Najlepszy bank internetowy w UK: opłaty i funkcjonalność [ranking]

W ostatnich latach rynek bankowości w Wielkiej Brytanii opanowały tzw. „challenger banks”, czyli banki internetowe, oferujące całkowicie innowacyjne i tanie usługi bankowe oraz przyjazne i intuicyjne aplikacje mobilne. Banki te powoli zaczynają zajmować miejsce tradycyjnych brytyjskich gigantów bankowych, takich jak Barclays czy HSBC. 

Który bank internetowy w UK jest najlepszy? Sprawdź nasz poradnik i wybierz najlepszy bank dla siebie!

Jak stworzyliśmy ranking najlepszych banków internetowych w UK?

Szukając najlepszego banku internetowego w UK, przeanalizowaliśmy kilka kluczowych czynników, takich jak:

• Opłaty i prowizje
• Wiarygodność
• Obsługa i zasięg usług
• Zadowolenie klientów
• Łatwość korzystania 
• Aplikacje mobilne

Dzięki tej szczegółowej i rzetelnej analizie udało nam się sprawdzić, jakie usługi oferują banki internetowe w UK. Trzy z nich, które uzyskały najlepsze wyniki, znajdziesz w dalszej części naszego poradnika. 

Nie oznacza to, że są to jedyne banki internetowe w Wielkiej Brytanii. Jest ich o wiele więcej, a każdy z nich może stanowić doskonały wybór, uzależniony od naszej indywidualnej sytuacji. Należy o tym pamiętać, wybierając i otwierając konto w UK przez internet.

Ranking najlepszych banków internetowych

3 — Monese

Monese to bank internetowy, z którego usług możemy korzystać za pomocą smartfona. Serwis ten oferuje w pełni funkcjonalne rachunki bieżące (ang. checking accounts). 

W Monese można otworzyć konto w jednej z trzech walut: funtach brytyjskich, euro lub lejach rumuńskich. Jego usługi są dostępne aż w 13 językach (również po polsku). 

Codzienne korzystanie z tego konta jest dość opłacalne. Nie musimy ponosić żadnych stałych opłat miesięcznych za prowadzenie podstawowego konta „Starter”. Przelewy w lokalnej walucie lub do innych użytkowników Monese również nie wiążą się z żadnymi opłatami. Wypłaty z bankomatów kosztują 1,5GBP, zaś doładowanie konta w formie gotówki 3,5%. 

Minusem tego konta jest niezbyt korzystne płatności w obcych walutach oraz wypłaty z bankomatów za granicą. Płatności w obcej walucie wiążą się bowiem z opłatą w wysokości 2% (plus dodatkowo 1% w weekendy). 

Monese oferuje 4 rodzaje rachunków bankowych:

• Starter: to najprostsze i najtańsze konto w ofercie Monese. To pełnoprawny rachunek bieżący w UK, za który nie musimy ponosić żadnych kosztów miesięcznych. Za wypłaty z bankomatów zapłacimy 1,5 GBP. Monese nie oferuje tu niestety żadnego darmowego limitu - musimy płacić za każdą wypłatę z bankomatu. Musimy również zapłacić za płatności w innych walutach niż EUR, GBP czy RON (2% w dni powszednie i 3% w weekendy). Istnieje również opłata w wysokości 2,50% za przelewy walutowe przy wysyłaniu na konta inne niż Monese, która w weekendy wzrasta do 3,5%.
• Essential: konto Essential to pełne konto bankowe w Wielkiej Brytanii z bezpłatną kartą debetową. Konto Classic kosztuje 5,95 GBP miesięcznie i oferuje bezpłatne wypłaty z bankomatów do 500 GBP miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu prowizja za wypłaty wynosi 2%. Opłata za zagraniczny przelew wynosi 2% (w dni powszednie) lub 3% (w weekendy). W ramach tego planu taryfowego możemy korzystać z darmowych wpłat gotówkowych na konto do kwoty 400 GBP miesięcznie. Możemy również korzystać z ubezpieczenia do kwoty 1200 GBP. 
• Premium: konto Premium kosztuje 14,95 GBP miesięcznie i oferuje nieograniczone darmowe wypłaty z bankomatów w Wielkiej Brytanii, przelewy międzynarodowe i bezpłatne wypłaty z bankomatów do kwoty 1500 GBP miesięcznie. 

