Cómo abrir cuenta en el exterior

Cómo abrir una cuenta bancaria internacional (incluso en línea gratis)

¿Está buscando abrir una cuenta bancaria en el exterior en línea? Afortunadamente en los últimos años el proceso se ha vuelto cada vez más accesible. Ahora puede abrir una cuenta bancaria digital desde muchos países para aprovechar las tarifas bajas, la banca flexible y los tipos de cambio con la tasa real del mercado (la que se muestra en Google).

Primero, lo que entendemos por cuentas bancarias "internacionales" y "extranjeras" en este artículo es bastante específico. Nos referimos a cuentas de bancos (o servicios financieros similares) que ofrecen servicios bancarios cotidianos (es decir, cuenta corriente y de ahorros) en países y monedas diferentes a la suya, además de servicios de pago transfronterizos, como cambio de divisas, pagos en línea en el extranjero y pagos internacionales con tarjetas.

Esto significa que no exploraremos el tema relacionado (pero muy diferente) de la banca de inversión extraterritorial y la gestión patrimonial, para los fines de esta guía.

Cuando se trata de abrir una cuenta bancaria en el exterior en línea, tendrá dos opciones principales, en términos generales:

• Abrir una cuenta en un banco digital internacional;
• Abrir una cuenta en un banco reconocido (con filiales) en otro país.

En general, abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional de otro país requerirá que esté presente en ese país (por motivos de trabajo o residencia, por ejemplo) y también necesitará (en la mayoría de los casos) que presente una buena cantidad de documentación, incluyendo pasaportes, visas y (a veces) prueba de residencia.

Por otro lado, abrir una cuenta en un banco digital es generalmente la opción más flexible y no requerirá que este presente en un país extranjero. Además, incluye muchas de las ventajas y servicios que ofrecen los bancos tradicionales, lo que lo convierte en una alternativa atractiva para muchas personas.

Este artículo explorará ambas opciones y sopesará sus ventajas y desventajas para determinar cuál podría ser la mejor opción para usted.

Abrir una cuenta bancaria extranjera con un banco digital

Los bancos 100% digitales están en rápido aumento en el mundo. En la Unión Europea y el Reino Unido, por ejemplo, una gran cantidad de bancos exclusivamente digitales (también conocidos como "challenger banks" o "neobancos") han revolucionado la industria de servicios financieros en los últimos años al ofrecer tarifas más bajas, un atractivo más amplio y mayor acceso en línea, en comparación con los bancos tradicionales.

En Europa, estos bancos incluyen N26, Revolut, Monese, Imagin, Bnext y muchos otros nombres más pequeños.

En América, la banca digital también está en aumento América, con bancos como Chime® y Nubank en el centro de atención. Sin embargo, a partir de 2021, todavía no hay tantas opciones de consumo en el mercado americano como en el europeo. Y si bien la historia es similar en Asia y Australasia, donde los neobancos también tienen una tendencia alcista, y en el resto del mundo, la tendencia aún no se ha puesto en marcha por completo.

Abrir una cuenta bancaria en línea con un banco digital ofrece las siguientes ventajas clave como cliente:

✔️ Más barato: una estructura de costos más baja que la de los bancos principales significa que los usuarios se benefician de tarifas más bajas en general;

✔️ Accesible: a menudo hay menos énfasis en ser residente de un país en particular, y las cuentas transfronterizas son muy comunes;

✔️ Inteligente: los servicios están convenientemente en línea, y la banca en línea y móvil generalmente está bien diseñada y es fácil de usar;

✔️ Transparente: la comunicación y el lenguaje orientado al consumidor tiende a ser más simple, conversacional y claro;

✔️ Global: Muchos (aunque no todos) los bancos digitales tienden a enfatizar los pagos transfronterizos, las transferencias internacionales de dinero y las tasas de cambio favorables como parte de su paquete de servicios.

Por otro lado, las siguientes consideraciones significan, que los bancos digitales pueden no ser adecuados para todos:

❌ Sin sucursales: los bancos digitales rara vez tienen sucursales físicas propias, lo que significa que la consulta cara a cara no es una opción para aquellos clientes que la valoran;

❌ Limitado: los bancos tradicionales tienden a ofrecer una amplia gama de servicios financieros, mientras que los bancos digitales tienden a ser considerablemente más restringidos en términos de su alcance de servicio;

❌ No bancos: Algunos (aunque no todos) los bancos digitales no son, de hecho, bancos en sentido estricto porque están organizados como entidades legales completamente diferentes.

Abrir cuenta bancaria en un banco tradicional

Ésta es la opción predeterminada para la mayoría de las personas cuando se mudan a un nuevo país o buscan un banco extranjero para abrir una cuenta, abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional ofrece varias ventajas clave.

