Як зняти гроші з закордонної картки. Як це зробити в Україні та інших країнах, зокрема Польщі

Багато українців, що були змушені виїхати за межі країни на заробітки чи задля безпеки, відкрили за кордоном картки місцевих банків. Тож тепер, за повернення в Україну з короткочасними візитами, чи на постійне проживання, у них виникає питання: «як зняти гроші із закордонної картки». Ця ж проблема може турбувати й іноземців, які приїздять до України у відрядження, з гуманітарною місією чи іншою метою. Ми вирішили детально розібрати цей аспект банківського обслуговування, та розповімо, як зняти гроші з закордонної картки.

Як зняти гроші з закордонної картки в Україні

Загалом, якщо ви маєте картку Visa/Mastercard будь-якого банку, то зняти кошти можна без проблем:

• у банкоматі на території України;
• на касах супермаркетів, аптек, автозаправних станцій;
• у відділеннях Укрпошти;
• у касі банківської установи (якщо потрібна велика сума або виплата у валюті, то її необхідно попередньо замовити).

Виплата готівки можлива як за наявності в клієнта пластикової картки, так і без неї.

Як зняти гроші з закордонної картки в банкоматі

Зверніть увагу, що наразі в банкоматі можливо зняти тільки українську національну валюту — гривні. Пристроїв самообслуговування, що видають валюту, в Україні немає. Незалежно від того, наявна у вас пластикова картка чи віртуальна, послідовність дій буде такою:

1. Знайдіть банкомат та переконайтеся, що на ньому відсутні зайві елементи: накладки на клавіатуру або додаткові пристрої біля карткоприймача.
2. Вставте картку або піднесіть пристрій з NFC до зчитувача*.
3. Уведіть пін-код своєї картки.
4. З-поміж операцій оберіть «Видача готівки».
5. Зазначте суму та ознайомтеся з розміром комісії за операцію.
6. Отримайте кошти.

Наразі в Україні діють ліміти на зняття готівки із закордонних карток, встановлені НБУ, а саме — максимум за день можна зняти не більше 100 000 гривень. За одну операцію банкомат видасть близько 4000 (це пов’язане з технічними можливостями пристроїв, що за раз можуть відрахувати не більше 40 купюр).

*Пристрій з NFC — це смартфон, що має таку функцію, смартгодинник або смарт-перстень.

Зауважте, що в процесі зняття коштів банкомат повідомить тільки про розмір комісії, що стягується банком, який обслуговує пристрій. Хоча багато українських банків наразі дозволяють клієнтам користуватися банкоматами безоплатно. Ваш банк, що випустив картку, зазвичай стягує комісію зі свого боку. Також можливі додаткові витрати внаслідок конвертації іноземної валюти в гривні. Це відбувається, оскільки під час видачі готівки із закордонної картки банк, якому належить банкомат, фактично здійснює операцію купівлі іноземної валюти в клієнта, і продає йому гривні.

Як зняти гроші на касі супермаркету, аптеки, АЗС чи в поштовому відділенні

Минулого року банківські установи в Україні запровадили нову послугу — можливість зняття готівки на касі супермаркету, аптеки чи автозаправної станції. Це рішення було запроваджене для того, аби зняти навантаження з банкоматної мережі, а великим ритейлерам спростити процес інкасації готівки. Ініціативу підтримали великі роздрібні мережі, зокрема:

• Продуктові супермаркети: АТБ, Сільпо, Fozzy, Фора, Varus, Траш, Novus, Сім23.
• Мультимаркет «Аврора».
• Аптечні мережі: АНЦ, Аптека оптових цін, Аптека «Копійка», Аптека Доброго дня, Біла Ромашка, Шар@, Соціальна аптека, Мережа «Подорожник».
• Інші магазини, зокрема Дніпро-М, MasterZoo, Фокстрот, Prostor, EVA.
• Мережі АЗС: ОККО, WOG, УКРНАФТА, БРСМ—Нафта.

Детальніший перелік локацій для зняття готівки — за посиланням.

Для того, аби зняти готівку таким способом, необхідно:

1. Здійснити будь-яку покупку та розрахуватися за неї.
2. Повідомити касиру про потребу зняти гроші.
3. Увести пін-код, аби підтвердити операцію.
4. Отримати гроші.

