Widiba Recensione del 2021: Conto, Carte, Servizi, Costi e Opinioni di Monito
Lorenzo Baldassarre
Guida
Lorenzo è un content writer italiano per Monito e ama applicare il suo dinamismo e la sua curiosità nel suo lavoro. Vive a Roma, ha viaggiato molto ed è appassionato di molti argomenti, tra i quali la finanza e la sua transizione digitale.
Widiba è una banca digitale italiana nella media (7.4/10), raramente consigliata dagli esperti di Monito, che offre un conto corrente e molti altri servizi bancari, come mutui, prestiti e carte di pagamento (7.5/10), con costi relativamente bassi se viene utilizzato per le spese quotidiane, soprattutto per quanto riguarda i prelievi (7.3/10). Widiba è una banca considerata affidabile e sicura (7.8/10), anche se ha ricevuto recensioni piuttosto mediocri dai clienti (6.8/10).
Cosa ci piace di Widiba
- Prelievi gratuiti per importi superiori ai 100€ in Italia e nell'UEM (Unione Economica e Monetaria dell'Unione Europea) presso tutti gli sportelli bancomat;
- È molto facile contattare il servizio clienti;
- Canone gratuito per chi ha meno di 30 anni e possibilità per gli over 30 di ridurlo se si accredita lo stipendio.
Cosa non ci piace di Widiba
- Commissione fissa di 2€ più il 2% dell'importo quando si preleva fuori dall'UEM;
- Margine sul tasso di cambio del 2% quando si spende in una valuta diversa dall'euro;
- I clienti lamentano disservizi e attese molto lunghe.
Opinioni di Monito
Widiba è una delle banche digitali italiane emerse nel decennio scorso, che consigliamo se desideri avere un conto corrente online per le tue spese quotidiane. Infatti con Widiba i prelievi sopra i 100€ sono gratuiti presso gli ATM di tutte le banche italiane e nell'UEM. Tuttavia, se ti rechi spesso all'estero (fuori l'UE), Widiba potrebbe non essere la scelta ideale, avendo costi nella media simili a quelli delle altre banche, richiedendo una commissione del 2% sui pagamenti e sui prelievi in valuta estera, su quest'ultimi bisogna anche aggiungere una commissione fissa di 2€.
Categoria | Punteggio Monito | Caratteristiche |
---|---|---|
7.8/10 | Banca a tutti gli effetti, supervisionata dalla Banca d'Italia | |
7.5/10 | Un'app mobile semplice che offre un'esperienza bancaria nella media | |
7.3/10 | Commissioni di spesa e prelievo all'estero nella media | |
6.8/10 | Buon punteggio su Google Play Store ed App Store, meno buono su Trustpilot |
💳 Carta | Carta di debito (inclusa nel conto), carta prepagata e carta di credito |
---|---|
⬆ Ricarica | Versamento contanti presso ATM Gruppo MPS, bonifico bancario |
💱 Valute | 1 |
👥 Utenti | 340 |
🔐 Trustpilot | 2.4/5 |
📝 Recensioni | circa 400 |
🌍 Disponibilità | Italia |
💬 Lingue | italiano, inglese |
📍 Sede Centrale | Milano (Italia) |
---|---|
📃 Fondata nel | 2014 |
🌏 Uffici | Milano (Italia, sede centrale) |
👥 Dipedenti | 234 |
📈 Privata/Pubblica | Privata |
🏆 Premi | Premio ABI Innovazione Servizi Bancari (2021), Premio Green Stars Sostenibilità (2021), Indigo Design Awards (2021) |
✅ Curiosità | Il nome Widiba è un nome composto da WIse – DIalog – BAnk ed è stato scelto da una community di 115.000 persone |
Risposte alle Domande Chiave su Widiba
Chi è l'Utente Ideale di Widiba?
Il conto Widiba è disponibile solo ed esclusivamente alle persone maggiorenni e residenti in Italia, che ne fanno un uso personale e non legato ad attività imprenditoriale o commerciale. Dunque il conto Widiba è disponibile solo per clienti privati e non per le aziende.
Banca Widiba o Widiba?
Da settembre 2020 il nome ufficiale è cambiato da Widiba a Banca Widiba. Per migliorare la leggibilità, in questa recensione utilizziamo i due termini in modo intercambiabile.
Le recensioni di Monito sono considerate attendibili da oltre 100.000 lettori ogni mese.
Non ci limitiamo a ricercare. Indaghiamo e verifichiamo ogni affermazione.
