Pagar con tarjeta en el extranjero ¿Visa o Mastercard?
Madi Morales
Guía
Madi, escritora de Monito, ingeniera de las palabras, ama ayudar a las personas a encontrar soluciones prácticas y sencillas a sus problemas. Experta en investigación y escritora por vocación, busca transformar el mundo en un lugar mejor a través de la palabra y el conocimiento masivo.
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Leer másEs la época del año en la que muchos europeos deciden viajar, sin embargo, mientras nos preparamos para explorar nuevos destinos y sumergirnos en diferentes culturas, es crucial entender cómo administrar nuestras transacciones financieras de manera inteligente y segura.
En este contexto, la pregunta ¿se pude pagar con tarjeta en el extranjero? y más aún ¿se puede pagar con VISA o Mastercard?, cobran relevancia, pues sin duda las tarjetas se han convertido en compañeras indispensables para los viajeros modernos.
En este artículo, te contamos qué debes tener en cuenta al momento de solicitar una tarjeta para viajar analizando sus beneficios, comisiones y consejos prácticos para aprovechar al máximo estas herramientas financieras mientras exploramos el mundo.
¿Pagar con VISA o Mastercard en el extranjero?
¿Cuál es la mejor forma de pagar en el extranjero?
De entrada te decimos que cambiar dinero en metálico desde tu país de origen o en tu país de destino no es la forma más inteligente de pagar en el exterior. A continuación te contamos sobre las diferentes opciones que tienes para pagar en el extranjero que te ayudan a cuidar tu bolsillo, y gastar más dinero en tu viaje sin perderlo en comisiones y costos ocultos en la tasa de cambio.
Tarjetas prepagadas
Cuando las típicas casas de cambio para viajes le venden moneda extranjera, le cobran una tarifa de servicio fija y aplican un tipo de cambio más débil que el tipo de cambio medio real del mercado. Este margen se conoce como margen de tipo de cambio y se lo embolsan como beneficio.
Una solución para reducir estos costos es utilizar tarjetas prepagas multidivisa de proveedores como Revolut y Wise. Estas tarjetas le permiten mantener y gastar en monedas locales, eludiendo los márgenes del tipo de cambio. Después de cargar su tarjeta con EUR, se convierte sin problemas a su moneda de destino con los mejores tipos de cambio del mercado.
Es importante mencionar que puedes encontrar tarjetas prepagadas de VISA y Mastercard en el mercado.
Tarjetas de débito para viajar
Si elige gastar dinero en el extranjero con una tarjeta de débito, asegúrese de que no aplique cargos por transacciones internacionales. Incluso si encuentra una tarjeta que no cobra estas tarifas, es bueno tener en cuenta que aún se puede perder un pequeño margen debido a los tipos de cambio establecidos por VISA y MasterCard.
Las tasas de conversión de moneda de VISA y Mastercard son muy bajas (alrededor del 0,2%-0,5%), por lo que creemos que las tarjetas de débito que eximen las tarifas de transacciones en el extranjero siguen siendo buenas opciones. Puede realizar un seguimiento del tipo de cambio de VISA aquí y del tipo de cambio de MasterCard aquí.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser ventajosas para gastos internacionales si no aplican cargos por transacciones internacionales. Además, las tarjetas de crédito brindan una capa de protección contra el fraude, lo que le permite disputar transacciones sospechosas en el extranjero.
Si está inscrito en un programa de recompensas, las tarjetas de crédito pueden mejorar el valor de sus gastos.
Cambiar moneda de antemano por efectivo
Esta opción, puede resultar costosa debido a los tipos de cambio y las tarifas de servicio. Una alternativa más rentable es utilizar los cajeros automáticos locales con su tarjeta de viaje prepaga o de débito durante sus vacaciones en el extranjero.
Conoce más sobre cómo pagar en Londres.
Nuestra recomendación para pagar en el extranjero es Revolut
Aunque usted puede pagar en el extranjero con su tarjeta española, como por ejemplo La Caixa, en Monito no lo recomendamos. Obtenga una cuenta en EUR y GBP, además mantenga e intercambie más de 20 divisas extranjeras sin comisiones durante los primeros 1000€ al mes.
Cómo elegir la mejor tarjeta para viajar al extranjero
Con tantas tarjetas en el mercado español no es tarea fácil elegir la mejor tarjeta para viajar y gastar en el extranjero, sin embargo a continuación le dejamos algunas recomendaciones que consideramos debe tener en cuenta:
- El menor costo anual de mantenimiento, esta es una cuota que cobran los bancos por administrar tu dinero o mantener los canales y servicios disponibles. La mayoría de los challengers no cobran esta cuota, por ejemplo, Revolut no cobra anualidades en su plan estándar.
- Las menores comisiones posibles, algunos bancos cobran comisiones por pagar compras internacionales, por crear una tarjeta virtual, por reponer una tarjeta en caso de pérdida o robo; así que busca un proveedor que tenga las menores comisiones posibles.
- Comisión por cambio de divisa, esta tarifa es muy típica que la cobren los bancos tradicionales, y puede ser una comisión fija o un porcentaje de la cantidad de dinero que necesites cambiar. Sin embargo, empresas como Revolut, Monese, Wise, Vivid y N26, no cobran esta comisión.
