Como abrir conta bancária nos Estados Unidos: online e pessoalmente

Se você está pensando em se mudar para os Estados Unidos, abrir uma conta bancária americana enquanto ainda está morando no Brasil certamente é uma decisão inteligente, pois poderá receber e fazer pagamentos em dólar logo que chegar lá.

Embora seja difícil abrir uma conta nos EUA se você ainda não for residente, isso não quer dizer que seja impossível. Você pode, por exemplo, abrir uma conta à distância em um banco correspondente ou uma conta multimoeda. E chegando nos EUA seu leque de opções aumenta, com bancos tradicionais, digitais e outras alternativas.  

Seja para estudar, trabalhar ou morar nos Estados Unidos de forma temporária ou permanente, neste guia você encontra informações úteis sobre como abrir uma conta bancária nos EUA online ou pessoalmente.

Posso abrir uma conta nos EUA sem ser cidadão?

A maioria dos bancos americanos exige que você seja um cidadão americano ou residente permanente para poder abrir uma conta nos Estados Unidos. Isso significa que você precisará de um número de seguro social (SSN ou national security number) ou número de identificação de contribuinte individual (ITIN) e um comprovante de endereço nos EUA.

Você também deverá apresentar um documento de identidade, como passaporte, carteira de motorista ou outro documento oficial com foto e, quando aplicável, documentos de imigração. Se você puder atender a esses requisitos, poderá abrir uma conta em um banco americano.

Aqui estão suas principais opções para abrir uma conta bancária nos EUA:

Ainda morando no Brasil

• Abrir uma conta multimoeda. Geralmente a opção mais fácil, a conta multimoeda permite que você crie uma conta digital com dados bancários dos Estados Unidos para usar no dia a dia, como no caso da conta Multimoeda da Wise.
• Usar um banco “correspondente”. É quando seu banco brasileiro tem relacionamento com um banco americano e ajuda você a abrir uma conta à distância. Aqui no Brasil, o BB Americas Bank oferece essa possibilidade a correntistas BB e bolsistas da Capes/CNPQ.
• Abrir uma conta internacional. É quando você abre uma conta especializada em um banco com operações nos Estados Unidos. Porém, é preciso depositar uma grande quantia em dinheiro e manter um saldo alto na conta.

Estando nos Estados Unidos

• Abrir uma conta Passbook da Remitly. Voltada para imigrantes, com a Passbook da Remitly você obtém uma conta bancária americana totalmente online sem precisar do SSN, mas eles exigem um comprovante de endereço nos EUA.
• Abrir uma conta no banco pessoalmente. Não é o ideal, mas alguns bancos aceitam a abertura de conta mesmo para quem ainda não é residente permanente. Você precisará de certa documentação, portanto, ligue com antecedência para ver quais são os requisitos.
• Abrir uma conta nos EUA online. Se você é cidadão americano ou têm status de residente permanente, há vários bancos e instituições financeiras que permitem que você abra uma conta pela internet, desde que tenha um endereço para correspondência nos EUA.

Conta Multimoeda da Wise: uma alternativa prática

Para muitas pessoas, a maneira mais fácil e rápida de abrir uma conta com dados bancários dos Estados Unidos ainda estando no Brasil é a conta Multimoeda da Wise (antiga TransferWise), uma empresa global de transferência de dinheiro que se tornou popular devido à sua transparência e baixo custo.

Com a conta Multimoeda da Wise, você obtém seu próprio número de conta nos EUA e um routing number para receber pagamentos como um residente e cadastrar contas para débito automático, além de poder guardar mais de 50 moedas estrangeiras e converter dinheiro facilmente entre elas.

Você também pode obter dados bancários para o Canadá, Reino Unido, zona do Euro e outros. E chegando nos EUA, pode pedir seu cartão de débito Mastercard para fazer compras online ou em lojas como um local, sem pagar IOF (consulte aqui o tarifário para os EUA).

É grátis criar uma conta Multimoeda da Wise pela internet e ela não tem tarifa de manutenção. Mas vale notar que ela não funciona exatamente como uma conta corrente e você não terá todas as opções que teria em um banco tradicional. Porém, pode ser uma boa opção até que consiga abrir uma conta corrente completa.

Conta corrente e-Gold do BB Americas Bank: clientes BB e bolsistas Capes

Se você é um dos mais de 50 milhões de clientes do Banco do Brasil ou bolsista da Capes/CNPQ, a boa notícia é que é possível abrir uma conta nos EUA à distância no BB Americas Bank, um banco digital americano que pertence ao grupo Banco do Brasil.