Si bien muchos bancos importantes en todo el mundo aceptan solicitudes de cuentas de no residentes en su país, la mayoría no lo hará. Incluso entre aquellos que sí lo harán, probablemente necesitará probar su elegibilidad para vivir y trabajar en el país y, a veces, incluso probar su residencia allí. (Una excepción notable es la UE, donde las cuentas bancarias de la UE son elegibles en el bloque de 27 miembros y la discriminación por este motivo es ilegal).

Como resultado, esto hace que los bancos tradicionales sean considerablemente más restrictivos que los bancos digitales, además las reglas para aperturar una cuenta cambian considerablemente de un país a otro.

Por otro lado, los bancos tradicionales tienen una fuerte percepción de estabilidad y seguridad. El hecho de que tengan sucursales físicas puede ser una ventaja importante para muchas personas.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en el exterior en línea?

Los documentos que necesitará y los pasos que deberá seguir para abrir una cuenta bancaria en línea pueden variar significativamente dependiendo de muchos factores. Estos incluyen su país de origen, el banco de elección, el uso previsto de la cuenta y otros factores.

Sin embargo, en general, puede esperar presentar los siguientes documentos al abrir una cuenta bancaria en línea:

• Pasaporte o identificación válida emitida por el gobierno;
• Comprobante de domicilio en su país de origen.

Si está buscando abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional en un país extranjero, muy a menudo también se requerirán los siguientes documentos:

• Una visa para el país en cuestión;
• Comprobante de domicilio en el país local.

Tipos de cuentas bancarias extranjeras para abrir en línea

Si bien los nombres de las cuentas y los tipos de cuentas más amplios pueden diferir considerablemente de un banco a otro, en general, encontrará los siguientes tres tipos de cuentas bancarias disponibles cuando realice operaciones bancarias en un banco extranjero:

• Cuentas corrientes: estas cuentas tienden a ser transaccionales y están orientadas al uso diario. A veces se las conoce como "cuentas transaccionales", o "cuentas corrientes", según el país.
• Cuentas de ahorro: estas cuentas acumulan intereses y tienden a restringir los retiros. Están orientados a almacenar de manera segura el dinero que no necesita usarse pronto.
• Cuentas multidivisa/en moneda extranjera: estas cuentas están denominadas en cualquier moneda que no sea su moneda local y se utilizan para diversos fines, incluidas las transacciones transfronterizas, el ahorro y la inversión.

Es probable que los bancos en línea le ofrezcan opciones de cuenta multidivisa u opciones de cuenta corriente con alguna funcionalidad transfronteriza. Los bancos tradicionales, por otro lado, probablemente le ofrecerán los tres.

Esto se debe a que es más probable que el banco tradicional ofrezca un mayor alcance de servicio que el banco en línea.

Cómo abrir una cuenta bancaria en línea sin un permiso de residencia

Los aspectos prácticos de abrir una cuenta bancaria extranjera en línea pueden diferir enormemente según el lugar en el que desee abrir una cuenta. Si está utilizando un banco digital, por ejemplo, es probable que no enfrente muchas restricciones en cuanto a la necesidad de presentar un permiso de residencia más allá de su país de origen. Sin embargo, si desea utilizar un banco tradicional, por lo general (aunque no siempre) tendrá que mostrar un comprobante de residencia.

Como tal, si tiene un país específico en mente, ya sea que se mude allí por trabajo o si desea tener una cuenta bancaria en la jurisdicción y moneda de ese país, le recomendamos que eche un vistazo a nuestras guías detalladas para abrir una cuenta bancaria en los principales países a continuación:

¿Son mejores los bancos digitales o tradicionales para las cuentas extranjeras?

Si bien no existe una respuesta única que aplique para todos, sobre si debe elegir una cuenta bancaria tradicional o digital al abrir una cuenta en el extranjero, ciertamente hay situaciones en las que una tendrá más sentido sobre la otra.

Por ejemplo, si no tiene opción o no desea convertirse en residente de un país en el que le gustaría abrir una cuenta, entonces una cuenta digital global como Wise o Revolut se adaptará mejor a sus necesidades, dependiendo de su disponibilidad en tu país. Del mismo modo, si está recién llegado a un país extranjero, le recomendamos que explore estas opciones también, ya que le permitirán enviar y recibir dinero en la moneda local antes de pasar por el proceso de apertura de una cuenta bancaria.

Las cuentas bancarias digitales también proporcionan una segunda cuenta bancaria conveniente y pueden complementar muy bien una cuenta bancaria tradicional. Por ejemplo, uno podría usar una cuenta bancaria convencional para el uso diario y luego una cuenta digital mientras viaja al extranjero. Estos servicios ofrecen tasas de cambio y tarifas transfronterizas mucho más favorables que los bancos tradicionales.