Monito.com

N26 vs DKB: Almanya'nın En İyi Dijital Bankalarından İkisini Karşılaştırdık

Monito'nun bu puanlamaları nasıl oluşturduğunu merak ediyor musunuz?
N26 veya DKB

N26 vs DKB: Hangi Banka Daha İyi?

Melike Turan

Yazar

Ağu 11, 2022
Reklam ortaklığı bildirimi

N26 ve DKB (Deutsche Kreditbank), Almanya'nın en bilinen iki dijital bankacılık hizmetidir. Her iki banka da ücretsiz ve çok yönlü birer online banka hesabı sunuyor. Ayrıca diğer geleneksel bankalara kıyasla çok daha avantajlılar. N26, Alman bankacılık lisansına sahip tam teşekküllü yeni nesil bir dijital bankadır. DKB, geleneksel banka ile yeni nesil dijital bankaların karışımı niteliğinde hizmet sunan Almanya'nın ilk doğrudan bankasıdır.

Peki hangisi daha düşük ücretli? Hangisi daha iyi döviz kurları sunuyor? Euro Bölgesi dışında, örneğin Türkiye seyahatinde harcama yapmak veya ATM'den para çekmek için hangisi daha avantajlı?

Hangi dijital bankanın sizin için daha uygun olduğuna karar vermek için N26 ve DKB karşılaştırmamızı okuyun!

warning icon

Güncelleme: DKB Girokonto hesabı artık ücretsiz değil.

Aktif müşteri statüsü olmayan müşteriler artık ayda 4,50 € ödeyecek. Aktif müşteri statüsü alabilmeniz için DKB hesabınıza aylık en az 700 € para girişi olması gerekiyor. 14 Eylül 2022'den sonra açılan tüm hesaplar bu koşulu sağlamaları şartı ile ücretsizdir.

N26 vs DKB: Hangi Ülkelere Hizmet Veriyorlar?

N26, ülke kapsamı açısından DKB'ye göre daha geniştir. Her iki bankanın da hizmet verdiği ülkeleri aşağıda görebilirsiniz:

N26 hesabına; Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İrlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Hollanda, Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İspanya, İzlanda, Norveç, İsveç ve İsviçre'de yaşayanlar başvuruda bulunabilir.

DKB yalnızca Almanya, Avusturya ve İsviçre'de ikamet edenlere hizmet veriyor.

N26
8,0
DKB
7,8

Güven & İtibar

Arka plan kontrolü ve doğrulama

Arka plan kontrolü ve doğrulama
Arka plan kontrolü ve doğrulama

Alman bankacılık denetleme kurumu BaFin tarafından lisanslıdır.

1990 yılında Almanya'daki ilk doğrudan banka olarak kurulmuştur ve Alman bankacılık lisansına sahiptir.

Güven & emniyet

Güven & emniyet
Güven & emniyet

Ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tüm müşteri hesapları güvence altındadır. Kartta 3-D Secure güvenlik protokolü kullanılır.

DKB müşterileri, ayrı kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tamamen güvence altındadır. Kartlar 3-D Güvenliklidir.

Şirket büyüklüğü

Şirket büyüklüğü
Şirket büyüklüğü

Dünya genelinde yaklaşık 7 milyon müşteri ve 1.500 çalışan.

DKB, 4,8 milyon müşteriye sahip ve yıllık yaklaşık 250 milyon Euro kâr elde ediyor.

Şeffaf fiyatlandırma

Şeffaf fiyatlandırma
Şeffaf fiyatlandırma

Her ücret detayını doğrudan sunmasa da fiyatlandırması konusunda genel olarak şeffaf ve erişilebilirdir.

DKB ücretleri aktif olmayan müşteriler için yeterince şeffaf ve anlaşılır değil.

N26 vs DKB: Hangisi Daha Güvenilir?

Hem N26 hem de DKB, Almanya Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'ndan (BaFin) tam bankacılık lisansına sahiptir. Her iki banka da ayrılmış kullanıcı hesapları kullanıyor. Yani paranız bankaların kendi ticari hesaplarından ayrı tutularak koruma altında tutuluyor.

