N26 vs DKB: Almanya'nın En İyi Dijital Bankalarından İkisini Karşılaştırdık

Hem N26 hem de DKB, Almanya Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'ndan (BaFin) tam bankacılık lisansına sahiptir. Her iki banka da ayrılmış kullanıcı hesapları kullanıyor. Yani paranız bankaların kendi ticari hesaplarından ayrı tutularak koruma altında tutuluyor.

N26, Avrupa Birliği ülkelerinde tutulan tüm mevduatları 100.000 €'ya kadar koruyan Alman mevduat sigorta programının bir üyesidir.

Deutsche Kreditbank (DKB), 1990 yılında Bayerische Landesbank çatısı altında kuruldu ve bankacılık sektöründe 32 yıllık tecübeye sahiptir. DKB'de 100.000 €'ya kadar olan mevduatlar garanti altına alınmıştır.

Sonuç olarak her iki banka da oldukça güvenilirdir. Hangisini seçerseniz seçin paranızın güvende olacağından şüpheniz olmasın.

Çok yönlü ücretsiz bir banka hesabı (Girokonto) arıyorsanız, hem N26 hem de DKB ihtiyaçlarınızı birçok açıdan karşılayacaktır. Her iki banka da herhangi bir hesap işletim ücreti olmaksızın Euro cinsinde standart bir Alman hesabı ve IBAN sunuyor. Ayrıca her ikisinden de SEPA ülkeleri arasında ücretsiz transfer gerçekleştirebilirsiniz. N26 ve DKB şubesi olmayan dijital bankalardır. Bu nedenle, tüm hesap açma süreci ve iletişim çevrimiçi ortamda gerçekleşiyor.

Bunların yanı sıra, her iki bankanın da sunduğu hizmetler belirli alanlarda farklılık gösteriyor. İlgili hizmetlere aşağıda başlıklar halinde daha detaylı değindik.

Hesap Deneyimi

N26 ve DKB müşterilerine farklı bankacılık deneyimleri sunar:

N26, ücretsiz standart hesap üyeliği yanında, 3 farklı ücretli hesap üyeliği sunuyor (N26 Smart, N26 You ve N26 Metal). Hesap özellikleri ve ücretler üyelik planına göre değişiyor. İhtiyaçlar tabii ki farklılaşabilir fakat bizce genel olarak ücretsiz N26 standart hesabı birçok kullanıcı için yeterli olacaktır. Standart hesaba aylık para ekleme zorunluluğu yok. N26 hesabı ile birlikte sanal bir kartınız da olur. Dilerseniz 10 Euro karşılığında fiziksel kart da sipariş edebilirsiniz.

DKB de banka hesabı için herhangi bir hesap işletim ücreti almıyor. Hesaptaki temel hizmetler, banka kartı ve DKB Visa kartı her kullanıcı için ücretsiz. Ancak DKB hesabının ücret yapısı ve sunduğu işlevler müşterinin aktif kullanıcı olup olmadığına göre değişkenlik gösteriyor. DKB, özellikle aktif kullanıcılar için çok daha avantajlı. DKB'de aktif kullanıcı olarak sayılmanız için hesabınıza her ay 700 Euro giriş olması gerekiyor.

Hem N26 hem de DKB hesabına mobil uygulama ve web sitesi üzerinden giriş yapabilirsiniz.

Kart Kullanımı 💳

N26 ücretsiz standart hesabı ile birlikte bir de sanal kartınız (Mastercard) olur. Ancak 10 Euro teslimat ücreti ödeyerek fiziksel bir kart da alabilirsiniz. N26 Euro bölgesinde veya dışında yapılan kartlı ödemeler için herhangi bir ücret talep etmez.

DKB, aktif veya standart farketmeksizin her müşterisine ücretsiz Visa debit kartı sunuyor. Euro bölgesinde yapılan kartlı harcamalar da her kullanıcı için ücretsiz. Ancak uluslararası yapılan kartlı ödemeler sadece aktif kullanıcılar için ücretsiz. Standart kullanıcılardan %1.75 oranında komisyon kesiliyor.

Bu açıdan DKB'yi aktif olarak kullanmayı düşünmüyorsanız ve sık sık yurt dışına çıkıyorsanız N26 sizin için çok daha uygun bir seçenek olabilir.

Hesaba Para Ekleme

N26 ile hesabınıza yalnızca banka transferi yoluyla veya CASH26 ile nakit yatırarak para ekleyebilirsiniz (nakit yatırma yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, İtalya ve Yunanistan'da mevcuttur).

DKB hesabınıza DKB ATM'lerinden veya diğer ATM'lerden ücretsiz olarak para yatırabilirsiniz. Bunun yanında "Cash im Shop" adlı yöntemle marketlerden de hesabınıza günlük 999 Euro'ya kadar para yatırmak mümkün. Ancak bu işlem için %1,5 gibi sabit bir ücret alınmaktadır.

Hesaptan Para Çekme

Euro bölgesinde, standart N26 hesabı ile ATM'lerden ayda 3 kere ücretsiz para çekebilirsiniz. Ardından her çekim için 2 Euro ücret kesilir. Ayrıca "CASH26" yöntemi ile de işlem başına 200 Euro (24 saat için en fazla 900 Euro) çekebilirsiniz. Avrupa dışında, örneğin Türkiye'de N26 kartı ile ATM'den para çekmek isterseniz, toplam tutarın %1.7 değerinde sabit bir ücret ödersiniz.

