La Caixa: ¿Se puede pagar con tarjeta en el extranjero? Comisiones y alternativas
Madi Morales
Guía
Madi, escritora de Monito, ingeniera de las palabras, ama ayudar a las personas a encontrar soluciones prácticas y sencillas a sus problemas. Experta en investigación y escritora por vocación, busca transformar el mundo en un lugar mejor a través de la palabra y el conocimiento masivo.
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Leer másYa sea que estés pensando en tus próximas vacaciones o que vayas a salir de España por negocios, saber si es posible pagar con la tarjeta de la Caixa en el extranjero es una pregunta que necesita respuesta. De entrada te decimos que sí, es posible usar tu tarjeta de la CaixaBank en el exterior, pero ¿qué debes tener en cuenta para que funcione? ¿cuánto cuesta pagar con la tarjeta en el extranjero? y ¿cómo evitar pagar altas comisiones por pagar o retirar con tu tarjeta en el extranjero? Son algunas de las preguntas que vamos a responder aquí.
La información que te interesa:
Sí puede pagar con tarjeta de la CaixaBank en el extranjero, pero cada vez que pague con su tarjeta de la CaixaBank, se le cobrarán varias tarifas antes de que el monto final se refleje en el extracto de su tarjeta. Estas tarifas son cobradas por las siguientes partes:
- La franquicia de su tarjeta de crédito/débito (VISA, Mastercard, etc.),
- La Caixa,
- La red de cajeros automáticos (si está retirando efectivo).
Siempre, La CaixaBank (y cualquier otro banco tradicional) cobrará dos tarifas muy altas, una transparente y otra oculta:
- Comisión: Esta es una tarifa transparente que los bancos cobran por el servicio. Si estás fuera de la zona euro, la Caixa te cobrará 3,95%.
- Margen de tipo de cambio: si bien algunos bancos pueden renunciar a su tarifa fija, todos cobrarán esta tarifa oculta. En cualquier momento dado, hay una tasa de mercado real en vivo entre dos monedas. La CaixaBank le cobrará un valor entre el 4,5% y 5%, y se embolsará la diferencia.
Indiscutiblemente, la mejor manera de pagar con tarjeta en el extranjero es con una tarjeta débito prepagada como Revolut. Accesible digitalmente a través de una aplicación de teléfono inteligente, tasas de cambio atractivas y tarifas transparentes.
¿Qué encontrarás en este artículo?
- 01. ¿Se puede pagar con tarjeta La Caixa en el extranjero?
- 02. ¿Cuánto cobra la Caixa por pagar con tarjeta en el extranjero?
- 03. ¿Cómo sacar dinero en el extranjero con la Caixa?
- 04. ¿Qué alternativas hay para pagar con tarjeta en el extranjero?
- 05. Más preguntas frecuentes sobre pagar con tarjeta de la Caixa en el extranjero
Pagar con tarjeta en el extranjero al Caixa
En efecto, es posible pagar con la tarjeta de la CaixaBank en el extranjero. Lo que debes tener en cuenta es que la Caixa no puede garantizar que tu tarjeta funcione en el exterior, ya que esto dependerá de variables externas como la red de conexión local, por eso lo mejor es que lleves siempre más de una tarjeta, y si es posible de diferentes franquicias por ejemplo, Mastercard y VISA.
Estás son unas recomendaciones generales para que garantices que puedas pagar con tarjeta en el extranjero:
- Antes de viajar asegúrate de avisar a tu banco que estarás de viaje, para evitar problemas al sacar dinero en el exterior.
- En algunos países se pide un PIN de 4 o 6 dígitos para poder realizar compras con tarjeta, asegúrate de pedirlo a tu banco con tiempo para que no tengas contratiempos en tu próximo viaje.
- Si vas a usar una tarjeta prepagada o virtual, recárgala con anticipación para evitar inconvenientes de último momento.
Aquí algunos artículos sobre cómo pagar con tarjeta en Portugal, Italia, Inglaterra y Francia.
Comisiones por sacar dinero en el extranjero con La Caixa
En la actualidad pagar con tarjeta en el extranjero se ha convertido en la forma más práctica y conveniente de realizar pagos, no solo en España, sino cuando estás en el extranjero. Sin embargo, una verdad absoluta es que pagar con tarjeta de crédito o débito te ahorra dinero, pues si pagas con efectivo necesitarás cambiar tu divisa en una casa de cambio y las comisiones suelen ser bastante elevadas.
Por tanto, usar tu tarjeta es la mejor opción para pagar cuando estés en otro país. Desafortunadamente, los bancos, como la Caixa, cobran comisiones por el uso de la tarjeta en el extranjero, además de una comisión oculta en la tasa de cambio que te ofrecen en caso de que estés realizando una compra en una moneda diferente del euro. Estás son las comisiones que cobra la CaixaBank:
- Comisión: Si estás fuera de la zona euro, la Caixa te cobrará 3,95%. Dentro de la zona euro no hay cobro por pago con tarjeta.
- Margen de tipo de cambio: La CaixaBank le cobrará un valor entre el 4,5% y 5%, y se embolsará la diferencia, en caso de que se requiera hacer una conversión de divisa.
Cajeros de Caixabank en el extranjero
Es posible usar tu tarjeta de débito de la Caixa para retirar dinero en el exterior, sin embargo debes tener en cuenta que para retiros en países dentro de la comunicad europea la comisión es del 4,5% con un mínimo de 4€ y para países fuera de la comunidad europea es del 5% con un mínimo de 4€.
