SWIFT Ücreti Almayan Bankalar Var mı? Düşük Ücretli Alternatifler Neler?

Dünya genelinde uluslararası para göndermek için kullanılan en bilindik klasik yöntem bankalar üzerinden SWIFT transferi gerçekleştirmektir. Daha önce yurt dışına para gönderdiyseniz muhtemelen SWIFT ücretlerinin ne kadar yüksek olduğunun farkındasınızdır. Bu noktada transfer masraflarını en aza indirmek için SWIFT ücreti almayan banka veya düşük ücretli alternatif arayışında olabilirsiniz.

Bu yazımızda, SWIFT ücreti almayan bankaların olup olmadığını detayları ile birlikte inceleyecek ve uluslararası para göndermek veya döviz transferi için düşük ücretli yöntemler hakkında tavsiyelerde bulunacağız.

SWIFT Ücreti Almayan Bankalar Var mı?

Bankalar, müşterilerinin uluslararası para transferi veya döviz transferi taleplerini güvenli ve hızlı bir şekilde gerçekleştirmek için SWIFT sistemini kullanırlar. Tabii bu işlem için her bankanın belirlediği bir hizmet ücreti vardır. Bu ücrete Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de dahil edilerek müşteriye belirli bir masraf yansıtılır.

Türkiye'deki hemen hemen her banka uluslararası para transferlerinde yurt dışındaki aracı (muhabir) bankalarla birlikte çalışır ve işleme katılan her aracı banka, gönderilen tutar üzerinden belirli bir komisyon keser. ❌ İşte SWIFT masrafları konusunda birçok kişinin şikayet ettiği asıl konu tam da budur!

SWIFT transferlerinde en çok karşılaşılan sinir bozucu sorun genellikle aracı ve alıcı bankaların neden olduğu beklenmedik komisyon ücretleridir. Kendi bankanız sizden SWIFT ücreti almıyor ya da uygun bir ücret talep ediyor olabilir. Ancak transfer işlemine aracılık eden diğer bankalar da kesinti yaptığından maalesef sonradan beklenmedik masraflar ortaya çıkabiliyor. Üstelik transfere dahil olan aracı sayısı ne kadar artarsa maliyet de o kadar artıyor. Ayrıca, bu bankaların ne kadar ücret alacağı veya işleme kaç tane aracı bankanın gireceği konusu da belirsizdir. Sizden alınan toplam ücreti ancak transfer gerçekleştikten sonra öğrenebilirsiniz. Aracı ve alıcı bankaların aldığı bu ücretler Türkiye'deki bankanızdan bağımsızdır.

Yukarıda açıkladığımız bu sebeplerden ötürü maalesef geleneksel bankacılık sisteminde SWIFT ücreti almayan bir bankadan söz edemeyiz. 🎯 Ama neyse ki düşük ücretli online alternatifler sayesinde bunun da bir çözümü var! 👍

✅ Uluslararası para gönderirken yüksek SWIFT masrafları ödemek istemiyorsanız Wise veya TransferGo gibi düşük ücretli online para transferi platformlarını kullanın. Yurt dışı transferleriniz için en ucuz yöntemi bulmak için transfer ücretlerini Monito'da anlık olarak karşılaştırabilirsiniz.

Banka SWIFT Ücretleri Ne Kadar?

Bankaların yurt dışı para transferlerinde aldıkları SWIFT ücretleri aslında birçok faktöre bağlı olarak değişiklik gösterebiliyor.

Bankalar, müşterilerden gelen uluslararası para transferi taleplerini yerine getirmek için yurt dışındaki aracı ve alıcı bankalarla birlikte çalışır ve bu işlem sırasında bankanın karşılaması gereken bazı maliyetler oluşur. Bankanın verdiği hizmet karşılığında belirlediği bu ücrete vergi de dahil edilerek tüm masraflar müşteriye yansıtılır. Bankanız size transfer öncesi bir ücret gösterebilir ancak bankanızın belirttiği SWIFT ücreti dışında, işlemin gerçekleşmesine katkı da bulunan aracı ve alıcı bankalar da sundukları hizmet için hesapta olmayan ek ücretler çıkarabilirler. Bu demek oluyor ki uluslararası transfer işlemi için ödeyeceğiniz ücret sadece kendi bankanıza ödeyeceğiniz SWIFT ücretinden ibaret değildir. Ayrıca tüm bu ücretler gönderilen paradan kesildiği için gün sonunda alıcının eline daha az para ulaşır.

