснення грошового переказу. Курс обміну для поповнення балансу майже завжди набагато кращий, ніж якщо здійснювати міжнародний грошовий переказ через PayPal і сплачувати за нього карткою. Тож для початку краще поповнити свій гаманець PayPal, а потім з балансу гаманця здійснити переказ. Це забезпечить кращий обмінний курс і найнижчі тарифи.
Порівняйте тарифи та курси обміну PayPal з іншими
Задоволеність клієнтів
Відгуки з Google Play
2,93 мільйона відгуків від користувачів Google Play допомогли PayPal отримати оцінку 4,2 із 5 зірок.
Відгуки на Trustpilot
Загалом PayPal отримав лише 1,3 із 5 зірок на Trustpilot на підставі відгуків від понад 25 000 рецензентів.
Відгуки з App Store
PayPal отримав дуже високу оцінку 4,8/5 зірок в App Store за 6,2 мільйона відгуків.
Відгуки про PayPal
PayPal зазвичай не отримує хороших відгуків на таких сайтах, як Trustpilot, де він має рейтинг 1,3 з 5 зірок і лише близько 2500 позитивних відгуків із 25 тисяч
Переваги PayPal, на думку користувачів:
- Надійність та безпека.
- Зручний та швидкий для внутрішніх переказів.
Недоліки PayPal, на думку користувачів:
- Надзвичайно погане обслуговування клієнтів.
- Облікові записи користувачів раптово блокуються чи закриваються адміністрацією.
- Високі тарифи та погані обмінні курси.
PayPal: як користуватися
Крок 01
Створіть обліковий запис PayPal.
Перейдіть на сайт www.paypal.com та натисніть кнопку Sign Up. Зазначте свій актуальний номер мобільного телефону, введіть код підтвердження, що надійде в SMS, а потім задайте пароль.
Крок 02
Оберіть послугу, що вам потрібна.
Для здійснення переказу перейдіть на вкладку «Платежі». Введіть номер мобільного телефону або електронну адресу одержувача. Якщо ваш одержувач ще не має облікового запису, зазначте його адресу електронної пошти, і йому буде надіслано листа із запрошенням відкрити обліковий запис PayPal для отримання коштів.
Крок 03
Задайте параметри переказу.
Визначте суму, яку ви бажаєте надіслати, та оберіть валюту операції. Вкладка «Користувачі» призначена для переказів фізичним особам, розділ «Рахунки» — для розрахунків з юридичними особами.
Завершальний крок
Перевірте деталі операції та перекажіть кошти.
Перегляньте деталі, зокрема обмінний курс PayPal, якщо ваш платіж передбачає конвертацію валюти. Якщо все правильно, натисніть кнопку «Надіслати гроші зараз»..