Jeśli zdecydujemy się na roczną opłatę za płatne konta w Monese, zaoszczędzimy 30%. 

2 — Revolut

Revolut to najprawdopodobniej najbardziej znany serwis wielowalutowy w UK (i na świecie). Z ponad 35 milionami użytkowników na całym świecie ten fin-tech z siedzibą w Londynie jest dostępny nie tylko w Wielkiej Brytanii i EOG (również w Polsce), ale również w Australii, Kanadzie, Singapurze, Szwajcarii, Japonii i USA.

Chociaż Revolut świadczy swoje usługi w kilku krajach europejskich jako pełnoprawny bank, serwis nie posiada licencji bankowej w Wielkiej Brytanii.

Otwarcie konta „Standard” w Revolut jest bezpłatne, ale za dostawę karty należy zapłacić 4,99 GBP. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do kwoty 200 GBP miesięcznie (lub maksymalnie 5 wypłat). Po przekroczeniu tego limitu obowiązuje opłata w wysokości 2% za wypłatę. Należy również pamiętać, że ostateczne opłaty mogą się różnić w zależności od posiadanego przez nas planu taryfowego Revolut oraz obowiązujących w tym serwisie limitów.

Co więcej, wysyłanie pieniędzy między użytkownikami Revolut jest nie tylko bezpłatne, ale i natychmiastowe. Ponadto Revolut oferuje korzystne opłaty za międzynarodowe przelewy, dzięki czemu usługa jest atrakcyjnym wyborem dla tych, którzy często wysyłają pieniądze za granicę.

Revolut oferuje 5 planów taryfowych:

• Standard: w ramach tego planu taryfowego Revolut oferuje konto wielowalutowe wraz z kartą debetową. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do pięciu wypłat lub do kwoty 200 GBP miesięcznie (w zależności od tego, który limit zostanie wykorzystany jako pierwszy). Po wykorzystaniu tego limitu opłata za wypłatę z bankomatu wynosi 2%. Podczas wypłat mogą występować dodatkowe opłaty pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.
• Plus: konto Plus kosztuje 3,99 GBP miesięcznie. Wypłaty z bankomatów są darmowe do kwoty 200 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty wypłata z bankomatu wiąże się z opłatą w wysokości 2%. Możemy również korzystać z priorytetowej obsługi klienta dostępnej 24/7. Podczas wypłat mogą występować dodatkowe opłaty pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.
• Premium: konto Premium kosztuje 7,99 GBP miesięcznie. Opłaty z bankomatów są darmowe do kwoty 400 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty wypłata z bankomatu wiąże się z opłatą w wysokości 2%. Podczas wypłat mogą występować dodatkowe opłaty pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.
• Metal: koszt rachunku Metal to 14,99 GBP miesięcznie. W ramach tego konta możemy korzystać z darmowych wypłat pieniędzy z bankomatów do kwoty 800 GBP miesięcznie. Powyżej tej kwoty doliczana jest prowizja w wysokości 2%. Podczas wypłat mogą występować dodatkowe opłaty pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.
• Ultra: konto Ultra kosztuje 45 GBP miesięcznie. Bezprowizyjne wypłaty z bankomatu w ramach tego konta wynoszą 2000 GBP. Wraz z kontem otrzymujemy platynową kartę płatniczą. Wraz z tym kontem mamy dostęp do wielu dodatkowych usług, takich jak ubezpieczenia czy dostęp do saloników lotniskowych. Podczas wypłat z bankomatów mogą występować dodatkowe opłaty pobierane przez zewnętrznych operatorów bankomatów.

1 — Monzo

Monzo to zdecydowanie najlepszy bank internetowy w UK. Powstał w 2015 roku i dziś obsługuje aż 5 milionów klientów w Wielkiej Brytanii.

