Almanya'da Banka Hesabı Açmak

Almanya, Türk vatandaşlarının yaşamak, çalışmak veya okumak için tercih ettiği ülkelerin başında geliyor. Ülkeye yeni taşınanların veya gelmeyi planlayanların en merak ettiği konulardan biri Almanya'da banka hesabı açma sürecidir. Bunun dışında, yurt dışı ile uzaktan çalışan veya ticari ilişkisi bulunan birçok kişi de Almanya'ya gitmeden orada nasıl banka hesabı açacağının yollarını arıyor.

Bu yazımızda, Almanya'da banka hesabı açma hakkında bilmeniz gereken en önemli noktaları ele alacak ve en uygun seçeneği bulmanıza yardımcı olmak için bazı öneriler paylaşacağız. 👍

Almanya'da Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Jarrod Suda

Almanya'da banka hesabı açmak için birçok farklı seçeneğiniz vardır. Büyük Alman bankalarında hesap açmak için gerekli belgeleri toparlayarak ilgili bankanın şubesini ziyaret etmelisiniz. Bankanın kimliğinizi doğrulaması için genellikle pasaport sunmanız yeterli olur. Birçok banka sizden ikamet belgesi (Meldebescheinigung) de isteyebilir. Almanya'da daha hızlı ve kolay hesap açabileceğiniz ücretsiz online banka seçenekleri de vardır. Bu bankalar çoğunlukla ikamet kaydı şartı gerektirmez.

Almanya'da yeniyseniz Alman bankacılık sistemi ilk bakışta oldukça karmaşık gelebilir. Bu nedenle Almanya'da herhangi bir bankaya başvurmadan önce Alman bankaları, hesap çeşitleri ve sundukları hizmetler hakkında temel bilgilere sahip olmak çok önemlidir. Böylece en doğru kararı verebilirsiniz.

Almanya'daki bankaları aşağıdaki gibi 3 kategoriye ayırabiliriz:

• Özel ve kamu bankaları: En geniş hizmet yelpazesine sahip büyük geleneksel Alman bankalarıdır. Çoğunlukla, en yüksek ücretleri alırlar ve hesap açımı için daha fazla koşul gerektirirler.
• Doğrudan bankalar: Her zaman olmasa da genellikle büyük Alman bankalarından birine bağlı olarak faaliyet gösteren tam teşekküllü şubesiz online bankalardır. Banka ücretleri daha düşüktür ve hesap açma koşulları daha esnektir. Almanya'da yer alan doğrudan bankalara N26, DKB'yi örnek verebiliriz.
• Banka Dışı Fintech'ler: Klasik bankacılık anlayışına alternatif olarak oluşmuş banka dışı finans teknoloji şirketleridir. Şubeleri yoktur. Düşük maliyetli online bankacılık hizmetleri sunarlar. Revolut ve Wise bu kategoridedir.

Alman Banka Hesap Türleri

Almanya'daki bankalarda en sık kullanılan aşağıdaki gibi iki tür banka hesabı vardır:

• Vadesiz Mevduat Hesabı (Girokonto): Girokonto, Türkiye'de olduğu gibi günlük kullanabileceğiniz standart vadesiz bir mevduat hesabıdır. Bu hesabı maaş almak, kira veya fatura ödemek gibi günlük ihtiyaçlarınız için kullanabilirsiniz.
• Vadeli Mevduat Hesabı (Sparkonto): Sparkonto, Türkiye'deki vadeli mevduat hesabı gibi faiz getiren bir hesap türüdür. Hesaptan para çekme işlemleri kısıtlıdır. Vadeli hesap açabilmek için önce normal vadesiz hesap açmanız gerekiyor.

Bunlara ek olarak, Alman bankalarının sunduğu daha farklı hesap çeşitleri de vardır, ancak bunlar daha az sıklıkla kullanılır:

• Festgeldkonto: Sabit mevduat hesabı olarak da bilinen Festgeldkonto, diğer birçok hesap türünden daha yüksek faiz oranları sunan sabit faizli vadeli bir yatırım hesabıdır. Ancak, vade sona erene kadar para çekilemez.
• Tagesgeldkonto: Yatırım amaçlı kullanılan ve günlük vaiz getiren hesap türüdür. Vadeli hesaptan farklı olarak vade süresi belli değildir ve paranızı istediğiniz zaman çekebilirsiniz.
• Bloke hesap (Sperrkonto): Bloke hesap, Almanya'da iş arayan veya uluslararası öğrencilerden istenilen, Almanya'da kalış süresi boyunca yeterli mali kaynağa sahip olunduğunu gösteren bir tür teminat hesabıdır.