Todo o processo de abertura da conta corrente e-Gold é feito pela internet e você pode gerenciá-la pelo online banking ou aplicativo. Você recebe um cartão de débito Visa americano sem incidência de IOF (que pode ser enviado para seu endereço no Brasil por US$ 50) e com ele pode fazer saques gratuitos nos mais de 40 mil caixas eletrônicos conveniados nos EUA.

Porém, para abrir uma conta corrente e-Gold no BB Americas é preciso fazer um depósito inicial. Na data de publicação deste artigo, esse valor é de US$ 3 mil devido a uma promoção, mas normalmente fica em US$ 10 mil para os clientes BB.

Além disso, caso o saldo da sua conta fique abaixo de US$ 10 mil é cobrada uma tarifa de manutenção de US$ 25 por mês – um valor mais alto do que os bancos americanos costumam cobrar. Veja mais detalhes sobre as tarifas.

Conta bancária internacional: requer depósito inicial elevado

Alguns bancos possuem presença internacional e podem permitir que você abra uma conta internacional. Isso pode incluir os grandes bancos nos Estados Unidos listados abaixo, além de outros, como o HSBC.

Essas opções internacionais são contas especializadas e, às vezes, você pode abri-las mesmo se não tiver um endereço nos EUA. Contudo, elas vêm com algumas desvantagens:

• Provavelmente terá que fazer um grande depósito inicial, às vezes superior a US$ 100 mil.
• Você precisará manter um saldo mínimo alto na conta.
• É provável que haja tarifas mensais para manter a conta.

Isso coloca as contas internacionais fora do alcance da maioria das pessoas.

Conta Passbook da Remitly: moradores dos EUA sem SSN

Uma maneira rápida e fácil de abrir uma conta bancária nos Estados Unidos sem ser portador de um Green Card é a conta Passbook da Remitly.

A Remitly é uma empresa de envio de dinheiro popular que oferece serviços de câmbio em todo o mundo a um custo baixo. A conta Passbook é um serviço totalmente digital que permite aos clientes armazenar, gastar e enviar dinheiro, além de ser segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).  

Como nos bancos digitais, a Passbook da Remitly oferece todas as vantagens e liberdade de uma conta bancária totalmente online. Ele se destaca entre as opções para imigrantes porque não exige que você forneça um SSN para abrir uma conta.

Porém, a Passbook da Remitly exige que você forneça um endereço nos EUA e documento de identidade oficial, então não é recomendada se precisar temporariamente de uma conta bancária nos EUA, sendo indicada caso more nos Estados Unidos, mas ainda não tenha SSN.

Abrir conta em banco nos EUA pessoalmente: verifique os requisitos

Em muitos casos, sua melhor opção para abrir uma conta corrente em um banco americano é fazer isso pessoalmente. É muito difícil abrir uma conta nos EUA online sem comprovar o status de residência, então primeiro entre em contato com o banco para ver quais são os requisitos para a abertura de conta para quem pretende se tornar residente temporário ou permanente.

Veja abaixo alguns bancos americanos populares, juntamente com os requisitos para abrir uma conta, para que você possa entrar em contato e conversar sobre suas opções.

Wells Fargo

“É possível abrir uma conta corrente individual ou conjunta, e você precisará fornecer suas informações básicas, número do Seguro Social, carteira de habilitação e um valor mínimo de depósito inicial. A conta geralmente pode ser vinculada a um cartão de débito - dando a você acesso rápido a dinheiro - e pode ser gerenciada online, bem como em caixas eletrônicos.”

Mais informações: 21-800-86935577 ou no site do Wells Fargo.

Citibank

“Para se inscrever, você deve ser cidadão ou residente dos EUA e ter pelo menos 18 anos de idade. Você precisará fornecer um endereço físico nos EUA, data de nascimento e número do Seguro Social para todos os candidatos. A lei federal exige que obtenhamos, verifiquemos e registremos as informações que identificam cada pessoa que abre uma conta.”

Mais informações: 210-677-3789 ou no site do Citibank.

JPMorgan Chase

O Chase exige que você tenha um Número do Seguro Social/ITIN e um endereço de correspondência nos EUA antes de abrir uma conta corrente com eles.

Mais informações: 1-713-262-3300 ou no site do Chase.

