Wise Türkiye: Para Gönderme & Alma, Transfer Ücretleri, Avantajlar

Wise, kullanıcılarına hızlı ve düşük masraflı yurt dışı para transferi imkanı sunan bir uluslararası para transferi şirketidir. Bankaların geleneksel transfer yöntemlerine alternatif olarak geliştirilmiş olan Wise, özellikle SWIFT sisteminin çok pahalı olması nedeniyle Türkiye'de de yurt dışına para gönderip almak için sıklıkla tercih edilmektedir.

Wise, yeni yerel düzenlemeler sebebiyle, Ağustos ayı sonunda Türkiye'de sunduğu ürün ve hizmetlerde değişikliğe gitmiştir. Wise'ın çoklu döviz hesabı artık Türkiye'de ikamet eden kullanıcılar için mevcut değildir; ancak platform aracılığıyla halen uluslararası para transferi yapmak mümkündür.

Eski adı TransferWise olan Wise ile Türkiye'den 50'nin üzerinde ülkeye uygun ücret ve döviz kuruyla para gönderebilir veya alabilirsiniz. Wise'ın sunduğu döviz kurları piyasada bulabileceğiniz en iyi oranlar arasındadır.

Bu yazımızda, ücretler, döviz kuru, para gönderme ve alma yöntemleri dahil Wise Türkiye transferleri hakkında bilmeniz gereken detayları paylaştık. 👇

Wise Nedir?

Wise (eski adıyla TransferWise), dünya genelinde 16 milyon müşteriye uluslararası para transferi hizmeti veren bir finans teknoloji şirketidir. 2011 yılında İngiltere'de kurulan şirket, bugün Wise para transferi platformunun yanı sıra, Wise çoklu döviz hesabı ve işletmeler için sunduğu Wise Kurumsal hesabı ile birlikte üç ana ürün sunmaktadır.

Wise, özellikle pahalı geleneksel transfer yöntemlerine karşı, düşük komisyonlu ve hızlı bir alternatif olarak tasarlandı. Wise bu doğrultuda, uluslararası ödeme sistemlerindeki yavaşlıkları ve yüksek maliyetleri ortadan kaldırmak için kendi ödeme ağını oluşturdu.

Wise, ücretler ve fiyatlandırma konusunda oldukça şeffaftır. Döviz kuruna makas farkı uygulamaz ve dönüşüm işlemlerinde gerçek kur değerlerini kullanır. Wise, ne kadar ödeyeceğinizi ve alıcıya ne kadar para ulaşacağını transfer gerçekleşmeden önce her zaman gösterir.

Platform üzerinden dünya çapında 70'in üzerinde ülkeye birçok farklı para biriminde para gönderip almak mümkündür. Wise ile yapılan transferler genellikle aynı gün veya en geç 3 iş günü içerisinde tamamlanır.

Wise Türkiye

Wise, Türkiye'deki kullanıcılara 50'nin üzerinde ülkeye uygun ücretlerle uluslararası para gönderme ve alma imkanı sunar. Wise aracılığıyla gerçekleşen yurt dışı transferleri için ödemeler Türkiye'deki banka hesaplarından yapılabilir. Aynı şekilde, yurt dışından Türkiye'ye gelen para ülkedeki banka hesaplarına alınabilir.

📌 Wise 31 Ağustos 2023'ten itibaren Türkiye'de sunduğu hizmet şeklinde değişikliğe giderek Türkiye'deki müşteriler için bazı kısıtlamalarda bulunmuştur. Türkiye'deki yeni yerel regülasyonlar nedeniyle uygulanan bu değişiklikler sonucunda, Wise Çoklu Döviz Hesabı ürünü Türkiye'de yaşayan kişilerin kullanımına kapanmıştır. Öte yandan, Wise'ın uluslararası para transferi hizmetinde herhangi bir değişiklik yoktur. Wise aracılığıyla Türkiye'deki banka hesaplarından yurt dışına para gönderip almaya devam edebilirsiniz.

