Jak uzyskać kredyt z negatywną Schufa w Niemczech?

Posiadanie negatywnego wpisu w Schufa znacząco ogranicza możliwości kredytowe w Niemczech. Nie zamyka jednak całkowicie drogi do uzyskania potrzebnych funduszy. Schufa to instytucja, która gromadzi informacje o zobowiązaniach kredytowych. Pozwala to bankom ocenić zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. W tym artykule sprawdzamy, jak otrzymać kredyt w Niemczech z negatywną Schufą i jakie warunki trzeba spełnić, aby go uzyskać:

Czym właściwie jest Schufa?

Schufa Holding AG (niem. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), czyli niemiecki odpowiednik BIK (Biura Informacji Kredytowej) gromadzi dane dotyczące zdolności kredytowej wszystkich osób, które mieszkają na terenie Niemiec.

Wynik, który można uzyskać w Schufa, pomaga instytucjom finansowym w podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu. Nieopłacone rachunki za media, rachunki, karty kredytowe lub inne zobowiązania negatywnie wpływają na wynik Schufa.

Banki traktują ocenę Schufa bardzo poważnie jako wskaźnik tego, czy dłużnik jest w stanie spłacić pożyczkę w terminie i w całości. Osoby z negatywną oceną Schufa mają zatem mniejsze szanse na otrzymanie pożyczki. Wszystko na temat Schufa znajdziesz w tym artykule.

Na czym polega kredyt bez Schufa?

Na rynku można znaleźć instytucje finansowe, które oferują kredyty bez Schufa. Mimo że Schufa nie jest brana pod uwagę, sprawdzana jest obecna zdolność kredytowa. Mniejszą wagę przywiązuje się do wcześniejszych zobowiązań. Osoby, które chcą zaciągnąć taki kredyt, muszą mieć stały dochód.

Należy jednak pamiętać, że ten rodzaj kredytu wiąże się zwykle z wyższymi kosztami niż standardowe zobowiązania zaciągnięte w banku. Poza tym trzeba dokładnie zweryfikować firmę, w której zamierza się wziąć kredyt.

Zagrożenia związane z kredytami bez Schufa

Decydując się na zaciągnięcie kredytu z negatywną Schufą, należy być świadomym związanych z tym zagrożeń:

• Wyższe koszty: Kredyty udzielane bez sprawdzania historii w Schufa są zazwyczaj droższe i wyżej oprocentowane.
• Nieuczciwe praktyki niektórych pożyczkodawców: Na rynku można znaleźć wiele nieuczciwych serwisów, oferujących kredyty bez Schufa. Przed podpisaniem umowy należy ją dokładnie przeanalizować!
• Rosnące zadłużenie: W przypadku szybkich pożyczek (chwilówek) istnieje ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Najlepszy sposób na kredyt pomimo negatywnej Schufa

Niestety osoby, które mają negatywny wynik Schufa, nie mają praktycznie żadnej możliwości na szybkie uzyskanie kredytu. Banki zazwyczaj odrzucają wnioski kredytowe osób ze słabą oceną kredytową. Przyjrzyjmy się jednak potencjalnym opcjom:

1.Kredyt z poręczycielem

Jeśli nie masz zbyt dobrej oceny Schufa, nadal możesz ubiegać się o kredyt w tradycyjnych niemieckich bankach przy pomocy poręczyciela. To właśnie ta osoba odpowiada całym majątkiem za zaciągnięty kredyt. Jeśli poręczyciel ma dobrą historię kredytową, istnieje większe prawdopodobieństwo zdobycia kredytu. Małżonkowie ani członkowie rodziny nie mogą być poręczycielami.

2. Kredyt w serwisie peer-to-peer

Coraz większą popularnością w Niemczech cieszą się serwisy typu peer-to-peer, takie jak na przykład Auxmoney. Platforma ta pośredniczy między osobami poszukującymi pożyczek a prywatnymi inwestorami, którzy są gotowi jej udzielić. Na przykład Auxmoney umożliwia wzięcie kredytu z negatywną Schufą lub bez stałego dochodu.

4. Pożyczka dla osób bezrobotnych z urzędu pracy

Jeśli pobierasz zasiłek dla bezrobotnych i znajdujesz się w szczególnie trudnej sytuacji, masz możliwość otrzymania pożyczki dla bezrobotnych z Federalnej Agencji Zatrudnienia. Jest to możliwe, jeśli nie jesteś już w stanie płacić podstawowych rachunków (np. za czynsz czy ogrzewanie). Ponadto osoby bezrobotne mogą starać się o pożyczkę edukacyjną, dzięki której będą w stanie się przekwalifikować. Pożyczki te nie są oprocentowane. Z tego względu nie są udzielane na cele konsumpcyjne.

5. Pożyczka za granicą

Osoby zatrudnione, które mają negatywną ocenę Schufa, mogą się również ubiegać o pożyczkę w zagranicznym banku — w Szwajcarii, Austrii lub Liechtensteinie. Mogą jednak wymagać dodatkowego zabezpieczenia i pobierać wyższe odsetki niż w Niemczech. Cały proces uzyskania kredytu w zagranicznym banku może być nieco bardziej skomplikowany.

Uważaj na podejrzane oferty kredytów bez Schufa

Niestety wiele firm wykorzystuje trudną sytuację osób ubiegających się o kredyt z negatywną oceną Schufa. Zbyt korzystne oferty należy traktować z dużą dawką podejrzliwości! Zwroty takie, jak „pożyczka błyskawiczna” i „pożyczka dla każdego” powinny być jasnym sygnałem ostrzegawczym. Niektóre serwisy obiecują niezwykle korzystne warunki pod warunkiem wpłaty zaliczki. Takie oferty omijaj szerokim łukiem! Po wpłacie pieniędzy jakikolwiek kontakt z taką firmą urywa się.

Co potrzeba do uzyskania kredytu z negatywną Schufą?

Mimo możliwości uzyskania kredytu z negatywną Schufa, należy spełnić pewne warunki. Różnią się one w zależności od firmy, ale najczęściej są następujące:

• Minimum 18 lat,
• Ważny dowód tożsamości,
• Niemiecki numer telefonu komórkowego,
• Stały adres zamieszkania lub zameldowania w Niemczech,
• Konto bankowe w Niemczech,
• Stałe dochody,
• Praca na podstawie umowy o pracę,
• Możliwość weryfikacji tożsamości za pośrednictwem Video-Ident lub w oddziale Deutsche Post.

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.