N26 Banka Hesabı Açma, Para Transferi, Ücretler ve Türkiye'de Kullanım
Melike Turan
Yazar
Monito yazarlarından biri olan Melike, uzun yıllardır farklı ülkelerde dijital göçebe hayatı sürdürüyor. Kişisel finansla yakından ilgili ve uluslararası para transferleri konusunda bilgi ve tecrübelerini en şeffaf ve anlaşılır haliyle okuyucularla paylaşmayı amaçlıyor.
'Sponsorlu' içerikte öne çıkan marka ve ürünler de dahil olmak üzere, bu sayfadaki bağlantılar bize küçük bir ortaklık komisyonu kazandırabilir. Bu durum yazarlarımızın görüş ve önerilerini kesinlikle etkilemez.
Devamını OkuN26, düşük masraflı kartlı ödeme seçenekleri (9/10), kullanışlı mobil uygulaması ve hesap özellikleriyle (8/10) oldukça iyi bir dijital bankacılık hizmeti sunuyor (8/10). Kullanımı kolay ve düşük ücretli olmasının yanı sıra müşterileri tarafından da oldukça beğeniliyor (8,0/10). N26, Avrupa'da tam teşekküllü bir banka olarak faaliyet göstermesi ile özellikle geleneksel bankalara güçlü bir alternatif oluşturuyor (8/10).
N26'nın Avantajları ✔️
- Uluslararası para transferleri Wise ile entegre;
- Lisanslı bir bankada güvenli bir hesap;
- Çoğu SEPA banka hesabına anında transfer;
- Standart plan günlük kullanımlar için ücretsiz.
N26'nın Dezavantajları ✖️
- ATM'den yabancı para çekme işlemleri için %1,7 ücret;
- Bazı standart bankacılık hizmetleri eksik;
- ATM'den sınırsız ücretsiz para çekme hizmeti için ücretli bir plan seçmek gerekiyor;
- Kart teslim ücreti 10 Euro (Ücretsiz standart hesap için);
- Site ve uygulamasında Türkçe dil seçeneği yok.
Önerimiz
N26, Avrupa'da yaşayanların kullanabileceği mevcut en ucuz dijital bankacılık hizmetlerinden biridir. Avrupa'da geleneksel bankaların dışında telefonunuzdan hızlıca açabileceğiniz dijital bir alternatif arıyorsanız (ATM'den sık sık para çekmeyi planlamıyorsanız), N26'yı kesinlikle öneriyoruz. N26, ücretsiz kartlı ödeme ve para çevrim işlemi için çok düşük komisyon almasıyla Türkiye seyahatlerinizde de çok daha kazançlı bir seçim olabilir.
Dilerseniz N26'yı alternatifleri ile karşılaştırarak ihtiyaçlarınız için uygun olup olmadığına daha detaylıca göz atabilirsiniz.
N26 Hangi Ülkelerde Mevcut?
N26, Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İrlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Hollanda, Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İspanya, İzlanda, Norveç, İsveç ve İsviçre'de yaşayan herkes tarafından kullanılabilir.
Yukarıdaki ülkelerden birinde yaşayan her Türk vatandaşı N26'da banka hesabı açabilir. Ayrıca, Türkiye'yi sık sık ziyaret ediyorsanız, N26 Türkiye'deki harcamalarınızda çok işinize yarayabilir. N26'nın sunduğu Euro-TL kuru oldukça caziptir. Ayrıca ATM'den para çekme işlemi için klasik banka kartınızdan çok daha düşük komisyon alır.
📌N26 Türkiye'ye maalesef henüz hizmet vermiyor.
Monito incelemelerine her ay 100.000'den fazla okuyucu güveniyor.
Yalnızca araştırmakla kalmaz, her bilgi ve veriyi doğrularız.
Önerilerimiz her zaman tarafsız ve bağımsızdır.
Sadece arkadaşlarımıza ve ailelerimize de önereceğimiz tavsiyeler paylaşıyoruz.
