Wire Transfer Nedir ve Nasıl Yapılır? | 2023 Rehberi

Wire transfer, bankalar veya finans kuruluşları arasında havale işlemi yapmayı sağlayan bir tür elektronik para transferi yöntemidir. Buna kısaca banka havalesi de diyebiliriz. Wire transfer daha çok uluslararası para transferi işlemlerinde karşınıza çıkacaktır. Özellikle ABD'ye daha önce para gönderip aldıysanız bu terimle mutlaka karşılaşmışsınızdır. Oldukça güvenli bir transfer şekli olan wire transfer, hem kişiler hem de şirketler arasında gerçekleşebilir.

Peki wire transfer nasıl yapılır? Ücretler ne kadar? Yeterince güvenli mi? 🤔

Bu yazımızda, wire transfer hakkında bilmeniz gereken önemli detayları paylaşacak ve bu yöntemi kullanarak nasıl para göndereceğinizi anlatacağız. İçeriğimizde ayrıca, wire transfer yerine kullanabileceğiniz daha hızlı ve uygun ücretli seçenekler hakkında öneriler bulabilirsiniz.

Wire Transfer Nedir?

Wire transfer, havale işlemlerinin güvenli bir ağ üzerinden gerçekleştiği elektronik para transferi yöntemidir. Wire transferler SWIFT, Fedwire veya CHIPS gibi elektronik ödeme sistemleri kullanılarak yapılır. Bu sistemler, bankaların birbirleriyle lokal veya uluslararası düzeyde mesajlaşmalarını ve transfer işlemlerinin sorunsuz gerçekleşmesini sağlar. Wire transfer bankalar dışında finans kuruluşları tarafından da yapılabilir.

Yurt içi ve uluslararası olmak üzere aşağıdaki gibi iki farklı Wire Transfer türü vardır:

• Yurt içi (Domestic Wire Transfer): Aynı ülke içindeki iki farklı banka veya para transferi sağlayıcısı arasında gerçekleştirilir (Örn. ABD'de içindeki iki ayrı banka hesabı arasındaki transferler). Yurt içi wire transfer işlemleri için kod veya alıcının banka şube numarası gerekebilir. Bu işlem genellikle aynı gün içinde tamamlanır.
• Uluslararası (international wire transfer): İki farklı ülke arasında gerçekleşir (Örn. ABD'den Türkiye'ye transferler). Transfer işlemi için yönlendirme numarası veya SWIFT kodu gerekebilir. İşlem genellikle 2-5 gün içerisinde tamamlanır.

Wire transferlerde gönderen kişi gerekli tüm bilgileri sunup talep edilen ücreti bankasına ödedikten sonra işlem başlar. Ardından alıcının bankası, havale işlemini başlatan bankadan bilgileri alıp ilgili hesaba parayı yatırır.

Wire transfer bankalar arasında gerçekleştiği gibi, Wise veya Western Union gibi banka dışı transfer hizmetleri aracılığıyla da yapılabilir. Ayrıca bir banka hesabından başka bir hesaba para göndermenin yanı sıra, bir banka hesabından doğrudan isme de gönderim yapılabilir.

Wire transfer, özellikle hızlı ve güvenli bir şekilde uluslararası para göndermek için tercih edilir. Bu yöntem ayrıca ticari kuruluşların büyük tutarlarda para havale etmesine de olanak tanır.

Wire Transfer ve ACH Arasındaki Fark Nedir?

ACH ve wire transfer Amerika'da (ABD) kullanılan iki tür elektronik havale yöntemidir ancak kullanım şekilleri açısından oldukça farklılık gösterirler. Genel olarak bahsetmek gerekirse, ACH transferi Amerika içinde daha düşük masraflı transfer yapmak için kullanılırken, wire transfer yurt dışına veya ABD içinde daha hızlı transfer yapmak için tercih edilir.