I nostri consigli sono sempre imparziali e indipendenti.
Come Monito Ha Recensito i Servizi di Widiba
Come per tutti i servizi recensiti da Monito, Widiba è stata sottoposta a una valutazione rigorosa per giudicare la qualità del proprio servizio. Prima di tutto i nostri esperti hanno analizzato diversi criteri chiave, tra i quali le recensioni dei clienti, il costo in percentuale di vari tipi di transazione, opzioni di ricarica, accesso al servizio clienti, le metriche aziendali e legali, il fatturato, un'appropriata autorizzazione e le dimensioni dell'azienda. Come per tutti i punteggi dati da Monito, quello di Widiba è stato sottoposto a revisione paritaria da almeno un esperto Monito.
Le recensioni sono scritte in modo indipendente dagli editori di Monito e le raccomandazioni fornite sono le nostre. I servizi a cui ti iscrivi utilizzando i nostri link possono farci guadagnare una commissione.
Fiducia e credibilità
Controllo dei precedenti
Widiba è debitamente regolamentata come banca in Italia ed è sottoposta al controllo della Banca d'Italia e della Consob.
Sicurezza e affidabilità
Widiba è una banca a tutti gli effetti e i conti degli utenti sono separati da quelli della società. Inoltre il sito web usa il protocollo HTTPS e le transazioni con le carte sono protette dal protocollo 3-D Secure.
Dimensione dell'azienda
Circa 314.000 clienti.
Prezzi trasparenti
Una panoramica completa dei prezzi è relativamente accessibile.
Widiba è Sicura?
Widiba è una banca italiana a tutti gli effetti ed è parte del Gruppo Montepaschi - Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Banca Widiba è debitamente autorizzata a fornire servizi bancari ed è sottoposta al controllo delle seguenti autorità di vigilanza e garanti: Banca d'Italia, Consob, Garante per la protezione dei dati personali, Autorità garante della concorrenza e del mercato.
Widiba aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia, che consente ai clienti, in caso di fallimento, di avere garanzie sul proprio capitale depositato fino a 100.000€.
Inoltre i conti Widiba dei clienti sono separati dal conto societario, dunque possiamo definire i fondi degli utenti al riparo in caso di difficoltà finanziarie della banca. Un alto grado di sicurezza è fornito anche dal protocollo HTTPS, presente sul sito web, e dal protocollo 3-D Secure, presente nelle transazioni con le carte.
Banca Widiba ha un CET1 del 21,32% (aggiornato al 31/12/2020) ed è tra i più alti in Italia, per esempio è più alto del CET1 delle due principali banche italiane: Unicredit (15,50%) e Intesa SanPaolo (15,70%). CET1 è il maggiore indice di solidità di una banca ed è un parametro che risparmiatori ed investitori tengono conto per capire se hanno di fronte una banca solida o meno.
Servizio e qualità
Utilizzo dell'app mobile
Interfaccia ben sviluppata e fluida, che ha ricevuto giudizi positivi dagli utenti.
Gestione del conto
Possibilità di fare bonifici internazionali, ma è supportata una sola valuta (l'euro).
Contattare il supporto
FAQ esaustive sul sito web della banca e possibilità di contattare il servizio clienti al telefono o attraverso una chat in tempo reale.
Utilizzare la carta di viaggio
Sono supportati i pagamenti contactless, online, Apple Pay, Google Pay e Bancomat Pay.
Come Sono i Servizi di Widiba?
Cos'è Banca Widiba?
Widiba è una banca controllata al 100% dal Gruppo MPS (Monte dei Paschi di Siena) ed è totalmente digitale. Banca Widiba non possiede filiali dislocate sul territorio italiano, come invece avviene per MPS, ma Banca Widiba lavora prettamente online con circa 230 dipendenti e più di 500 consulenti finanziari per più di 300.000 clienti in tutta Italia.
Banca Widiba nacque ufficialmente a novembre 2013, ma inizia a ad operare sul mercato italiano dall'anno successivo, dal 2014. Il nome Widiba è stato scelto da una community di 115.000 persone ed è composto dalle prime due iniziali dei nomi WIse - DIalog - BAnk.
Recensioni App Mobili Widiba
Puoi registrarti o fare login su Widiba direttamente dal sito web della banca, ma anche tramite le due app mobili disponibili per dispositivi Android e iOS. A giudicare dalle recensioni dei clienti, le app mobili sono molto apprezzate dai clienti. Infatti su Google Play Store l'app Widiba ha conquistato 4,2/5 stelle con 4.600 recensioni; mentre sull'App Store di Apple l'app di Banca Widiba ha ottenuto un punteggio di 4,7/5 stelle con quasi 10.000 recensioni.