Monito Uzmanları N26'nın Hizmetlerini Nasıl İnceledi?🔎
Monito tarafından incelenen tüm dijital bankacılık hizmetlerinde olduğu gibi, N26 da titiz bir değerlendirme sürecinden geçti. Uzmanlarımız, öncelikli olarak müşteri yorumları, farklı işlem türlerinin yüzde maliyeti, yükleme seçenekleri, müşteri hizmetlerine erişimin yanı sıra; gelir, uygun yetkilendirme ve şirket büyüklüğü gibi ticari ve yasal ölçütler dahil olmak üzere birkaç temel kriteri analiz etti. Tüm Monito incelemelerinde olduğu gibi N26'nın incelemesi de en az bir Monito uzmanı tarafından tekrar gözden geçirilip onaylanmıştır.
Tüm öneri ve değerlendirmeler Monito editörleri tarafından bağımsız olarak yazılır. Bağlantılarımız üzerinden kaydolduğunuz transfer hizmetleri bize küçük bir komisyon kazandırabilir.
Güven & İtibar
Arka plan kontrolü ve doğrulama
Alman bankacılık denetleme kurumu BaFin tarafından lisanslıdır.
Güven & emniyet
Ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tüm müşteri hesapları güvence altındadır. Kartta 3-D Secure güvenlik protokolü kullanılır.
Şirket büyüklüğü
Dünya genelinde yaklaşık 7 milyon müşteri ve 1.500 çalışan.
Şeffaf fiyatlandırma
Her ücret detayını doğrudan sunmasa da fiyatlandırması konusunda genel olarak şeffaf ve erişilebilirdir.
N26 Güvenilir mi?
Evet, N26 oldukça güvenilir bir yeni nesil dijital bankadır. Firma Almanya'da BaFin tarafından lisanslıdır. Yani, Avrupa'da faaliyet gösteren diğer tüm bankalar gibi ilgili yasa ve denetlemelere tabidir. Bunun yanında, N26 müşteri fonları 100.000 Euro'ya kadar Alman mevduat koruma sistemi ile güvence altındadır.
N26 hesap ve banka kartını mobil uygulama üzerinden kolayca kontrol edilebilirsiniz. Örneğin uygulama ile banka kartınızın günlük limitini kendiniz belirleyebilirsiniz. Ayrıca, hesabınızda neler olup bittiğini gerçek zamanlı takip edebilmeniz için yapılan her işlemde telefonunuza anlık bildirimler alırsınız.
Ek olarak; belirli bir satın alma değerini aşan online alışverişlerin mobil uygulama üzerinden onaylanması gerekir. Ayrıca çalınma veya kayıp durumlarında kartınızı uygulama üzerinden kendiniz anında devre dışı bırakabilir ya da kapatabilirsiniz.
Hizmet Kalitesi
Mobil uygulama kullanımı
"Spaces" (alt hesaplar) ve uygulama içi kart dondurma gibi birçok özelliğe sahip iyi tasarlanmış ve anlaşılır bir arayüz.
Hesap yönetimi
Kredili mevduat hesabı ve farklı yükleme seçenekleri mevcuttur, ancak yalnızca tek bir para birimi (Euro) desteklenir.
Destek ve iletişim
Standart planda SSS ve canlı sohbet kullanılabilir, ancak telefon desteği yalnızca diğer üyelik planları için mevcuttur. Müşteri hizmetleri ile İngilizce veya Almanca olarak iletişime geçmek mümkün.
Kartla ödeme yapma
Temassız, online ödemeler, Apple Pay, Google Pay ve sosyal ödemeler destekleniyor.
N26 Banka Hesabı ve Dijital Bankacılık Hizmetleri
N26, yerinizden kalkmadan online olarak Avrupa'da ücretsiz Euro hesabı açabileceğiniz şubesiz bir dijital bankacılık hizmetidir.
N26 Banka Hesabı Nasıl Açılır?
N26'da banka hesabı açmak oldukça basittir. Tek yapmanız gereken aşağıdaki adımları takip etmek:
- N26 mobil uygulamasını indirin veya n26 web sitesine gidin.
- Kişisel bilgilerinizi, e-postanızı ve ev adresinizi girin.
- Açmak istediğiniz hesap türünü seçin.
- Telefon numaranızı ve kimliğinizi doğrulayın.
- Ardından hesabınıza para ekleyebilirsiniz.