Bank of America

“Para um processo de inscrição mais rápido, tenha as seguintes informações em mãos ao iniciar sua inscrição: número de previdência social, endereço residencial atual, endereço de e-mail, número da sua conta ou número do cartão de débito para fazer o depósito inicial em sua nova conta do Bank of America, informações pessoais do co-candidato (se aplicável). Se você está perdendo uma dessas informações, também pode agendar um encontro com um associado em seu centro financeiro local no dia e horário que for melhor para você”.

Mais informações: 1-315-724-4022 ou no site do Bank of America.

US Bank

“Você precisa ter 18 anos ou mais e ser residente legal nos EUA para abrir uma conta no US Bank. Você também precisará de um Número de Seguro Social e de uma carteira de motorista ou identidade estadual/militar. Depois de aprovado, você será solicitado a enviar seu depósito inicial para ativar sua conta.”

Mais informações: 1-503-401-9991 ou no site do US Bank.

Abrir conta em banco nos EUA online: cidadãos ou residentes permanentes

Há vários bancos nos Estados Unidos que permitem que você abra uma conta online caso seja cidadão americano ou tenha residência permanente. Você pode solicitar a abertura de uma dessas contas caso já tenha morado nos Estados Unidos e queira abrir uma conta antes de voltar para lá, embora precise de um endereço de correspondência nos EUA.

• BB Americas Bank. O BB Americas também oferece contas correntes para cidadãos americanos ou residentes permanentes, inclusive com a opção de abertura online, mas é preciso possuir um NSS e comprovante de residência nos EUA, além de outros requisitos.
• Chime®. O Chime é um aplicativo financeiro móvel e cartão de débito que você acessa por meio de um aplicativo móvel. O cadastro é gratuito e a inscrição para uma conta é rápida e fácil. Você precisa ser cidadão americano e ter pelo menos 18 anos de idade.
• Discover. O Discover é um provedor de serviços financeiros popular e permite que você abra uma conta nos Estados Unidos inteiramente online. Para abrir uma conta no Discover, você precisará de um NSS ou ITIN e um endereço de correspondência nos Estados Unidos.
• Ally Bank. O Ally Bank oferece uma conta corrente com todos os recursos e que você pode acessar facilmente online ou pelo aplicativo do banco. Eles oferecem contas apenas para residentes permanentes ou cidadãos dos EUA.
• Capital One. A Capital One fornece uma conta corrente 360, além de cartões de crédito. Eles exigem que você seja um residente permanente ou cidadão e forneça um NSS para usar seus serviços.

O que é preciso para abrir uma conta em banco nos EUA?

Para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos, você precisará comprovar sua identidade e seu endereço no país. Além disso, a maioria dos bancos dos EUA exigirá que você faça um depósito inicial. Cada instituição financeira pode ainda ter requisitos próprios, mas geralmente são exigidos os seguintes documentos:

• Documento de identidade, como passaporte, carteira de motorista ou identidade norte-americana.
• Número de seguro social (SSN) ou de identificação de contribuinte individual (ITIN).
• Comprovante de residência, como conta de serviços públicos ou contrato de aluguel em vigor.
• Documentos de imigração, se aplicável.
• Depósito inicial (varia de acordo com o banco).

Todo banco americano exigirá que você tenha um SSN/ITIN. Para obter esse número, você precisará se inscrever por meio do site do IRS e obter um comprovante de endereço temporário. Vale a pena perguntar ao seu banco se ele aceitaria uma carta de sua universidade, empregador ou proprietário do imóvel que você aluga.

O que é SSN e ITIN?

O número de identificação de contribuinte individual (ITIN) é um número de processamento de imposto emitido pelo Internal Revenue Service (IRS). O IRS emite ITINs para indivíduos que precisam ter um número de identificação de contribuinte dos EUA, mas que não têm, e não são elegíveis para obter, um número de seguro social (SSN) da Administração da Previdência Social (SSA).

Tipos de contas bancárias nos EUA

Assim como no Brasil, a maioria das contas bancárias nos Estados Unidos são contas correntes (checking) ou de poupança (savings). As contas correntes fornecem serviços como: internet banking, pagamentos, transferências, débitos em conta, cartão de débito e saques em caixas eletrônicos, entre outros.

Já as contas de poupança permitem que você economize ao longo do tempo e pagam juros sobre suas economias. Geralmente, há restrições sobre a frequência com que você pode sacar dinheiro de uma conta poupança. Tanto a conta corrente quanto a de poupança virão com:

• Um número que identifica seu banco (ABA routing number)
• Um número que identifica sua conta