Yurt Dışına Para Gönderme | Yurt Dışı Para Transferi Nasıl Yapılır?

Yurt dışına kişisel veya ticari amaçlarla farklı yöntemler kullanarak para transferi işlemi gerçekleştirmek mümkündür. Türkiye'de yurt dışına para gönderme söz konusu olduğunda, en klasik yöntem geleneksel bankaları kullanmaktır. Bankalar uluslararası para transferi süreçlerini dünya genelinde SWIFT ağı üzerinden yürütürler. Bu sistemde aracı bankalar sürece dahil olduğundan masraflar oldukça yükselebilir.

✅ Transfer işleminizin maliyetini düşürmek isterseniz, Wise, TransferGo gibi uygun ücretli online alternatifleri kullanabilirsiniz. Bu yöntemler bankalara kıyasla hem daha ucuz hem de hızlıdır.

Bu içeriğimizde, yurt dışına para göndermeden önce bilmeniz gereken önemli detayları paylaşacak ve uluslararası para transferi masraflarını nasıl azaltabileceğinizi anlatacağız. 👇

Yurt Dışına Para Transferi Nasıl Yapılır?

Günümüzde, hızla ilerleyen dijitalleşme ile birlikte yurt dışına para göndermek eskisinden çok daha hızlı ve kolay. Bugün piyasada geleneksel bankalar ve Western Union gibi devler dışında, yurt dışı havale işlemlerinin yalnızca çevrimiçi ortamda gerçekleştiği Wise veya TransferGo gibi platformlar üzerinden de yurt dışına para göndermek mümkün. Peki tüm bu seçenekler arasında hangisini kullanmak daha mantıklı? İşte bu noktada tamamen kişisel ihtiyaçlarınız öne çıkıyor. Transferiniz acilse hızlı bir seçenek veya bankalar yerine kullanabileceğiniz düşük masraflı bir yöntem arıyor olabilirsiniz. Alıcıya nakit para göndermek istiyorsanız, bu servisi sunan bir sağlayıcıyı bulmanız gerekebilir. Kısacası, transfer işlemine geçmeden önce ihtiyacınızı belirlemeli ve ona göre bir seçim yapmalısınız.

Uluslararası para gönderme süreçleriniz için aşağıdaki üç kategoriden biri ile ilerleyebilirsiniz:

1. Bankalar: Yurt dışı aktarımlar SWIFT sistemi üzerinden gerçekleşir. Transfer işleminin gerçekleşmesine aracı (muhabir) bankalar da dahil olduğu için ek masraflar ortaya çıkabilir. Alıcı banka gönderilen tutardan kesinti yapabilir. Toplam masraflar ve alıcının eline geçecek net meblağ genellikle belirsizdir. Ayrıca dönüşüm işleminin yapıldığı havalelerde döviz kurundan da yüksek oranda komisyon alınır. Bankalar üzerinden yapılan yurt dışı transferler genellikle 3-5 gün sürer.
2. Uluslararası Para Transferi Şirketleri: Dünya genelinde hizmet veren ve birçok noktada fiziki şubesi bulunan Western Union ve MoneyGram gibi şirketler buna en iyi örnektir. Özellikle nakit para göndermek ve almak için tercih edilirler. Transfer ücreti dışında döviz kurundan da komisyon alırlar. Kur üzerinden ne kadar kesinti yapıldığı açık bir şekilde gösterilmez.
3. Online Para Transferi Platformları: Wise veya TransferGo gibi yalnızca online ortamda hizmet veren şirketlerdir. Uluslararası para transferlerinde uzmanlaşmışlardır ve ücretler konusunda bankalara göre çok daha şeffaf ve düşük masraflıdırlar. Genellikle döviz kurundan komisyon almazlar veya düşük oranda alırlar. Transfer işlemi için ne kadar ödeyeceğinizi ve alıcının eline geçecek olan net para miktarını, online hesaplama araçları üzerinden gönderim gerçekleşmeden önce açık bir şekilde gösterirler.

