Monito.com
Bank internetowy UK alevision.co on Unsplash

Najlepszy bank internetowy w UK: opłaty i funkcjonalność [ranking 2023]

Byron Mühlberg, autor na Monito.com
paź 24, 2022
Informacja o linkach afiliacyjnych

W ostatnich latach rynek bankowości w Wielkiej Brytanii opanowały tzw. „challenger banks”, czyli banki internetowe, oferujące całkowicie innowacyjne i tanie usługi bankowe oraz przyjazne i intuicyjne aplikacje mobilne. Banki te powoli zaczynają zajmować miejsce tradycyjnych brytyjskich gigantów bankowych, takich jak Barclays czy HSBC. 

Który bank internetowy w UK jest najlepszy w 2022 roku? Sprawdź nasz poradnik i wybierz najlepszy bank dla siebie!

recommendation icon

🏦 Rekomendacja Monito

Najlepszy bank internetowy w UK (tzn. „challenger bank”) dla tych, którzy szukają (prawie) bezpłatnej alternatywy dla popularnych banków i nie mają nic przeciwko bardziej ograniczonemu zakresowi usług, to zdecydowanie Monzo

Z drugiej jednak strony, jeśli nie potrzebujemy pełnoprawnego konta bankowego, ale bardziej elastycznego rozwiąza do płatności w kraju i za granicą, zalecamy skorzystać z konta wielowalutowego Revolut.

Jak stworzyliśmy ranking najlepszych banków internetowych w UK?

Szukając najlepszego banku internetowego w UK, przeanalizowaliśmy kilka kluczowych czynników, takich jak:

  • Opłaty i prowizje
  • Wiarygodność
  • Obsługa i zasięg usług
  • Zadowolenie klientów
  • Łatwość korzystania 
  • Aplikacje mobilne

Dzięki tej szczegółowej i rzetelnej analizie udało nam się sprawdzić, jakie usługi oferują banki internetowe w UK. Trzy z nich, które uzyskały najlepsze wyniki, znajdziesz w dalszej części naszego poradnika. 

Nie oznacza to, że są to jedyne banki internetowe w Wielkiej Brytanii. Jest ich o wiele więcej, a każdy z nich może stanowić doskonały wybór, uzależniony od naszej indywidualnej sytuacji. Należy o tym pamiętać, wybierając i otwierając konto w UK przez internet.

Ranking najlepszych banków internetowych

3 — Monese

Monese to bank internetowy, z którego usług możemy korzystać za pomocą smartfona. Serwis ten oferuje w pełni funkcjonalne rachunki bieżące (ang. checking accounts). 

W Monese można otworzyć konto w jednej z trzech walut: funtach brytyjskich, euro lub lejach rumuńskich. Jego usługi są dostępne aż w 13 językach (również po polsku). 

Codzienne korzystanie z tego konta jest dość opłacalne. Nie musimy ponosić żadnych stałych opłat miesięcznych za prowadzenie podstawowego konta „Starter”. Przelewy w lokalnej walucie lub do innych użytkowników Monese również nie wiążą się z żadnymi opłatami. Wypłaty z bankomatów kosztują 1,5GBP, zaś doładowanie konta w formie gotówki 3,5%. 

Minusem tego konta jest niezbyt korzystne płatności w obcych walutach oraz wypłaty z bankomatów za granicą. Płatności w obcej walucie wiążą się bowiem z opłatą w wysokości 2% (plus dodatkowo 1% w weekendy). 

