Darmowe konto bankowe w Anglii — jak i gdzie je założyć?

Starling Bank w skrócie

Starling Bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii,  został założony w 2014 roku przez Annę Boden, aby zrewolucjonizować tamtejszą branżę bankową. Bank posiada pełnoprawną brytyjską gwarancję bankową, co oznacza, że środki na naszym koncie są chronione do kwoty 85 tysięcy GBP. 

Oprócz kont osobistych dla dorosłych, Starling Bank oferuje też konta dla młodzieży i karty dla dzieci, jak również konta firmowe dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.

Co eksperci Monito lubią w Starling Bank

• Innowacyjne funkcje i usługi, którymi można zarządzać za pomocą aplikacji
• Skategoryzowane wydatki
• Odsetki
• Brak miesięcznych opłat za konto
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów i transakcje za granicą
• Dostępność Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

Czego eksperci Monito nie lubią w Starling Bank

• Wysokie oprocentowanie kredytów - 15% EAR
• Dodatkowe konta kosztują 2 GBP miesięcznie
• Wymiana utraconej karty za granicą - 60 GBP
• Od sald powyżej 50 000 na rachunku w euro naliczane są odsetki w wysokości -0,5%

Monzo w skrócie

Otwarcie i korzystanie z konta Monzo w Wielkiej Brytanii jest całkowicie bezpłatne. Jednak wypłaty z bankomatów za granicą będą nas kosztować 3%. Opłata za debet wynosi 0,5 GBP dziennie. 

Od 30 października 2020 roku Monzo wprowadził opłatę w wysokości 3% za wypłaty z bankomatów w Wielkiej Brytanii, które przekraczają 250 GBP miesięcznie. Opłata za utraconą kartę wynosi 5 GBP.

Monzo podczas płatności nie pobiera żadnych dodatkowych marż kursowych. Stosuje jedynie kurs Mastercard. Oznacza to, że marże kursowe są dość niskie i zwykle wynoszą około 0,8%. 

Wszystkie informacje dotyczące kosztów są prezentowane w prosty i jasny sposób.

Co eksperci Monito lubią w Monzo

• Łatwość zakładania konta
• Bezpłatne konto w UK
• Możliwość dzielenia rachunków w aplikacji
• Opcje zarządzania budżetem
• Dobrze zaprojektowana aplikacja mobilna

Czego eksperci Monito nie lubią w Monzo

• Bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą ograniczone do 250 GBP miesięcznie
• Dostępność wyłącznie w Wielkiej Brytanii
• Brak możliwości doładowania kart debetowych i kredytowych

Plany taryfowe Monzo

W ofercie Monzo znajdziemy 3 plany taryfowe:

• Monzo: to proste konto bez opłat miesięcznych. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do 250 GBP miesięcznie w krajach EOG i Wielkiej Brytanii oraz do 200 GBP miesięcznie w krajach poza EOG. Po przekroczeniu tego limitu zostanie naliczona opłata w wysokości 3%.
• Monzo Plus: konto Monzo Plus kosztuje 5 GBP miesięcznie i oferuje odsetki w wysokości 1% AER od salda rachunku do 2000 GBP. W ramach tego planu taryfowego możemy korzystać z bezpłatnych wypłat z bankomatów w krajach EOG i Wielkiej Brytanii. Są one ograniczone do kwoty 400 GBP miesięcznie w krajach poza EOG. Powyżej tej kwoty naliczana jest opłata w wysokości 3%.
• Monzo Premium: konto Monzo Premium kosztuje 15 GBP miesięcznie i i oferuje odsetki w wysokości 1,5% AER od salda rachunku do 2000 GBP. Wypłaty z bankomatów w krajach EOG i Wielkiej Brytanii są bezpłatne. Wypłaty poza EOG są bezpłatne do kwoty 600 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty naliczana jest opłata w wysokości 3%.

Revolut w skrótce

Revolut nie posiada jeszcze licencji bankowej w Wielkiej Brytanii. Co ciekawe, jest to jednak pełnoprawny bank (na licencji Banku Litwy) w niektórych częściach UE/EOG, m.in. w Polsce, we Francji, Włoszech, Portugalii, Estonii, Grecji, Łotwie, Rumunii i kilku innych krajach europejskich.

Otwarcie konta „Standard” w Revolut jest całkowicie bezpłatne. Za dostawę pierwszej karty będziemy musieli zapłacić 5 GBP. Mogą występować dodatkowe opłaty w zależności od obowiązujących limitów, planu taryfowego lub dnia tygodnia.

Wypłaty z bankomatów są również darmowe, jeśli nie przekroczymy określonych limitów (wypłaty w wysokości 200 GBP lub 5 wypłat w miesiącu). Mogą zostać również pobrane dodatkowe prowizje przez zewnętrznych operatorów bankomatów.

Wysyłanie przelewów do innych użytkowników Revolut jest nie tylko bezpłatne, ale również natychmiastowe. Serwis oferuje również korzystne międzynarodowe przelewy.

Co eksperci Monito lubią w Revolut

• Szeroka oferta wielowalutowa
• Doskonała karta wielowalutowa
• Transakcje zagraniczne do 1000 GBP zwolnione z opłat za wymianę walut (mogą występować dodatkowe opłaty w zależności od planu taryfowego, określonych limitów lub dnia tygodnia)
• Darmowe przelewy do innych użytkowników Revolut

Czego eksperci Monito nie lubią w Revolut

• Dostęp do niektórych bonusów jest ograniczony do użytkowników „Standard”
• Opłaty za niektóre transakcje walutowe
• Wyższe koszty przewalutowania w weekendy

Plany taryfowe Revolut

W ofercie serwisu Revolut  znajdziemy 4 plany taryfowe. Należy wziąć pod uwagę, że mogą występować dodatkowe opłaty w zależności od obowiązujących limitów, planu taryfowego lub dnia tygodnia oraz dodatkowe prowizje pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.