N26, Avrupa Birliği ülkelerinde tutulan tüm mevduatları 100.000 €'ya kadar koruyan Alman mevduat sigorta programının bir üyesidir.

Deutsche Kreditbank (DKB), 1990 yılında Bayerische Landesbank çatısı altında kuruldu ve bankacılık sektöründe 32 yıllık tecübeye sahiptir. DKB'de 100.000 €'ya kadar olan mevduatlar garanti altına alınmıştır.

Sonuç olarak her iki banka da oldukça güvenilirdir. Hangisini seçerseniz seçin paranızın güvende olacağından şüpheniz olmasın.

N26 GmbH

Deutsche Kreditbank AG

🖊 Lisans

Banka (BaFin)

Banka (BaFin)

📃 Mevduat sigortası

📈 Halka açık

N26'ya gitDKB'ye git

26/4/2022 itibarıyla

N26
8,0
DKB
6,6

Hizmet Kalitesi

Mobil uygulama kullanımı

Mobil uygulama kullanımı
Mobil uygulama kullanımı

"Spaces" (alt hesaplar) ve uygulama içi kart dondurma gibi birçok özelliğe sahip iyi tasarlanmış ve anlaşılır bir arayüz.

Çok sayıda işleve sahip iyi bir mobil uygulama sunuyor. Ancak son güncellemelerden sonra bazı olumsuz yorumlar aldı.

Hesap yönetimi

Hesap yönetimi
Hesap yönetimi

Kredili mevduat hesabı ve farklı yükleme seçenekleri mevcuttur, ancak yalnızca tek bir para birimi (Euro) desteklenir.

Aktif müşteriler için çok sayıda özelliği olan uygun fiyatlı esnek bir mevduat hesabı.

Destek ve iletişim

Destek ve iletişim
Destek ve iletişim

Standart planda SSS ve canlı sohbet kullanılabilir, ancak telefon desteği yalnızca diğer üyelik planları için mevcuttur. Müşteri hizmetleri ile İngilizce veya Almanca olarak iletişime geçmek mümkün.

Telefon, e-posta ve posta ile müşteri desteği sunuyor. Canlı sohbet veya 7/24 hizmet yoktur.

Kartla ödeme yapma

Kartla ödeme yapma
Kartla ödeme yapma

Temassız, online ödemeler, Apple Pay, Google Pay ve sosyal ödemeler destekleniyor.

Temassız ödemeler, online ödemeler, Apple Pay ve Google Pay desteklenmektedir. Ancak hesabı (restaurant veya cafede gelen hesap) diğer kullanıcılarla paylaşma seçeneği sunmamaktadır.

N26 veya DKB: Hangi Banka Hesabı ve Kartı Daha Avantajlı?

Çok yönlü ücretsiz bir banka hesabı (Girokonto) arıyorsanız, hem N26 hem de DKB ihtiyaçlarınızı birçok açıdan karşılayacaktır. Her iki banka da herhangi bir hesap işletim ücreti olmaksızın Euro cinsinde standart bir Alman hesabı ve IBAN sunuyor. Ayrıca her ikisinden de SEPA ülkeleri arasında ücretsiz transfer gerçekleştirebilirsiniz. N26 ve DKB şubesi olmayan dijital bankalardır. Bu nedenle, tüm hesap açma süreci ve iletişim çevrimiçi ortamda gerçekleşiyor.

Bunların yanı sıra, her iki bankanın da sunduğu hizmetler belirli alanlarda farklılık gösteriyor. İlgili hizmetlere aşağıda başlıklar halinde daha detaylı değindik.

Hesap Deneyimi

N26 ve DKB müşterilerine farklı bankacılık deneyimleri sunar:

N26, ücretsiz standart hesap üyeliği yanında, 3 farklı ücretli hesap üyeliği sunuyor (N26 Smart, N26 You ve N26 Metal). Hesap özellikleri ve ücretler üyelik planına göre değişiyor. İhtiyaçlar tabii ki farklılaşabilir fakat bizce genel olarak ücretsiz N26 standart hesabı birçok kullanıcı için yeterli olacaktır. Standart hesaba aylık para ekleme zorunluluğu yok. N26 hesabı ile birlikte sanal bir kartınız da olur. Dilerseniz 10 Euro karşılığında fiziksel kart da sipariş edebilirsiniz.