Monese oferuje 4 rodzaje rachunków bankowych:

  • Starter: to najprostsze i najtańsze konto w ofercie Monese. To pełnoprawny rachunek bieżący w UK, za który nie musimy ponosić żadnych kosztów miesięcznych. Za wypłaty z bankomatów zapłacimy 1,5 GBP. Monese nie oferuje tu niestety żadnego darmowego limitu - musimy płacić za każdą wypłatę z bankomatu. Musimy również zapłacić za płatności w innych walutach niż EUR, GBP czy RON (2% w dni powszednie i 3% w weekendy). Istnieje również opłata w wysokości 2,50% za przelewy walutowe przy wysyłaniu na konta inne niż Monese, która w weekendy wzrasta do 3,5%.
  • Essential: konto Essential kosztuje 1,95 GBP miesięcznie. Konto daje nam możliwość darmowych wypłat z bankomatów do kwoty 200 GBP miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu prowizja za wypłaty wynosi 2%. W ramach tego planu taryfowego wydatki w innych walutach niż GBP, EUR i RON są nieco tańsze i wynoszą 0,5%. Opłata za zagraniczny przelew wynosi 2% (w dni powszednie) lub 3% (w weekendy). W ramach tego konta możemy również korzystać z ubezpieczenia do kwoty 600 GBP. 
  • Classic: podobnie jak w przypadku planów „Starter” i „Essential”, jest to pełne konto bankowe w Wielkiej Brytanii z bezpłatną kartą debetową. Konto Classic kosztuje 5,95 GBP miesięcznie i oferuje bezpłatne wypłaty z bankomatów do 500 GBP miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu prowizja za wypłaty wynosi 2%. Opłata za zagraniczny przelew wynosi 2% (w dni powszednie) lub 3% (w weekendy). W ramach tego planu taryfowego możemy korzystać z darmowych wpłat gotówkowych na konto do kwoty 400 GBP miesięcznie. Możemy również korzystać z ubezpieczenia do kwoty 1200 GBP. 
  • Premium: konto Premium kosztuje 14,95 GBP miesięcznie i oferuje nieograniczone darmowe wypłaty z bankomatów w Wielkiej Brytanii, przelewy międzynarodowe i bezpłatne wypłaty z bankomatów do kwoty 1500 GBP miesięcznie. 

Jeśli zdecydujemy się na roczną opłatę za płatne konta w Monese, zaoszczędzimy 30%. 

2 — Revolut

Revolut to najprawdopodobniej najbardziej znany challanger bank w UK (i na świecie). Z ponad 15 milionami użytkowników fin-tech z siedzibą w Londynie jest dostępny nie tylko w Wielkiej Brytanii i EOG (również w Polsce), ale na całym świecie, w tym w Australii, Kanadzie, Singapurze, Szwajcarii, Japonii i Stanach Zjednoczonych.

Chociaż Revolut świadczy swoje usługi w wielu krajach europejskich jako pełnoprawny bank, serwis nie posiada licencji bankowej w Wielkiej Brytanii. Mimo to Revolut oferuje szereg usług finansowych typowych dla banków, co czyni go atrakcyjną alternatywą dla skostniałej tradycyjnej brytyjskiej bankowości ze względu na niskie opłaty i imponujący zakres usług.

Otwarcie konta „Standard” w Revolut jest całkowicie bezpłatne, ale za dostawę karty należy zapłacić 4,99 GBP. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do kwoty 200 GBP miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu obowiązuje opłata w wysokości 2% za wypłatę. 

Co więcej, wysyłanie pieniędzy do innych użytkowników Revolut jest nie tylko bezpłatne, ale i natychmiastowe. Ponadto Revolut oferuje niskie opłaty za międzynarodowe przelewy, dzięki czemu usługa jest atrakcyjnym wyborem dla tych, którzy często wysyłają pieniądze za granicę. Revolut nie nalicza żadnych marż kursowych w dni powszednie, w weekendy wynoszą zaś one tylko 0,5%. 

