Как Открыть Виртуальную Карту США Бесплатно в 2023 году

Если вы хотите переехать в США или ищете как открыть карту американского банка, то обнаружите, что открытие банковского счёта в США онлайн в качестве нерезидента – это сложный процесс, с различными требованиями и длительными бюрократическими процедурами.

Да, это может быть непросто, но, не невозможно. В этом руководстве мы рассмотрим основные варианты, которые, есть в вашем распоряжении для открытия американской банковской карты и какие шаги вам необходимо пройти!

Многим людям очень сложно открыть банковский счёт в США в качестве нерезидента по одной причине: чтобы одобрить ваше заявление, большинство банков США требуют, чтобы вы были американским гражданином или резидентом США.

Обычно это означает, что вам необходимо предоставить номер социального страхования (SSN), индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) и подтверждение адреса в США (в зависимости от банка). Вам также потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительские права или иммиграционные документы).

Существует четыре основных способа открыть банковскую карту США для нерезидентов. Вы можете обратиться в:

• Крупные банки в США: этот путь обычно требует проживания в США (это не обязательно, но Америка должно быть основным местом жительства) и нужно будет посетить отделение банка и лично открыть счёт. Прежде чем отправиться в отделение банка, стоит туда позвонить, чтобы узнать требования к документам - они могут отличаться от банка к банку.
• Международные банки США: проживания в США и местных документов не требуется, но обычно предполагается крупный первоначальный депозит, высокие комиссии и требования к минимальному балансу.
• Онлайн-аккаунты: здесь не обязательно иметь SSN/ITIN, но вам потребуется подтвердить адрес проживания в США. Это лучший способ для жителей США, которым нужны недорогие банковские услуги, виртуальная карта в США и они не возражают против лимитированного банковского функционала.
• Wise виртуальная карта: является самым простым и дешевым способом открыть виртуальный банковский счёт онлайн в США для нерезидента и идеально подходит для тех, кто хочет открыть счёт в долларах США из-за границы.

Давайте разберёмся с каждым способом открыть банковский счёт в США отдельно:

Как Открыть Американскую Карту в Традиционном Банке?

Ken Teegardin (CC BY 2.0, modified)

Самый очевидный способ для резидентов США, открыть счёт в традиционном банке. В США множество банков: Wells Fargo, Chase, Citibank, Bank of America, US Bank, TD Bank, Capital One и многие другие… Чтобы открыть банковский счёт в традиционных американских банках вам потребуется подтвердить адрес проживание в США (даже если ваше основное место жительства в другой стране), а также необходимо SSN/ITIN и другие документы.

Этот вариант также предполагает посещение страны и открытие банковского счёта непосредственно с посещением отделения, выбранного банка, поэтому обычно имеет смысл только в том случае, если вы постоянно живёте США и у вас есть полное легальное основание на жизнь там. В противном случае открыть счёт достаточно проблематично, а в некоторых случаях и вовсе не возможно. Хотя вы все равно можете связаться с банком, чтобы узнать, какие у них требования, если вы в процессе получения ВНЖ или ПМЖ в стране.

Типы Банковских Счетов в США

Большинство банковских счетов в США являются либо расчетными, либо сберегательными. Расчетные счета работают как текущие счета в других странах и предоставляют такие услуги, как:

• интернет-банкинг;
• оплата счетов;
• банковские переводы;
• пополнение счёта;
• дебетовые карты;
• снятие наличных в банкомате.

Сберегательные счета в банках Америки позволяют вам откладывать деньги с течением времени и выплачивают проценты на остаток. Обычно существуют ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги со счёта.

При открытии счёта в банке США, вы получите: маршрутный номер (идентифицирующий ваш банк) и номер счёта (идентифицирующий вашу учетную запись).

Документы, Необходимые для Открытия Банковского Счёта в США

Помимо заполненной формы заявки, документы, которые чаще всего запрашивают банки США, включают:

• удостоверение личности: паспорт или водительские права (часто одобренные правительством США);
• подтверждение адреса: обычно достаточно счетов за коммунальные услуги, выписок по другим банковским или кредитным картам, договоров аренды или выписок по ипотечным кредитам, в которых указан адрес проживания в США;
• номер социального обслуживания: обычно это номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Как правило американские банки требуют, чтобы у вас был SSN или ITIN и подтверждение адреса проживания в Америке. Однако, точные документы, необходимые для открытия счёта, не установлены и могут значительно различаться от штата к штату и филиала к филиалу.

