SWIFT Nedir ve Ne İşe Yarar? SWIFT/BIC Kodu Nasıl Öğrenilir?

SWIFT/BIC Nedir?

Yurt dışı veya yurt içi döviz transferleri sırasında sıkça karşılaşılan SWIFT terimi, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication'ın bir kısaltmasıdır ve Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği anlamına gelir. SWIFT, dünya çapında birçok ülke ve bankanın üyesi olduğu, uluslararası para transferlerinin güvenli ve hızlı bir şekilde gerçekleşmesi amacıyla kurulmuş bir finansal mesajlaşma ağı ve ödeme sistemidir. Banka tanımlama kodu olan BIC (Bank Identification Code) terimi, SWIFT kodu ile aynı anlamdadır ve genelde birbirinin yerine kullanılır.

1973 yılında Belçika'da kurulan platform, eski Telex sisteminin yerine kullanılmak amacıyla oluşturulmuştur. SWIFT sistemi, günümüzde dünya genelinde 200’den fazla ülkede 11 binin üzerinde banka ve finans kuruluşunu birbirine bağlıyor. SWIFT, küresel ekonominin işleyişi için çok önemlidir ve dünyanın dört bir yanındaki bankalar arasında finansal iletişimin sorunsuz bir şekilde çalışmasını sağlayarak uluslararası para transferlerini kolaylaştırır.

SWIFT Kodu Nedir?

SWIFT kodu veya diğer adı ile BIC kodu, döviz transferlerinin güvenli bir şekilde gerçekleşmesi için kullanılan dünyadaki her bankanın sahip olduğu kendine özgü bir kimlik kodudur. SWIFT kodu uluslararası para transferlerinin önemli bir parçasıdır ve genellikle uluslararası banka havaleleri ve döviz bozdurma işlemleri için kullanılır. Yurt dışı veya yurt içi döviz transferi yapabilmek için para göndereceğiniz ilgili bankanın SWIFT kodunu bilmek gerekir.

SWIFT kodu 8 ya da en fazla 11 haneli olup alıcının banka ağını tanımlamak için kullanılır. Bankalar bu kodla birbirleriyle haberleşerek transfer edilen paranın tam olarak nereye yatırılması gerektiğini doğrulayabilir.

SWIFT kodları birkaç farklı bölümden oluşur ve bankanın adı, bulunduğu ülke ve şehre göre belirlenir. Kod açılımı aşağıdaki sıraya göre şekillenir:

• İlk dört karakter banka adının kısaltılmış halinden oluşan banka kodudur.
• Sonraki iki karakter bankanın bulunduğu ülke kodundan oluşur.
• Son iki karakter bankanın yer aldığı şehri gösteren yerel koddur.

Ayrıca bazı bankalar isteğe bağlı olarak banka hakkında daha detaylı bilgi sağlayan şube kodunu da Swift kodunun son üç hanesinde kullanabilirler. Son üç hanesi olmayan ve 11 karakter gerektiren durumlarda 8 haneli kodun sonuna üç X ekleyerek işlem gerçekleştirebilirsiniz.

SWIFT/BIC Kodu Nasıl Öğrenilir?

Yurt dışı transferlerinde para göndereceğiniz bankanın Swift kodunu bilmeniz gerekir. Swift kodunu ilgili bankanın internet sitesi üzerinden öğrenebileceğiniz gibi banka ile iletişime geçerek de öğrenebilirsiniz. Dilerseniz alıcınızdan da bu bilgiyi talep edebilirsiniz. Bankaların SWIFT/BIC kodu banka hesap dökümlerinde kolaylıkla bulunabilir.

İşinizi kolaylaştırmak için aşağıda Türkiye'deki bankaların SWIFT/BIC kodlarını sıraladık. 👇

SWIFT Nasıl Yapılır?

Swift sistemi ile yurt dışı veya yurt içi döviz transferi işleminizi banka şubelerinden, mobil veya internet bankacılığı hizmetlerini kullanarak yapabilirsiniz. Swift yöntemi ile para gönderirken aşağıdaki bilgileri sunmanız gerekir:

• Alıcı kişi veya firmaya ait bilgiler
• Alıcı bankanın BIC/SWIFT kodu
• Alıcı banka adı/şehir ve ülke bilgisi
• Alıcı Hesap No/IBAN No

Bazı bankaların SWIFT kodları göndereceğiniz para birimine göre değişebilir. Örneğin Yapı Kredi Bankasına yapılan USD ve EUR cinsinde transferler için YAPITRISXXX Swift kodu kullanılırken, GBP veya CHF gibi diğer döviz cinslerinde YAPITRISFEX kodu kullanılır.

