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¿Cuál es el banco más seguro en México?

Madi Morales
mar 28, 2023
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La insolvencia de Silicon Valley Bank, en marzo de 2023, sacudió al sistema bancario regional de Estados Unidos; y con este puso en la mira a los bancos de todos los países y regiones.

A pesar de que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y el gobierno de Estados Unidos intervino en el evento de Silicon Valley Bank para cubrir el 100% de los depósitos de las personas, es importante resaltar que todos los bancos miembros de la FDIC brindan un seguro de hasta $250,000 USD por depositante.

Si le preocupa que en el improbable caso de que su banco mexicano quiebre, este puede responder por su dinero, le recomendamos que siga leyendo este artículo aquí conocerá sobre el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) el equivalente al FDIC de EE.UU, los topes máximos que cubre el IPAB, riesgos de tener todo su dinero en una única entidad bancaria, además de alternativas y recomendaciones para proteger sus ahorros.

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Si bien el IPAB asegura sus depósitos bancarios hasta por 400 mil UDIs* en bancos regulados, puede abrir cuentas en varios bancos para una mayor protección.

Recomendamos Chime®, Revolut, Wise, y Brex como cuentas corrientes en línea porque se asocian con bancos asegurados por la FDIC.

* Al 28/03/2023 equivalen a $3.109.090 MXN

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Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, N.A.

Entendiendo los límites de seguro del IPAB

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), como parte del Gobierno Federal está encargado de administrar el Seguro de Depósitos Bancarios en beneficio y protección de los ahorradores en bancos regulados mexicanos.

Éste seguro tiene una garantía de hasta 400.000 UDIs (que a la fecha de escribir este artículo 28/03/2023 equivale a $3.109.090 MXN) para todas las personas físicas o morales que hayan hecho sus depósitos en bancos regulados, así de manera automática y sin necesidad de que las personas realicen algún trámite podrán solicitar el reembolso de su dinero en el improbable caso de que su banco quiebre.

¿Qué productos de depósito están asegurados por el IPAB?

Aquí hay una lista de productos que el IPAB considera como depósitos cubiertos por el seguro:

  • Depósitos a la vista, como: cuentas de cheques
  • Depósitos en cuenta de ahorro
  • Depósitos a plazo o retirables con previo aviso, como: certificados de depósito
  • Depósitos retirables en días preestablecidos
  • Depósitos en cuenta corriente asociados a tarjeta de débito

¿Por qué abrir una cuenta en banco extranjero? Seguridad y riesgos de sus cuentas bancarias

Cuando se trata de administrar sus finanzas, hay diferentes alternativas disponibles. Algunas de las opciones más populares incluyen bancos asegurados por la FDIC de Estados Unidos, cuentas bancarias en línea e instituciones de dinero electrónico.

Bancos miembros de la FDIC

Los bancos asegurados por la FDIC son bancos tradicionales que ofrecen una amplia gama de servicios bancarios, incluidos préstamos, hipotecas y administración de patrimonio. Estos bancos están autorizados y regulados por el gobierno federal, y están obligados a mantener ciertas reservas de capital para garantizar su estabilidad financiera.

Ciertos bancos grandes incluso se consideran "bancos de importancia sistémica mundial" o G-SIB. Estos bancos han sido evaluados y listados por el Consejo de Estabilidad Financiera, que es un organismo internacional creado por las principales economías del G20. A partir de 2022, los bancos de mayor importancia sistémica en los Estados Unidos incluyen Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, State Street, Goldman Sachs, Bank of America, Citigroup y JP Morgan Chase.

En general, debe alejarse de un banco que no sea miembro de la FDIC. Para una investigación adicional, busque bancos que tengan calificaciones altas con agencias independientes como Moody's o S&P.

Cuentas en línea o Neobancos

Las cuentas bancarias en línea, a menudo llamadas neobancos, son un nuevo tipo de servicio bancario que ha ganado popularidad en los últimos años. A diferencia de los bancos tradicionales, las cuentas bancarias en línea son operadas por empresas fintech que se asocian con bancos asegurados por la FDIC para ofrecer a sus clientes acceso a servicios bancarios.

Si bien no pueden emitir crédito, deuda y otros servicios de administración de patrimonio, sí brindan cuentas corrientes y de ahorro básicas. Además, las cuentas bancarias en línea a menudo son más convenientes y fáciles de usar que los bancos tradicionales, con acceso a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana, transferencias instantáneas y retiros de cajeros automáticos sin comisión.

Instituciones de dinero electrónico

Las instituciones de dinero electrónico, o EMI, son entidades financieras que cuentan con licencias que les permiten administrar equivalentes digitales de efectivo. Estas billeteras digitales permiten a los usuarios guardar dinero y realizar pagos en línea o mediante aplicaciones móviles, sin necesidad de efectivo físico o cheques.

Es importante tener en cuenta que no todas las instituciones de dinero electrónico están aseguradas por la FDIC. Sin embargo, todavía se someten a regulaciones estrictas y deben cumplir con altos estándares. Por ejemplo, las empresas de EMI con licencia deben segregar las cuentas de los clientes de sus cuentas como empresa y tienen prohibido prestar fondos de los clientes, según lo dispuesto por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Conclusión para proteger los saldos de su cuenta

Independientemente de si elige un banco nacional, regional o una cooperativa de ahorro y crédito local en México, sus depósitos estarán asegurados hasta 400.000 UDIs siempre que sean miembros de la IPAB.

Si tiene más de 400.000 UDIs en ahorros, puede considerar diversificar sus cuentas abriendo varias cuentas en diferentes bancos. Esto asegurará que todo su dinero esté completamente cubierto.

Bancos seguros en Estados Unidos

Preguntas frecuentes sobre bancos seguros y seguridad de depósitos

Referencias usadas en esta guía

Qué hacemos. IPAB. Recuperado en Marzo 28 del 2023.
Seguro de depósito en breve. FDIC. Recuperado en Marzo 28 del 2023.
About Us. Brex. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
Cómo Wise mantiene tu dinero seguro. Wise. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
Personal Terms. Revolut. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
About Us. Chime. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
Brex startup business account. Brex. Recuperado en Marzo 22 del 2023.

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