Как Получить Номер Социального Страхования в США в 2023 Году

Чтобы получить SSN/ITIN, вам необходимо подать заявку через веб-сайт Налоговой Службы США (Internal Revenue Service, IRS). Также стоит спросить свой банк, смогут ли они принять письмо от вашего университета, работодателя или потенциального арендодателя, в котором указано ваше место жительства.

Большинство банков США также потребуют от вас внесения первоначального депозита. Вы можете перевести необходимую сумму (обычно от 25 до 150 долларов США) на свой новый счёт с помощью дебетовой карты, пополнить наличными или переводом ACH.

Как Оформить Американскую Карту Нерезидентам?

Ниже можно сравнить счета, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками США. Мы выбрали базовые текущие счета:

1. Wells Fargo

• Название счёта: Everyday Checking
• Ежемесячная комиссия: $10;
• Стоимость исходящих международных переводов: 30 долларов США плюс дополнительно 4–10 % (в зависимости от валюты);
• Подтверждение легального проживания в США: Да (место жительства необязательно основное);
• SSN/ITIN: только для налоговых резидентов и граждан США.

2. Citibank

• Название счёта: Access Account Package
• Ежемесячная комиссия: $10;
• Стоимость исходящих международных переводов: 45 долларов США плюс дополнительные 5–10 % (в зависимости от валюты);
• Подтверждение легального проживания в США: Да (место жительства необязательно основное);
• SSN/ITIN: только для налоговых резидентов и граждан США.

3. JPMorgan Chase

• Название счёта: Chase Total Checking
• Ежемесячная комиссия: $12
• Стоимость исходящих международных переводов: 40 долларов США плюс дополнительно 5–10 % (в зависимости от валюты);
• Подтверждение легального проживания в США: Да (место жительства необязательно основное)
• SSN/ITIN: Да

4. Bank of America

• Название счёта: Advantage Banking
• Ежемесячная комиссия: $4.95
• Стоимость исходящих международных переводов: 45 долларов США плюс дополнительные 5–7 % (в зависимости от валюты);
• Подтверждение легального проживания в США: Да (место жительства необязательно основное);
• SSN/ITIN: только для налоговых резидентов и граждан США.

Американские Банковские Карты в Международных Банках

Kaung Myat Min on Unsplash

Некоторые банки имеют международное присутствие и позволяют открыть счёт в американском банке онлайн, даже если вы не являетесь резидентом США. К ним могут относиться крупные банки США и другие транснациональные банки, такие как HSBC. Эти международные варианты представляют собой специализированные счета, и иногда вы можете открыть их, даже если у вас нет подтверждения адреса в США или статуса резидента. Однако эти варианты имеют некоторые недостатки:

• возможно придется внести крупный первоначальный депозит, иногда превышающий 100 000 долларов
• необходимо поддерживать высокий минимальный баланс на счёте
• за ведение счёта будет взиматься постоянная ежемесячная плата
• Вы можете открыть счёт, только если международный банк готов принять ваши документы.

К сожалению, эти ограничения делают международные счета недоступными для большинства людей. Однако для тех, кто заинтересован, мы выбрали два международных банка, которые кажутся нам наиболее интересными для открытия счёта в США.

Zenus Bank

Zenus Bank — это лицензированный и регулируемый американский банк, который предоставляет возможность открытия онлайн банковского счёта в США почти во всех странах мира без необходимости быть гражданином или резидентом США. Для открытия онлайн банковского счёт в США в Zenus Bank от вас потребуется:

• Паспорт (уточните какие паспорта каких стран принимает банк)
• Подтверждение адреса в вашей стране проживания в зависимости от того работает ли банк с вашей страной.
• Заполненная форма W-8 BEN
• Подтверждение трудоустройства (или пенсии, или безработицы).

За открытие счёта в Zenus Bank в долларах США взимается плата в размере 50 долларов США, а также ежемесячный платеж в 50 долларов США. После регистрации в Zenus Bank вы сможете управлять своими финансами и переводами, используя банковские реквизиты США, из приложения интернет-банкинга Zenus. Вот некоторые из преимуществ:

• Минимальный баланс не требуется
• Полная безопасность ваших средств (Zenus не дает ваши деньги взаймы).
• Нет комиссий за снятие средств в банкоматах.
• Страхование, льготы и другие предложения

Физические и виртуальные дебетовые карты в долларах в Zenus Bank доступны во многих странах, но пока не везде, поэтому обязательно проверьте заранее, будут ли они доставлены в вашу страну. Более того, клиенты, которые хотят внести деньги и не беспокоятся о снятии или переводе средств, скорее всего, получат наибольшую выгоду от использования Zenus, поскольку все входящие платежи бесплатны. С другой стороны, платежи ACH со счёта банка стоят 15 долларов США, а международные переводы и переводы в SWIFT стоят 25 долларов США.

