N26 ile Hesap Açma, Para Transferi, Ücretler ve Türkiye'de Kullanım

Feb 11, 2022
Satış ortaklığı bildirimi

N26, düşük masraflı kartla ödeme seçenekleri (9,3/10), kullanışlı mobil uygulama ve hesap özellikleriyle (8/10) Monito uzmanlarının önerdiği iyi bir dijital bankadır (8,5/10). Kullanıcı dostu uygulaması ve düşük ücretli olmasının yanı sıra müşterileri tarafından da oldukça beğeniliyor (8,0/10). N26, Avrupa'da tam teşekküllü bir banka olarak faaliyet göstermesi ile özellikle geleneksel bankalara güçlü bir alternatif oluşturuyor (7,9/10).

N26'nın Beğendiğimiz Yönleri ✔️

  • Uluslararası para transferleri Wise ile entegre;
  • Lisanslı bir bankada güvenli bir hesap;
  • Çoğu SEPA banka hesabına anında transfer;
  • Standart plan günlük kullanımlar için ücretsiz.

N26'nın Beğenmediğimiz Yönleri ✖️

  • ATM'den yabancı para çekme işlemleri için %1,7 ücret;
  • Bazı standart bankacılık hizmetleri eksik;
  • ATM'den sınırsız ücretsiz para çekme hizmeti için ücretli bir plan seçmek gerekiyor;
  • Kart teslim ücreti 10 Euro (Ücretsiz standart hesap için);
  • Site ve uygulamasında Türkçe dil seçeneği yok.
recommendation icon

Monito Önerisi

N26, Avrupa'da yaşayanların kullanabileceği mevcut en ucuz dijital bankacılık hizmetlerinden biridir. Özellikle günlük kullanım için çok iyi bir seçenektir. Avrupa'da geleneksel bankaların dışında telefonunuzdan hızlıca açabileceğiniz dijital bir alternatif arıyorsanız (özellikle ATM'den sık sık para çekmeyi planlamıyorsanız) N26'yı kesinlikle öneriyoruz. N26 hesabı ve kartı, ücretsiz kartla ödeme ve para çevrim işlemi için çok düşük komisyon almasıyla Türkiye seyahatlerinizde de çok daha karlı bir seçim olabilir.

Dilerseniz N26'yı Monito'da alternatifleri ile karşılaştırarak ihtiyaçlarınız için uygun olup olmadığına daha detaylıca göz atabilirsiniz .

warning icon

N26'dan Önemli Güncelleme 📌

N26, açtığı banka hesabı sayısına geçici olarak sınırlama getirmiştir. Bu nedenle, ücretsiz hesap şu anda yalnızca Almanya, Avusturya, Fransa, İrlanda ve İspanya'da yaşayanlar tarafından açılabilmektedir. Ancak dilerseniz çoğu AB ülkesinden (buradan tam listeye bakın), İzlanda, Lihtenştayn, Norveç ve İsviçre'den ücretsiz standart hesap için bekleme listesine kaydolabilirsiniz.

N26 Hangi Ülkelerde Mevcut?

N26, Norveç, İzlanda, Lihtenştayn, İsviçre ve AB ülkelerinde (Bulgaristan, Malta, Kıbrıs, Hırvatistan, Çek Cumhuriyeti, Macaristan, Romanya, Litvanya ve Letonya hariç) yaşayan herkes tarafından kullanılabilir.

📌Önemli Güncelleme: N26 ücretsiz Standart Hesabı şu anda yalnızca Almanya, Avusturya, Fransa, İrlanda ve İspanya için mevcuttur. Değişikliklerden sizi haberdar edeceğiz.

N26 ile Avrupa'da (yukarıda saydığımız ülkeler dışında) hızlı ve kolayca bir Alman Euro banka hesabı açabilirsiniz. Ayrıca, Türkiye'yi sık sık ziyaret ediyorsanız, N26 uygun Euro-TL kuru ve ATM'den düşük nakit çekme ücretleri ile seyahatleriniz sırasında da finansal açıdan çok işinize yarayabilir.

  • Monito incelemelerine her ay 100.000'den fazla okuyucu güveniyor.