Hesapla birlikte bir de Alman IBAN ve BIC numarası verilir. N26 ile yalnızca Euro cinsinde hesap bakiyesi açabilirsiniz, ancak N26'nın Wise ile olan işbirliği sayesinde Türk lirası dahil 38 farklı para biriminde uygun ücretli uluslararası transfer gerçekleştirmek mümkün.
N26 Hesap Üyelikleri
N26, ücretsiz standart hesap üyeliği yanında, 3 farklı ücretli hesap üyeliği sunuyor (N26 Smart, N26 You ve N26 Metal).
Hangi üyelik planını seçeceğiniz ihtiyaçlarınıza göre tabii ki değişir. Ancak özellikle Euro bölgesi dışına çok sık seyahat ediyor ve yurt dışında ATM'den sık sık nakit çekiyorsanız "N26 You" hesabı sizin için daha avantajlı olabilir. Aylık 9.90 Euro ödeyerek debit kartla dünya genelinde ATM'lerden ücretsiz olarak nakit para çekebilirsiniz. Özellikle Avrupa'da yaşayan Türk vatandaşları için Türkiye seyahatlerinde kullanabilecekleri iyi bir alternatif olduğunu düşünüyoruz.
Bunun dışında bizce genel olarak birçok kullanıcı için ücretsiz N26 standart hesabı tamamen yeterli olacaktır.
N26 Ücretsiz Banka Hesabı
N26, standart üyelikle kullanıcılara Euro cinsinden ücretsiz online banka hesabı sunar. Hesaba aylık para ekleme zorunluluğu yoktur ve hesapla birlikte otomatik olarak ücretsiz sanal bir kart verilir (fiziksel kart isterseniz 10 Euro teslimat ücreti var). Ayrıca Euro bölgesi içinde olmak şartıyla, N26 kartı ile ATM'lerden ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekebilirsiniz. Sonraki her para çekme işlemi için 2 Euro sabit ücret alınır.
Ücretsiz N26 hesabına aşağıdaki hizmetler dahildir:
- Sanal Mastercard (10 Euro teslimat ücreti ile fiziksel N26 kartı da alabilirsiniz);
- Euro cinsinde banka hesabı;
- Dünya çapında kartla ücretsiz ödeme yapma;
- Avrupa'da ATM'den 3 ücretsiz nakit çekim hakkı;
- Alman banka bilgileri (IBAN).
N26 Para Transferi
N26'nın Wise (eski adıyla TransferWise) ile olan stratejik ortaklığı sayesinde, Türk lirası dahil 38 farklı para biriminde dünya çapında uluslararası para transferi yapabilirsiniz.
N26 Mobil Uygulaması
N26 kullanıcılara hem iOS hem de Android cihazlarda yer alan oldukça işlevsel bir mobil uygulama sunuyor. Uygulama üzerinden aşağıdaki hizmetlerden yararlanırsınız:
- Harcamalarınızı takip etmek için alt kategoriler (Tatil, Restoran vb.) oluşturabilirsiniz;
- Apple Pay ve Google Pay ile ödeme yapabilirsiniz;
- MoneyBeam ile diğer N26 müşterilerine saniyeler içinde para gönderebilirsiniz;
- Hesaptaki her işlem hakkında eş zamanlı uyarılar alabilirsiniz;
- Para çekme ve harcama limitleri koyabilirsiniz;
- SEPA banka hesaplarına anında transfer;
- N26 hesabını Almanya veya Avusturya'da kullanıyorsanız, CASH26 hizmeti ile birçok anlaşmalı noktadan N26 banka hesabınıza nakit para yatırabilir veya çekebilirsiniz.
Ücretler & Döviz Kurları
Günlük kullanım
Günlük kullanımda aylık ücret, transfer ücreti veya ATM'den para çekme ücretleri gibi aşırı yüksek maliyetler yok.
ATM'den para çekme
Euro Bölgesi'nde ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekme hakkı.
Online harcama
Düzenli çevrimiçi ödemeler ücretsizdir, ancak yabancı para birimlerinde harcama yaparsanız küçük bir Mastercard para çevrim ücreti alınabilir.