Uluslararası transfer ücretleri söz konusu olduğunda, Wise Türkiye'deki bankalara kıyasla çok düşük masraflıdır. Türkiye'deki klasik bankalar yurt dışı transferlerinde SWIFT ağını kullandıklarından, transfer işlemine aracı bankalar da dahil olarak ek ücretler talep edebilir. Bu sebeple maliyet beklenenden çok daha yüksek olabilir. Bankaların aldığı diğer bir ücret de döviz kuru üzerinden alınan komisyondur ve bu masraf müşteriye çoğunlukla açık bir şekilde gösterilmez. Döviz kurlarını takip eden biri değilseniz, bu durumdan muhtemelen haberdar olmayabilirsiniz. Günün sonunda, tüm bu ücretler bir araya geldiğinde gerçekten dudak uçuklatan rakamlar ortaya çıkabiliyor.

Wise transferlerinde ise süreç çok daha farklı işler. Wise uluslararası para transferlerini kendi kurduğu ağ üzerinden gerçekleştirdiği için aracı bankalara gerek kalmaz. Böylece maliyetler büyük oranda azalır. Şeffaflık konusuna büyük ölçüde önem veren Wise, döviz kurundan kesinlikle gizli ücret almaz. Wise'da gerçekleşen çevrim işlemlerinde her zaman gerçek döviz kuru değerleri kullanılır. Bu nedenle Türkiye'den yurt dışına veya yurt dışından Türkiye'ye para göndermek için Wise en iyi seçeneklerden biridir.

🛑 Önemli not: Wise yalnızca yerel para birimlerinde (Türkiye'de TL) yapılan transferler için kendi ağını kullanır. Platform üzerinden yapılan döviz (Euro, Amerikan Doları, İngiliz sterlini) transferleri ise SWIFT ağı üzerinden gerçekleşir. Wise ile Türkiye'den yurt dışına veya yurt dışından Türkiye'ye döviz cinsinde para göndermek istiyorsanız ek masrafların oluşabileceğini unutmayın!

Yurt dışı transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak için uluslararası para transferi ücretlerini Monito aracında karşılaştırın!

Aşağıda Wise para transferi ücretlerini ve döviz kurlarını Türkiye'deki bankalarla karşılaştırdığımız örneklere göz atabilirsiniz. ⬇️

Wise Para Gönderme Ücretleri 💰

Wise, Monito arama sonuçlarında genellikle en ucuz para transferi seçeneklerinden biridir. Wise para gönderme ücretlerinin ne kadar tutacağını görüntülemek için transfer karşılaştırma aracımızda bir arama başlatabilir ve Wise ücretlerini diğer firmalarınki ile karşılaştırabilirsiniz. Dilerseniz doğrudan Wise'ın kendi hesaplama aracını kullanarak da toplam ücreti kontrol edebilirsiniz.

Wise'ın yurt dışı para transferleri için hangi ücretleri aldığını aşağıda detaylıca açıkladık. 👇

Wise hangi ücretleri alıyor?

Wise ücretleri gönderilen para miktarı, ödeme yöntemi ve döviz kuru olmak üzere üç ana faktöre bağlı olarak şekillenir. Şimdi bunları inceleyelim:

• Para Miktarı: Wise ücretleri gönderilen para miktarının yüzdesi üzerinden hesaplandığı için para miktarı yükseldikçe alınan komisyon da yükselir. Yüzdelik komisyon oranı para biriminden para birimine farklılaşır.
• Ödeme Yöntemi: Uluslararası transferi hangi ülkeden başlattığınıza bağlı olarak farklı ödeme yöntemleri mevcuttur. Her ödeme yönteminin farklı bir ücreti vardır ve banka hesabından ödeme yapmak çoğunlukla en düşük maliyetli seçenektir. Wise ile Türkiye'den yurt dışına yapılan transferler için yalnızca banka hesabından ödeme yapılabilir.
• Döviz Kuru: Wise transfer işlemlerinde her zaman gerçek döviz kurunu (Google'da karşınıza çıkan kurdur) kullanır. Diğer bir deyişle, kura makas farkı uygulamaz. Böylece para çevrim işlemlerinde para kaybetmez, paranızın karşılığını en iyi kur değerleriyle alırsınız. Bunun sonucunda, alıcınızın eline daha fazla para geçer.

Yukarıda da açıkladığımız gibi Wise döviz kurundan kazanç sağlamaz. Platform bu yönü ile geleneksel bankalar ve birçok para transferi hizmetinden daha avantajlıdır.