Yurt Dışına Para Göndermek İçin Gerekli Bilgiler 📋

Türkiye'den yurt dışına para göndermek için gerekli olan bilgiler transferi nasıl yaptığınıza ve para göndermek istediğiniz ülkeye göre değişiklik gösterir. Örneğin; bankanız üzerinden yurt dışındaki başka bir banka hesabına havale yapmak için gereken bilgilerle, Western Union üzerinden isme para göndermek için istenenler farklılaşabilir. Transfer işleminin kesintiye uğramaması için hangi bilgilere ihtiyacınız olacağını bankanızdan veya ilgili transfer hizmetinden öğrenebilirsiniz.

Talep edilen belge veya bilgiler farklılık gösteriyor olsa da yurt dışına para göndermek için gereken detaylar genel olarak şunlardır:

• Göndericinin adı & soyadı
• Alıcı kişinin adı & soyadı
• Alıcı adres bilgisi
• IBAN numarası
• Alıcı bankanın SWIFT/BIC kodu
• Transfer amacı
• E-mail veya telefon bilgisi
• Gönderilen para birimi

IBAN ile Yurt Dışı Para Transferi 🌐

IBAN (International Bank Account Number), sınır ötesi transferlerin hatasız bir şekilde işlenmesini kolaylaştırmak amacıyla oluşturulmuş uluslararası banka hesap numarasına denir. IBAN kişilerin banka hesap numaralarını tanımlayan benzersiz rakamlardan oluşur. Başlangıçta, sadece Avrupa Birliği ülkeleri arasındaki ödemeler için geliştirilen bu yöntem, günümüzde çoğu Avrupa ülkesi, Orta Doğu ve Latin Amerika olmak üzere dünya genelindeki birçok ülkede uygulanmaktadır. Bu ülkelerin bazılarında uluslararası banka havaleleri için IBAN kullanmak zorunluyken, bazılarında kullanılması tavsiye edilir. IBAN sistemi Temmuz 2023 tarihi itibarıyla 86 ülkede kullanılmaktadır.

Türkiye'den özellikle Avrupa ülkelerine yapılan para transferi işlemlerinde SWIFT numarasıyla birlikte mutlaka IBAN numarası kullanılmalıdır. Öte yandan; ABD, Kanada ve Uzak Doğu ülkelerinde IBAN kullanılmadığından bu ülkelere para göndermek için IBAN numarasına gerek yoktur.

Uluslararası para transferleri için IBAN numaralandırma formatını kullanan ülkeler şunlardır: Almanya, Avusturya, Fransa, Birleşik Krallık, İrlanda, Yunanistan, Danimarka, İtalya, Vatikan, Slovakya, Finlandiya, Norveç, Faroe Adaları, İsveç, İsviçre, Slovenya, İspanya, Portekiz, Hollanda, Polonya, Bulgaristan, Hırvatistan, Andorra, Belçika, Macaristan, İzlanda, Estonya, Çek Cumhuriyeti, Lihtenştayn, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Letonya, Kıbrıs, Romanya, Monako, Ukrayna, Belarus, Arnavutluk, Bosna Hersek, Karadağ, Sırbistan, Kosova, Kuzey Makedonya, Moldova, Azerbaycan, Gürcistan, Kazakistan, Tunus, Filistin, İsrail, Birleşik Arap Emirlikleri, Suudi Arabistan, Seychelles, Sudan, Ürdün, Irak, Kuveyt, Lübnan, Libya, Mısır, Bahreyn, Katar, Brezilya, Kosta Rika, Dominik Cumhuriyeti, El Salvador, Grönland, Guatemala, Moritanya, Mauritius, Pakistan, Saint Lucia, San Marino, Sao Tome ve Principe, Doğu Timor, Virgin Adaları, Cebelitarık

Yurt Dışına Para Gönderme Ücreti Ne Kadar? 💰

Uluslararası para transferi işlemleri için ödemeniz gereken ücret kullandığınız gönderim yöntemine göre değişir. Toplam masraf bankadan bankaya veya banka dışı transfer sağlayıcıları arasında da farklılık gösterir.

Geleneksel bankalar yurt dışı transfer işlemleri için SWIFT ağını kullanır. Bu sistemde yurt dışında yer alan bankalarla gönderimin sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesi için iletişim kurulur ve oluşan tüm masraflar müşteriye yansıtılır. Ayrıca alıcının bankası da gönderilen paradan kesinti yapabilir. Bankanız size ücret konusunda bir tutar vermişse de, ödeyeceğiniz masraf bundan genellikle çok daha yüksektir. Transfer ücreti dışında diğer bir konu da döviz kuruna uygulanan makas farklarıdır. Bankalar çevrim işlemi gerçekleşen havalelerde genellikle kendi kur değerlerini kullanırlar. Bu da döviz kuru üzerinden de para kaybettiğiniz anlamına gelir. Tüm bu sebeplerden, SWIFT transferlerinde toplam maliyet çoğunlukla belirsizdir. Dahası bu yöntem, yurt dışına para göndermek için en pahalı seçenektir.

