Commerzbank ile Türkiye'ye Para Transferi: Ücretler, Döviz Kuru ve Daha Ucuz Alternatifler

Commerzbank, Almanya genelinde 800 şube ile 18 milyonun üzerinde müşteriye hizmet veren Almanya'nın en büyük bankalarından biridir. Commerzbank ile SEPA alanı içinde yapılan transferler uygun olsa da SEPA alanı dışına yapılan uluslararası transferler oldukça yüksek maliyetlidir. Dolayısıyla Commerzbank ile Türkiye'ye para göndermek size sandığınızdan çok daha pahalıya mâl olabilir.

Bu yazımızda Commerzbank uluslararası para transferleri hakkında bilmeniz gerekenleri ve Commerzbank ile Almanya'dan Türkiye'ye para gönderirken ücret ve döviz kuru dahil nelere dikkat etmeniz gerektiğini anlattık. Ayrıca, Commerzbank'a alternatif olabilecek çok daha uygun ücretli uluslararası para transferi firmalarını da yazımızda bulabilirsiniz.

👉 Önerimiz: Bir sonraki Türkiye transferiniz için N26, Wise veya Remitly gibi bir alternatif kullanmanızı öneriyoruz. Bu size hem paradan hem de zamandan tasarruf sağlayacaktır!

Commerzbank ile Türkiye'ye Para Transferi Maliyeti Ne kadar?

Commerzbank ile Almanya ve SEPA bölgesi içinde yapılan transferler uygun ücretliyken aynı durum Türkiye'ye yapılan para transferleri için maalesef geçerli değildir. Almanya'dan Türkiye'ye para gönderme işlemlerinde Euro -TL kuru üzerinden dönüşüm gerçekleşmesi, banka servis ücretleri ve aracı bankaların devreye girmesi sebebi ile Commerzbank üzerinden yapılan transferler oldukça yüksek maliyetlidir. Ayrıca döviz kurunun değişken olması ve aracı bankaların farklı ücretler alması nedeniyle maalesef transferin toplam maliyeti hakkında kesin bir rakamdan söz edilemez.

Ancak size bir fikir vermesi açısından, aşağıdaki tabloda Commerzbank'tan Türkiye'ye yapılan 1000 Euro değerindeki bir transfer için alınan ücretler ve toplam maliyet hakkında bir örnek paylaştık.

Yukarıdaki tabloda da gördüğünüz gibi Almanya'dan Commerzbank ile Türkiye'ye para göndermek istediğinizde yalnızca tek sabit bir ücret ödemezsiniz. Bankanızın aldığı ücret, döviz kurundan yapılan kesinti ve aracı bankaların aldığı ek ücretler de devreye girdiğinde, toplam ücret 30 Euro veya daha üstü gibi yüksek bir rakama çıkabilir. Bu nedenle Commerzbank'ı Almanya'dan Türkiye'ye para transferi gerçekleştirmek için önermiyoruz. Commerzbank yerine, piyasada bulunan N26, Wise veya Remitly gibi güvenilir online çözümler sayesinde Türkiye'ye çok daha uygun ücretlere para gönderebilirsiniz.

Dilerseniz Commerzbank ücretlerine web sitelerinden göz atabilirsiniz. Ayrıca günlük güncellenen döviz kurlarını burada bulabilirsiniz.

Commerzbank uluslararası para transferi ücretleri aşağıdaki dört faktöre göre belirlenir:

1. Ürün ve Hizmet Ücretleri

Ürün ve Hizmet Ücretleri: Commerzbank uluslararası para transferi maliyetlerinin en büyük bölümünü ürün ve hizmet ücretleri oluşturur. Bu ücretler şu şekildedir: 250 Euro altındaki transferler için 12,50 EUR sabit bir ücret alınırken 250 Euro üzerindeki transferler için transfer tutarının %1,5'i bir komisyon kesilir.

2. Para Birimi Dönüştürme Ücretleri

Commerzbank, Euroyu Türk lirasına çevirirken dönüştürme işlemi için ek bir ücret almaktadır. Bankanın para birimi dönüştürme ücretleri en az 7.50 Euro ve 12,500 Euro ve üzerindeki transfer tutarları için %1 oranındadır. Ayrıca, serbestçe dönüştürülemeyen para birimleri için transfer tutarının %3'ü veya en az 25,00 Euro ek ücret tahsil edilecektir.