Gelin birlikte aşağıda Wise ücretlerini ve döviz kuru oranlarını birer örnek üzerinden geleneksel bankalarla karşılaştıralım:

Yukarıdaki masraf tablosunu incelediğimizde, TEB bankası ile Türkiye'den Almanya'ya para göndermek 1.564 TL'ye mal olurken, Finansbank'la yapılan yurt dışı havalede toplam ücret 1.514 TL civarındadır. Öte yandan, aynı transfer için Wise'da yalnızca 228,42 TL ücret ödersiniz. Wise çevrim işlemleri için en iyi kur değerlerini kullanır. Böylece alıcınızın eline çok daha fazla para geçer.

Geleneksel bankacılık üzerinden gerçekleşen transferlerde SWIFT ağı kullanıldığından, alıcı ve aracı banka masrafları nedeniyle ek ücretler kesilebilir. Bankalar, örneklerde görüldüğü gibi, döviz kuru üzerinden de yüksek oranda kazanç sağlarlar. Sonuç olarak, geleneksel bankalar üzerinden para göndermek çok maliyetlidir.

Aşağıdaki tabloda ise yurt dışından Türkiye'ye yapılan bir transfer için örnek verdik:

Bu tabloyu incelediğimizde, Deutsche Bank ile Almanya'dan Türkiye'ye para göndermenin toplam maliyeti 33,96 EUR iken, Wise ile yalnızca 12,19 EUR ödersiniz.

✅ Yurt dışı para transferlerinden tasarruf etmek istiyorsanız, her işlem öncesi transfer ücretlerini Monito aracında karşılaştırarak en ucuz yöntemi bulun. 👍

Wise Nasıl Kullanılır?

Wise'ın uluslararası para transferi platformuna aşağıdaki basit adımları takip ederek ücretsiz kayıt olabilirsiniz:

1. Kaydolun: E-posta adresinizi girerek bir şifre oluşturun. Dilerseniz Google veya Facebook hesabınızla da kaydolabilirsiniz.
2. Transfer miktarını girin: Alıcınıza göndermek istediğiniz para tutarını girin.
3. Transfer türünüzü seçin: Herhangi bir yakınınıza banka hesabınızdan para gönderiyorsanız bu kişisel bir transferdir. Öte yandan, şirket hesabından yapılan transferler ticari transferdir.
4. Kişisel bilgilerinizi paylaşın: Adres, kimlik bilgileri vb. bilgiler yasal düzenlemeler için gereklidir.
5. Alıcı bilgilerini ekleyin: Alıcının hesap bilgisi, ad-soyadı vb.
6. Transferinizi kontrol edin: Olası bir hataya karşı tüm bilgileri tekrar gözden geçirin.
7. Ödeme yapın: Ödeme yöntemine göre farklı ücret alınabilir. Size uygun yöntemi seçerek ödemeyi yapın (Türkiye'den yapılan transferlerde ödemeler yalnızca banka hesabından yapılabilir).

Hepsi bu kadar! Ardından e-posta veya mobil uygulama üzerinden transfer talebiniz Wise tarafından onaylanır. Para alıcıya doğru yola çıktığında her iki taraf da işlem hakkında bilgilendirilir.

Wise Kullanmanın Avantajları ✅

Wise uluslararası para transferi gerçekleştirmek için en avantajlı transfer hizmeti sağlayıcılarından biridir. İşte Wise platformunu kullanmanın avantajları:

• 🧐 Wise'da tüm ücretler şeffaf bir şekilde işlem sırasında gösterilir. Sürpriz masraflarla karşılaşmazsınız. Alıcı kişiye ne kadar para ulaşacağını önceden görürsünüz.
• 💰 Wise ücretleri geleneksel bankalar ve birçok para transferi firmasına kıyasla oldukça düşüktür.
• 🏦 Wise kendi transfer ağını kullandığı için bankalardaki gibi işlem sonrasında yansıtılan aracı (muhabir) banka ücretleri yoktur.
• ✂️ Wise'da makas farkı yoktur. Döviz kurundan komisyon almaz.
• 💻 Kullanımı kolaydır ve çevrimiçi olarak veya Wise uygulamasından erişilebilir.
• ⏳ İşlemler genellikle hızlıdır.

🎯 Wise Monito aramalarında sıklıkla en ucuz teklifleri sunan sağlayıcılardan biridir; fakat yine de piyasada daha düşük ücretli alternatif yöntemler olabileceğinden herhangi bir işlem gerçekleştirmeden önce tüm seçeneklerinizi Monito'da karşılaştırın. ✅