Charles Schwab

Международный счёт Charles Schwab One в долларах США — это ещё один вариант для нерезидентов США, желающих открыть банковский счёт в Америке.

Этот счёт не является формальным банковским счётом, а является брокерским счётом в долларах США, который даёт инвесторам возможность хранить остатки на счетах в долларах, совершать сделки и операции со своими ликвидными инвестициями с использованием дебетовой карты или банковского перевода.

Как и в случае с Zenus Bank, Charles Schwab запросит у вас следующую информацию для открытия счёта:

• Заполненная форма W-8 BEN
• Паспорт поддерживаемой страны
• Подтверждение адреса в вашей стране проживания.

Обратной стороной является то, что для активации учётной записи требуется минимальный депозит в размере 25 000 долларов США. С этого момента комиссии будут довольно низкими, и в дополнение к большой инвестиционной платформе у вас будет доступ к следующим банковским функциям:

• Международные банковские переводы (25 долларов США за исходящую транзакцию)
• Дебетовая карта Schwab Visa

Онлайн Аккаунты и Виртуальные Карты США

Scott Graham on Unsplash

Онлайн-счета или необанки США — это финансовые услуги, пытающиеся конкурировать с традиционными банками, предлагая недорогие и продуманные онлайн-банковские услуги.

Как правило, для открытия онлайн-счетов и виртуальных карт в необанках может требоваться статус резидента в США, но они, как правило, более мягко относятся к требованиям SSN/ITIN, чем классические банки.

Мы выбрали наиболее интересные предложения онлайн-счетов и виртуальных карт, доступных в США.

Majority

Благодаря удобным функциям для эмигрантов (международные звонки, переводы, эксклюзивные предложения) в сочетании с низкими комиссиями мы считаем, что Majority лучше всего подходит, как виртуальная карта США для вновь прибывших и мигрантов, которые могут подтвердить место жительства, но ещё не получили SSN или ITIN.

• Название аккаунта: Majority
• Ежемесячные комиссии: $5
• Стоимость исходящих международных проводов: 0.2% - 2.5% (зависит от страны).
• Стоимость оплаты картой за границей: 0%
• Требуется статус резидента США: Да
• SSN/ITIN требуется: Нет
• Подробнее: Читайте в полном обзоре Majority.

Revolut

Revolut — это мощная платформа для ваших финансов, предлагающая дешевые международные денежные переводы, мультивалютный счёт для хранения более 30 иностранных валют и дебетовую карту, которой можно пользоваться за границей. Если вы не являетесь гражданином США, Revolut запросит подтверждение вашего права на проживание в стране. Это может быть виза вместе с национальным паспортом или видом на жительство.

• Название счёта: Standard
• Ежемесячные комиссии: $0
• Стоимость исходящих международных проводов: Не взимается комиссия на первые $1,000 в месяц
• Стоимость оплаты картой за границей: 0% до ~1% наценка (в зависимости от валюты)
• Требуется статус резидента США: Да
• SSN/ITIN требуется: Нет
• Подробнее: Читать полный обзор Revolut.

Виртуальная карта Wise

Wise

Wise — это не банк, а оператор денежных переводов, известный тем, что предлагает одни из самых дешевых международных переводов в мире. Однако помимо денежных переводов Wise также предлагает мультивалютный счёт, аккаунт для расходов в иностранной валюте и дебетовую виртуальную карту Visa в США.

Для многих людей это самый быстрый и простой способ открыть виртуальную карту США для оплат в стране в качестве нерезидента, независимо от того, хотите ли вы хранить деньги в долларах США, тратить деньги на отдых за границей, делать покупки в Интернете или получать доход от американского работодателя.

После открытия учётной записи онлайн вам потребуется только подтвердить свою личность через интерфейс Wise. Вам необязательно предоставлять подтверждение проживания в США, чтобы зарегистрироваться и получить дебетовую карту Visa (хотя вам необходимо будет предоставить подтверждение проживания в ЕС/ЕЭЗ, Австралии, Бразилии, Канаде, Японии, Малайзии, Новой Зеландия, Сингапур, Великобритания, США).

Отличительные черты виртуальной карты Wise

Основным преимуществом учётной записи в Wise является то, что она содержит классические банковские реквизиты в разных странах и валютах, включая доллары США. Ваш счёт Wise USD будет принадлежать Федеральному сберегательному банку Сообщества (CFSB) и Evolve Bank and Trust (EVOLVE) и будет содержать необходимые банковские детали:

1. ACH номер
2. Номер маршрутизатора
3. Номер счёта
4. SWIFT/BIC код

Это означает, что вы сможете тратить и получать оплату так же, как местный житель США, а также конвертировать свой баланс в долларах США в домашнюю валюту без взимания больших банковских комиссий.