  • Yalnızca araştırmakla kalmaz, her bilgi ve veriyi doğrularız.

  • Önerilerimiz her zaman tarafsız ve bağımsızdır.

  • Sadece arkadaşlarımıza ve ailelerimize de önereceğimiz tavsiyeler paylaşıyoruz.

Monito Uzmanları N26'nın Hizmetlerini Nasıl İnceledi?🔎

Monito tarafından incelenen tüm dijital bankacılık hizmetlerinde olduğu gibi, N26 da titiz bir değerlendirme sürecinden geçti. Uzmanlarımız, öncelikli olarak müşteri yorumları, farklı işlem türlerinin yüzde maliyeti, yükleme seçenekleri, müşteri hizmetlerine erişimin yanı sıra; gelir, uygun yetkilendirme ve şirket büyüklüğü gibi ticari ve yasal ölçütler dahil olmak üzere birkaç temel kriteri analiz etti. Tüm Monito incelemelerinde olduğu gibi N26'nın incelemesi de en az bir Monito uzmanı tarafından tekrar gözden geçirilip onaylanmıştır.

info icon

Tüm öneri ve değerlendirmeler Monito editörleri tarafından bağımsız olarak yazılır. Bağlantılarımız üzerinden kaydolduğunuz transfer hizmetleri bize küçük bir komisyon kazandırabilir.

Daha Fazla Öğren

Güven & İtibar

8.0

İtibar

Alman bankacılık denetleme kurumu BaFin tarafından lisanslıdır.

Güven & emniyet

Ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tüm müşteri hesapları güvence altındadır. Kartta 3-D Secure güvenlik protokolü kullanılır.

Şirket büyüklüğü

Dünya genelinde yaklaşık 7 milyon müşteri ve 1.500 çalışan.

Şeffaf fiyatlandırma

Her ücret detayını doğrudan sunmasa da fiyatlandırması konusunda genel olarak şeffaf ve erişilebilirdir.

N26 Güvenilir mi?

Evet, N26 oldukça emniyetli güvenilir bir yeni nesil bankadır. Firma Almanya'da BaFin tarafından lisanslıdır. Yani, Avrupa'da faaliyet gösteren diğer tüm bankalar gibi ilgili yasa ve denetlemelere tabidir. Bunun yanında, N26 müşteri fonları 100.000 euroya kadar Alman mevduat koruma sistemi ile güvence altındadır.

N26 hesap ve banka kartını mobil uygulama üzerinden kolayca kontrol edilebilirsiniz. Örneğin uygulama ile banka kartınızın günlük limitini kendiniz belirleyebilirsiniz. Ayrıca, hesabınızda neler olup bittiğini gerçek zamanlı takip edebilmeniz için yapılan her işlemde telefonunuza anlık bildirimler alırsınız.

Ek olarak; belirli bir satın alma değerini aşan online alışverişlerin mobil uygulama üzerinden onaylanması gerekir. Ayrıca çalınma veya kayıp durumlarında kartınızı uygulama üzerinden kendiniz anında devre dışı bırakabilirsiniz.

Hizmet Kalitesi

8.0

Mobil uygulama kullanımı

"Spaces" (alt hesaplar) ve uygulama içi kart dondurma gibi birçok özelliğe sahip iyi tasarlanmış ve anlaşılır bir arayüz.

Hesap yönetimi

Kredili mevduat hesabı ve farklı yükleme seçenekleri mevcuttur, ancak yalnızca tek bir para birimi (Euro) desteklenir.

Destek ve iletişim

Standart planda SSS ve canlı sohbet kullanılabilir, ancak telefon desteği yalnızca diğer üyelik planları için mevcuttur. Müşteri hizmetleri ile İngilizce veya Almanca olarak iletişime geçmek mümkün.

Kartla ödeme yapma

Temassız, online ödemeler, Apple Pay, Google Pay ve sosyal ödemeler destekleniyor.

N26 Hizmet Kalitesi

N26, yerinizden kalkmadan online olarak Avrupa'da ücretsiz Euro hesabı açabileceğiniz şubesiz bir dijital bankacılık hizmetidir.