İkamet kaydı (Anmeldung) olmadan Almanya’da banka hesabı açmak mümkün mü? 🤔

Almanya'ya yeni gelen ve henüz daimi adresi bulunmayan Türk vatandaşları için de Almanya'da banka hesabı açmak gayet mümkündür.

Almanya'da ikamet kaydı (anmeldung) olmadan hesap açabileceğiniz bankalar genellikle herhangi bir fiziki şubesi bulunmayan yeni nesil dijital bankalardır. N26 ve Revolut bu tip bankalara verilecek en iyi iki örnektir. Hem N26 hem de Revolut Almanya ve AB genelinde sıklıkla tercih edilen yeni nesil dijital bankalar arasında yer alıyor. Her iki banka da Alman mercileri tarafından denetlenmesinin yanı sıra müşterilerine yasal güvence sağlıyor. Bu bakımdan en az şubeli geleneksel bankalar kadar güvenlidirler.

İkamet kaydı ile uğraşmadan online olarak hemen bir N26 veya Revolut hesabı açabilirsiniz. Sizden tek istenen pasaportunuz, geçerli vize veya oturum kartınız ve kaldığınız yerin adresidir. Hesap açtıktan sonra banka kartınız en geç bir hafta içinde adresinize ulaşır.

✅ Almanya'daki birçok yabancı ve Alman vatandaşı, ücretsiz ve pratik olmaları yanında çok iyi döviz kuru sunmaları sebebiyle N26 ve Revolut gibi çevrimiçi bankaları kullanmayı tercih ediyor.

Almanya'da Banka Hesabı Açmak İçin Gereken Belgeler

Almanya'da geleneksel bir bankada hesap açmak için öncelikle gerekli belgeleri toplamanız ve seçtiğiniz bankanın şubesine gitmeniz gerekir. Alman banka hesabı açabilmek için çoğunlukla pasaport (geçerli bir vize veya oturum izni olan) yeterli olacaktır. Talep edilen belgeler ve sağlanması gereken koşullar bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Almanya'da hesap açımı için sizden istenebilecek diğer belgeler genellikle aşağıdaki gibidir:

• Doldurulmuş hesap başvuru formu
• Adres kanıtı
• ikametgah belgesi (Meldebestätigung)
• Çalışma veya gelir belgesi
• Öğrenci hesabı açıyorsanız öğrenci belgesi

📌 Bazı bankalar hesap açımı için minimum bir depozito yatırmanızı talep edebilir.

Almanya'da Hesap Açmak İçin En İyi Banka Hangisi?

Tan Kaninthanond on Unsplash

Almanya'da banka hesabı açmak için ilk akla gelen seçenek geleneksel büyük bir Alman bankasında hesap açmaktır. Büyük köklü Alman bankalarında hesap açmak için çoğunlukla Almanya'da bulunmanız ve ikamet belgesi sunmanız gerekir. Her bankanın hizmet ve masrafları birbirinden farklıdır. Bazı bankalar öğrenciler için ücretsiz hesap seçenekleri sunarlar. Klasik bankalar dışında internet üzerinden hizmet sunan daha düşük masraflı şubesiz dijital bankalar da mevcuttur.

Hangi bankanın sizin için daha avantajlı olduğuna karar vermek ve gereksiz masraflardan kaçınmak için ilgili bankadan detaylı bilgi almanız çok önemli.

Almanya'da hesap açabileceğiniz birçok büyük banka vardır. En önemlilerini ve sundukları hizmetleri aşağıda sizin için özetledik:

Deutsche Bank

Deutsche Bank, dünya çapında 27 milyon müşterisi olan büyük bir uluslararası bankadır ve Almanya'daki müşterilerine aşağıdaki gibi üç tür banka hesabı sunmaktadır:

• AktivKonto: Online ve mobil bankacılık hizmeti sunan standart bir vadesiz hesaptır. Aylık hesap işletim ücreti 6,90 Euro'dur.
• Das Junge Konto: Öğrencilere yönelik standart bir çek hesabı seçeneğidir. Hesap yalnızca 30 yaş altı AB vatandaşı öğrenciler için ücretsizdir.
• BestKonto: Özel bir kredi kartı ve seyahat sigortası olan premium hesap seçeneğidir. Hesabın aylık maliyeti 13,90 Euro'dur.