• Standard: w ramach tego planu taryfowego możemy korzystać z konta wielowalutowego oraz bezpłatnej karty debetowej. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do 200 GBP miesięcznie lub do 5 wypłat w miesiącu (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty wynosi 2%. 
• Plus: konta Plus kosztują 3,99 GBP miesięcznie. Wypłaty pieniędzy z bankomatów są bezpłatne do 200 GBP miesięcznie lub do 5 wypłat w miesiącu (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty wynosi 2%. 
• Premium: konta Premium kosztują 7,99 GBP miesięcznie. Wypłaty pieniędzy z bankomatów są bezpłatne do 400 GBP miesięcznie lub do 5 wypłat w miesiącu (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty wynosi 2%. 
• Metal: konta Metal kosztują 14,99 GBP miesięcznie. Wypłaty pieniędzy z bankomatów są bezpłatne do 800 GBP miesięcznie lub do 5 wypłat w miesiącu (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty wynosi 2%.
• Ultra: konta Ultra kosztują 45 GBP miesięcznie. Wraz z kontem otrzymujemy platynową kartę. Poza tym możemy korzystać z ubezpieczenia i saloników lotniskowych. Wypłaty pieniędzy z bankomatów są bezpłatne do 2000 GBP miesięcznie lub do 5 wypłat w miesiącu (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Po przekroczeniu tego limitu koszt wypłaty wynosi 2%.

Revolut to jeden z najlepszych rachunków wielowalutowych. Doskonale sprawdzi się jako dodatkowe konto. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli chcesz obniżyć wysokie opłaty związane z podstawowymi usługami, które znajdziemy w tradycyjnych brytyjskich bankach. Konto Revolut doskonale sprawdzi się, jeśli często wyjeżdżamy za granicę.

Wise w skrócie

Założenie konta Wise jest szybkie i proste. Możemy otworzyć tam rachunek bankowy, jeśli posiadamy dowód zamieszkania w Wielkiej Brytanii, w UE/EOG lub wielu innych krajach na całym świecie. Dzięki Wise możemy korzystać z:

• Lokalnych danych bankowych w Wielkiej Brytanii, strefie euro, Stanach Zjednoczonych, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Rumunii, Kanadzie, na Węgrzech i w Turcji
• Przechowywania, wymieniania i doładowywania ponad 50 walut
• Wielowalutowej karty płatniczej
• Tanich przelewów międzynarodowych

Co eksperci Monito lubią w koncie Wise

• Lokalne dane bankowe aż w 10 walutach
• Możliwość przechowywania ponad 50 walut
• Możliwość wysyłania przelewów do 80 krajów bezpośrednio ze swojego konta Wiese
• Niskie opłaty za przelewy (jedne z najtańszych na rynku)
• Jasny i przejrzysty cennik
• Średni rynkowy kurs wymiany walut
• Świetna wielowalutowa karta debetowa
• Brak opłat za założenie czy prowadzenie konta

Czego eksperci Monito nie lubią w koncie Wise

• Płatności czekiem lub gotówką nie są obsługiwane
• Brak kredytów, pożyczek i debetów
• Ujemne odsetki od dużych sald rachunków w euro.
• Opłaty za doładowanie konta kartą debetową i kredytową
• Ścisłe limity bezpłatnych wypłat z bankomatów

Monese w skrócie

Najsłabszy punkt Monese stanowi wymiana walut i wypłata pieniędzy z bankomatów. Serwis w ramach bezpłatnego planu taryfowego pobiera opłatę w wysokości 1,50 GBP za wypłatę gotówki z bankomatu (w przypadku walut innych niż GBP, EUR, SEK).

Co eksperci Monito lubią w Monese

• Konto w GBP, EUR lub RON
• Przelewy do ponad 30 różnych krajów
• Konta wspólne 
• Karty wirtualne

Czego eksperci Monito nie lubią w Monese

• Brak możliwości wzięcia kredytu lub debetu
• Wysokie opłaty za przewalutowanie transakcji w walutach innych niż GBP, EUR, SEK i RON.
• Dodatkowe dopłaty weekendową wymianę walut
  

Plany taryfowe Monese

W ofercie serwisu Monese znajdziemy 3 plany taryfowe:

• Starter: jeśli chcemy ograniczyć koszty, konto Starter będzie dla nas idealnym wyborem. Jest to pełnoprawne konto w UK, za które nie ponosimy opłat miesięcznych. Wraz z kontem otrzymujemy darmową kartę debetową. Zostaniemy jednak obciążeni opłatą 1,50 GBP za wszystkie wypłaty z bankomatu. Będziemy musieli również zapłacić 2% prowizji od płatności w walucie obcej (od wszystkich transakcji w walutach innych niż GBP, EUR, SEK i RON). Opłata za przelewy walutowe wynosi 2,5% (3,5% w weekendy).
• Classic: ten plan taryfowy kosztuje 5,95 GBP miesięcznie i oferują bezpłatne wypłaty z punktów gotówkowych do kwoty 500 GBP miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu opłata wynosi 2%. Przelewy walutowe na konta inne niż Monese kosztują 0,5%. 
• Premium: konta Premium kosztują 14,95 GBP miesięcznie i oferują nieograniczone wypłaty z bankomatów w Wielkiej Brytanii, bezpłatne płatności w walutach obcych i przelewy walutowe.