Enpara Yurt Dışı Para Transferi, SWIFT Ücreti ve Daha Düşük Masraflı Alternatifler

Enpara, 2012 yılından beri QNB Finansbank çatısı altında faaliyet gösteren Türkiye'nin ilk şubesiz dijital bankasıdır. Tüm bankacılık işlemlerini yalnızca online kanallar üzerinden yöneten banka, şube maliyetlerinin olmaması sayesinde müşterilerine masrafsız veya düşük maliyetli birçok ürün ve hizmet sunuyor.

Enpara, yurt dışı para transferleri söz konusu olduğunda da klasik bankalara kıyasla daha uygun ücretli bir seçenek. Ancak, Enpara da tıpkı diğer tüm bankalar gibi uluslararası havalelerde SWIFT sistemini kullandığından, transfer işlemine dahil olan aracı ve alıcı bankaların kestiği ek ücretler sebebiyle masraflar beklenenden çok daha yüksek olabiliyor. Maliyet konusunda istenmeyen sürprizlerle karşılaşmak istemiyorsanız, Enpara ile yurt dışına para göndermeden önce, oluşabilecek masraflar konusunda önceden bilgi sahibi olmanızda fayda var.

Bu yazımızda, Enpara ile yapılan yurt dışı para transferlerini inceleyecek ve masrafları en aza indirmenize yardımcı olacak bazı öneriler paylaşacağız. Hadi başlayalım! 💸

📌 Enpara Yurt Dışı Para Transferleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler!

Enpara üzerinden yurt dışına para göndermeden önce bilmeniz gereken önemli detayları aşağıda kısaca özetledik:

• Enpara şubesiz bir banka olduğundan, işlemlerinizi yalnızca internet, cep şubesi ve çözüm merkezi üzerinden gerçekleştirebilirsiniz.
• Enpara, yurt dışı transferlerinden hem işlem ücreti hem de döviz kuru ücreti alır. Kur üzerinden yapılan kesinti şeffaf bir şekilde gösterilmez.
• Enpara ile yapılan uluslararası yabancı para transferlerinde muhabir (aracı) ve alıcı bankalar da ek ücretler alabilir. İşleme katılan aracı sayısı artıkça masraflar da o kadar yükselir. Ödenecek tutar belirsizdir.
• Enpara, yurt dışından hesaba gelen yabancı para transferleri için de belirli bir miktar kesinti yapar.
• Enpara'da müşteriden kesilecek toplam masraf ve alıcının eline geçecek net tutar önceden gösterilmez.
• ✅ Önerimiz: Uluslararası para göndermek için Enpara'dan daha düşük ücretli Wise veya TransferGo gibi çevrimiçi alternatifleri kullanın. Transfer hizmetlerini Monito aracında karşılaştırarak en uygun ücretli transfer hizmetini kendiniz bulabilirsiniz.

Enpara Yurt Dışı Para Transferi Ücreti

Enpara'da yurt dışına para gönderme ve yurt dışından hesaba gelen para transferi işlemleri için sabit SWIFT ücretleri belirlenmiştir. Bu ücretleri geleneksel bankalarla karşılaştırdığımızda gerçekten uygun olduğunu çekinmeden söyleyebiliriz. ❌ Ancak, SWIFT transferlerinde masraflar Enpara'nın aldığı ücretlerden ibaret değildir!

Enpara, uluslararası para transferi işlemleri için SWIFT sistemini kullanarak yurt dışındaki aracı ve alıcı bankalarla iletişime geçer. Böylece işleme yabancı bankalar da dahil olarak transferin tamamlanmasına katkıda bulunurlar. Transfer işlemine dahil olan bu bankalar verdikleri hizmet karşılığında transfer tutarından 100 USD/Euro'ya kadar varabilen masraflar tahsil edebilir. Bankaların fiyat politikalarının farklı olması sebebiyle alınan bu ücretler sıklıkla farklılık gösterebilir. Ayrıca, transfer işleminde kesilecek toplam ücret genellikle belirsizdir. Tüm maliyet gönderilen tutardan düşüldüğü için günün sonunda alıcının eline beklenenden daha az para geçebiliyor.

Aynı şekilde yurt dışından Enpara hesabınıza para geldiğinde de aynı süreç geçerli olacaktır. İşlem sırasında göndericiden ücret alındığı gibi alıcıdan da ücret talep edilebilir. Bu nedenle SWIFT transferleri hem gönderen hem de alıcı kişiye, yüksek ek ücretler ve beklenmeyen kesintiler nedeniyle hayal kırıklığı yaşatabiliyor.

