Як зняти гроші без картки в Україні та за кордоном

Хоча використання готівки останніми роками продовжує скорочуватися, а з обігу її поступово витісняють картки та електронні платежі, потреба в знятті готівкових коштів час від часу виникає в кожного. Однак що робити, якщо ви загубили, втратили чи забули свою картку? Як зняти гроші без картки, та чи можливо це?

Спойлер: хоча це може здатися неможливим на перший погляд, наразі є багато способів зняти гроші без картки — незалежно від того, загубили ви її, забули, чи взагалі ніколи не мали пластикового носія. Далі ми розповімо про процес зняття коштів без картки в Україні та Польщі, а як бонус, дамо рекомендації щодо відкриття рахунку та зняття коштів у Європі та по той бік океану.

Як зняти гроші без картки ПриватБанку

Приват посідає лідерські позиції в переліку найбільш технологічно розвинених банків України. Він одним із перших запровадив можливість зняти гроші в банкоматі без картки. Наразі це можна зробити кількома способами: за QR-кодом, через NFC та за допомогою номеру телефона.

Як зняти гроші без картки Приват по QR-коду

Для отримання готівки в такий спосіб необхідно здійснити декілька кроків:

1. Авторизуйтеся зі смартфона в мобільному застосунку Приват24.
2. На головному екрані застосунку виберіть пункт меню «Сервіси«, далі — «Послуги», а потім — «Зняття готівки».
3. З переліку своїх карток оберіть ту, з якої потрібно зняти гроші. Ознайомтеся з розміром комісії за операцію.
4. Зазначте суму (кратну 50 гривень, однак за раз можна зняти не більше 4000). Натисніть кнопку «Продовжити».
5. На екрані з’явиться динамічний набір цифр від 0 до 9. Уведіть свій пін-код. Зверніть увагу, що цифри розташовані в хаотичному порядку.
6. Далі в мобільному застосунку з’являється вікно зі сканером QR-коду. У цей час на екрані банкомата потрібно натиснути кнопку «Зняття готівки», обрати «За QR-кодом» і просканувати код на екрані.
7. З’явиться повідомлення «Видача готівки» і банкомат зависне секунд на 20. Не хвилюйтеся, це нормально. Дочекайтеся видачі грошей.
8. Угорі екрану натисніть кнопку «Завершити» та переконайтеся, що зображення оновилося.

З карт «Для виплат» комісія за зняття готівки за QR-кодом не стягується. Власники карток «Універсальна» стандартно сплачують 1 % комісії за зняття власних коштів у межах України.

Якщо ви не маєте картки ПриватБанку, але ваш банк теж надає послугу зняття готівки з картки за QR-кодом, можна скористатися нею в будь-якому банкоматі Привату.

Як зняти гроші за номером телефону

Ще один спосіб одержати готівку без картки в банкоматі ПриватБанку — за номером телефону. Послідовність дій у цьому разі буде такою:

1. На екрані пристрою самообслуговування виберіть пункт меню «Зняти готівку без картки», а потім — «За номером телефону».
2. Уведіть номер мобільного, що прив’язаний до картки.
3. Дочекайтеся зворотного дзвінку з банку та зазначте 3 останні цифри номера, з якого до вас телефонували.
4. Далі на екрані з’явиться перелік ваших актуальних карток. Оберіть ту, з якої плануєте знімати гроші.
5. Уведіть пін-код картки та суму операції.
6. Дочекайтеся видачі грошей.

Зверніть увагу: незалежно від типу картки, за зняття готівки за номером телефона банк стягує фіксований тариф — 2 гривні за операцію.

З карт «Універсальна» стягується ще комісія за виплату в розмірі 1 % від суми. Якщо у вас інша картка, ніж Приват, банк, що випустив її, може стягувати додаткову комісію.

Як зняти гроші без картки за допомогою NFC

Майже всі банкомати ПриватБанку наразі підтримують технологію NFC (Near-field communication — бездротовий зв’язок малого радіуса дії). У таких пристроях можна знімати гроші з картки, що обладнана мікрочипом, або за допомогою телефону, який підтримує таку технологію. Зняти готівку можливо таким чином:

1. Переконайтеся, що ви додали картку до гаманця Google Pay/Apple Pay, а на смартфоні увімкнули передачу NFC.
2. Підійдіть до банкомата та піднесіть мобільний до значка із зображенням NFC.
3. Серед запропонованих операцій оберіть «Видача готівки».
4. Уведіть пін-код картки та суму до видачі.
5. Ознайомтеся з розміром комісії за операцію, якщо така наявна.
6. Дочекайтеся видачі готівки. За потреби повторіть операцію.

Більше про картки ПриватБанку — за посиланням.