Eğer Almanya'da öğrenciyseniz Deutsche Bank'ta ikamet kanıtı (anmeldung) sunmadan da hesap açabilirsiniz. Deutsche bank internet sitesi birçok Alman bankasının aksine İngilizce seçeneği de sunuyor. Almancanız iyi değilse Deutsche Bank işinizi biraz daha kolaylaştırabilir.

Commerzbank

Yaklaşık 19 milyon müşteriye hizmet veren Commerzbank, Almanya'nın en büyük ikinci özel bankasıdır. Müşterilere günlük kullanım için aşağıdaki üç hesap seçeneğini sunar:

• Girokonto "Standart hesap": Banka kartı ile gelen standart bir vadesiz hesap türüdür. Hesaba ayda en az 700,00 Euro giriş olması koşuluyla aylık hesap ücreti yoktur (aksi halde, ücret aylık 9,90 €'dur). Ayrıca hesap ilk üç ay aktif olarak kullanılırsa hesaba 50,00 Euro yatırılır.
• Konto-Extra "Klasik": Transfer, otomatik ödeme ve çek gibi ek özelliklere sahip standart bir vadesiz mevduat (Girokonto) seçeneğidir. Hesabın aylık ücreti 6,90 Euro'dur.
• Başlangıç hesabı (StartKonto): 18-30 yaş arası öğrenciler ve gençlere özel ücretsiz hesap türüdür.
• Konto-Ekstra "Premium": Gezginlere yönelik bu hesabın maliyeti 12,90 €'dur. Hesap iki kredi kartı, ücretsiz para çekme ve para yatırma, aile sağlık sigortası ve havaalanı dinlenme salonu erişimi içerir.

HypoVereinsbank

"HVB" olarak da bilinen HypoVereinsbank, yaklaşık 8,5 milyon müşterisiyle en büyük beşinci Alman bankasıdır. Günlük kullanım için aşağıdaki standart hesapları sunar:

• HVB AktivKonto: Online ve mobil bankacılık hizmetinin yanı sıra isteğe bağlı bir banka/kredi kartı sunan günlük bir vadesiz mevduat hesabıdır. İlk bir yıl ücretsizdir, ardından hesap ücreti olarak 4,90 Euro alınır.
• HVB PlusKonto: İlk beş yıl hesap ücreti yoktur. Ardından aylık 9,90 Euro hesap işletim ücreti söz konusudur. Ücretsiz para transferi yapmak mümkündür.
• HVB ExklusivKonto: Kredi kartıyla ATM'den ücretsiz para çekme ve seyahat sigortası sunan premium bir hesap seçeneğidir. Hesabın maliyeti ilk yıldan sonra aylık 14,90 €'dur.

📌 Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank ve Postbank aralarındaki anlaşma ile Almanya genelindeki 7 binden fazla ATM'de para çekme ücretlerinden karşılıklı feragat ediyorlar. Bu bankalardan birinde hesap açarsanız her dört bankanın ATM'sini ücretsiz kullanabilirsiniz.🏧

Volksbanken and Raiffeisenbanken

Volksbanken ve Raiffeisenbanken, ortak bir marka altında faaliyet gösteren ve Almanya genelinde hizmet sunan kooperatif bankalardır. Almanya genelinde birçok şubeye sahiptirler. Banka ürün yelpazesi bölgeden bölgeye farklılık gösterir. Mobil bankacılık, vadesiz hesap (Girokonto), sigorta, yatırım ürünleri dahil olmak üzere sayısız finansal çözüm sunarlar.