Yurt dışı transferlerinde yukarıda anlattığımız masrafların dışında döviz kuru üzerinden de belirli oranlarda kesinti yapılır. Enpara yabancı para birimlerini düşük fiyattan alıp yüksek fiyattan satarak kur üzerinden de kazanç sağlar. Enpara döviz kuru değerlerini gerçek kur (Google'da karşınıza çıkan) değerleri ile karşılaştırdığınızda farkı kendiniz de görebilirsiniz. Özetle, tüm bu masraflar birleştiğinde Enpara ile yurt dışına para göndermek çok pahalıya mal olabiliyor.

Enpara Döviz Kuru: Gizli masraflara dikkat 🛑

Enpara birçok banka gibi yurt dışı para transferi işlemlerinde döviz kurundan da ücret alır. Kur üzerinden yapılan bu kesinti diğer tüm ücretlerden ayrı gizli bir ücrettir. Döviz kurlarını takip eden biri değilseniz alınan bu ücretin farkında bile olmayabilirsiniz.

Enpara'da çevrim işlemi gerektiren uluslararası para transferlerinde paranız "Satış" kur değerleri üzerinden dönüştürülür. Enpara'nın sunduğu döviz kurlarını Google'da gerçek kur değerleri ile karşılaştırdığımızda %1,26 - %1,41'lik (02.08.2023 itibarıyla) bir fark olduğunu gördük. Bu demek oluyor ki 10 bin Türk lirası değerinde bir transfer işlemi için döviz kurunda 134-177 TL civarında ekstra para kaybediyorsunuz. Gönderilen para miktarı yükseldikçe kesilen tutar daha da artacaktır. Döviz kuru farkları üzerinden alınan ücretleri daha iyi anlamanız için aşağıda bu duruma daha detaylı farklı birer örnek verdik.

Enpara ile Almanya'ya 20.000 TL Para Transferi 💶

Enpara ile Almanya'ya 20 bin TL değerinde para göndereceğimizi düşünelim. Bu senaryoda paranın Euro para birimine dönüştürülmesi gerekiyor. Yani TL ile Euro satın alacağız.

• Enpara Euro kuru (1 EUR): 30,06 TL
• Enpara ile elinize geçecek miktar: 665 Euro
• Gerçek döviz kuru (Reel kur): 29,64 TL
• Elinize geçecek para: 675 Euro
• Aradaki fark: 10 Euro (296 TL)

02.08.2023 tarihli veriler

Yukarıdaki rakamlardan gördüğümüz gibi Enpara Euro kuru üzerinden 0,42 kuruş makas farkı alıyor. Yani, Enpara'da Euro'yu daha pahalıya satın alıyoruz. Böylece Enpara ile Almanya'ya para gönderdiğinizde alıcınızın eline 10 Euro daha az geçiyor.

Enpara ile ABD'ye 20.000 TL Para Transferi 💵

Bu kez de Amerika'ya para transferi gerçekleştirelim. Bu durumda para, Enpara dolar kuru baz alınarak çevrilecek. Yani TL ile ABD doları satın alacağız.

• Enpara Dolar kuru (1 USD): 27,31 TL
• Enpara'da elinize geçecek miktar: 732 Dolar
• Gerçek döviz kuru (Reel kur): 26,97 TL
• Elinize geçecek miktar: 742 Dolar
• Aradaki fark: 10 Dolar (268 TL)

02.08.2023 tarihli veriler

Bu örnekte de görüldüğü gibi Enpara dolar kuruna 0.34 kuruş makas farkı koyuyor. Gerçek kurda normalde daha uygun ücrete USD satın alabilecekken Enpara'da daha pahalıya alıyorsunuz ve alıcınızın eline 10 dolar daha az geçiyor.

Sonuç olarak, Enpara ile uygun ücretli yurt dışı transferi yaptığınızı düşünürken, alıcı ve aracı banka komisyonları ve döviz kurundan alınan kâr marjı gibi hesapta olmayan sebeplerle farkında olmadan çok masraflı bir transfer işlemi gerçekleştiriyor olabilirsiniz. Ayrıca, Enpara'da yaptığınız transferin toplam ne kadara mal olacağını veya karşı tarafın eline net kaç para geçeceğini transfer öncesi açık bir şekilde göremezsiniz.