Зняти гроші без картки в касі ПриватБанку

Ще один спосіб, який, хоча в останні роки стає менш популярним, усе одно залишається дієвим, — звернутися до каси банківської установи. Якщо немає картки, знадобиться паспорт або інший документ державного зразка. Це потрібно для того, аби ідентифікувати клієнта. Щоб зняти гроші:

1. Зверніться до касира відділення та надайте документи, що підтверджують особу.
2. Повідомте, з якої картки потрібно зняти гроші та озвучте суму.
3. Уведіть пін-код на терміналі.
4. Отримайте гроші.

Видача коштів із картки «Для виплат» здійснюється без комісії. Власники преміальних та універсальних карток сплачують стандартно 1%.

Як зняти гроші без картки Монобанк

Монобанк — напрочуд популярний необанк, який, хоча й не має широкої мережі відділень, дозволяє знімати гроші в усіх банкоматах на території України з фіксованою комісією 0,9%, а за кордоном — з комісією 2% від суми. Клієнтам Mono доступне зняття готівки в касах банків, а також за допомогою NFC.

Як зняти гроші без картки Монобанк у касі банку

Служба підтримки Mono радить для зняття коштів звертатися до Універсал Банку, А-Банку та Укргазбанку — комісія каси в такому разі відсутня:

• відділення Universal Bank;
• відділення А-Банк;
• відділення Укргазбанк.

Якщо ви знімаєте особисті кошти, то комісія складе 0,9% від суми, якщо кредитні — 4% від суми зняття.

У разі відсутності пластикового носія, клієнту знадобиться документ, що посвідчує особу.

Як зняти гроші без картки Монобанку за допомогою NFC

Також усі картки Mono оснащені технологією NFC, про яку ми вже згадували вище. Для того, аби зняти кошти:

1. Додайте картку до Google Pay/Apple Pay, якщо не зробили цього раніше.
2. Увімкніть на смартфоні NFC.
3. Знайдіть банкомат, що підтримує NFC, та піднесіть смартфон до зображення із хвилями.
4. Натисніть на екрані «Видача готівки».
5. За допомогою клавіатури введіть пін-код картки та зазначте суму.
6. Заберіть гроші.

Порівняння карток ПриватБанку та Монобанку — в нашому окремому дописі.

Найзручніший варіант знайти найближчий банкомат з NFC — скористатися мережею ПриватБанку, яка налічує понад 7300 пристроїв.

Як зняти гроші з Ощадбанку без картки

Ощадбанк також пропонує клієнтам велику кількість карток, як віртуальних, так і пластикових. Усі вони оснащені технологією NFC, тож користувач може додати картку в гаманець Google Pay/Apple Pay і зняти гроші безконтактно в будь-якому банкоматі, що підтримує таку функцію. Також клієнти можуть знімати кошти в касі банку. Якщо клієнт знає номер картки й термін дії, то в будь-якому відділенні Ощадбанку. Якщо не знає — то тільки в межах області, де відкривався рахунок. З документів із собою потрібно мати паспорт та ІПН.

У січні 2018 року Ощадбанк дозволив клієнтам знімати гроші в банкоматі без картки, із застосуванням мобільного додатку. Однак наразі така опція з технічних причин недоступна. Тож фактично зараз діє тільки два способи, як зняти гроші з Ощадбанку без картки: у касі банку та за допомогою NFC.

Як зняти готівку на касі супермаркету, аптеки

З минулого року в Україні запрацювала ще одна послуга — зняття готівки на касі супермаркету/аптеки/АЗС. Її ініціювали банки, а підтримало багато великих ритейлерів, зокрема:

• Продуктові супермаркети: АТБ, Сільпо, Fozzy, Фора, Varus, Траш, Novus, Сім23.
• Мультимаркет «Аврора».
• Аптечні мережі: АНЦ, Аптека оптових цін, Аптека «Копійка», Аптека Доброго дня, Біла Ромашка, Шар@, Соціальна аптека, Мережа «Подорожник».
• Інші магазини, зокрема Дніпро-М, MasterZoo, Фокстрот, Prostor, EVA.
• Мережі АЗС: ОККО, WOG, УКРНАФТА, БРСМ—Нафта.
  
  

Більш детальний перелік торгових мереж, що дозволяють зняти готівку на касі, — за посиланням.

Для того, щоб зняти готівку на касі, необхідно:

1. Придбати будь-який товар з асортименту магазину.
2. Повідомити касиру про бажання зняти гроші з картки та озвучити суму.
3. Розрахуватися за покупку та отримати кошти.

Мінімально можна зняти 1 гривню, максимально — 6000 (якщо така сума наявна в касі). Послуга доступна для клієнтів усіх українських банків. Комісія за операцію — стандартна за тарифами обслуговування картки. Додаткову плату супермаркет чи аптека не стягує.