Puedes retirar dinero desde cualquier cajero en el exterior, solo ten presente las comisiones y además, la diferencia entre la tasa de cambio del mercado y la que te cobrará la franquicia a la que pertenece la tarjeta de tu banco. Para retirar dinero solo debes:
- Buscar un cajero cerca a tu ubicación, usa cajeros en zonas seguras, evita usar cajeros en la calle.
- Ingresa la tarjeta en el ATM, digita el PIN
- Selecciona el monto a retirar, y ¡listo!
Nota: Si al retirar dinero, el cajero te pregunta si quieres aceptar la conversión dinámica de divisas, dile que no, es preferible aceptar el cambio de tu banco que el del cajero que estás usando, debido a que en la mayoría de los casos la tasa de cambio que te ofrece el cajero es mucho peor que la que ofrece tu banco.
Alternativas para sacar dinero en el extranjero con Caixabank
Desde Monito, nuestra recomendación es que optes por tarjetas prepagadas multidivisas, que te permita pagar en la moneda local (si estás en Estados Unidos en USD, si estás en Francia en Euros, etc.) esto para evitar perder dinero por las tasas de cambio.
A continuación, te dejamos nuestras recomendaciones para pagar en el extranjero y evitar las altas comisiones y malas tasas de cambio de la Caixa:
Revolut, obtén más dinero para tu viaje
Al viajar es importante conocer qué tarjetas ofrecen comisiones transparentes por usarse en el exterior, la tarjeta Revolut es una de las mejores opciones que tienes para pagar con tarjeta de débito y sacar dinero en otro país:
- Accedes a tu dinero en cualquier momento desde la app.
- Retira dinero de un cajero en el extranjero con el tipo de cambio muy cercano al real (margen del tipo de cambio del 0.06%).
- Usa tu tarjeta en la zona euro sin comisiones externas.
- Paga cero comisiones por la conversión de la divisa hasta 1,000 EUR al mes.
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N26, sin comisiones en tus viajes
La tarjeta N26 también es una buena opción si viajas a menudo y no quieres pagar las altas comisiones de los bancos tradicionales. Cuando usas una tarjeta de débito N26 para pagar en el extranjero en un país en el que hay otra divisa que no sea la de tu cuenta, N26 aplica los tipos de cambios de Mastercard.
- Por solo 10 EUR, con una cuenta Estándar de N26, una cuenta gratuita, puedes recibir tu tarjeta N26. Es una tarjeta de débito Mastercard aceptada en todo el mundo.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
- Retiros en cajeros automáticos gratis 3 al mes, luego 2 EUR por retiro.
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Wise, una de las mejores cuentas multidivisa
La cuenta multidivisa de Wise es una buena opción para los que viajan y quieren pagar menos por usar su tarjeta en el extranjero. Ya son muchos los que tienen una cuenta con Wise y las ventajas son muchas.
- Pagos en el extranjero con el tipo de cambio del mercado.
- Retiros en el extranjero hasta 200 EUR gratis (luego 0,50 EUR por retiro más un 1,75% del dinero).
- Conversión de tu dinero a otra divisa (desde 0,41%).
- Hasta 50 divisas en tu cuenta.
- Datos de cuenta de varios países.
- Transferencias internacionales con el precio más competitivo del mercado.
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El contenido de esta página está destinado únicamente para fines de información general y no constituye asesoramiento financiero. Si tiene alguna pregunta sobre situaciones personales, le recomendamos que busque asesoramiento profesional e independiente. Ni Revolut ni Monito son asesores financieros.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo pagar con tarjeta en el extranjero sin comisiones?
Usando una tarjeta de débito con tasas de cambio atractivas y tarifas transparentes como Revolut.
En los viajes al extranjero, ¿es mejor usar la tarjeta de débito o de crédito?
La tarjeta de débito es la opción más económica para pagar y retirar efectivo en el extranjero, ya que no genera intereses por las compras, en comparación con la tarjeta de crédito, y tiene un límite claro de fondos disponibles para compras.
¿Cómo influye el destino en las comisiones por usar la tarjeta que me cobrarán?
En países que utilizan el euro como moneda, solo se cobrarán comisiones al sacar dinero del cajero, no al pagar con tarjeta en comercios. Sin embargo, en países con una moneda distinta al euro, generalmente habrá que pagar comisiones tanto por pagar con tarjeta como por sacar dinero del cajero, y el importe dependerá de la operación realizada.
¿Hay límites en las comisiones por sacar dinero en cajeros del extranjero?
En los países fuera de la Eurozona no hay restricciones, pero dentro de la Eurozona existen normas que deben cumplirse. Al utilizar cajeros de tu propio banco, la entidad no puede cobrarte más de lo que ya pagas en España. Del mismo modo, en cajeros de otras entidades, la comisión no puede ser superior a la que ya pagas en España por sacar en cajeros de otros bancos.
¿Qué es mejor pagar en efectivo o con tarjeta en el extranjero?
Ambas opciones tienen ventajas y desventajas, como la simplicidad y la falta de cargos adicionales con el efectivo, o la conveniencia y seguridad de las tarjetas, aunque con posibles cargos por transacciones extranjeras. La elección depende de la situación individual y la relación entre costo y conveniencia.
¿Por qué confiar en Monito?
Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.
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