Cosa Offre il Conto Corrente Widiba
Aprendo un conto corrente Widiba avrai accesso ad alcuni servizi, che elenchiamo di seguito:
- Carta di debito inclusa nel canone, possibilità di aggiungere altre carte di debito, prepagate o di credito in diversi stili e colori;
- PEC, ovvero un indirizzo di Posta Elettronica Certificata, più la Firma Digitale;
- Mutui e prestiti personali, quest'ultimi offerti da Findomestic;
- Piattaforma di trading, per investire sui mercati finanziari;
- Deposito titoli, dove gestire i tuoi investimenti.
- Bonifici SEPA e internazionali.
Con Widiba si può avere una Carta di Credito?
Sì, Widiba offre la possibilità di ottenere carte di credito, sebbene il rilascio sia deciso dalla banca dopo una valutazione del cliente, come avviene per tutti gli altri istituti bancari. Puoi scegliere tra tre diverse carte di credito:
- Carta Classic a 5,00€ al mese e un plafond di 1.500€;
- Carta Gold a 12,50€ al mese e un plafond di 3.000€;
- Carta Oronero a 12,50€ al mese e un plafond di 10.000€.
Il Conto Deposito di Widiba
Chi apre un conto corrente con Widiba può a sua discrezione aprire anche un conto deposito, senza alcuna spesa di attivazione o disattivazione. Puoi scegliere tra due linee di deposito:
- Linea Libera: puoi chiudere il conto deposito quando vuoi, il rendimento è dello 0,10% su base annua;
- Linea Vincolata: i fondi sono vincolati a una durata temporale, il rendimento dipende proprio dalla durata e il guadagno viene riscattato alla scadenza.
Commissioni e tassi di cambio
Uso quotidiano
Il canone mensile è di 3€, ma è gratuito per gli under 30 e può ridursi di 1€ se accrediti lo stipendio.
Prelievo bancomat
Prelievi gratuiti sopra i 100€ in tutte le banche italiane e nella zona euro. I prelievi in valuta estera comportano una commissione di 2€ più il margine sul tasso di cambio, che può arrivare fino al 2%.
Spesa online
I bonifici SEPA e i pagamenti online con carta in euro sono senza commissioni. I pagamenti online con carta in valuta estera comportano un costo relativo al margine sul tasso di cambio che può arrivare fino al 2%. I bonifici internazionali (ovvero verso un conto in una valuta diversa dall'euro) comportano una commissione fissa di 10€ più un margine sul tasso di cambio dello 0,10%. Inoltre se si sceglie l'opzione OUR, Widiba può richiedere un costo aggiuntivo di 120€.
Utilizzo all'estero
I pagamenti con carta nell'area UEM sono senza commissioni. I pagamenti con carta in valuta estera comportano una commissione che può arrivare fino al 2%.
Quanto Costa il Conto Widiba?
Il conto Widiba è gratuito per i primi 12 mesi (salvo fine della promozione), ma a partire dal 13° mese è previsto un canone mensile di 3,00€, ad eccezione degli under 30, che continueranno a non pagarlo.
Si può ridurre il costo del canone se si verificano delle condizioni, che citiamo di seguito, prendendo spunto dal sito web di Banca Widiba:
- 1,00€ in meno se ricevi qui il tuo stipendio o la tua pensione;
- 1,00€ in meno se il tuo patrimonio complessivo non è inferiore ai 25.000€;
- 2,00€ in meno se possiedi 10.000€ investiti in risparmio gestito (per esempio fondi, sicav, polizze);
- 1,00€ in meno se possiedi 20.000€ investiti in risparmio amministrato (per esempio obbligazioni, azioni, ETF, ETC).
Commissioni con Widiba
Prelevare con la carta Widiba è gratuito per importi superiori ai 100€ se ritiri da uno sportello automatico in Italia o in tutta l'area UEM. Inoltre tramite gli ATM del Gruppo MPS è possibile versare contanti sul proprio conto corrente Widiba.
È invece prevista una commissione se prelevi denaro all'estero (o meglio in un Paese che non adotta l'euro) ed è pari a 2€; mentre non sono previste commissioni se utilizzi la carta Widiba online o presso tutti i POS del mondo.