Як зняти гроші без картки у відділенні Укрпошти

Зараз Укрпошта також надає можливість зняти готівку у відділеннях, як за наявності картки, так і без неї. Якщо ви бажаєте зняти гроші без картки через мережу Укрпошта, то потрібно із собою мати платіжний засіб, що підтримує NFC-технологію, — смартфон, годинник, або смарт-перстень. Аби зняти гроші, зверніться до оператора відділення, озвучте суму та підтвердіть зняття введенням пін-коду на POS-терміналі. Комісія за видачу готівки таким способом:

• через термінали «Укрпошта» — 2% від суми;
• через термінали АТ «Райффайзен Банк» — 3%для власників усіх карток, окрім випущених «Райффайзен Банк».

За одну операцію можна зняти від 50 гривень до 15 000.

Як зняти гроші без картки за кордоном

Щоб зняти гроші без картки за кордоном, найзручнішим варіантом буде використання банкомата з функцією NFC та картки, що випущена іноземним банком. Ось фінтехстартапи, які ми рекомендуємо:

• По всьому світу Revolut дає змогу щомісяця знімати до 1200 доларів США без комісій.
• У США Chime® надає безкоштовний доступ до мережі із 60 000 банкоматів у таких магазинах, як Walgreens®, 7-Eleven®, Target®, Circle K і CVS Pharmacy®.
• У Великобританії Starling Bank ніколи не стягує комісію за зняття коштів у банкоматах як усередині країни, так і в усьому світі.
• У ЄС N26 надає можливість безкоштовного зняття коштів у банкоматах Єврозони та тричі на місяць можна безкоштовно знімати кошти в іншій валюті, ніж євро.

Відкрийте рахунок Revolut онлайн, щоб отримати мультивалютний рахунок і миттєву віртуальну дебетову картку. Ви можете знімати до 1200 доларів США на місяць у банкоматах по всьому світу без додаткових комісій.

Звернутися до банку

Robert Bye on Unsplash

Цей варіант підійде, якщо ви вже відкрили рахунок у місцевому банку. Відвідайте найближче відділення та подайте заявку на зняття готівки з поточного рахунку.

Попри те, що ця послуга доступна не скрізь, більшість традиційних відомих банків усе ще надають можливість зняття готівки в касі. За операцію може стягуватися додаткова плата за обслуговування, хоча це не завжди так.

Практично всі банки вимагають, щоб лише власник рахунку міг знімати гроші у відділенні, тобто вам потрібно мати із собою посвідчення особи.

Переваги такого способу:

• Це цілком безпечно.
• Вдале рішення для зняття великих сум, оскільки в банкоматах іноді встановлені ліміти.

Недоліки такого способу:

• Зазвичай застосовуються додаткова комісія банку за видачу готівки на касі.
• Послуга доступна тільки в будні дні.
• Деякі банки вимагають замовляти готівку за 24 години до операції.
• Відділення банків зазвичай менш поширені та доступні, ніж банкомати.

Отримати кешбек готівкою

Annie Spratt on Unsplash

Якщо вам терміново потрібна невелика сума готівки, то в деяких магазинах можна під час оплати за покупки карткою отримати кешбек готівкою. На жаль, ця послуга не є широко доступною в роздрібних магазинах. Зазвичай подарункові картки, PayPal і навіть чеки частіше використовуються як основний спосіб виплати кешбеку, замість готівки. Навіть там, де це доступно, готівкова виплата зазвичай обмежена малою сумою — від 10 до 30 доларів, і рідко перевищує 100 доларів.

Переваги такого способу:

• Підходить, якщо ви маєте певний баланс кешбеку, а магазин згоден виплатити його готівкою.

Недоліки такого способу:

• Доступний далеко не всюди.
• Зняти в такий спосіб можна лише дуже малу суму.

Використати банкомат з NFC

Одним із найзручніших способів зняти готівку без картки в банкоматі є використання мобільного застосунку вашого банку, щоб зняти гроші в банкоматі за допомогою згенерованого коду. Усе, що вам знадобиться — це смартфон, мобільний додаток банку або афілійований мобільний гаманець (наприклад, Apple Pay, Google Pay чи Samsung Pay).

Насамперед варто перевірити, чи банк узагалі пропонує таку послугу. Хоча вона доступна не скрізь, багато великих банківських установ у всьому світі, її вже запровадили.

Переваги такого способу:

• Високий рівень безпеки.
• Зручно та швидко.
• Іноді відсутня комісія за зняття (залежить від банку).

Недоліки такого способу:

• Надається не всіма банками чи мережами банкоматів.

Використати передплачену дебетову картку

Незалежно від того, чи втратили ви картку, чи просто забули її вдома, найефективніший спосіб зняти готівку — замовити передплачену дебетову картку, переказати туди свої статки, а потім знімати гроші в банкоматах.