Revolut oferuje 4 plany taryfowe:

  • Standard: w ramach bezpłatnej opcji Standard Revolut oferuje pełne konto w Wielkiej Brytanii (plus numer IBAN), wraz z kartą debetową. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do pięciu wypłat lub do kwoty 200 GBP miesięcznie (w zależności od tego, który limit zostanie wykorzystany jako pierwszy). Po wykorzystaniu tego limitu opłata za wypłatę z bankomatu wynosi 2%.  
  • Plus: konto Plus kosztuje 2,99 miesięcznie. Wypłaty z bankomatów są darmowe do kwoty 200 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty wypłata z bankomatu wiąże się z opłatą w wysokości 2%. Nie obowiązuje więc limit wypłat. Możemy również korzystać z priorytetowej obsługi klienta dostępnej 24/7. 
  • Premium: konto premium kosztuje 6,99 GBP miesięcznie. Opłaty z bankomatów są darmowe do kwoty 400 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty wypłata z bankomatu wiąże się z opłatą w wysokości 2%. W ramach tego planu taryfowego możemy skorzystać z 1 darmowego przelewu zagranicznego
  • Metal: koszt rachunku Metal to 12,99 GBP miesięcznie. W ramach tego konta możemy korzystać z darmowych wypłat pieniędzy z bankomatów do kwoty 800 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty doliczana jest prowizja w wysokości 2%. Klienci posiadający konto Metal mogą wysyłać 3 darmowe przelewy zagraniczne w miesiącu. 

1 — Monzo

Monzo to zdecydowanie najlepszy bank internetowy w UK. Powstał w 2015 roku i dziś obsługuje aż 5 milionów klientów w Wielkiej Brytanii.

Monzo oferuje trzy rodzaje kont:

  • Monzo Current Account: podstawowe konto Monzo jest darmowe. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do 250 GBP miesięcznie w krajach EOG i Wielkiej Brytanii oraz do 200 GBP miesięcznie w krajach poza EOG. Powyżej tej kwoty doliczana jest prowizja w wysokości 3%. Przelewy w UK są darmowe. 
  • Monzo Plus: konto Plus kosztuje 5 GBP miesięcznie i oferują wszystkie funkcjonalności standardowego konta, plus dodatkowo: darmowe wypłaty z bankomatów w UK, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą do kwoty 400 GBP miesięcznie, 1 darmową wpłatę w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii i wirtualne karty. 
  • Monzo Premium: konto Premium kosztuje 15 GBP miesięcznie i oferują wszystkie funkcjonalności konta standardowego i Plus oraz dodatkowo: darmowe wypłaty w UK i EOG, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą do kwoty 600 GBP miesięcznie, ubezpieczenie telefonu i 5 darmowych wpłat w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii

Otwarcie i korzystanie z konta Monzo w Wielkiej Brytanii jest całkowicie bezpłatne. Musimy ponieść opłatę za dodatkowe wypłaty z bankomatów (zgodnie z wybranym przez nas planem taryfowym) oraz za debet na naszym koncie (0,5 GBP za dzień). 

Jeśli chodzi o kursy wymiany walut, Monzo nie pobiera żadnych dodatkowych marż kursowych, korzysta ze stawek ustalonych przez Mastercard. Oznacza to, że marże kursowe, które ostatecznie płacimy są dość niskie, zwykle wynoszą jedynie około 0,8%. 

Porównanie banków internetowych w UK:

Monzo

Monese

Revolut

Plan

Monzo Current Account

Starter

Standard

Opłata miesięczna

Wypłaty z bankomatów w UK

3% (darmowe do kwoty 200£ miesięcznie)

1,5£

2% (darmowe do kwoty 200£ miesięcznie)

Wypłaty z bankomatów za granicą

3% (darmowe do kwoty 200£ miesięcznie)

1,5£ + 2%

2% (darmowe do kwoty 200£ miesięcznie)

Płatność kartą za granicą

0%

0%

0% do 6000£ miesięcznie, następnie 2%

Przelewy zagraniczne

0,35%-2,85%

2,5% (pon-pt), 3,5% (sob-ndz)

0-2% do 6000£ miesięcznie, następnie 2%

Koszt dostawy karty

4,99£

Czas dostawy karty

5 dni

3-5 dni

9 dni

Ekspresowa dostawa karty

11,99£ (do 3 dni)