N26 Hesap Açma

N26'da banka hesabı açmak oldukça basittir: Web sitesi veya uygulama üzerinden e-posta adresiniz ve telefon numaranızla hesap açma sürecini başlatabilirsiniz. Ardından mobil uygulama üzerinden telefon numaranızı ve kimliğinizi doğrulayıp hesabınızın onaylanmasını beklemeniz gerekiyor. Onaylanma süreci çoğunlukla birkaç dakika içinde tamamlanır. Hesapla birlikte bir de Alman IBAN ve BIC numarası verilir.

N26 ile yalnızca Euro cinsinde hesap bakiyesi açabilirsiniz, ancak N26'nın Wise ile olan işbirliği sayesinde Türk lirası dahil 38 farklı para biriminde uluslararası transfer gerçekleştirmek mümkün.

N26 Hangi Ülkelere Hizmet Veriyor?

N26 hesabı şu anda yalnızca şu ülkelerde açılabilir: Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İspanya, Hollanda, İzlanda, İrlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Norveç, Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İsviçre, İsveç, İtalya.

N26 Türkiye'ye henüz hizmet vermiyor, fakat örneğin Almanya veya Avusturya gibi bir Avrupa ülkesinde yaşıyorsanız N26'da hesap açarak hem Türkiye'ye para gönderebilir hem de Türkiye seyahatlerinizde N26'nın sunduğu avantajlardan yararlanabilirsiniz.

N26 Banka Hesapları

N26, ücretsiz standart hesap üyeliği yanında, 3 farklı ücretli hesap üyeliği sunuyor (N26 Smart, N26 You ve N26 Metal).

Hangi üyelik planını seçeceğiniz ihtiyaçlarınıza göre tabii ki değişir. Ancak özellikle Euro bölgesi dışına çok sık seyahat ediyor ve yurt dışında ATM'den sık sık nakit çekiyorsanız "N26 You" hesabı sizin için daha avantajlı olabilir. Aylık 9.90 Euro ödeyerek debit kartla dünya genelinde ATM'lerden ücretsiz olarak nakit para çekebilirsiniz. Özellikle Avrupa'da yaşayan Türk vatandaşları için Türkiye seyahatlerinde kullanabilecekleri iyi bir alternatif olduğunu düşünüyoruz.

Bunun dışında bizce genel olarak birçok kullanıcı için ücretsiz N26 standart hesabı tamamen yeterli olacaktır.

N26 Ücresiz Banka Hesabı

N26, standart üyelikle kullanıcılara Euro cinsinden ücretsiz bir online banka hesabı sunar. Hesaba aylık para ekleme zorunluluğu yoktur ve hesapla birlikte otomatik olarak ücretsiz sanal bir kart verilir (fiziksel kart isterseniz 10 Euro teslimat ücreti var). Ayrıca Euro bölgesi içinde olmak şartıyla, N26 kartı ile ATM'lerden ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekebilirsiniz. Sonraki her para çekme işlemi için 2 Euro sabit ücret alınır.

Ücretsiz N26 hesabına aşağıdaki hizmetler dahildir:

  • Sanal Mastercard (10 Euro teslimat ücreti ile fiziksel N26 kartı da alabilirsiniz);
  • Euro cinsinde banka hesabı;
  • Dünya çapında kartla ücretsiz ödeme yapma;
  • Avrupa'da ATM'den 3 ücretsiz nakit çekim hakkı;
  • Alman banka bilgileri (IBAN).

N26 Para Transferi

N26'nın Wise (eski adıyla TransferWise) ile olan stratejik ortaklığı sayesinde, Türk lirası dahil 38 farklı para biriminde dünya çapında uluslararası para transferi yapabilirsiniz.

N26 Mobil Uygulaması

N26 kullanıcılara hem iOS hem de Android cihazlarda yer alan oldukça işlevsel bir mobil uygulama sunuyor. Uygulama üzerinden aşağıdaki hizmetlerden yararlanırsınız:

  • Harcamalarınızı takip etmek için alt kategoriler (Tatil, Restoran vb.) oluşturabilirsiniz;
  • Apple Pay ve Google Pay ile ödeme yapabilirsiniz;
  • MoneyBeam ile diğer N26 müşterilerine saniyeler içinde para gönderebilirsiniz;
  • Hesaptaki her işlem hakkında eş zamanlı uyarılar alabilirsiniz;
  • Para çekme ve harcama limitleri koyabilirsiniz;
  • SEPA banka hesaplarına anında transfer;
  • N26 hesabını Almanya veya Avusturya'da kullanıyorsanız, CASH26 hizmeti ile birçok anlaşmalı noktadan N26 banka hesabınıza nakit para yatırabilir veya çekebilirsiniz.