Wire Transfer Türkiye

Yurt dışından Türkiye’ye veya Türkiye’den yurt dışına yapılan wire transferler SWIFT ağı üzerinden gerçekleşir. Aynı şekilde ABD'ye para gönderip almak için de SWIFT ağı kullanılır. SWIFT sisteminde transferi başlatan banka ve alıcı banka dışında, araya alıcı (muhabir) bankalar da girerler. Bu sebeple transferin tamamlanma süresi beklenenden uzun olabilir. Öte yandan, uluslararası havale işlemine dahil olan her banka verdiği hizmet karşılığında ücret talep ettiği için masraflar çok yükselebilir. Transfere ne kadar aracı banka katılırsa maliyet de o kadar artar. Ayrıca gönderen kişi dışında alıcıdan da kesinti yapılabilir.

Türkiye'ye yapılan uluslararası transferlerde dikkate alınması gereken diğer bir konu da döviz kurlarıdır. Bankalar genellikle dönüşüm işlemlerinde gerçek kur yerine kendi kur oranlarını uygulayarak döviz kurundan komisyon alırlar. Tüm bunları hesaba katınca, toplam masrafı ve alıcıya ulaşacak net tutarı bilmek genellikle pek mümkün değildir.

✅ ABD veya farklı bir ülkeden Türkiye'ye para göndermek veya kesinti olmadan para almak için daha düşük masraflı alternatifleri deneyebilirsiniz. Wise veya Remitly gibi online transfer hizmetleri bankalara göre çok daha uygun ücretli ve hızlıdır. Transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak ve transfer ücretlerini anlık karşılaştırmak için Monito aracını kullanın. 🎯

Wire Transfer Yapmak İçin Gerekli Bilgiler

Wire transfer işlemlerinde havaleyi başlatan kişinin bankasına aşağıdaki bilgileri sunması gerekir:

• Alıcının adı, adresi, iletişim bilgisi ve işlemi kolaylaştıracak diğer ek bilgiler
• Alıcı kişinin banka bilgileri (hesap numarası, IBAN, şube kodu vb.)
• Alıcı banka bilgileri: kurum adı, adresi ve banka kimlik kodu (SWIFT/BIC kodu veya yönlendirme numarası)
• Transfer tutarı
• Transfer işleminin nedeni

Wire transferinin beklenen sürede tamamlanabilmesi için bu bilgilerin eksiksiz ve hatasız sunulması çok önemlidir. Gereken bilgiler girildikten sonra Wire transfer işlemi şu aşamalardan geçerek tamamlanır:

• Gönderici kişi işlem ücretini öder.
• Gönderen banka, Fedwire veya SWIFT gibi güvenli bir sistem üzerinden alıcı bankaya ödeme talimatı hakkında mesaj gönderir.
• Alıcının bankası, gerekli bilgileri gönderici bankadan alır ve ilgili para miktarını kendi rezervlerinden alıcının hesabına yatırır.
• İki banka, daha sonra ödeme işlemini kendi aralarında gerçekleştirir.

Yönlendirme numarası (rounting number) yalnızca ABD'de kullanılır. ABD'ye para gönderecekseniz yönlendirme numarasına ihtiyacınız olacaktır. Öte yandan, ABD'den Türkiye veya AB ülkelerine yapılan wire transferleri için SWIFT kodu ve IBAN numarasına gerek duyulur.

Wire Transfer Ücreti Ne Kadar? 💰

Wire transferlerinde dikkat edilmesi gereken diğer bir konu ücretlerdir! Örneğin; ABD içindeki banka hesaplarına yapılan wire transferler için ücretler 25 - 30 ABD Doları arasında iken, ABD dışına yapılan transferler için genellikle 35 - 50 ABD Doları arasında ücret alınır. Bu tutar alıcı ülkeye bağlı olarak daha da yükselebilir.