Model karty

Koralowa karta debetowa Mastercard

Biała karta debetowa Mastercard

Fioletowa karta debetowa Visa

Płatności zbliżeniowe

Google Pay

Apple Pay

3D Secure

Dostępne konta

GBP

GBP, EUR, RON

GBP, NOK, PLN, EUR

Doładowanie konta

Przelew bankowy, wpłata w gotówce w PayPoint, czek

Przelew bankowy, wpłata gotówki (GB)

Przelew bankowy, karta debetowa/kredytowa

Balans konta

tylko w GBP

EUR, GBP

AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, MAD, MXN, MYR, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR

Direct Debit

Tylko konta w EUR

Odsetki od oszczędności

Do 1,5%

Do 1,35%

Debet

Odsetki od debetu

0,50£ za dzień

Wspólne konto

Platformy

Aplikacja mobilna (strona internetowa tylko w wyjątkowych przypadkach)

Aplikacja mobilna

Aplikacja mobilna

Gwarancja bankowa

Do kwoty 85 000£

Co się stanie, jeśli firma zbankrutuje?

Depozyty do 85 000 GBP zostaną zwrócone w ciągu 20 dni roboczych przez program rekompensat za usługi finansowe (FSCS).

Ponieważ konta klientów są oddzielone od kont Monese, otrzymasz 100% zwrotu kwoty depozytu.

Ponieważ konta klientów są oddzielone od kont Revolut, otrzymasz zwrot 100% kwoty depozytu

Co się stanie, jeśli zgubię mój smartfon?

Jeśli utkniesz bez telefonu i karty Monzo, strona „Monzo for Emergencies” pozwoli Ci zamrozić kartę i zobaczyć najnowsze transakcje. Jeśli zauważysz podejrzaną aktywność, zadzwoń lub wyślij e-mail do Monzo.

Musisz zarejestrować nowy smartfon na swoim koncie. Pobierz aplikację na swój nowy telefon i zaloguj się za pomocą swojego maila. Potwierdź swój nowy smartfon za pomocą otrzymanego maila

Zainstaluj aplikację na nowym smartfonie, wprowadź swój numer telefonu i wybierz „Nie otrzymałem jeszcze kodu”, aby porozmawiać z pracownikiem pomocy technicznej, ponieważ nie będziesz w stanie otrzymać SMS-a weryfikacyjnego.

Co się stanie, jeśli zgubię kartę lub zostanie ona skradziona?

Skorzystaj ze strony „Monzo for Emergencies”, aby zalogować się na swoje konto lub skorzystać z aplikacji mobilnej.Zablokuj i odblokuj kartę, jeśli to konieczne. Przejdź do zakładki „Konto” i kliknij „Zarządzaj”. Stamtąd możesz zamówić kartę zastępczą".

Wejdź do aplikacji Monese i zgłoś zaginięcie lub kradzież karty. Jeśli nie masz dostępu do swojej aplikacji mobilnej, jak najszybciej zadzwoń do pomocy technicznej Monese. Jeśli nie masz pewności, gdzie jest Twoja karta, możesz ją zablokować i odblokować później, jak ją znajdziesz.

W każdej chwili możesz zablokować swoją kartę w aplikacji i zamówić nową. Jeśli nie masz pewności, gdzie jest Twoja karta, możesz ją zamrozić i odblokować później, jak ją znajdziesz.

