Como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior?

Como pode tirar o máximo partido do câmbio quando transfere grandes quantias de dinheiro para outro país? Encontrando a empresa de transferência de dinheiro que se adeque às suas necessidades.

Ao enviar grandes quantias de dinheiro, há dois pontos centrais a ter em consideração: escolher o serviço de envio de dinheiro que ofereça uma boa taxa de câmbio e, AO MESMO TEMPO, tenha capacidade de enviar valores altos.

Geralmente, os bancos oferecem taxas de câmbio ruins, mas as empresas especializadas em câmbio têm taxas muito mais competitivas, excelente atendimento ao cliente e são totalmente reguladas e seguras.

Aqui no Monito, queremos ajudá-lo – é por isso que fizemos o nosso trabalho e reunimos este guia completo para transferências de valores elevados. Cobrimos aqui o seguinte:

Principais fatores que afetam a transferência de divisas (FX) de valores elevados

As principais áreas que afetam a transação feita pela sua operadora de divisas são:

• A taxa de câmbio oferecida – isto tem o maior impacto no valor da sua transação de FX. Uma variação de apenas 1% ou 2% na taxa de câmbio pode criar custos adicionais significativos.
• Comissões ou taxas “extra” – tenha cuidado com quaisquer taxas baseadas no valor total que está a transferir. Estas podem realmente afetar muitíssimo a quantia que o beneficiário receberá na nova moeda.
• Comissões de pagamento (depósito e levantamento) – as comissões cobradas pelos bancos e outras instituições financeiras podem ter um impacto no montante total recebido e atrasar os prazos da transação.
• Comissões de transferência de taxa fixa da operadora de FX – normalmente, não tem de se preocupar com isso, pois não são, no geral, aplicadas em transações de montantes elevados.

Uma comparação da diferença que a taxa de câmbio pode fazer

Aqui apresentamos uma simulação da diferença que uma boa taxa de câmbio pode fazer, para saber quanto dinheiro o beneficiário recebe.

Vamos converter 50.000 libras esterlinas (GBP) em dólares norte-americanos (USD). Aqui está o que isso significa com base nas taxas de câmbio típicas. Na tabela* abaixo, verá quanto valem 50.000 GBP em USD recorrendo a várias operadoras.

Como pode ver, a taxa de câmbio opera uma diferença significativa no valor da sua transação de FX. Usar um banco como o HSBC, o Barclays ou outros para transferências internacionais pode significar que você está até 4% em piores circunstâncias.

É por isso que deve sempre escolher um serviço de moeda especializado que consiga proporcionar taxas de câmbio muito mais competitivas.

Os custos ocultos de comissões e outras taxas

A maioria dos prestadores de serviços de câmbio não cobra taxas adicionais em transações de valores elevados, mas há algumas exceções. Muitas vezes, os bancos cobram uma taxa fixa, além das más taxas de câmbio que oferecem.

Por exemplo, num câmbio de 50.000 libras esterlinas (GBP), o Barclays cobraria uma taxa adicional de 28 GBP. No entanto, este serviço nem sequer é o mais caro no que respeita a taxas – essa posição é ocupada pelo PayPal. Para já, o PayPal não oferece boas taxas de câmbio.

Além disso, ainda cobram uma taxa adicional (entre 1% e 3,9% para conversões de GPP para USD). Essa taxa fixa pode afetar significativamente o valor que o beneficiário recebe. Numa transação de 50.000 GBP, essa taxa adicional chega a cerca de 500 GBP e pode chegar até aos 2000 GBP!

Comissões de pagamento para depositar e levantar dinheiro

Alguns bancos e instituições financeiras cobram para enviar e receber dinheiro em contas, sobretudo se o seu prestador de serviços de FX não tiver contas-correntes de pay-in ou pay-out no seu país.

Embora estas comissões não sejam, geralmente, muito altas, precisa de prestar atenção por duas razões importantes: a dedução de uma taxa terá impacto na quantia recebida pelo beneficiário. Se este está a contar de recebia uma quantia de dinheiro muito específica, isso significa que a quantia que transfere pode não corresponder inteiramente ao valor que é esperado.

Levar os seus fundos até ao prestador de serviços ou ao beneficiário pode levar muito tempo, por vezes mesmo muito. Deve contactar sempre o seu banco para se informar sobre envios e recebimento de dinheiro, para esclarecer quaisquer taxas que sejam cobradas e tratar dos seus planos em conformidade.

Como funciona o câmbio de moeda

O processo de câmbio de moeda é simples. Embora varie de operadora para operadora, seguirá estes passos.