Uluslararası harcama
Uluslararası harcamalar için ücretler oldukça düşüktür, ancak ATM'den nakit para çekme için %1,7 ücret uygulanır.
N26 Ücretleri ve Döviz Kurları
N26 ücretleri seçtiğiniz üyelik planına göre değişir, fakat biz şimdilik genel anlamda her kullanıcı için yeterli olduğunu düşündüğümüz standart hesaba odaklanacağız:
N26 standart hesabı için herhangi bir aylık ücret ödemezsiniz. Hesapla birlikte bir de sanal MasterCard kart sunulur. Fiziksel kart isterseniz teslimat için tek seferlik 10 Euro ücret ödemeniz gerekiyor. N26 kartı ile yurt dışında yaptığınız ödemeler için herhangi bir ek ücret alınmıyor.
N26 kartı ile ATM'den Para Çekme Ücretleri
Standart N26 banka hesabı ile Euro Bölgesinde ATM'lerden ayda 3 defa ücretsiz olarak para çekebilirsiniz. Ardından yapılan her para çekme işlemi için 2 Euro ödersiniz.
Avrupa dışında örneğin Türkiye'de N26 kartı ile ATM'den para çekmek isterseniz toplam tutarın %1.7 değerinde bir komisyon ödersiniz (Metal ve You hesap kullanıcıları için yurt dışında nakit çekmek ücretsiz). Bu ücret geleneksel bir banka kartı ile yaptığınız nakit çekme işlemi ile karşılaştırıldığında oldukça düşüktür.
N26 Uluslararası Para Transferi Ücretleri
N26 para transferleri için transfer tutarının %0,35'i ile %2'si arasında para birimine ve gönderilen para miktarına bağlı olarak değişen bir transfer ücreti alır. Bu ücret dışında herhangi bir ücret talep etmez. Ayrıca paranızı en adil kur olan 'reel döviz kuru' üzerinden çevirir. Böylece geleneksel bankaların aldığı yüksek kur marjlarına maruz kalmamış olursunuz.
N26 ile Türkiye'ye Para Transferi Maliyeti Ne Kadar?
N26 ile Türkiye'ye TL cinsinde 1.000 Euro para göndermenin maliyetine aşağıda göz atalım:
- Reel döviz kuru: 1 Euro to 15.50 TL
- Wise tarafından sunulan döviz kuru: 1.00 to 15.50 TL
- Wise tarafından alınan transfer ücreti: 11.98 Euro
- Alıcıya ulaşan net tutar: 15.317,47 TL
04.02.2022 saat: 16:30 itibariyle
Daha önce de değindiğimiz gibi N26 uluslararası transferleri Wise ortaklığı ile gerçekleşiyor. Wise yukarıda da göreceğiniz gibi paranızı taban döviz kurundan çeviriyor, böylece çevrim işleminde herhangi gizli bir marj ücreti ödemezsiniz. Wise'ın aldığı tek ücret para transferi için aldığı hizmet ücretidir.
Alternatif olarak seyahatleriniz için (örneğin Türkiye ziyaretiniz için) en uygun kart seçeneğini bulmak veya N26'yı diğerleri ile karşılaştırmak için aşağıda Monito'nun gerçek zamanlı karşılaştırma motorunda bir arama başlatın.