✅ Çözüm: Yurt dışı para transferinizden tasarruf etmek istiyorsanız Wise veya TransferGo gibi düşük ücretli online para transferi sistemlerini kullanabilirsiniz. Online platformlar üzerinden yapılan transferlerde ödenecek net tutarı ve alıcınıza ne kadar para ulaşacağını önceden görebilirsiniz. Dilerseniz Monito aracında transfer ücretlerini ve döviz kurlarını karşılaştırarak transferiniz için en uygun ücretli seçeneği bulabilirsiniz.👍

Toplam Ücretler Ne Kadar?

Yukarıda da belirttiğimiz gibi, Enpara ile yapılan yurt dışı para transferlerinde toplam ne kadar komisyon kesildiği ile ilgili kesin bir rakamdan söz edemeyiz. Enpara'nın SWIFT transferleri için aldığı ücretleri, döviz kuru değerlerini ve kura uyguladığı makas farkını Enpara internet sitesinden kontrol edebilirsiniz fakat işleme katılan muhabir ve alıcı banka ücretleri bilinmediğinden net ücret ne yazık ki belirsizdir. Toplam ne kadar komisyon kesildiğini ancak transfer işlemi tamamlandıktan sonra öğrenebilirsiniz.

Toplam maliyet konusunda net bir rakam olmasa da size genel bir fikir vermesi açısından, aşağıda toplam ücretlere tahmini olarak bazı örnekler verdik. Lütfen rakamların yaklaşık olarak sunulduğunu ve değişebileceğini unutmayın!

Yukarıdaki tabloyu incelediğimizde, Enpara ile yapılan yurt dışı para transferlerinde ek ücretler ve döviz kuru makas farkı hesaba katıldığında, ödenecek toplam ücretin oldukça yükseldiğini görüyoruz. Örneğin; Enpara ile Türkiye'den Almanya'ya yapılan 20 bin TL tutarında para transferi için toplam 985 TL (33 Euro) ücret ödemek gerekiyor. Tüm kesintiler gönderilen meblağ üzerinden yapıldığı için günün sonunda karşı tarafa ulaşan net tutar 642 Euro'dur. Öte yandan, transfer ücretlerini Monito'da karşılaştırdığımızda, Wise'da aynı transfer tutarı için yalnızca 230 TL (8 Euro) ücret alınıyor. Alıcının eline geçen net tutar ise 667 Euro. Arada 25 Euro gibi yüksek bir fark olduğunu görüyoruz.

Şimdi de transfer tutarının daha yüksek olduğu diğer örneğe göz atalım. Enpara ile Almanya'ya 40 bin TL göndermek istediğimizde toplam (ek ücretler, kur makas farkı dahil ) 1,252 TL (42 Euro) gibi bir ücret ödememiz gerekiyor. Tüm masraflar kesildikten sonra alıcının hesabına ise 1.307 Euro ulaşıyor. Yine aynı transfer tutarı için Monito'da arama yaptığımızda Wise'ın bu transfer için 450 TL (15 Euro) ücret aldığını görüyoruz. Alıcının eline geçen net tutar ise 1.333 Euro'dur. Bu transfer işleminde de ücretler arasında 27 Euro gibi bir fark var. Sonuç olarak, Wise yurt dışı para transferi ücretleri Enpara'ya kıyasla çok daha uygun. Wise ile yurt dışına para gönderdiğinizde hem daha düşük ücret ödeyecek hem de alıcınızın eline daha çok para geçecek. ✅

Tüm sayısal veriler 02.08.2023 tarihinde alınmıştır.

🎯 Tabii ki döviz kurları ve ücretler sürekli değiştiğinden en düşük ücretli para gönderme yöntemi de farklılaşabilir. Bu nedenle yurt dışı para transferiniz için en düşük ücretli yöntemi bulmak için her transfer öncesi Monito para transferi karşılaştırma aracını kullanın!

Enpara SWIFT Ücreti

Enpara, QNB Finansbank'a ait bir kuruluştur ve QNB Finansbank içi yapılan yabancı para transferi (SWIFT) işlemleri tamamen ücretsizdir. QNB Finansbank dışında farklı bankaların dahil olduğu yurt içi veya yurt dışı yabancı para transferi işlemleri için güncel ücret bilgileri ise aşağıdaki gibidir:

• QNB Finansbank dışına giden yabancı para transferi (SWIFT): 150,00 TL* (BSMV dahil, işlem başına)
• QNB Finansbank dışından gelen yabancı para transferi (SWIFT): 49,00 TL karşılığı USD veya Euro (BSMV dahil, işlem başına)
• QNB Finansbank dışına giden ve muhabir masrafının alıcı ile paylaşıldığı (SHA) yabancı para transferi (SWIFT) (Serbest transfer, ithalat ve görünmeyen kalem): 150,00 TL* (BSMV dahil, işlem başına)
• QNB Finansbank dışına giden ve muhabir masrafının tamamını gönderenin ödediği (OUR) yabancı para transferi (SWIFT) (Serbest transfer, ithalat ve görünmeyen kalem): 400,00 TL* (BSMV dahil, işlem başına)

*Yukarıdaki ücretler dışında, transfer işlemine dahil olan aracı veya alıcı bankalar da işlem tutarına göre değişen ek masraflar kesebilir. Tüm maliyet transfer tutarından tahsil edilir.