1. Analise, com o Monito, qual o prestador de serviços de FX que pode dar-lhe a melhor taxa de câmbio.
2. Configure uma conta com o seu prestador de serviços de moeda – normalmente, precisam do seu nome, endereço, informações de contacto, dados bancários e comprovativo de identificação.
3. Escolha as moedas entre as quais deseja trocar dinheiro.
4. Reserve uma taxa através do seu prestador de serviços de moeda – pode utilizar uma taxa à vista ou obter um contrato a prazo para bloquear uma taxa de câmbio.
5. Forneça detalhes do remetente e do beneficiário dos fundos.
6. Envie dinheiro para o seu prestador de serviços de moeda. Para transferências de maior valor, isto é normalmente feito a partir de uma conta bancária, embora também possa utilizar um cartão de crédito ou débito.
7. O seu prestador de serviços de moeda fará o câmbio e depositará os fundos na nova moeda na conta bancária do beneficiário.

Como reduzir o risco cambial e enviar dinheiro com segurança

Caso esteja a transferir grandes quantias, é importante ter certeza de que está a enviá-las com segurança. Existem vários passos que pode dar.

Entenda quais são os seus custos na totalidade

Vai precisar de entender os seus custos na totalidade, de uma ponta à outra, incluindo taxas de câmbio e quaisquer outras tarifas. A nossa ferramenta de comparação de divisas mostra-lhe exatamente quanto pode esperar pagar e receber.

Consiga um gestor de conta pessoal

Alguns prestadores de serviços de moeda vão designar um gestor de conta especializado para cuidar das suas necessidades de câmbio. Isto aplica-se sobretudo se estiver a transferir grandes quantias. Estes gestores podem orientá-lo/a em cada etapa do processo cambial, para que saiba exatamente o que está a acontecer em cada etapa. Em alguns casos, será capaz de negociar a sua taxa de câmbio com o gestor de conta e conseguir uma transação mais vantajosa.

Consiga um bom serviço de atendimento ao cliente

Um bom serviço de atendimento ao cliente é fundamental quando está a transferir grandes quantias. A nossa secção de análises destaca as operadoras de câmbio que têm um excelente serviço de atendimento ao cliente.

Consiga uma ordem a termo ou com limites

As ordens a termo e com limites podem ajudar a protegê-lo das variações da taxa de câmbio. Uma ordem a termo permite que defina agora uma taxa para trocas de moeda que fará no futuro. Uma ordem de limite significa que a sua troca de moeda só acontecerá quando se reunirem certas condições – por exemplo, quando a taxa de câmbio atinge um determinado valor. Fale com a sua operadora sobre estes tipos de ordens.

Leia as análises de vários prestadores de serviços de moeda

Uma das melhores formas de gerir o seu risco é ler as opiniões sobre operadoras de divisas para que possa fazer uma escolha informada. Aqui na Monito, apresentamos opiniões de especialistas, opiniões de clientes e opiniões em vídeo para que possa obter todas as informações de que precisa. Abaixo, incluímos informações sobre vários dos mais populares prestadores de serviços de câmbio.

Comentários sobre operadoras de câmbio de moeda estrangeira populares

Listamos abaixo várias das opções mais populares para operadoras internacionais de câmbio, juntamente com as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

Currencies Direct

"Ativa desde 1996, a Currencies Direct é uma das primeiras operadoras de câmbio. A sua plataforma online moderna e fácil de utilizar oferece muitos serviços diferentes quando se trata de enviar dinheiro para o estrangeiro." – Análise completa à Currencies Direct

• Disponíveis ordens à vista, a termo ou com limites
• Uma pontuação de 9 em 10 na Trustpilot
• Pode enviar dinheiro para mais de uma pessoa de cada vez.
• Excelente serviço especializado de atendimento ao cliente.
• Taxas de câmbio muito competitivas.

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Currency Solutions

“A Currency Solutions, que se orgulha do seu serviço de atendimento ao cliente de alta qualidade, recebeu a confiança de mais de 150.000 clientes para transferir 6 mil milhões de libras esterlinas desde que foi fundada, em 2003. Pode fazer transferências simples ou regulares em 35 moedas diferentes, e 95% das transferências são recebidas dentro de 24 horas." – Análise completa da Currency Solutions

• Não cobra uma taxa de transferência.
• Tem algumas das taxas de câmbio mais competitivas disponíveis.
• Tem um serviço de atendimento ao cliente de grande qualidade.
• Simples, rápido e eficiente.
• Classificação de 10 em 10 na Trustpilot.
• Nenhuma plataforma de transferência de moeda online.
• Apenas disponível em língua inglesa.