Monzo oferuje trzy rodzaje kont:

• Monzo Current Account: podstawowe konto Monzo jest darmowe. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne do 250 GBP miesięcznie w krajach EOG i Wielkiej Brytanii oraz do 200 GBP miesięcznie w krajach poza EOG. Powyżej tej kwoty doliczana jest prowizja w wysokości 3%. Przelewy w UK są darmowe. 
• Monzo Plus: konto Plus kosztuje 5 GBP miesięcznie i oferują wszystkie funkcjonalności standardowego konta, plus dodatkowo: darmowe wypłaty z bankomatów w UK, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą do kwoty 400 GBP miesięcznie, 1 darmową wpłatę w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii i wirtualne karty. 
• Monzo Premium: konto Premium kosztuje 15 GBP miesięcznie i oferują wszystkie funkcjonalności konta standardowego i Plus oraz dodatkowo: darmowe wypłaty w UK i EOG, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą do kwoty 600 GBP miesięcznie, ubezpieczenie telefonu i 5 darmowych wpłat w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii

Otwarcie i korzystanie z konta Monzo w Wielkiej Brytanii jest całkowicie bezpłatne. Musimy ponieść opłatę za dodatkowe wypłaty z bankomatów (zgodnie z wybranym przez nas planem taryfowym) oraz za debet na naszym koncie (0,5 GBP za dzień). 

Jeśli chodzi o kursy wymiany walut, Monzo nie pobiera żadnych dodatkowych marż kursowych, korzysta ze stawek ustalonych przez Mastercard. Oznacza to, że marże kursowe, które ostatecznie płacimy są dość niskie, zwykle wynoszą jedynie około 0,8%. 

Najlepszy bank internetowy w UK — werdykt Monito

Wybór najlepszego banku internetowego w UK zależy tak naprawdę od naszych indywidualnych potrzeb: 

Monese ⁠— Najlepszy bank internetowy dla osób, które dopiero przeprowadzają się do UK

Ponieważ Monese nie wymaga potwierdzenia miejsce zamieszkania, aby otworzyć konto w Wielkiej Brytanii, polecamy ten rachunek szczególnie osobom, które dopiero przeprowadziły się z Polski (lub innego kraju w UE) do Wielkiej Brytanii. To bank, w którym można założyć konto bez adresu zameldowania w UK.

Monzo ⁠— najlepszy bank internetowy w UK dla rezydentów

Monzo to doskonały wybór, jeśli chcemy obniżyć wysokie opłaty za konto, które oferują tradycyjne brytyjskie banki. Monzo to doskonałe konto, jeśli większość czasu spędzamy w Wielkiej Brytanii, mało podróżujemy i nie korzystamy z karty za granicą. Monzo oferuje bowiem praktycznie darmowe konto w UK, zaś większość opłat wiąże się z korzystaniem z konta za granicą. 

Revolut ⁠— najbardziej wszechstronny serwis wielowalutowy w UK

Revolut to doskonała i wszechstronna usługa wielowalutowa To świetne rozwiązanie dla tych, którzy chcą obniżyć wysokie opłaty. Wszystko to znajdziemy w Revolut. Co więcej, to również doskonałe rozwiązanie, jeśli często wyjeżdżamy i płacimy w obcych walutach za granicą. 

Wise — alternatywa dla brytyjskich banków internetowych

Inną opcją dostępną dla osób mieszkających w Wielkiej Brytanii jest konto wielowalutowe Wise w 10 walutach (w tym w funtach brytyjskich), fizyczną kartę debetową Mastercard i opcjonalną wirtualną kartę Visa. Ponadto otwarcie konta wielowalutowego Wise umożliwia użytkownikom korzystanie z następujących funkcji i usług:

• Lokalne dane konta bankowego w Wielkiej Brytanii, w USA, strefie euro, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Rumunii, Kanadzie, na Węgrzech i w Turcji
• Wielowalutowe saldo konta w 56 walutach
• Dostęp do jednej z najlepszych usług zagranicznych przelewów bezpośrednio z istniejącego salda konta

Chociaż nie jest to bank internetowy (tzw. challenger bank) w ścisłym tego słowa znaczeniu (podstawową ofertą Wise są nadal międzynarodowe przelewy), londyński fin-tech w ciągu ostatnich kilku lat znacząco rozszerzył swoją ofertę o wielowalutową kartę debetową, dane bankowe w obcych walutach i inne usługi bankowe. Wydaje się prawdopodobne, że w niedalekiej przyszłości Wise dołączy do szeregu najlepszych banków internetowych w UK.