DKB de banka hesabı için herhangi bir hesap işletim ücreti almıyor. Hesaptaki temel hizmetler, banka kartı ve DKB Visa kartı her kullanıcı için ücretsiz. Ancak DKB hesabının ücret yapısı ve sunduğu işlevler müşterinin aktif kullanıcı olup olmadığına göre değişkenlik gösteriyor. DKB, özellikle aktif kullanıcılar için çok daha avantajlı. DKB'de aktif kullanıcı olarak sayılmanız için hesabınıza her ay 700 Euro giriş olması gerekiyor.

Hem N26 hem de DKB hesabına mobil uygulama ve web sitesi üzerinden giriş yapabilirsiniz.

Kart Kullanımı 💳

N26 ücretsiz standart hesabı ile birlikte bir de sanal kartınız (Mastercard) olur. Ancak 10 Euro teslimat ücreti ödeyerek fiziksel bir kart da alabilirsiniz. N26 Euro bölgesinde veya dışında yapılan kartlı ödemeler için herhangi bir ücret talep etmez.

DKB, aktif veya standart farketmeksizin her müşterisine ücretsiz Visa debit kartı sunuyor. Euro bölgesinde yapılan kartlı harcamalar da her kullanıcı için ücretsiz. Ancak uluslararası yapılan kartlı ödemeler sadece aktif kullanıcılar için ücretsiz. Standart kullanıcılardan %1.75 oranında komisyon kesiliyor.

Bu açıdan DKB'yi aktif olarak kullanmayı düşünmüyorsanız ve sık sık yurt dışına çıkıyorsanız N26 sizin için çok daha uygun bir seçenek olabilir.

Hesaba Para Ekleme

N26 ile hesabınıza yalnızca banka transferi yoluyla veya CASH26 ile nakit yatırarak para ekleyebilirsiniz (nakit yatırma yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, İtalya ve Yunanistan'da mevcuttur).

DKB hesabınıza DKB ATM'lerinden veya diğer ATM'lerden ücretsiz olarak para yatırabilirsiniz. Bunun yanında "Cash im Shop" adlı yöntemle marketlerden de hesabınıza günlük 999 Euro'ya kadar para yatırmak mümkün. Ancak bu işlem için %1,5 gibi sabit bir ücret alınmaktadır.

Hesaptan Para Çekme

Euro bölgesinde, standart N26 hesabı ile ATM'lerden ayda 3 kere ücretsiz para çekebilirsiniz. Ardından her çekim için 2 Euro ücret kesilir. Ayrıca "CASH26" yöntemi ile de işlem başına 200 Euro (24 saat için en fazla 900 Euro) çekebilirsiniz. Avrupa dışında, örneğin Türkiye'de N26 kartı ile ATM'den para çekmek isterseniz, toplam tutarın %1.7 değerinde sabit bir ücret ödersiniz.

DKB hesabı ile Euro bölgesindeki ATM'lerden minimum 50 Euro olmak şartıyla ücretsiz para çekebilirsiniz. ATM'lerin yanı sıra anlaşmalı marketlerden de para çekmek mümkün. "Cash im Shop" adlı bu yöntemle marketlerden (örn, Rewe, Real veya Penny) günlük 50 ila 300 Euro arasında ücretsiz para çekme hakkınız var. DKB Visa kartı ile yurt dışındaki ATM'lerden para çekmek aktif müşteriler için ücretsizdir. Standart müşterilerden ise %1,75 oranında ücret alınır.

N26 veya DKB Türkiye'de Kullanılıyor mu?

Her iki banka da Türkiye'ye hizmet vermiyor, ancak halihazırda yurt dışından edindiğiniz N26 veya DKB kartınız varsa Türkiye'de yaptığınız harcamalar için kullanabilir ya da ATM'den para çekebilirsiniz.