I bonifici SEPA sono completamente gratuiti, mentre per i bonifici all'estero è prevista una commissione di 10€, a prescindere dall'importo trasferito. Se si sceglie l'opzione OUR, ovvero se si prende in carico le spese anche richieste dalla banca ricevente, la commissione può salire fino a 120€!
Tassi di Cambio con Widiba
Le commissioni non sono certamente l'unica spesa che sosterrai se stai effettuando un'operazione in una valuta diversa dall'euro. Infatti, come spesso accade anche per altre banche o operatori del settore, anche Widiba richiede un margine sul tasso di cambio rispetto al tasso medio di mercato, ossia quello che puoi trovare su Google.
Il margine sul tasso di cambio di Widiba può arrivare fino al 2%, mentre per i bonifici è dello 0,10%. Per comprendere meglio le tariffe di Widiba vediamo quanto costa prelevare, spendere o spedire 1.000€ all'estero (fuori dall'eurozona e da Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera e Svezia), considerando il margine più alto possibile richiesto da Widiba, ovvero il 2%:
- Prelievo: 22€, di cui 2€ di commissione fissa e 20€ per il margine sul tasso di cambio;
- Spesa con carta online o in un negozio: 20€, zero commissioni, ma 20€ per il margine sul tasso di cambio.
- Bonifico: 11€, di cui 10€ di commissione fissa e 1€ per il margine sul tasso di cambio. Il bonifico può comportare un supplemento fino a 120€ se si sceglie l'opzione OUR.
Per renderci conto del costo di queste operazioni, facciamo ora un paragone con Wise, un noto servizio di trasferimento di denaro, che per un bonifico di 1.000€ ti addebiterebbe un totale di 4.66€. Per scoprire qual è l'operatore più economico per inviare denaro da un determinato Paese a un altro consulta il comparatore di Monito, che è aggiornato in tempo reale!
Soddisfazione del cliente
Punteggio delle recensioni dei clienti
Punteggio sull'App Store di Apple di 4.7/5 stelle, su Google Play Store di 4,2/5 stelle e su Trustpilot 2.4/5 stelle
Numero di recensioni positive
Una somma di 13.577 recensioni a 4 o 5 stelle su Google Play Store, App Store di Apple e Trustpilot.
Recensioni Clienti di Widiba
Widiba non ha ottenuto un punteggio molto alto su Trustpilot, che è pari a 2.4/5 stelle, anche se il numero delle recensioni dei clienti non è ancora così alto, pari a 425 feedback. Solo il 31% delle valutazioni (pari a 131 recensioni) ha un punteggio di 4 o 5 stelle. La maggior parte degli utenti ha commentato le app mobili di Widiba direttamente su Google Play Store e sull'App Store di Apple dando qui recensioni positive. Rispettivamente su Google Play Store Banca Widiba ha ricevuto 4,2/5 stelle con 4.700 recensioni; mentre sull'App Store di Apple il punteggio è di 4,7/5 stelle con quasi 10.000 recensioni.
Recensioni Positive Widiba
- Apertura del conto in tempi rapidi e senza difficoltà;
- Possibilità di avere una PEC gratuitamente;
- Gratuito per gli under 30.
Recensioni Negative Widiba
- Conto non più gratuito;
- Alcuni clienti hanno dichiarato di aver avuto difficoltà ad aprire un conto corrente;
- Difficoltà nel contattare il servizio clienti.
Widiba ha messo a disposizione diversi contatti per comunicare con il servizio clienti. Dall'Italia puoi chiamare Widiba al numero verde 800 22 55 77, mentre dall'estero è possibile raggiungere l'assistenza clienti chiamando il + 39 02 3498 0176.
Domande Frequenti su Widiba
Quali sono le Commissioni di prelievo di Widiba? 💸
I possessori di un conto Widiba possono ritirare con la carta di debito Widiba gratuitamente presso tutti gli sportelli bancomat in Italia e in tutta l'UEM (Unione Economica e Monetaria dell'Unione Europea) per gli importi superiori ai 100€. Fuori dall'area UEM è prevista una commissione fissa di 2€ più un margine sul tasso di cambio che può arrivare fino al 2%.
Widiba è sicura? 🚨
Widiba è una banca a tutti gli effetti con sede principale a Milano, in Italia, ed è supervisionata dalla Banca d'Italia e dalla Consob. Widiba aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia, che consente ai clienti, in caso di fallimento, di avere garanzie sul proprio capitale depositato fino a 100.000€.
Dov'è possibile aprire un conto Widiba? 🌍
Puoi aprire un conto Widiba solo ed esclusivamente se sei un residente in Italia e hai almeno 18 anni di età.