02.08.2023 tarihinde Enpara.com'dan alınan ücret bilgileri

Enpara Güvenilir mi?

Kesinlikle evet! Türkiye'nin en büyük bankalarından biri olan QNB Finansbank tarafından kurulan Enpara.com, ülke genelinde 4 milyonu aşkın müşteriye hizmet veren güvenilir bir şubesiz dijital bankadır. Enpara tıpkı diğer tüm bankalar gibi ilgili kanun, düzenleme ve denetimlere tabidir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) izni ile bankalar yasasına uygun olarak kurulmuştur. Bununla birlikte, Enpara hesaplarındaki müşteri fonları devlet güvencesi altındadır.

Yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet veren Enpara, müşteri hesaplarının güvenliğini sağlamak için en güncel teknolojileri ve en yüksek standartları kullanarak gerekli tüm önlemleri alıyor. Tüm bilgi ve şifreleri korumak için SSL sertifikası kullanıyor ve siber tehlikelere karşı internet ve cep şubesindeki tüm çevrimiçi aktiviteleri güvenliğiniz için takip ediyor.

Enpara İle Yurt Dışına Para Göndermek İçin Gerekli Bilgiler Neler? 📋

Enpara üzerinden yurt dışına SWIFT yöntemi ile para gönderebilirsiniz. Bunun için aşağıdaki bilgileri sağlamanız gereklidir:

• Transfer alıcısının adı soyadı/unvanı
• Alıcının IBAN numarası
• Alıcı bankanın SWIFT/BIC kodu
• Hedef para birimi (EUR, USD)

Enpara İle Yurt Dışı Para Transferi Ne Kadar Sürer? ⏳

Enpara uluslararası para transferlerinde SWIFT yöntemini kullandığından işlemin tamamlanma süresi uzun olabilir. Transfer sürelerinde talimatın ne zaman verildiği ve işlemin yapıldığı zaman diliminin önemi büyük. USD transferleri için saat 15:30, Euro transferleri için ise saat 14:00'a kadar yapılan işlemler aynı gün içinde aracı bankaya iletilirken, bu saatlerin sonrasında verilen talimatlar ertesi iş gününde işleme alınır.

Genel olarak, belirtilen zaman aralığında banka mesai saatleri içinde yapılan yurt dışı para transferi (SWIFT) işlemleri ortalama 2-3 gün sürerken, mesai saatleri dışında veya hafta sonu başlatılan uluslararası işlemler genellikle 3-5 gün içerisinde tamamlanıyor.

Banka tarafından eksik veya yetersiz bilgi gibi nedenlerle güvenlik amaçlı ek bilgi talep edildiğinde, transferin gerçekleşmesi uzun sürebilir. Ayrıca, transfer işlemine dahil olan aracı ve alıcı banka politikaları da transfer işleminin daha da uzamasına sebep olabiliyor.

Yurt Dışı Para Transferi İçin Daha Ucuz Yöntemler ✅

Türkiye'den yurt dışına para göndermek veya yurt dışından para almak için kullanabileceğiniz çok daha avantajlı para transferi yöntemleri var! Wise, TransferGo veya Remitly gibi online para transferi sistemleri sayesinde yurt dışına düşük masrafla para gönderebilir veya yurt dışından para alabilirsiniz. Online transfer hizmetleri geleneksel bankalardan hem daha uygun ücretli hem de daha hızlıdırlar. Ayrıca para transferi gerçekleşmeden önce toplam ne kadar ücret ödeyeceğinizi ve alıcının eline geçecek olan net miktarı şeffaf bir şekilde önceden görebilirsiniz.

Geleneksel bankaların yavaş işleyen pahalı transfer süreçlerinde para ve zaman kaybetmek istemiyorsanız, uluslararası para transferlerinde uzmanlaşmış güvenilir online para transferi seçeneklerini değerlendirmenizi öneriyoruz. Yurt dışı transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak için Monito'da transfer ücretlerini karşılaştırabilirsiniz.