En İyi Dijital Bankaları ve Kartlarını Karşılaştırdık
N26'yı aşağıda diğer yeni nesil dijital banka alternatifleri ile karşılaştırın 👇
N26 | Wise Çoklu Döviz Hesabı | Revolut | |
Kart | |||
Para yatırma seçenekleri | Nakit (DE, IT, AT), banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme | Banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme | Banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme |
Mevcut olduğu platformlar | Mobil Uygulama & Web Sitesi | Mobil Uygulama & Web Sitesi | Mobil Uygulama & Web Sitesi |
Hesap açma ücreti | 0,00 EUR | 0,00 EUR | 0,00 EUR |
Banka kartı teslim ücreti | 10 EUR (Standart hesap) | 8 EUR /5 GBP | 6,00 EUR |
Kart Türü | Mastercard, Maestro | Mastercard | Mastercard |
Yurt dışı ATM nakit çekme ücretleri | %1,7 (Standart hesap) | Aylık 200 Euro'ya kadar 2 ücretsiz çekim- Ardından %2 | Aylık 200 Euro'ya kadar ücretsiz - ardından %2 |
Döviz kuru çevrim ücretleri | %0,00 | %0,35 - %2,85 | %0,00 (ilk 1.000 EUR ücretsiz, ardından %2) |
Yurt dışında ödeme yapma ücretleri | 0,00 € | 0,00 € | 1000 Euro'ya kadar ücretsiz - ardından %0,5 |
Türkçe dil desteği | Yok | Var | Yok |
Trustpilot Skoru | 3.3/5 | 4.6/5 | 4.4/5 |
N26'ya Git | Wise'a Git | Revolut'a Git |
Müşteri Memnuniyeti
Kullanıcı değerlendirme puanı
5 üzerinden 3,3 ortalama Trustpilot değerlendirme puanı.
Pozitif yorum sayısı
Yaklaşık 15.000 dört ve beş puanlı yorum ve değerlendirme.
N26 Müşteri Yorum ve Şikayetleri
N26, Trustpilot'ta 21 binden fazla yorum ve değerlendirme üzerinden 3.3/5 ile ortalama bir puana sahip. N26 hakkında yapılan olumlu yorum ve şikayetler genel olarak aşağıdaki konular etrafında yoğunlaşıyor:
Pozitif Yorumlar 👍
- Basit, iyi tasarlanmış bir mobil uygulaması var.
- Uygulama içi yüksek güvenlik sağlıyor.
- Hesap açmak çok kolay.
- Açık ve anlaşılır bankacılık çözümleri sunuyor.
- Yurt dışı seyahatleri için oldukça avantajlı.
Şikayetler 👎
- Gerekli kimlik doğrulama adımları hesap açma süresini uzatabiliyor.
- Müşteri hizmetleri zaman zaman geç yanıt verebilir.
- Para yatırma ve çekme işlemleri biraz zorlayıcı.
- Bazı müşteri hesapları yasal düzenlemeler neden gösterilerek haber verilmeden kapatılıyor.
N26'ya bir bakışta göz atın!
Kategori | Monito Skoru | Öne Çıkanlar |
---|---|---|
Güvenilirlik | 8/10 | BaFin tarafından lisanslıdır. |
Hizmet Kalitesi | 8/10 | Kolay bankacılık deneyimi sunan basit ve kullanıcı dostu bir mobil uygulamaya sahip. |
Maliyet | 9/10 | Ücretler, özellikle günlük harcamalar için çok düşük. |
Müşteri Memnuniyeti | 8/10 | Müşterilerin büyük bir çoğunluğu hizmetlerinden çok memnun. |
💳 Kart | Sanal debit Mastercard |
---|---|
⬆ Para yükleme | Banka transferi, debit/kredi kartı, nakit olarak |
💱 Para Birimleri | 1 (Euro) |
👥 Kullanıcılar | 7.000.000 |
🔐 Trustpilot | 3,3/5 |
📝 Yorum ve Değerlendirme | 20 binin üzerinde |
🌍 Mevcut Olduğu Yerler | AB |
💬 Diller | İngilizce, Fransızca, İspanyolca, Almanca, Portekizce |
📍 Merkezi | Berlin (Almanya) |
---|---|
📃 Kuruluş | 2013 |
🌏 Ofisler | Berlin (DE), Viyana (AT), São Paulo (BR), Milano (IT) |
👥 Çalışan sayısı | 1500 |
📈 Özel/Kamu | Özel |
🏆 Ödüller | World's Best Bank 2021 (Forbes), 2020 Best Mobile Bank Germany (Business Vision) |
✅ İlginç bilgi | N26 daha önce İngiltere'de yaklaşık 200.000 müşteriye hizmet veriyordu, ancak Brexit'in ardından Şubat 2020'de ülkedeki faliyetlerine son verdi. |
N26 Hakkında Sık Sorulan Sorular
N26 nedir?