Nakit odaklı çalışan Western Union ve MoneyGram gibi şirketler üzerinden para göndermek SWIFT sistemine kıyasla daha uygun ücretli olsa da, bu firmaların döviz kuru üzerinden komisyon aldığını ve aslında kazancının büyük bir bölümünü kur farkından sağladığını unutmamak gerek.

Wise ve TransferGo gibi online sağlayıcılar üzerinden özellikle yurt dışındaki bir banka hesabına para göndermek klasik bankalara göre çok daha uygun ücretlidir. Bu sistemler masraflar konusunda oldukça şeffaftırlar. Transfer işlemi yapmadan önce ödemeniz gereken ücreti ve alıcının eline geçecek olan net para miktarını önceden görebilirsiniz. Dönüşüm işlemlerinde döviz kuru üzerinden komisyon almazlar veya düşük oranda alırlar. Örneğin Wise, çevrim işlemlerinde döviz kuru üzerinden komisyon almaz ve her zaman reel piyasa kurunu (Google'da karşınıza çıkan kurdur) kullanır. Online transfer hizmetleri üzerinden uluslararası havale göndererek transfer maliyetlerinden büyük oranda tasarruf edebilirsiniz.

🎯 Yurt dışı transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak için transfer ücretlerini her zaman Monito aracında karşılaştırabilirsiniz. ✅

Ücretler konusunda daha net bir fikir sahibi olmak açısından, aşağıda vermiş olduğumuz örnekleri inceleyin. Banka ücretleri çeşitli faktörlere bağlı olarak değişebileceğinden, bankalar için verdiğimiz rakamlar tahminidir.

Yurt Dışına Para Göndermek Ne Kadar Sürer? ⏱

Yurt dışı para transferi işlemlerinin tamamlanma süreleri para gönderilen ülkeye, transfer yöntemine, ne zaman talimat verildiğine veya alıcının para alma şekline göre değişiklik gösterebilir.

Uluslararası havalenin kısa sürede tamamlanmasını istiyorsanız, transfer talebini bankaların belirlemiş oldukları işlem saatleri içerisinde verin. Hafta sonu veya tatil günlerinde yapılan aktarım işlemleri bekletilerek ancak hafta içi iş saatlerinde onaylanır.

Bankalar, yurt dışı para transferi işlemlerinde SWIFT sistemi üzerinden yabancı bankalarla iletişime geçerler. Aktarıma katılan aracı bankalar ve ülkelere veya bankalara ait farklı prosedürler nedeniyle gönderim işleminin tamamlanması tahmin edilenden daha uzun sürebilmektedir. Yurt dışı havalelerde talimat mesai saatleri içinde verildiyse, işlem genel olarak 3 iş günü içinde tamamlanarak para alıcının hesabına yatırılır; ancak bu süre bazı durumlarda farklı nedenlerle uzayarak 5 iş gününü bulabilmektedir.

Western Union veya MoneyGram gibi firmalar üzerinden para gönderme süreleri para miktarı, gönderinin yapıldığı ülke, döviz rezervi, çalışma saatleri veya zaman dilimi farklılıkları dahil olmak üzere çeşitli işlem koşullarına bağlı olarak gecikebilir. Bununla birlikte, bu gibi firmaların temsilci noktalarından yapılan para transferi işlemleri çoğunlukla dakikalar içinde tamamlanır ve para nakit olarak alınmak üzere hazırdır. Banka hesabına yapılan transferlerde bu süre uzayabilir.

Wise veya TransferGo gibi yalnızca online hizmet veren platformlar üzerinden yapılan transferlerde süreler farklılık gösterebilir. Örneğin şu anda Wise ile banka hesabına yapılan bir transfer aynı gün içinde gerçekleşirken, TransferGo ile 3 gün sürebilmektedir (11.10.2023 tarihinde Monito'dan alınan veriler). Online transferiniz için en hızlı yöntemi arıyorsanız, buradan transfer hizmetlerinin aktarım sürelerini karşılaştırabilirsiniz.