Tasarruf Sandığı (Sparkasse)

Tasarruf sandığı bankaları (Sparkasse), sosyal sorumluluk bilinci ile oluşturulmuş, Almanya'da geniş bir şube ağına ve hizmet yelpazesine sahip kamu bankalarıdır. Her bölgenin kendi tasarruf sandığı (Sparkasse) vardır ve bununla paralel olarak farklı ücret veya faiz oranlarına sahip olabilirler. Ancak hepsi de bir vadesiz hesap (Girokonto), banka kartı (Girocard), online ve mobil bankacılık hizmeti sunarlar.

Almanya'daki Türk Bankaları

Türk vatandaşları için Almanya'da hesap açmanın bir diğer yolu da Almanya'da faaliyet gösteren Türk bankalarına başvurmaktır. Almanya'daki Türk bankaları özellikle Almanya'da yaşayan yerleşik Türk vatandaşlarına bazı avantajlar sunarlar. Türk bankaları ile Almanya’dan Türkiye’ye ya da Türkiye’den Almanya’ya para transferi yapmak diğer Alman bankalarına nazaran daha uygun ücretlidir. Bunun dışında Türkçe hizmet alma olanağı sunmalarıyla Almanca veya İngilizce bilmeyenler için kurtarıcı olabilirler. Aktif olarak Almanya'da hizmet veren Türk bankaları arasında İş Bankası, Ziraat Bankası, Deniz Bank, Garanti Bankası, Akbank ve Yapı Kredi yer alıyor.

🛑 Türk bankaları diğer klasik bankalardan daha uygun olsa da N26, Revolut veya Wise gibi online çözümler ile kıyaslandığında hâlâ yüksek ücretlidir. Ayrıca sundukları döviz kuru oranları da genellikle kötüdür.

Almanya'daki En İyi Dijital Bankalar

Scott Graham on Unsplash

Dijital bankalar klasik bankalara düşük ücretli birer alternatif olarak ortaya çıkmışlardır. Bankacılık ürünleri klasik bankalara göre biraz daha dardır. Herhangi fiziki şubeleri yoktur ve hizmetlerini tamamen online olarak sunarlar.

Almanya'daki dijital bankalar arasında N26, Revolut ve Wise gibi seçeneklerin yanı sıra büyük bir banka çatısı altında hizmet veren ve diğer online bankalara göre daha geniş hizmet yelpazesine sahip DKB, Comdirect ve ING-DiBa yer alıyor.

Aşağıda bu bankaların bazılarını daha detaylı inceledik. 👇

N26

N26 Almanya'nın en iyi bilinen yeni nesil şubesiz dijital bankasıdır. Öte yandan yalnızca Almanya'da değil, Avrupa ülkelerinin birçoğunda yaygın olarak kullanılan ve sevilen bir online bankadır. N26, piyasadaki en iyi döviz kurlarından bazılarını sunan uluslararası para transferi hizmeti Wise ile de ortaktır. N26'da hesap açmak için Almanya'da veya AB ülkelerinden birinde ikamet etmeniz ve belge sunmanız gerekir. N26 kart ile yurt dışındaki ATM'lerden düşük komisyona para çekebilirsiniz. Bu bankımdan Türkiye ziyaretleriniz için N26 avantajlı bir seçenektir.

👉 N26 hakkında daha detaylı bilgi için ayrıntılı yazımızı okuyun.

Revolut

Revolut dünya genelinde 18 milyondan fazla müşteriye bankacılık hizmetleri veren merkezi İngiltere'de yer alan bir finans teknoloji şirketidir. Revolut bir Alman bankası olmasa da Almanya'da ikamet eden herkes tarafından kullanılabilir. Revolut üzerinden online olarak Almanya'da kullanabileceğiniz ücretsiz bir Euro hesabı açabilirsiniz. Ayrıca Revolut kart, Türkiye'deki ATM'lerden para çekmek için çok avantajlıdır.

Revolut, Almanya da dahil olmak üzere Euro bölgesindeki müşteriler için dört plan sunuyor. Ancak bizce standart hesap birçok kullanıcı için yeterli olacaktır.

• Revolut Standard: Aylık ücreti olmayan bir EUR hesabı yanında ayda 6 bin Euro'ya kadar ücretsiz döviz bozdurma ve ATM'den 200 Euro'ya kadar ücretsiz çekim hakkı sunar.

👉 Revolut hakkında daha detaylı bilgi için ayrıntılı yazımızı okuyun.