Щоб знайти найкращі умови для свого грошового переказу, скористайтеся нашим механізмом порівняння в реальному часі.

Завдяки необанкам та їхнім пропозиціям для мандрівників, мігрантів та експатів, можна повністю уникнути комісії за зняття коштів у банкоматах, особливо в іноземній валюті. Єдиними витратами, які гіпотетично виникнуть у такому разі, може бути комісія банкомата або невелика курсова націнка, хоча це залежить від картки.

• Якщо ви живете в США, Chime® надає безкоштовний доступ до мережі із 60 000 банкоматів у таких магазинах, як Walgreens®, 7-Eleven®, Target®, Circle K і CVS Pharmacy®.
• Якщо ви живете у Великобританії, тоді Starling Bank — це вдалий вибір.
• У Європі Monese та N26 пропонують безкоштовне зняття коштів у межах Єврозони. 

Також ми радимо мультивалютний рахунок Wise та Revolut як альтернативу банкам. Хоча ці фінансові установи не є банками в повному розумінні слова, завдяки ним ви можете конвертувати кошти в різну валюту з низькою комісією.

Як зняти гроші без картки в Польщі

Польща теж належить до європейських країн, однак, оскільки багато українських громадян перебувають саме тут, ми окремо розглянемо це питання. Загалом, якщо ви маєте карту, випущену місцевим банком, можливість зняття готівки без фактичної наявності пластикового носія залежить від банкомата і правил банківської установи.

Зняти гроші без картки в Польщі через банкомат можна трьома способами:

Через BLIK

Якщо у вас немає картки, найпростіший спосіб зняти гроші в банкоматі — за допомогою BLIK.

Для цього ви повинні бути клієнтом банку, що пропонує зняття коштів таким способом. Також потрібен смартфон із встановленим додатком банку. Зняти гроші можна тільки в банкоматах із логотипом BLIK.

Незалежно від того, клієнтом якої банківської установи ви є, зняття коштів через BLIK відбувається таким чином:

1. Знайдіть банкомат із логотипом BLIK.

2. На екрані пристрою виберіть опцію «Зняття через BLIK» (Wypłaty za pomocą BLIK-a).

3. Введіть суму, яку бажаєте зняти.

4. На вашому смартфоні відобразиться 6-значний BLIK-код, уведіть його.

5. Після цього вам буде запропоновано підтвердити транзакцію на смартфоні за допомогою пін-коду.

6. Тепер можете забрати готівку в банкоматі.

Зняття коштів через BLIK доступне в банкоматах більшості польських банків (зокрема PKO, Alior Bank, ING і Millennium). Також можете знімати гроші в банкоматах мережі Euronet, Planet Cash та ITcard.

Ще не маєте рахунку в Польщі? Ознайомтеся з умовами банків за посиланням.

За технологією NFC

Ще одним варіантом зняти гроші в банкоматі без картки є використання технології NFC. Потрібно мати на смартфоні чи смартгодиннику один із цифрових гаманців, наприклад, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay або Fitbit Pay.

У такий спосіб можна знімати гроші без картки в усіх банкоматах, що підтримують безконтактну опцію. Таку можливість, зокрема, пропонують мережі Euronet, Planet Cash, ING, mBank і BNP Paribas.

Зняття готівки в безконтактному банкоматі відбувається за схемою, про яку ми вже згадували раніше, однак про всяк випадок нагадаємо.

1. Знайдіть банкомат, що надає можливість безконтактного зняття коштів.
2. Увімкніть NFC на смартфоні та тримайте телефон близько до зчитувача з логотипом безконтактної оплати.
3. Оберіть пункт «Виплата готівки» і на екрані банкомата з’явиться повідомлення про введення пін-коду.
4. Уведіть суму виплати.
5. Підтвердьте зняття в Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay або Fitbit Pay.
6. Дочекайтеся, коли банкомат видасть потрібну суму.

За таким же принципом працює зняття коштів за допомогою картки з безконтактною функцією.

Видача готівки в банкоматах Euronet (через додатки SkyCash або Hal-Cash)

Банкомати Euronet надають ще один спосіб зняти гроші в банкоматі без картки — завдяки технологіям SkyCash і Hal-Cash. Перед тим, як зняти гроші без картки в Польщі, ви повинні встановити мобільний застосунок SkyCash або Hal-Cash.

Зняти готівку в банкоматах Euronet можна в такий спосіб (на прикладі Sky Cash):

1. У меню банкомата Euronet виберіть «Зняття без карти».

2. Потім виберіть «SkyCash», а далі — «Зняття готівки».

3. Уведіть 6-значний код, згенерований у додатку SkyCash.

4. Визначте суму, яку бажаєте зняти.

5. Підтвердьте операцію за допомогою пін-коду SkyCash, який використовується для перевірки всіх транзакцій.

6. Заберіть гроші в банкоматі.