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Moneycorp

"A Moneycorp é a segunda maior operadora de divisas do Reino Unido. Em 2015, a Moneycorp negociou mais de 22 mil milhões de libras esterlinas em 90 moedas diferentes" – Análise completa da Moneycorp

• Um grande e experiente prestador de serviços de câmbio.
• Constantemente avaliada por clientes, com uma classificação positiva de 97% na Feefo.
• O câmbio de moedas está disponível online, através de uma aplicação, e por telefone.
• As suas taxas de câmbio nem sempre são as mais competitivas.
• A plataforma online poderia ser mais intuitiva e mais fácil de utilizar.
• As transferências são, por vezes, alvo de atrasos.

Ir para a Moneycorp

OFX

"A empresa foi criada em 1988 para oferecer aos clientes constituídos por pessoas físicas e jurídicas uma alternativa digital superior aos serviços de câmbio existentes. A OFX já fez transações de valor superior a 100 mil milhões de dólares norte-americanos ao longo da sua existência, enviando dinheiro para contas bancárias em 197 países e em mais de 50 moedas" – Análise completa da OFX

• Um das operadoras de divisas mais conhecida e mais bem estabelecida
• Aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana, e disponível por telefone ou online.
• Uma extensa rede bancária é sinónimo de facilidade em enviar e levantar dinheiro em várias moedas e países.
• Excelente serviço de atendimento ao cliente.
• Uma classificação de 9 em 10 na Trustpilot.
• Transferências de moeda muito rápidas.
• Disponível apenas em inglês.
• Taxas de câmbio ligeiramente mais altas para pequenas quantias, mas com preços competitivos para quantias maiores.

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WorldFirst

“A World First é uma das mais conhecidas e bem estabelecidas especialistas em câmbio de moeda. Com sede no Reino Unido, disponibiliza transferências de dinheiro internacionais dedicadas em todo o mundo. A World First serve indivíduos e empresas, incluindo serviços de câmbio em comércio online” – Análise completa da WorldFirst

• Disponibiliza um gestor de conta especializado, como prática corrente, para ajudar nas transferências de moeda.
• O seu serviço atendimento ao cliente é considerado excelente.
• Tem uma taxa de aprovação de 98% relativa aos seus serviços, nas análises online da Feefo, e uma média de 4,8 em 5 estrelas.
• Isenção de taxas para transferências acima dos 10.000 dólares norte-americanos.
• As taxas de câmbio são cerca de 1% abaixo da média do mercado; taxas interbancárias.
• Não aceita documentação eletrónica como comprovativo de identificação.
• Algumas contas podem ser recusadas devido a "problemas de conformidade".

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CurrencyFair

"A CurrencyFair tem uma abordagem única às transferências internacionais de dinheiro. Em vez de trocar a sua moeda com um banco ou uma operadora de transferências de dinheiro, na verdade está a trocar com outros clientes da CurrencyFair. Esta abordagem peer-to-peer totalmente automática e transparente significa que pode escolher qual a taxa de câmbio que pretende e, desde que outro cliente da CurrencyFair esteja a tentar trocar em sentido contrário e aceite a sua taxa de câmbio, então essa é a taxa que ambos terão." – Análise completa da CurrencyFair

• As taxas de câmbio da CurrencyFair são excelentes e podem, por vezes, ser melhores que a taxa média do mercado
• Tarifas baixas e fixas
• Excelentes análises na Trustpilot
• Transferir para as aplicações móveis da CurrencyFair é muito conveniente
• O processo inteiro pode ser um pouco complicado da primeira vez.
• Número limitado de moedas e países suportados

Ir para a CurrencyFair

Razões para transferir dinheiro para o estrangeiro

O mundo está a tornar-se cada vez mais acessível a todos. Por isso, transferir dinheiro a uma boa taxa de câmbio é fundamental para os seus objetivos e qualidade de vida. As pessoas fazem transferências de montantes elevados (normalmente acima dos dez mil dólares) por variadas razões:

• Um emigrante que decide mudar de país – decidiu mudar-se para outro país, temporária ou permanentemente.
• Comprar um imóvel no estrangeiro – pode estar a investir num local desejável ou então quer comprar um imóvel para viver a médio ou longo prazo.
• Financiamento de educação – estudar em todo o mundo pode ser caro; por isso, terá de pagar as propinas correspondentes.
• Transações comerciais – se estiver a expandir-se para novos mercados, abrir um escritório internacional ou comprar bens, vai precisar de grandes quantias de capital.
• Outras razões – pode estar a pagar um casamento, a enviar dinheiro para casa, comprar um carro ou inúmeras outras razões.

Qualquer que seja a sua razão para fazer uma transação de quantias de elevado valor, há vários fatores que terão grande influência no dinheiro está a enviar na sua moeda nativa e a receber numa nova moeda.