Ücretler & Döviz Kurları

9.0

Günlük kullanım

Günlük kullanımda aylık ücret, transfer ücreti veya ATM'den para çekme ücretleri gibi aşırı yüksek maliyetler yok.

ATM'den para çekme

Euro Bölgesi'nde ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekme hakkı.

Online harcama

Düzenli çevrimiçi ödemeler ücretsizdir, ancak yabancı para birimlerinde harcama yaparsanız küçük bir Mastercard para çevrim ücreti alınabilir.

Tatil yapma

Uluslararası harcamalar için ücretler oldukça düşüktür, ancak ATM'den nakit para çekme için %1,7 ücret uygulanır.

N26 Ücretleri ve Döviz Kurları

N26 ücretleri seçtiğiniz üyelik planına göre değişir, fakat biz şimdilik genel anlamda her kullanıcı için yeterli olduğunu düşündüğümüz standart hesaba odaklanacağız:

N26 standart hesabı için herhangi bir aylık ücret ödemezsiniz. Hesapla birlikte bir de sanal MasterCard kart sunulur. Fiziksel kart isterseniz teslimat için tek seferlik 10 Euro ücret ödemeniz gerekiyor. N26 kartı ile yurt dışında yaptığınız ödemeler için herhangi bir ek ücret alınmıyor.

N26 kartı ile ATM'den Para Çekme Ücretleri

Standart N26 banka hesabı ile Euro Bölgesinde ATM'lerden ayda 3 defa ücretsiz olarak para çekebilirsiniz. Ardından yapılan her para çekme işlemi için 2 Euro ödersiniz.

Avrupa dışında örneğin Türkiye'de N26 kartı ile ATM'den para çekmek isterseniz toplam tutarın %1.7 değerinde sabit bir ücret ödersiniz (Metal ve You hesap kullanıcıları için yurt dışında nakit çekmek ücretsiz). Bu ücret geleneksel bir banka kartı ile yaptığınız nakit çekme işlemi ile karşılaştırıldığında oldukça düşüktür.

N26 Uluslararası Para Transferi Ücretleri

N26 para transferleri için transfer tutarının %0,35'i ile %2'si arasında para birimine ve gönderilen para miktarına bağlı olarak değişen bir transfer ücreti alır. Bu ücret dışında herhangi bir ücret talep etmez. Ayrıca paranızı en adil kur olan 'reel döviz kuru' üzerinden çevirir. Böylece geleneksel bankaların aldığı yüksek kur marjlarına maruz kalmamış olursunuz.

N26 ile Türkiye'ye Para Transferi Maliyeti Ne Kadar?

N26 ile Türkiye'ye TL cinsinde 1.000 Euro para göndermenin maliyetine aşağıda göz atalım:

  • Reel döviz kuru: 1 Euro to 15.50 TL
  • Wise tarafından sunulan döviz kuru: 1.00 to 15.50 TL
  • Wise tarafından alınan transfer ücreti: 11.98 Euro
  • Alıcıya ulaşan net tutar: 15.317,47 TL

04.02.2022 saat: 16:30 itibariyle

Daha önce de değindiğimiz gibi N26 uluslararası transferleri Wise ortaklığı ile gerçekleşiyor. Wise yukarıda da göreceğiniz gibi paranızı taban döviz kurundan çeviriyor, böylece çevrim işleminde herhangi gizli bir marj ücreti ödemezsiniz. Wise'ın aldığı tek ücret para transferi için aldığı hizmet ücretidir.

Alternatif olarak seyahatleriniz için (örneğin Türkiye ziyaretiniz için) en uygun kart seçeneğini bulmak veya N26'yı diğerleri ile karşılaştırmak için aşağıda Monito'nun gerçek zamanlı karşılaştırma motorunda bir arama başlatın.