SWIFT ücretleri, bankadan bankaya değişebileceği gibi bankanın kendi kanalları arasında da farklılık gösterebilir. Mobil veya internet bankacılığı üzerinden yapılan SWIFT transferleri şubeden yapılan transferlerden daha uygun ücretli olabilir. SWIFT masrafları üzerinde etkili olan diğer bir konu da gönderdiğiniz para miktarıdır. Birçok banka gönderilen tutara göre değişen komisyon oranları uygulayabilir. Bunların dışında transferi hangi ülkeye yaptığınız da ücretlerin farklılaşmasında önemli rol oynar.

Kısacası, SWIFT işlem ücretleri kullandığınız banka ve banka kanalına, para miktarına ve parayı gönderdiğiniz ülkeye, aracı ve alıcı bankaların aldığı ek ücretler gibi birçok farklı etkene bağlı olarak değişecektir.

Bankaların SWIFT ücretlerini direkt olarak ilgili bankanın internet sitesinde yer alan Ürün ve Hizmet Ücretleri tablosundan öğrenmek mümkündür. Bankalar SWIFT ücretlerini Uluslararası Fon Transferi ve Mesajlaşma ücreti, Yurt Dışı Havale, Yabancı Para Transferi, Döviz Transferi gibi farklı şekillerde adlandırabilirler.

SWIFT Transferinde Alıcıdan Ücret Alınır mı?

SWIFT işlemlerinde gönderen kişinin hesabından ücret kesildiği gibi, alıcı banka da oluşan maliyetler için alıcının hesabından kesinti yapabiliyor. Ancak net para tutarının alıcının hesabına direkt geçmesini talep ettiğinizde, alıcı banka işlem ücretini sizden tahsil eder. Bu ücret aracı banka maliyetlerine göre değişebileceği için transfer tamamlanana kadar sizden ne kadar ücret alınacağı belli olmayabilir. Bazı durumlarda gönderici ödemeli bir işlem seçseniz dahi alıcı kişiden de komisyon kesilebilir.

SWIFT transferinde gönderici olarak işlem ücretini karşı tarafın ödemesini de talep edebilirsiniz. Bu durumda SWIFT masrafları alıcı hesaptan karşılanabiliyor. Ancak Türk bankalarında yapılan uluslararası transferlerde muhabir masrafı "alıcı ödemeli" olarak seçilse dahi gönderen hesaptan muhabir masrafı kesilebilir.

SWIFT Ücreti Hesaplama

SWIFT işlemlerinde alıcı ve gönderici bankaların birbirinden farklı ücretler tahsil etmesi, aradaki muhabir banka masraflarının belirsiz olması gibi sebeplerden ötürü net SWIFT ücretini hesaplamak mümkün değildir.

Bankalar sitelerinde SWIFT ücretleri hakkında asgari-azami tutar ve oranlarını paylaşsa da yurt dışındaki aracı ve alıcı bankaların komisyon ücretlerine ulaşmak çok zordur. Bu nedenle genellikle bankanın size ödeyeceğinizi söylediği rakamdan bambaşka uçuk ücretlerle karşılaşmanız olasıdır.

Kaldı ki bankaların yasal olarak müşterilerine sunduğu tüm SWIFT ücretlerini görebileceğiniz bir hesaplama aracı yoktur. Bu nedenle geleneksel bankalar üzerinden yapılan uluslararası havalelerde ödenecek kesin ücret önceden bilinemez.