Not: Euro cinsinden havale yapmanız halinde Commerzbank bu ücreti almaz. Ancak, Türkiye'deki alıcı banka parayı TL'ye çevirirken para birimi dönüştürme işlemi için ek ücret talep edecektir. Ayrıca dönüşüm işleminde alıcı bankanın belirlediği EUR - TL döviz kuru geçerli olacaktır.

3. Döviz Kuru Marjı

Çoğu banka, para birimi dönüştürme işlemi için müşterilerine reel döviz kuru oranlarını sunmaz. Doğal olarak Commerzbank da tıpkı birçok geleneksel banka gibi döviz kurlarına kar marjı ekliyor. 

Daha net açıklamak gerekirse; kura eklenen bu marj nedeniyle para transferleriniz için bankaya daha yüksek ücretler ödersiniz. Bu nedenle, havale yapmadan önce Commerzbank'ın EUR - TRY döviz kuruna göz atmayı ve mevcut reel piyasa kuru ile karşılaştırmayı unutmayın. Reel piyasa kurunu buradan kontrol edebilirsiniz.

4. Ek Ücretler 

Diğer büyük bankalar gibi Commerzbank da müşterilerine birçok ek hizmet sunuyor. Aşağıda sıraladığımız bu hizmetler için çoğunlukla ek ücret talep edilir.

Commerzbank ile Türkiye'ye Nasıl Para Gönderilir?

Commerzbank'ta Türkiye'ye para transferi yapmadan önce, banka hesabınızda uluslararası transferler seçeneğini etkinleştirmeniz gerekebilir. Bu işlemi internet bankacılığı üzerinden veya Commerzbank şubelerinden birini ziyaret ederek yapabilirsiniz.

İnternet bankacılığınızda uluslararası transferlerin devre dışı bırakıldığını fark etmemiş olabilirsiniz. Commerzbank'ın bu yöntemle dolandırıcılığa karşı önlem aldığını tahmin ediyoruz.

Commerzbank Döviz Kurundan Ne Kadar Ücret Kesiyor?

Commerzbank döviz kuru üzerinden de belirli bir ücret kesintisi yapar. Almanya'dan Türkiye'ye yapılan transferlerde Euro Türk lirasına dönüştürülür. Çevrim işlemi için banka kendi Euro - TL kurunu uygular ve bu işlem üzerinden belirli bir ücret kesintisi yapar. Aşağıdaki tabloda, Commerzbank'ın EUR - TRY kuru üzerinden aldığı ücretler hakkında bazı örnekler bulabilirsiniz.

Önemli not: Döviz kuru ve alınan marjlar değişiklik gösterebileceğinden Commerzbank'ın güncel EUR - TL kurunu önceden buradan kontrol edebilirsiniz.

Commerzbank ile Türkiye'ye para transferi için hangi bilgiler gerekli?

Commerzbank ile Türkiye'ye SWIFT yöntemi ile para gönderebilirsiniz. Bunun için aşağıdaki bilgileri sağlamanız gereklidir:

• Alıcının adı ve soyadı
• IBAN numarası
• Hedef bankanın BIC/SWIFT kodu
• Hedef para birimi (TRY)
• İstenilen ücret düzenlemesine ilişkin bilgiler (OUR, SHARE, BEN)
• Kendi IBAN numaranız

Daha sonra Commerzbank online banking (internet bankacılığı) üzerinden, Türkiye'ye havale talimatı verebilirsiniz. 

Commerzbank ile Türkiye'ye para transferi ne kadar sürer?

Commerzbank'ta Türkiye'ye yapılan transferlerde SWIFT yöntemi kullanılacağından işlem süresi uzun olabilir. Commerzbank ile Türkiye'ye yapılan para transferleri genellikle 3 ila 5 iş günü arasında sürer.

Türkiye'ye Para Göndermenin Daha Ucuz Yolları Var!

Almanya'dan Türkiye'ye para göndermek için kullanabileceğiniz daha avantajlı seçenekler var. N26 gibi yeni nesil şubesiz dijital bankalar ve Remitly, Wise veya TransferGo gibi para transferi sağlayıcıları, Commerzbank'tan hem daha ucuz hem de daha hızlıdırlar. Bu platformlar üzerinden Türkiye'ye çok daha uygun ücretli para transferi gerçekleştirebilirsiniz.

Aşağıdaki tabloda, Commerzbank yerine online bir para transferi hizmetini tercih ettiğinizde, Türkiye'deki alıcının eline ne kadar para geçtiğine göz atabilirsiniz.

Almanya'dan Türkiye'ye yapılan 2000 Euro tutarında bir transfer için farklı birkaç sağlayıcıyı Commerzbank ile karşılaştırdık 👇