Dostępność

UK, USA

UK, strefa euro

UK, Europejski Obszar Gospodarczy, USA, Szwajcaria, Australia

Języki

EN

EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR, LT

EN, FR, GR, DE, IT, JA, LT, PL, PT, RO, ES, BG, CR,CZ, DN, DU, ET, FI, HU, LA, NO, SL, SO, SE

Liczba klientów

5,8 miliona

2 miliony

20 milonów

Ocena na TrustPilot

4,4/5 (23 854 recenzija)

4,1/5 (30 749 recenzji)

4,3/5 (118 474 recenzji)

Obsługa klienta

E-mail, call center, czat w aplikacji

Email, call center (Pon-pt 8:00-17:00 GMT)

Czat w aplikacji

Języki obsługi klienta

EN

EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR, LT

EN, PL

Recenzje aplikacji (Google Play Store)

4/5 (91 839 recenzji)

4,2/5 (99 287 recenzji)

4,2/5 (2 017 347 recenzji)

Recenzje aplikacji (Apple App Store)

4,9/5 (119 370 recenzji)

4,7/5 (‎‎1 671 recenzji)

4,9/5 (‎91 762 recenzji)

Powiadomienia

Zamrożenie karty w aplikacji

Automatyczne kategoryzacje kosztów

Opcje oszczędnościowe

Wypróbuj MonzoWypróbuj MoneseWypróbuj Revolut

Ostatnia aktualizacja: 24.10.2022

Najlepszy bank internetowy w UK — werdykt Monito

Wybór najlepszego banku internetowego w UK zależy tak naprawdę od naszych indywidualnych potrzeb: 

Monese ⁠— Najlepszy bank internetowy dla osób, które dopiero przeprowadzają się do UK

Ponieważ Monese nie wymaga potwierdzenia miejsce zamieszkania, aby otworzyć konto w Wielkiej Brytanii, polecamy ten rachunek szczególnie osobom, które dopiero przeprowadziły się z Polski (lub innego kraju w UE) do Wielkiej Brytanii. To bank, w którym można założyć konto bez adresu zameldowania w UK.

Monzo ⁠— najlepszy bank internetowy w UK dla rezydentów

Monzo to doskonały wybór, jeśli chcemy obniżyć wysokie opłaty za konto, które oferują tradycyjne brytyjskie banki. Monzo to doskonałe konto, jeśli większość czasu spędzamy w Wielkiej Brytanii, mało podróżujemy i nie korzystamy z karty za granicą. Monzo oferuje bowiem praktycznie darmowe konto w UK, zaś większość opłat wiąże się z korzystaniem z konta za granicą. 

Revolut ⁠— najbardziej wszechstronny bankowy serwis internetowy w UK

Revolut to doskonała i wszechstronna usługa bankowa. To świetne rozwiązanie dla tych, którzy cenią usługi świadczone przez tradycyjne banki, ale chcą obniżyć wysokie opłaty. Wszystko to znajdziemy w Revolut. Co więcej, to również doskonałe rozwiązanie, jeśli często wyjeżdżamy i płacimy w obcych walutach za granicą. 

Wise — alternatywa dla brytyjskich banków internetowych

Inną opcją dostępną dla osób mieszkających w Wielkiej Brytanii jest konto wielowalutowe Wise w 10 walutach (w tym w funtach brytyjskich), fizyczną kartę debetową Mastercard i opcjonalną wirtualną kartę Visa. Ponadto otwarcie konta wielowalutowego Wise umożliwia użytkownikom korzystanie z następujących funkcji i usług:

  • Lokalne dane konta bankowego w Wielkiej Brytanii, w USA, strefie euro, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Rumunii, Kanadzie, na Węgrzech i w Turcji
  • Wielowalutowe saldo konta w 56 walutach
  • Dostęp do jednej z najlepszych usług zagranicznych przelewów bezpośrednio z istniejącego salda konta

Chociaż nie jest to bank internetowy (tzw. challenger bank) w ścisłym tego słowa znaczeniu (podstawową ofertą Wise są nadal międzynarodowe przelewy), londyński fin-tech w ciągu ostatnich kilku lat znacząco rozszerzył swoją ofertę o wielowalutową kartę debetową, dane bankowe w obcych walutach i inne usługi bankowe. Wydaje się prawdopodobne, że w niedalekiej przyszłości Wise dołączy do szeregu najlepszych banków internetowych w UK.

Pytania dotyczące banków internetowych w UK:

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej o Monito
  • Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie

  • Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych

  • Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.