Hem N26 hem de DKB, kartla yapılan ödemeler için klasik bankalara kıyasla çok daha uygun Euro - TL kuru sunuyor. Bu sebeple N26 veya DKB'de hesap sahibi olmanız Türkiye'deki harcamalarınız için klasik bankalara göre daha kazançlı olacaktır.

Bir Bakışta N26 vs DKB

N26

DKB

💳 Temassız

🔒 3D Güvenlik

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Sanal Kart

🧾Hesap Ayrıntıları

IBAN (DE)

IBAN (DE)

⬆ Para Ekleme Yöntemleri

Banka transferi, banka/kredi kartı, nakit (CASH26)*

Banka transferi, banka/kredi kartı, ATM, Cash-im-Shop

💱 Para Birimleri

EURO

EURO

📤Otomatik Ödemeler

📈 Faiz

%0

%0.20 Visa hesabında aktif müşteriler için

➖ Negatif Faiz

50.000€'dan itibaren %0.5

25.000€'dan itibaren %0.5

💸 Kredili Mevduat Hesabı

👥 Ortak Hesap

📱 Platformlar

Mobil uygulama, web sitesi

Mobil uygulama, web sitesi

N26'ya gitDKB'ye git

Son güncelleme: 26/4/2022
* CASH26 üzerinden, yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, Yunanistan'da kullanılabilir.

N26
9,3
DKB
9,8

Ücretler & Döviz Kurları

Günlük kullanım

Günlük kullanım
Günlük kullanım

Günlük kullanımda aylık ücret, transfer ücreti veya ATM'den para çekme ücretleri gibi aşırı yüksek maliyetler yok.

Aktif müşteriler için günlük kullanım ücretsizdir. Ancak, negatif faiz oranları için uygulanan eşik oldukça düşük.

ATM'den para çekme

ATM'den para çekme
ATM'den para çekme

Euro Bölgesi'nde ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekme hakkı.

Euro bölgesi ve dışında ATM'lerden sınırsız olarak ücretsiz nakit çekmek mümkün.

Online harcama

Online harcama
Online harcama

Düzenli çevrimiçi ödemeler ücretsizdir, ancak yabancı para birimlerinde harcama yaparsanız küçük bir Mastercard para çevrim ücreti alınabilir.

DKB banka kartı ile online harcamalar TL dahil tüm para birimleri için ücretsizdir.

Uluslararası harcama

Uluslararası harcama
Uluslararası harcama

Uluslararası harcamalar için ücretler oldukça düşüktür, ancak ATM'den nakit para çekme için %1,7 ücret uygulanır.

Uluslararası ödemeler ücretsizdir. Visa döviz kuru uygulanır.

N26 vs DKB: Hangisi Daha Düşük Ücretli?

Peki hangi banka hesabı daha düşük ücretli? Hangisi uluslararası transferler için daha ucuz? Hangisi daha iyi döviz kurları sunuyor?

Genel olarak hem N26 hem de DKB, ücretsiz planlarında gayet cömert hizmetler sunuyor. Her iki banka hesabından da hesap işletim ücreti veya temel bankacılık hizmetleri için ücret alınmıyor. Ancak diğer hizmetler için ücret ve döviz kurları farklılık gösteriyor. Aşağıda bu konuya daha detaylı değindik.

Yurt Dışında Kart Kullanımı 💳

N26, banka kartınızı Euro Bölgesi dışında kullanmak için herhangi bir ücret almaz.

DKB'de ise uluslararası kart kullanımı yalnızca aktif kullanıcılar için ücretsizdir. Standart (aktif olmayan) kullanıcılardan ilgili tutarın %1,75 oranında komisyon kesilir.

ATM'den Para Çekmek 🏧

N26, Euro bölgesindeki ilk 3 para çekme işlemi için herhangi bir ücret talep etmez. Bu sınırın üzerindeki işlemler için 2 Euro ücret alır. Euro Bölgesi dışında yapılan para çekme işlemleri için ise %1,7'lik bir komisyon alır.