Para transferi işlemi için gönderim yapacağınız banka sizden belirli bir transfer ücreti talep eder. Bu ücretin kesileceği hesabı havaleyi onaylamadan önce belirtmelisiniz.

Eğer alıcı taraf sizseniz hesabınızın bulunduğu ilgili bankanın SWIFT kodunu, IBAN numaranız, adınız ve soyadınız ile birlikte size para gönderecek kişiye bildirebilirsiniz.

SWIFT Ücreti Ne Kadar?

Yurt dışına yabancı bankalara yapılan döviz transferlerinde havalenin sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesi için gönderici, aracı ve alıcı bankalar birlikte çalışırlar. SWIFT işlemine dahil olan her banka sunduğu hizmet karşılığında belirli bir ücret talep eder.

SWIFT işlemlerinde oluşan masraflar için hem göndericiden hem de alıcı kişiden ayrı ayrı ücret kesilebilir. Yurt dışına yapılan SWIFT transferlerinde alıcı ve gönderici banka dışında bir de aracı bankalar vardır. Transfere ne kadar aracı banka dahil olursa ücretler o kadar artar.

🛑 Türkiye'deki bankanız sizden SWIFT ücreti almayacağını belirtse de havalenin gerçekleşmesine aracılık eden diğer bankaların komisyon ücreti alabileceğini unutmayın!

SWIFT transferi için istenen işlem ücretleri tamamen ilgili bankanın fiyat politikasına bağlıdır. SWIFT ücreti, bankadan bankaya farklılaşabildiği gibi para gönderdiğiniz ülkeye, yabancı bankaya ve işlemi nasıl başlattığınıza bağlı olarak da değişiklik gösterebilir. İnternet bankacılığı üzerinden yapılan online transferler, banka şubesinden yapılan transferlerden biraz daha uygundur. SWIFT ücretine BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) de dahil edilir.

Bankalar üzerinden yapılan uluslararası transferlerde işlem ücretleri dışında döviz kuru üzerinden de kesinti yapılır. Yapılan bu kesinti gönderdiğiniz para birimine ve transferin gerçekleştiği bankaya göre değişir fakat çoğunlukla yüksektir. Hem transfer işlem ücreti hem de döviz kuru üzerinden alınan dönüşüm ücretleri bir araya geldiğinde ❌klasik bankalar üzerinden SWIFT transferi yapmak genellikle çok masraflıdır.

🎯 İpucu: Uluslararası para transferi veya döviz transferleriniz için yüksek tutarlarda komisyon ödemek istemiyorsanız, Wise veya TransferGo gibi daha düşük masraflı online para gönderme yöntemlerini tercih etmenizi öneriyoruz. ✅

SWIFT Ücreti Almayan Banka Var mı?

Yurt dışındaki bir bankaya geleneksel bankalar üzerinden para göndermek için SWIFT sistemi kullanılır. Türkiye'deki her banka SWIFT transferlerinin güvenli ve sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesi için yurt dışındaki bankalarla haberleşerek işbirliği yapar ve bu iletişim sürecinden doğan masraflar için müşterilerinden SWIFT ücreti alır. Uluslararası havaleye yabancı bankalar dahil olduğundan alıcı ve aracı bankalar da gönderilen para tutarı üzerinden ekstra kesinti yapabilir.

💥 SWIFT ücreti almayan bir banka arayışındaysanız size çözüm olarak Wise para transferi hizmetini öneriyoruz. Wise ile aracı bankalara komisyon ödemeyeceğiniz için SWIFT masraflarından tasarruf edersiniz. ✔️

SWIFT Transferi Kaç Gün Sürer?

SWIFT transferlerinde paranın alıcı hesaba ulaşması genellikle 2 veya 3 iş günü içinde gerçekleşir. Swift işleminin tamamlanma süresi bankalara göre değişiklik gösterebilir ancak genellikle transfer girişi 16.45'ten önce yapıldıysa 2 iş günü, 16.45 sonrasında yapıldıysa 3 veya 4 iş günü sürer. Ayrıca Swift transfer işlemi için son giriş saati bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Bu bakımdan transfer yapmadan önce bankanızdan net bilgi almanız önemli. Transferin hafta sonuna denk gelmesi ile SWIFT havalelerinin süresi daha da uzayabilir.

⚡️ Daha hızlı para göndermeniz gerekiyorsa uluslararası transferlerde uzmanlaşmış Wise veya TransferGo gibi çevrimiçi yöntemleri kullanın! Online transfer hizmetleri ile uluslararası transferiniz genellikle aynı gün veya 1 gün içinde gerçekleşir.