En İyi Mobil Banka ve Kartlarını Karşılaştırdık

N26'yı aşağıda diğer mobil banka alternatifleri ile karşılaştırın 👇

N26

Wise Çoklu Döviz Hesabı

Revolut

Kart

Para yatırma seçenekleri

Nakit (DE, IT, AT), banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme

Banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme

Banka havalesi, banka/kredi kartı ile yükleme

Mevcut olduğu platformlar

Mobil Uygulama & Web Sitesi

Mobil Uygulama & Web Sitesi

Mobil Uygulama & Web Sitesi

Hesap açma ücreti

0,00 EUR

0,00 EUR

0,00 EUR

Banka kartı teslim ücreti

10 EUR (Standart hesap)

8 EUR /5 GBP

6,00 EUR

Kart Türü

Mastercard, Maestro

Mastercard

Mastercard

Yurt dışı ATM nakit çekme ücretleri

%1,7 (Standart hesap)

Aylık 200 Euro'ya kadar 2 ücretsiz çekim- Ardından %2

Aylık 200 Euro'ya kadar ücretsiz - ardından %2

Döviz kuru çevrim ücretleri

%0,00

%0,35 - %2,85

%0,00 (ilk 1.000 EUR ücretsiz, ardından %2)

Yurt dışında ödeme yapma ücretleri

0,00 €

0,00 €

1000 Euro'ya kadar ücretsiz - ardından %0,5

Türkçe dil desteği

Yok

Var

Yok

Trustpilot Skoru

3.3/5

4.6/5

4.4/5

N26'ya GitWise'a GitRevolut'a Git

Son güncelleme: 05/02/2022

Müşteri Memnuniyeti

8.0

Kullanıcı değerlendirme skoru

5 üzerinden 3,3 ortalama Trustpilot değerlendirme puanı.

Pozitif yorum sayısı

Yaklaşık 15.000 dört ve beş puanlı yorum ve değerlendirme.

N26 Müşteri Yorum ve Şikayetleri

N26, Trustpilot'ta 21 binden fazla yorum ve değerlendirme üzerinden 3.3/5 ile ortalama bir puana sahip. N26 hakkında yapılan olumlu yorum ve şikayetler genel olarak aşağıdaki konular etrafında yoğunlaşıyor:

Pozitif Yorumlar 👍

  • Basit, iyi tasarlanmış bir mobil uygulama;
  • Uygulama içi yüksek güvenlik;
  • Hesap açmak çok kolay;
  • Açık ve anlaşılır bankacılık çözümleri.
  • Yurt dışı seyahatleri için oldukça avantajlı

Şikayetler 👎

  • Gerekli kimlik doğrulama adımları hesap açma süresini uzatabiliyor;
  • Müşteri hizmetleri zaman zaman geç yanıt verebilir;
  • Para yatırma ve çekme işlemleri biraz zorlayıcı;
  • Bazı müşteri hesapları yasal düzenlemeler neden gösterilerek haber verilmeden kapatılıyor.

N26 Hakkında Sık Sorulan Sorular

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
İsviçre

İş birliklerimiz hakkında
Monito, banner reklamlar ve ödeme duvarı yerine web sitemizde görüntülenen farklı transfer şirketlerine yönlendirilen komisyonlu linkler aracılığı ile para kazanmaktadır. Piyasadaki en iyi fırsatları bulmak için çok çalışsak da mevcut her olası hizmeti değerlendiremeyebiliriz. Geniş yelpazedeki güvenilir ortaklarımız, her türlü tüketici sorusu ve problemine ayrıntılı, tarafsız ve çözüm odaklı önerilerde bulunabilmemiz için bize detaylı bilgi sağlarlar. Bu bize kullanıcılarımızı ihtiyaçlarına uygun doğru sağlayıcılarla eşleştirirken sağlayıcıların da yeni müşterilerini bulmalarına yardımcı olmamıza olanak tanır ve böylece herkes kazanır. Monito'daki bazı bağlantılardan bir komisyon alıyor olsak da bu, görüşlerimizin, önerilerimizin ve değerlendirmelerimizin bağımsızlığını ve tarafsızlığını asla etkilemez.