DKB kartı ile Euro bölgesinde ATM'lerden para çekmek, 50 Euro ve üzerinde olmak şartı ile hem aktif hem de standart kullanıcılar için ücretsizdir. Ayrıca "Cash im Shop" özelliği ile Almanya'daki birçok süpermarketten günlük 50-300 Euro arasında para çekebilirsiniz. Euro bölgesi dışında (Örneğin Türkiye'de) nakit para çekmek, sadece aktif müşteriler için ücretsizdir. Standart (aktif olmayan) müşterilerin bu hizmet için %2,2'lik bir ücret ödemesi gerekiyor.

Kart Gönderim Ücreti 🚚

N26 kart teslimatı için 10 Euro ücret alıyor. DKB'nin kart gönderimi ücretsizdir.

Uluslararası Para Transferi Ücretleri🌍

N26, uluslararası para transferlerini Wise işbirliği ile yaptığı için ücret ve döviz kurları oldukça açık ve şeffaftır (Wise, Monito uzmanları tarafından 10 üzerinden 9,5 olarak derecelendirilmiş ve dünyanın en iyi transfer hizmeti olarak seçilmiştir. Wise ile ilgili daha fazla bilgiye buradan ulaşabilirsiniz).

DKB'nin ücret yapısı biraz daha karmaşıktır. Uluslararası transfer ücretleri; temel ücretler, üçüncü taraf ücretleri, döviz kuru ve özel hizmetler olmak üzere dört farklı faktöre göre değişkenlik gösterir. 12.500 Euro'ya kadar olan transferler için 12.50 Euro sabit ücret alınır. 12.500 Euro'nun üzerindeki transferlerden alınan ücret ise, ilgili tutarın %1'ne kadar çıkabilir.

DKB döviz kurundan da ücret alır. 1000 Euro'luk bir transferde döviz kurundan %1 ila %3'lük oranda komisyon (10 Euro veya 30 Euro) kesebilir. Bu açıdan N26'nın uluslararası transferler için çok daha uygun bir seçenek olduğunu düşünüyoruz.

N26

DKB

💷 Hesap Ücreti

0

0

🏧 Yurt Dışında Para Çekme

%1.7

Aktif kullanıcılar için ücretsiz. Standart kullanıcılardan %1,75 komisyon alınır

💳 Yabancı Ödemeler

%0

Aktif kullanıcılar için ücretsiz. Standart kullanıcılardan %1,75 komisyon alınır

💸Uluslararası Transferler

%0.35-%2.85*

  • 12.500 €'ya kadar 12,50 €
  • 12.500 €'dan itibaren %1 (mak. 150 €)
  • Üçüncü taraf maliyetleri (25,00 € civarı)

🚚 Kart Teslimat Ücreti

10 Euro

Ücretsiz

📆 Teslimat Hızı

3 iş günü

2 hafta

N26'ya gitDKB'ye git

Son güncelleme: 26/4/2022
*Wise para transferi platformu üzerinden.

N26
8,5
DKB
7,4

Müşteri Memnuniyeti

Trustpilot yorumları

Trustpilot yorumları
Trustpilot yorumları

App Store yorumları

App Store yorumları
App Store yorumları

Google Play yorumları

Google Play yorumları
Google Play yorumları

N26 vs DKB: Kullanıcı Yorum ve Şikayetleri 👥

Müşteri değerlendirmelerine göz attığımızda, her iki bankanın da müşteri memnuniyeti konusunda çok da parlak olmadığını tespit ettik.

N26, Trustpilot'ta 5 üzerinden 3,3 puana sahip. Yapılan 20 binin üzerinde yorumdan %60'ı olumlu iken %25'i olumsuz. Özellikle N26'nın son zamanlarda yaptığı yasal düzenlemeler sebebiyle, birçok kullanıcı hesaplarının bilgi verilmeden kapatılması ile ilgili şikayette bulunmuş.

DKB, Trustpilot'ta 5 üzerinden 3,1 puana sahip. Yapılan 3 binin üzerinde yorumdan %39'u olumlu iken %44'ü olumsuz. Birçok kullanıcı müşteri hizmetleri ile ilgili şikayette bulunmuş.