Ниже вы сможете ознакомиться с другими функциями, которыми вы сможете воспользоваться с помощью мультивалютной виртуальной картой Wise после ее настройки:

• реквизиты местных банков не только в США, но и в Великобритании, ЕС, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде и Венгрии;
• возможность хранить и обменивать до 56 валют;
• виртуальная дебетовая карта Visa, которая удобна для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий;
• сервис международных денежных переводов Wise.

Перевод на Виртуальную Карту в доллары США в Wise

Чтобы понять насколько полезен Wise для эмигрантов и нерезидентов в США, предположим, что вы только что переехали из Канады в США и вам нужен функциональный онлайн-банкинг, чтобы получать и тратить доллары США.

С виртуальной картой Wise вы сможете:

• Отправлять канадские доллары со своего обычного счёта на счёт Wise в долларах США;
• Конвертировать все или часть своих канадских долларов в доллары США с низкой комиссией в размере около 0,56% для 1000 долларов США;
• Совершать или получать переводы SEPA (и SWIFT) с помощью виртуальной карты Wise.

Более того, у вас будут банковские реквизиты в США, которыми вы сможете поделиться с работодателем. Обратите внимание, что счёт не предлагает овердрафт, и вы не будете получать проценты на свой баланс. Также стоит обратить внимание, что:

• Входящие платежи могут быть только в долларах США, другая валюта не принимается.
• Входящие внутренние переводы поступают на счёт в течение 2–3 рабочих дней, а международные переводы — от 4 до 5 дней.
• Комиссия за получение банковских переводов (внутренних и международных) составляет 7,50 долларов США за транзакцию.

Как Отправить Деньги на Счет в Американский Банк

Thomas Lefebvre on Unsplash

После того как вы открыли банковскую карту США, вам нужно будет подумать, как перевести на неё свои средства. Этот процесс может оказаться чрезвычайно дорогостоящим, если вы вносите деньги в валюте, отличной от долларов США. Чтобы внести деньги на свой новый банковский счёт в долларах США из вашей домашней валюты перед переездом, вам нужно зайти в свой онлайн-банкинг и выбрать один из двух вариантов:

• Отправка международного перевода SWIFT напрямую через ваш банк;
• Отправка банковского перевода через платформу онлайн-переводов.

Мы не рекомендуем использовать ваш банк для международного перевода денег, поскольку комиссии могут быть большими, а время ожидания может быть длительным. Это происходит главным образом потому, что банки переводят средства через сеть SWIFT, что добавляет много дорогостоящих шагов к процессу перевода денег.

Вместо этого, если сумма, которую вы хотите отправить в США, составляет порядка нескольких сотен или тысяч долларов, мы рекомендуем воспользоваться специализированной службой денежных переводов (например, Wise).
Чтобы подобрать самый выгодный курс для вашей суммы перевода из вашей родной страны в Америку, воспользуйтесь нашим механизмом сравнения денежных переводов в реальном времени Monito.

С другой стороны, если вы переводите большие суммы денег из своей домашней валюты на свой новый банковский счёт в США (например, сумму, превышающую 30 000 долларов США или эквивалентную сумму), Wise, может быть не самым дешевым вариантом. В этом случае мы рекомендуем изучить варианты среди валютных брокеров, которые поддерживают переводы из вашей страны в США. Эти услуги специализируются на переговорах по выгодным обменным курсам от вашего имени. Они являются наиболее экономически эффективными вариантами перевода крупных сумм денег (например, сбережений или ликвидных инвестиций) заграницу.

Чтобы узнать, какой сервис предложит вам лучшие условия в режиме реального времени, выполните поиск в нашем механизме сравнения.

Резюме: лучшие американские банковские и виртуальные карты

• Wise Account: лучшая виртуальная карта в долларах США для нерезидентов.
• Revolut: лучший мультивалютный счёт с подтверждением проживания в США.
• Majority: лучший счёт для эмигрантов-резидентов без SSN.
• Zenus Bank: лучший депозитный счёт в долларах США для нерезидентов.
• Bank of America: лучший традиционный банковский счёт для резидентов.
• Monito: лучший способ сравнить денежные переводы в США.

Источники

• Consumerfinance.gov: Checklist for opening a bank or credit union account
• IRS: How do I apply for an ITIN?