Yurt dışı transferlerinizde hayal kırıklığı yaşamamak adına masrafları önceden görmek istiyorsanız Wise, Remitly veya TransferGo gibi düşük ücretli online siteleri deneyebilirsiniz. Bu gibi online platformların kendilerine ait bir hesaplama aracı vardır ve ödenecek ücret, uygulanan döviz kuru ve alıcının eline geçecek net tutar transfer öncesi müşteriye gösterilir.

Bankalar Üzerinden SWIFT Transferi Yapmanın Dezavantajları 👎

Geleneksel bankacılık sistemi kullanılarak yapılan SWIFT transferlerinin olumsuz yönlerini aşağıda özetledik:

• ✖️ SWIFT ücretleri şeffaf ve kesin değildir.
• ✖️ Para birimi çevrim işlemlerinde kur makas farkları çoğunlukla yüksektir.
• ✖️ Muhabir ve alıcı bankalar sebebiyle ek masraflar ortaya çıkabilir.
• ✖️ Hem gönderenin hem de alıcının hesabından kesinti yapılabilir.
• ✖️ Ödenecek toplam tutar belirsizdir ve müşteriye gösterilmez.
• ✖️ Transferlerin tamamlanma süresi genellikle uzundur.

✅ SWIFT transferlerinin fahiş ve belirsiz ücretlerinden kurtulmak için Wise, Remitly veya TransferGo gibi düşük masraflı online para transferi platformlarını kullanın. Transfer ücretlerini karşılaştırmak ve en ucuz seçeneği bulmak için Monito aracımızı kullanabilirsiniz. Monito'da transferiniz için ne kadar ücret ödeyeceğinizi ve alıcının eline geçecek tam miktarı önceden görebilirsiniz. 👀

Bankalara Düşük Ücretli Online Alternatifler ✔️

Yurt dışına para gönderirken veya yurt dışından hesabınıza para alırken yüksek SWIFT masraflarından kurtulmak istiyorsanız piyasada yer alan Wise, TransferGo, Remitly gibi online para transferi platformlarını kullanabilirsiniz.

Uluslararası para transferlerinde uzmanlaşmış olan bu şirketler, tüm dünya genelinde para transferlerini daha uygun ücretli hale getirmeyi amaçlıyorlar. Bu yönüyle özellikle geleneksel bankaların pahalı transfer yöntemlerine harika birer alternatif çözüm sunuyorlar.

Para transferinizde süre sizin için önemliyse online platformlarla aynı gün hatta dakikalar içinde para göndermeniz mümkün. Bankalarla günler süren SWIFT transferini düşündüğümüzde online çözümler hız açısından da öne geçiyor.

Online platformların diğer bir avantajı para birimi çevrim işlemleri için gerçek döviz kuruna (Google'da gördüğünüz kur) yakın oranlar sunmalarıdır. Böylece para transferinizde kur üzerinden yüksek komisyon ücretleri ödemezsiniz. Aşağıda bankalar yerine online para transferi yöntemlerini kullanmanın avantajlarını kısaca özetledik.

Online Para Transferi Yöntemlerinin Avantajları 👍

• ✔️ Uluslararası para transferleri düşük ücretlidir.
• ✔️ Gerçek döviz kurunu veya bu kura yakın döviz kuru oranları sunarlar.
• ✔️ Transferler çoğu zaman aynı gün veya dakikalar içinde tamamlanır.
• ✔️ Ne kadar ücret ödeyeceğiniz transfer öncesi görürsünüz.
• ✔️ Alıcının eline geçecek net para miktarını önceden görürsünüz.
• ✔️ Uygulanan döviz kuru şeffaf şekilde kullanıcıya gösterilir.
• ✔️ Yurt dışı transferleri ve yeni müşteriler için avantajlı kampanyalar düzenlerler.

🎯 Uluslararası para transferi ücretleri ve döviz kurları sürekli değiştiğinden transfer işleminiz için en düşük ücretli veya hızlı yöntemi bulmak için Monito aracını kullanın! Monito'da transfer ücretlerini karşılaştırabilir ve alıcının eline geçecek kesin tutarı önceden görebilirsiniz. 👍