N26, merkezi Berlin'de bulunan ve yalnızca dijital ortamda hizmet veren şubesiz yeni nesil bir bankadır. N26, şu anda Avrupa'da 22 ülkede hizmet veriyor. Bu ülkelerde yaşayan herkes N26'da ücretsiz hesap açarak bir Euro banka hesabına sahip olabilir. Banka hesabı ile birlikte bir de Alman IBAN ve BIC numarası verilir.
N26 özellikle geleneksel bankalara kıyasla para çevrim söz konusu olduğunda çok daha avantajlıdır. Örneğin Türkiye'ye para göndermek veya Türkiye'de kartla ATM'den para çekmek istediğinizde oldukça iyi Euro-TL kuru verir.
N26 banka hesabı nasıl açılır?
N26'da hesap açmak oldukça basittir:
Web sitesi veya uygulama üzerinden e-posta adresiniz ve telefon numaranızla hesap açma sürecini başlatabilirsiniz. Ardından mobil uygulama üzerinden telefon numaranızı ve kimliğinizi doğrulayıp hesabınızın onaylanmasını beklemeniz gerekiyor. Onaylanma süreci çoğunlukla birkaç dakika içinde tamamlanıyor.
N26'da yalnızca Euro cinsinde hesap açmak mümkün, fakat N26'nın Wise ile olan işbirliği sayesinde uygun ücretlere TL dahil 38 farklı para biriminde uluslararası para transferi gerçekleştirebilirsiniz.
N26 Türkiye'de kullanılabilir mi? 📍
N26 maalesef Türkiye'de hizmet vermiyor. Ancak, N26'nın hizmet verdiği ülkelerden birinde (örn; Almanya, Avusturya, Fransa, Hollanda vb.) yaşıyorsanız, N26 ile Türkiye'de harcama yapabilir veya ATM'den N26 kartınızla para çekebilirsiniz.
N26 ile Türkiye'den para çekmek mümkün mü? 🏧
Evet, N26 kartı ile Türkiye'deki ATM'lerden para çekebilirsiniz. Standart N26 hesap sahiplerinden toplam tutarın %1,7'si gibi bir ücret alınırken, "You" ve "Metal hesap sahipleri için para çekmek ücretsizdir.
N26 ile Türkiye'ye para gönderebilir miyim? 💸
Evet, N26 ile Türkiye'ye para gönderebilirsiniz. Yalnız gönderdiğiniz tutara ve para birimine bağlı olarak belirli bir hizmet ücreti alınır. Bu ücret geleneksel bankalara kıyasla oldukça küçüktür. Ayrıca N26 ve Wise ortaklığı ile paranız en adil kur üzerinden çevrilir. Böylece yine bankaların aldığı yüksek marjlara maruz kalmamış olursunuz.
Türkiye'ye para göndermeden önce N26'nın en iyi seçenek olup olmadığını görmek için Monito karşılaştırma aracı ile bir arama yapmanızı öneriyoruz.
N26 para yatırma seçenekleri nelerdir? 💰
N26 banka hesabına aşağıdaki gibi birkaç farklı şekilde para yatırabilirsiniz:
- Banka kartı veya kredi kartı ile transfer yaparak;
- Cash26 hizmeti ile anlaşmalı bir noktadan nakit veya çek olarak (Almanya, Avusturya, İtalya, İspanya ve Yunanistan'da geçerlidir.)
- Harici banka transferi ile;
- Apple Pay veya Google Pay ile hesabınıza para yükleyebilirsiniz.
N26 müşteri hizmetleri ile nasıl iletişime geçebilirim? 📞
N26 destek ekibi ile İngilizce veya Almanca olarak canlı sohbet, telefon veya e-posta yoluyla iletişime geçebilirsiniz. Telefon desteği yalnızca premium (Smart, You, Metal Üyelik) müşterileri için geçerlidir. N26 ile ilgili şikayetlerinizi canlı sohbet veya aşağıdaki e-posta adresleri üzerinden iletebilirsiniz.
- İngilizce: complaints@n26.com
- Almanca: beschwerden@n26.com
N26 hangi ülkelerde mevcut?
N26'nın hizmet verdiği ülkeler şunlardır: Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İspanya, Hollanda, İzlanda, İrlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Norveç, Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İsviçre, İsveç.