Yurt Dışına Para Gönderme Limiti Ne Kadar?

Türkiye'den yurt dışına para gönderme limitleri para birimine, gönderim yaptığınız ülkeye ve transfer yönteminize göre değişecektir. Yurt dışı transfer limitleri bankalar veya finans kuruluşları tarafından günlük, aylık veya işlem başına belirlenebilir. Türkiye'deki bankaların alt veya üst limitleri birbirinden farklılık gösterebilir. Transfer sürecini başlatmadan önce limitler hakkında bankanızdan net bilgi alın.

Western Union ile anlaşmalı bir banka üzerinden online para gönderecekseniz, ilgili bankanın belirlemiş olduğu limitler geçerli olacaktır. Western Union temsilci noktalarından nakit olarak yurt dışına TL, USD veya Euro göndermeniz mümkündür. Transferlerinizde işlem başına tek seferde en fazla 7.500 USD ya da bu tutarın TL ve Euro karşılığı tutarda para gönderebilirsiniz.

MoneyGram sistemini kullanarak Türkiye'deki bir acente merkezinden gönderebileceğiniz maksimum para miktarı yaklaşık olarak 10.000 USD veya bu tutarın TL ve Euro karşılığıdır. Koşullar para gönderdiğiniz ülkeye göre değişiklik gösterebilir.

Online para transferi hizmeti Wise'ın üst limitleri para birimi cinsine göre değişiklik gösterir. Wise aracılığıyla Türkiye'deki hesabınızdan en fazla 3.000.000 TRY gönderebilirsiniz. Diğer yandan Euro cinsi transferlerde en fazla 1.200.000 EUR gönderebiliyorken, Amerikan doları cinsi aktarımlarda maksimum 1.000.000 USD gönderebilirsiniz.

Uluslararası para transferlerinde çok büyük miktarlardaki gönderim işlemleri için ilgili banka veya finans kuruluşu sizden ek belgeler talep ederek kimliğinizi ve paranın kaynağını kanıtlamanızı isteyebilir. Yasal düzenlemeler gereği uygulanan bu süreçte kara para aklama gibi yasa dışı faaliyetleri denetlemek ve kontrol altına almak amaçlanır.

Yurt Dışına Para Göndermenin En Ucuz Yolları ✅

Türkiye'den yurt dışına düşük masraflı para transferi yapmak için en ucuz yöntem genellikle online bir para transferi servisi kullanmaktır. Wise veya TransferGo gibi çevrimiçi platformlar uluslararası para transferi süreçlerinde uzmanlaşmış güvenilir çözümlerdir. Geleneksel bankalarla karşılaştırıldığında, ücretleri çok daha düşük ve şeffaftır. Gönderim sonrası masraflar konusunda istenmeyen sürprizlerle karşılaşmazsınız. Döviz kurları söz konusu olduğunda, Wise paranızı çevirmek için her zaman en iyi kur oranlarını kullanır. Döviz kuruna kesinlikle makas farkı uygulamaz.

Online para transferi platformlarını geleneksel bankalardan ayıran bazı avantajlar şu şekildedir:

• ✔️ Yurt dışı transfer ücretleri genellikle klasik yöntemlere göre düşüktür.
• ✔️ Uluslararası havalelerde uzmanlaşmışlardır.
• ✔️ Ücretler konusunda şeffaftırlar.
• ✔️ Ödemeniz gereken ücret ve karşı tarafa ulaşacak net meblağ size önceden açıkça gösterilir.
• ✔️ Dönüşüm işlemleri için piyasada bulabileceğiniz en iyi kur değerlerini sunarlar. Özellikle Wise bu konuda 1 numaradır.
• ✔️ Transferler daha kısa sürede tamamlanır.

⚠️ Para transferi ücretlerinin anlık olarak değişebileceğini unutmayın! Bugün ucuz olan yarın daha pahalı olabilir. Bu nedenle her transfer öncesi mutlaka para transferi ücretlerini karşılaştırın. Bunu yapmak için Monito uluslararası para transferi karşılaştırma aracımızdan yararlanabilirsiniz. ✅