- Comisión por extraer efectivo del cajero, busca un proveedor de tarjeta que no cobre este servicio y en el que solo asumas el cobro que hace el dueño del cajero.
- Beneficios especiales por viajar, y acá puedes encontrar muchos, como por ejemplo, acceso a salas VIP en el aeropuerto, descuentos especiales por comprar con la tarjeta los tiquetes o reservar el hotel, noches gratis de estadía en hoteles, acceso a servicios de spa, cashback por comprar con la tarjeta, entre otros.
- Descuentos en compras, gracias a los convenios de VISA y Mastercard podrás disfrutar de grandes descuentos para comprar todo tipo de bienes y servicios.
Comisión en el tipo de cambio
Al pagar con tarjeta de débito en el extranjero la mayoría de bancos suelen cobrar una comisión: la comisión en el tipo de cambio. Esta comisión la pagarás cuando pagues en otra divisa y tu banco utilice un tipo de cambio diferente al tipo de cambio medio del mercado en ese momento en la transacción. Esta comisión se conoce como sobreprecio y es una comisión oculta, es decir, el banco no te avisa de que estás pagando una comisión
Ventajas de elegir una tarjeta VISA
VISA es una plataforma mundial líder en pagos digitales, su misión es conectar al mundo a través de la red de pagos más innovadora, conveniente, confiable y segura. Presente en más de 200 países y territorios, VISA tiene circulando en el mercado mundial cerca de 4.2 billones de tarjetas. Estás son algunas de las ventajas de elegir una tarjeta VISA:
- Ofertas premium en España, acceso a los principales museos, espacios culturales más destacados de Barcelona gratis o con un precio reducido.
- Descuentos de hasta el 50% en suscripciones de revistas, software, y suscripciones.
- Reemplazo de tarjeta y efectivo de emergencia
- Reclamos sobre devolución de cargos no autorizados en el tarjeta.
- Pago sin contacto y con billeteras digitales.
Ventajas de elegir una tarjeta Mastercard
Al igual que VISA, Mastercard es una empresa que busca, a través de la tecnología, innovación e inclusión, transformar la forma en cómo las personas pagan y cobran. Mastercard está disponible en más de 200 países en el mundo y en Europa, solamente, 8 de cada 10 proveedores de pagos prefieren Mastercard como aliado.
- Seguro en caso de perdida de un objeto comprado con Mastercard.
- Descuentos y seguros por el alquiler de coches.
- Pago sin contacto.
- Aplicación Mastercard Nearby para encontrar de forma fácil y rápida lugares para sacar dinero o pagar con tarjeta Mastercard.
Mejores tarjetas para pagar en el extranjero
Consulta el listado completo aquíPreguntas frecuentes sobre pagar con tarjeta en el extranjero
¿Cómo influye el destino en las comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero?
El destino determina qué comisiones puedes estar pagando por usar la tarjeta en el extranjero. Por ejemplo, dentro de la zona euro, nunca pagarás comisiones por usar la tarjeta para pagar. Pero, si estás fuera de la zona euro, el banco cobra una comisión por el pago en moneda extranjera, además de que te otorga una tasa de cambio que nunca será la del mercado medio, este costo está oculto y pocas veces lo tenemos en cuenta a la hora de pagar con la tarjeta.
¿Qué bancos no cobran comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero?
Las fintech como Revolut, Wise, N26, Vivid y Monese no cobran comisión por pagar con tarjeta en el extranjero (algunas hasta cierto tope), además te brindan una tasa de cambio muy cercana a la del mercado medio.
¿Qué otros gastos puede haber al pagar con tarjeta en el extranjero?
El tipo de cambio, es decir si pagas en una moneda que no es tu moneda local la franquicia de tu tarjeta, sea VISA o Mastercard, cobrarán una tarifa por convertir la divisa.
Tanto las tarjetas de débito como las de crédito aplican tipos de cambio idénticos. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de débito MasterCard o una tarjeta de crédito MasterCard, tu compra en el extranjero estará sujeta a la misma tasa de conversión establecida por MasterCard.
Los tipos de cambio de MasterCard y Visa son generalmente bastante pequeños: rondan entre un 0,2% y un 0,3% más débiles que el tipo de cambio real medio del mercado.
En los viajes al extranjero, ¿es mejor usar la tarjeta de débito o de crédito?
La decisión de utilizar una tarjeta de débito o crédito en el extranjero dependerá de tus necesidades. Las tarjetas de crédito destacan en dos aspectos clave: brindan una sólida protección contra el fraude y contribuyen a construir su historial crediticio. Por otro lado, las tarjetas de débito son mejores para realizar presupuestos sencillos y para retiros de efectivo en cajeros automáticos.
Una cosa es segura en cualquier caso: evite el uso de tarjetas de débito o de crédito que imponen tarifas de transacción internacionales. Estas tarifas, que normalmente ascienden al 3% por transacción, se acumulan y afectan significativamente sus gastos. Después de unas vacaciones de 5.000 dólares en el extranjero, perdería 150 dólares sólo en comisiones por transacciones en el extranjero.
Es por eso que vale la pena considerar opciones como Revolut, Monese, Wise, Vivid y N26.
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Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.
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