DKB hesabı ile Euro bölgesindeki ATM'lerden minimum 50 Euro olmak şartıyla ücretsiz para çekebilirsiniz. ATM'lerin yanı sıra anlaşmalı marketlerden de para çekmek mümkün. "Cash im Shop" adlı bu yöntemle marketlerden (örn, Rewe, Real veya Penny) günlük 50 ila 300 Euro arasında ücretsiz para çekme hakkınız var. DKB Visa kartı ile yurt dışındaki ATM'lerden para çekmek aktif müşteriler için ücretsizdir. Standart müşterilerden ise %1,75 oranında ücret alınır.

N26 veya DKB Türkiye'de Kullanılıyor mu?

Her iki banka da Türkiye'ye hizmet vermiyor, ancak halihazırda yurt dışından edindiğiniz N26 veya DKB kartınız varsa Türkiye'de yaptığınız harcamalar için kullanabilir ya da ATM'den para çekebilirsiniz.

Hem N26 hem de DKB, kartla yapılan ödemeler için klasik bankalara kıyasla çok daha uygun Euro - TL kuru sunuyor. Bu sebeple N26 veya DKB'de hesap sahibi olmanız Türkiye'deki harcamalarınız için klasik bankalara göre daha kazançlı olacaktır.

Peki hangi banka hesabı daha düşük ücretli? Hangisi uluslararası transferler için daha ucuz? Hangisi daha iyi döviz kurları sunuyor?

Genel olarak hem N26 hem de DKB, ücretsiz planlarında gayet cömert hizmetler sunuyor. Her iki banka hesabından da hesap işletim ücreti veya temel bankacılık hizmetleri için ücret alınmıyor. Ancak diğer hizmetler için ücret ve döviz kurları farklılık gösteriyor. Aşağıda bu konuya daha detaylı değindik.

Yurt Dışında Kart Kullanımı 💳

N26, banka kartınızı Euro Bölgesi dışında kullanmak için herhangi bir ücret almaz.

DKB'de ise uluslararası kart kullanımı yalnızca aktif kullanıcılar için ücretsizdir. Standart (aktif olmayan) kullanıcılardan ilgili tutarın %1,75 oranında komisyon kesilir.

ATM'den Para Çekmek 🏧

N26, Euro bölgesindeki ilk 3 para çekme işlemi için herhangi bir ücret talep etmez. Bu sınırın üzerindeki işlemler için 2 Euro ücret alır. Euro Bölgesi dışında yapılan para çekme işlemleri için ise %1,7'lik bir komisyon alır.

DKB kartı ile Euro bölgesinde ATM'lerden para çekmek, 50 Euro ve üzerinde olmak şartı ile hem aktif hem de standart kullanıcılar için ücretsizdir. Ayrıca "Cash im Shop" özelliği ile Almanya'daki birçok süpermarketten günlük 50-300 Euro arasında para çekebilirsiniz. Euro bölgesi dışında (Örneğin Türkiye'de) nakit para çekmek, sadece aktif müşteriler için ücretsizdir. Standart (aktif olmayan) müşterilerin bu hizmet için %2,2'lik bir ücret ödemesi gerekiyor.

Kart Gönderim Ücreti 🚚

N26 kart teslimatı için 10 Euro ücret alıyor. DKB'nin kart gönderimi ücretsizdir.

Uluslararası Para Transferi Ücretleri🌍

N26, uluslararası para transferlerini Wise işbirliği ile yaptığı için ücret ve döviz kurları oldukça açık ve şeffaftır (Wise, Monito uzmanları tarafından 10 üzerinden 9,5 olarak derecelendirilmiş ve dünyanın en iyi transfer hizmeti olarak seçilmiştir. Wise ile ilgili daha fazla bilgiye buradan ulaşabilirsiniz).

DKB'nin ücret yapısı biraz daha karmaşıktır. Uluslararası transfer ücretleri; temel ücretler, üçüncü taraf ücretleri, döviz kuru ve özel hizmetler olmak üzere dört farklı faktöre göre değişkenlik gösterir. 12.500 Euro'ya kadar olan transferler için 12.50 Euro sabit ücret alınır. 12.500 Euro'nun üzerindeki transferlerden alınan ücret ise, ilgili tutarın %1'ne kadar çıkabilir.

DKB döviz kurundan da ücret alır. 1000 Euro'luk bir transferde döviz kurundan %1 ila %3'lük oranda komisyon (10 Euro veya 30 Euro) kesebilir. Bu açıdan N26'nın uluslararası transferler için çok daha uygun bir seçenek olduğunu düşünüyoruz.

Müşteri değerlendirmelerine göz attığımızda, her iki bankanın da müşteri memnuniyeti konusunda çok da parlak olmadığını tespit ettik.

N26, Trustpilot'ta 5 üzerinden 3,3 puana sahip. Yapılan 20 binin üzerinde yorumdan %60'ı olumlu iken %25'i olumsuz. Özellikle N26'nın son zamanlarda yaptığı yasal düzenlemeler sebebiyle, birçok kullanıcı hesaplarının bilgi verilmeden kapatılması ile ilgili şikayette bulunmuş.

DKB, Trustpilot'ta 5 üzerinden 3,1 puana sahip. Yapılan 3 binin üzerinde yorumdan %39'u olumlu iken %44'ü olumsuz. Birçok kullanıcı müşteri hizmetleri ile ilgili şikayette bulunmuş.