N26

DKB

🌍 Bulunduğu Ülkeler

AB/AEA, İsviçre

Almanya, Avusturya, İsviçre

💬 Diller

İngilizce, Almanca ve diğerleri*

Almanca

👥 Müşteriler

7 milyon

5 milyon

🔒 Trustpilot

3.3/5 (20 Bin Değerlendirme)

3.1/5 (3 Bin Değerlendirme)

📞 Destek

Çağrı merkezi, uygulama içi canlı sohbet

Telefon, Web Sitesi Üzerinden

🗨 Desteklenen Diller

İngilizce, Almanca ve diğerleri*

Almanca

N26'ya gitDKB'ye git

Son güncelleme: 26/4/2022
* Fransızca, İtalyanca, İspanyolca

N26 vs DKB: Sonuç

Hangi banka hesabını seçeceğiniz tamamen neye ihtiyacınız olduğuna bağlıdır.

Euro bölgesi dışında seyahat ederken kullanabileceğiniz, iyi döviz kurları sunan ücretsiz bir banka hesabı arıyorsanız, N26 sizin için ideal bir çözüm olabilir. N26'yı ana banka hesabınız yanında ek olarak kullanabilirsiniz. Herhangi aylık bir para girişi yapmanız gerekmiyor.

DACH bölgesinde (Almanya, Avusturya, İsviçre) yaşıyor ve ana hesap olarak kullanabileceğiniz düşük masraflı bir dijital banka hesabı arıyorsanız, DKB yani Deutsche Kreditbank sizin için uygun olabilir. DKB özellikle aktif kullanıcılar için çok daha avantajlı. Bu nedenle ikincil bir hesap olarak kullanmanızı önermiyoruz. DKB'de aktif kullanıcı olmak için hesabınıza aylık 700 Euro para girişi olması gerekli.

Her iki dijital banka hakkında da daha fazla bilgiye ayrıntılı inceleme yazılarımızdan ulaşabilirsiniz: N26 ve DKB

N26 ve DKB Hakkında Sık Sorulan Sorular

Neden Monito'ya Güvenebilirsiniz?

Yurt dışına para göndermenin aşırı maliyetli olduğunu muhtemelen hepiniz çok iyi biliyorsunuzdur. 2013 yılında kurucu ortaklarımız François, Laurent ve Pascal, bu can sıkıcı gerçekle kendileri yüzleştikten sonra, dünyadaki en iyi para transferi hizmetlerini karşılaştırmak için gerçek zamanlı bir arama motoru piyasaya sürdü. Bugün her yıl yaklaşık 8 milyon insan Monito'nun ödüllü karşılaştırmalarına, incelemelerine ve rehberlerine güveniyor. Önerilerimiz milyonlarca fiyatlandırma verisi ve onlarca uzman testi ile desteklenmektedir. Böylece en doğru kararı güvenle verebilirsiniz.

Monito Hakkında Daha Fazla
  • Dünya genelinde 15 milyondan fazla kullanıcı Monito'ya güveniyor.

  • Monito uzmanları para transfer hizmetlerini araştırmak ve test etmek için saatler harcar.

  • Önerilerimiz her zaman tarafsız ve bağımsızdır.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausanne
İsviçre

İş birliklerimiz hakkında
Monito, banner reklamlar ve ödeme duvarı yerine web sitemizde görüntülenen farklı transfer şirketlerine yönlendirilen komisyonlu linkler aracılığı ile para kazanmaktadır. Piyasadaki en iyi fırsatları bulmak için çok çalışsak da mevcut her olası hizmeti değerlendiremeyebiliriz. Geniş yelpazedeki güvenilir ortaklarımız, her türlü tüketici sorusu ve problemine ayrıntılı, tarafsız ve çözüm odaklı önerilerde bulunabilmemiz için bize detaylı bilgi sağlarlar. Bu bize kullanıcılarımızı ihtiyaçlarına uygun doğru sağlayıcılarla eşleştirirken sağlayıcıların da yeni müşterilerini bulmalarına yardımcı olmamıza olanak tanır ve böylece herkes kazanır. Monito'daki bazı bağlantılardan bir komisyon alıyor olsak da bu, görüşlerimizin, önerilerimizin ve değerlendirmelerimizin bağımsızlığını ve tarafsızlığını asla etkilemez.