Türkiye'deki bankalar uluslararası havaleleri SWIFT ağı üzerinden alır. Amerika'dan Türkiye'deki bir banka hesabına ödeme almak istenildiğinde SWIFT sistemi kullanılır ve işlem sırasında oluşan maliyetlerin büyük çoğunluğu müşteriye yansıtılır. Bu transferde ayrıca gönderilen meblağ üzerinden alıcıdan da kesinti yapılabilir. Dahası beklenmeyen ek ücretler ortaya çıkabilir. Bu nedenle, toplam net ücret ve alıcıya ulaşacak kesin tutar belirsizdir. Çevrim işlemi gerçekleşen transferlerde döviz kuru üzerinden de yüksek oranlarda komisyon alınabilir. Sonuç olarak, bu tip transferler günün sonunda oldukça masraflıdır.

🎯 Düşük ücretli uluslararası para göndermek istiyorsanız, Wise, Remitly gibi başka bir transfer yöntemi kullanmanızı öneriyoruz. ABD ve Türkiye arasında gerçekleşen para transferleri için en ucuz yöntemi Monito aracında bulabilirsiniz! 👍

Wire Transfer Güvenli mi?

Wire transfer, alıcı kişiyi tanıdığınız ve bilgilerini eksiksiz olarak sağladığınız sürece oldukça güvenlidir. Bankalar transfer işlemi sırasında hem gönderici hem de alıcı kişinin kimlik bilgilerini inceleyip doğrularlar. Böylece anonim transfer yapmak mümkün değildir. Wire transferler iptal edilemez bu sebeple para gönderdiğiniz kişi veya kurumu iyi tanıdığınızdan ve bilgileri doğru girdiğinizden emin olun.

Amerika Birleşik Devletleri kaynaklı uluslararası banka havaleleri, ABD Hazinesi'nin bir kurumu olan Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (Office of Foreign Assets Control) tarafından izlenmektedir. Bu kurum, kara para aklama veya terör faaliyetlerini finanse etme amacı taşıyan transferleri tespit ederek durdurur.

Wire Transfer Ne Kadar Sürer?

Wire transfer süreleri, havalenin yurt içi veya uluslararası olmasına bağlı olarak değişir. Örneğin, ABD'de içinde yapılan havaleler 1 veya en fazla 3 iş günü sürerken, uluslararası banka havaleleri genellikle 3 veya 5 iş günü içinde tamamlanır. Hafta sonları, tatiller ve mesai saatleri dışında işleme alınan havalelerin tamamlanma süresi daha da uzun olabilir.

Uluslararası wire transferlerde genellikle aşağıdaki sebeplerden gecikmeler yaşanabilir:

• Eksik veya hatalı alıcı bilgileri
• Paranın gönderildiği ülke
• Aracı/muhabir banka sayısı
• Transfer işlemindeki para birimleri
• Transfer için ödeme yöntemi
• Ülkelere ait farklı zaman dilimleri
• Tatil, hafta sonu veya mesai saati dışında talimat verilmesi
• Dolandırıcılık veya kara para aklamayla ilgili yasal düzenlemeler

Uluslararası Transferler İçin Düşük Masraflı Alternatifler ✅

Türkiye'deki geleneksel bankalar uluslararası havaleler için SWIFT sistemini kullandıklarından ücretler fazlasıyla yükselebilir. Ayrıca, gönderici dışında transferin alıcısından da ücret alınabilir ve ödenecek tutar genellikle belirsizdir.

Neyse ki finansal teknolojideki yenilikler sayesinde; Wise, Remitly, TransferGo veya Instarem gibi online transfer hizmetleri ile yurt dışına düşük ücretle para gönderip almak mümkün hale geldi. Bu hizmetler, SWIFT ağını kullanmadıkları için hem daha hızlı hem de ucuzdurlar. Bu nedenle uluslararası para göndermek veya almak için klasik bankalar yerine, transfer hizmetlerinde uzmanlaşmış online platformları kullanmanızı öneriyoruz.

Transfer işleminiz için en düşük masraflı seçeneği bulmak için Monito'da ücretleri gerçek zamanlı olarak karşılaştırın. 👇