Wise

Wise dünya genelinde özellikle düşük ücretli para transferi platformu ile bilinen, İngiltere'de kurulmuş bir finans teknoloji şirketidir. Wise uluslararası transferler dışında kullanıcılara oldukça avantajlı bir çoklu döviz hesabı da sunuyor. Wise'da hesap açarak Euro, Dolar, Sterlin ve Türk lirası dahil birçok farklı para biriminde ilgili ülkelerde geçerli banka hesap bilgileri edinebilirsiniz. Ayrıca 56 farklı para biriminde para tutabilir, çevirebilir ve harcama yapabilirsiniz. Wise paranızı dönüştürürken her zaman gerçek kuru baz alır.

Wise hesabı ile BE ile başlayan (Belçika) bir IBAN edinirsiniz. Bu IBAN numarasını Almanya'da ve tüm Euro bölgesinde rahatlıkla kullanabilirsiniz. Bu bilgileri Almanya'daki iş vereninizle veya size EUR cinsinde para göndermesi gereken kişilerle paylaşabilir, hiçbir ücret ödemeden veya kesinti yaşanmadan paranızı hesabınıza alabilirsiniz.

👉 Wise Çoklu Döviz Hesabı hakkında daha detaylı bilgi için ayrıntılı yazımızı okuyun.

DKB

Deutsche Kreditbank (DKB), yaklaşık 4,5 milyon müşterisiyle Almanya'nın en büyük ikinci doğrudan bankasıdır. Banka Bayerische Landesbank'ın çatısı altındadır. DKB'de Almanya, Avusturya ve İsviçre'de ikamet edenler hesap açabilir. Banka aşağıdaki ana hesap paketini sunuyor:

• DKB Girokonto: Çevrimiçi ve mobil özelliklere sahip bir vadesiz hesabın yanında dünya genelinde ATM'lerden ücretsiz veya düşük maliyetli para çekme imkanı veren bir Visa kartınız olur. Ayda 700 € veya daha üstü yatırdığınız sürece hesabın aylık ücreti yoktur (aksi takdirde aylık ücret 4,50 €'dur).

👉 DKB hakkında daha detaylı bilgi için ayrıntılı yazımızı okuyun.

Comdirect

Commerzbank'ın bir yan kuruluşu olan Comdirect Bank, ülke çapında yaklaşık 2,7 milyon müşterisiyle üçüncü en büyük Alman doğrudan bankasıdır. Comdirect, aşağıdaki bankacılık seçeneklerini sunar:

• Ücretsiz hesap (Girokonto): İki banka kartı (Visa banka kartı ve Girocard) ve online bankacılık özelliklerine sahip ücretsiz bir standart banka hesabı sunar. 28 yaşın altındakiler için aylık hesap ücreti yoktur (Diğerleri için aylık ücret 4,90 €'dur).
• Das Girokonto Plus: ATM'den ücretsiz para çekme (bazı limitlere tabidir), kredi kartı, müşteri desteğine öncelikli erişim ve seyahat sigortası içeren bir hesap seçeneğidir. Aylık hesap ücreti 14,90 €'dur.

Almanya'dan Türkiye'ye Para Göndermenin Ucuz Yolu

Almanya ve Türkiye arasında düşük maliyetli para transferi gerçekleştirmek istiyorsanız geleneksel bankalardan uzak durun!

Geleneksel büyük bankalarda uluslararası transfer yapmak hem çok masraflıdır hem de transfer süreleri çok daha uzundur. Bunun başlıca nedeni, bankaların para havaleleri için SWIFT ağını kullanmasıdır. Bu da para transferi sürecini uzattığı gibi pahalı hale getirir. Bu sebeple ❌klasik bankalar üzerinden uluslararası para göndermeyi önermiyoruz.

Geleneksel bankalar yerine online bir para transferi hizmeti kullanın. Almanya'dan Türkiye'ye para göndermek istiyorsanız Wise, Remitly veya TransferGo gibi düşük masraflı bir para transferi hizmeti kullanabilirsiniz.

✅ En düşük ücretli para transferi hizmetini bulmak ve transfer ücretlerinden tasarruf etmek için her zaman Monito'nun para transferi karşılaştırma motorunu kullanabilirsiniz. 👍