За один раз можна зняти до 6000 тисяч гривень, за умови, що потрібна сума наявна в касі.

Також можна зняти гроші із закордонної картки у відділеннях Укрпошти. Вони розташовані в багатьох населених пунктах: як у великих містах, так і в маленьких селах. Аби зняти гроші в такий спосіб, необхідно:

1. Звернутися до операціоніста відділення.
2. Озвучити необхідну суму.
3. На терміналі ввести пін-код картки.
4. Забрати готівку.

Зверніть увагу, що в банкоматі, на касі супермаркету/АЗС/аптеки, а також у відділеннях Укрпошти можна зняти гроші із закордонної картки тільки в гривні.

Як зняти гроші із закордонної картки в касі банку

Якщо є потреба отримати валюту, то необхідно звернутися до відділення банку. Аби точно отримати гроші, зазвичай їх потрібно замовити за добу, а іноді й раніше.

Кошти можна замовити тільки в робочі дні. Якщо замовити їх до 13:00, то виплата можлива на наступний день, якщо пізніше — то через день. Замовити можна будь-яку суму, кратну 100, але не менше 300$ (20 000 гривень). Утім, у кожній банківській установі правила зняття готівки на касі можуть відрізнятися. Наприклад, Ощадбанк на противагу ПриватБанку, не надає можливості попереднього замовлення валюти. Зняти можна лише ту суму, яка наявна в касі. Тому рекомендуємо цей момент уточнювати безпосередньо в банку під час особистого візиту або телефонного звернення. Ось перелік надійних установ із розгалуженою мережею відділень, куди можна звернутися, аби зняти готівку на касі:

Комісія та ліміти за видачу грошей із закордонної картки

Зверніть увагу, що видача грошей у банкоматі може відбуватися і без комісії з боку банку, а от коли йдеться про касове обслуговування, то майже завжди додатково  доведеться заплатити.

ПриватБанк

Наприклад, ПриватБанк — банк, що має одну з найбільших мереж банкоматів — понад 7300 пристроїв на території України, за видачу готівки стягує:

• з послугою конвертації валюти — близько 2% від суми;
• без конвертації — 4%, мінімум 10 гривень, якщо клієнт знімає понад 4000, комісія становитиме 3%.

Ліміт на зняття із закордонної картки в банкоматі — до 1000 гривень за операцію, до 15 000 гривень на добу. Для карток Payoneer ліміти набагато вищі — 15 000 за операцію, однак не більше 150 000 можна зняти впродовж доби.

Ощадбанк

У разі зняття готівки на касі стягує 2,5% від суми операції. Деякі транзакції через банкомат здійснюються без комісії (залежно від країни, де була випущена картка).

Райффайзен Банк

Дозволяє на касі зняти гривні, а також долари та євро. За добу можна зняти не більш ніж 855 доларів/790 євро, або 52 500 гривень. Остаточний розмір комісії залежатиме від країни походження картки та її платіжної системи.

Ukrsibbank

Стягує 3% за зняття готівки на касі, 0% — якщо клієнт використовує банкомат.

Credit Agricole

Дозволяє зняти до 25 000 гривень на добу через касу, комісія за операцію становитиме 3%, або 6000 гривень за 24 години через банкомат без комісії. Якщо є потреба зняти валюту (долари або євро), то необхідно відкрити в банку два рахунки: валютний (куди переказати гроші з іноземної картки) та гривневий.

Кредобанк

Дає змогу за добу зняти до 30 000 гривень, або еквівалент суми  в доларах, євро чи польських злотих. За операцію потрібно заплатити 2%+2 долари/євро або 5 злотих. Чинні клієнти Кредобанку можуть заощадити на комісіях і знімати кошти у валюті з комісією 1%. До 50 000 гривень на місяць у відділенні або через банкомат можна знімати безкоштовно. Стати клієнтом Кредобанку можна онлайн або завітавши до відділення. Для відкриття рахунку знадобиться паспорт, мобільний телефон та індивідуальний податковий номер.

Аби заощадити на комісіях під час зняття готівки із закордонної картки в Україні, можна відправити платіж на своє ім’я через один із сервісів міжнародних грошових переказів. Ви заплатите провайдеру комісію за транзакцію, але за виплату коштів нічого сплачувати не будете. Перш ніж вдатися до такого кроку, порівняйте актуальні умови сервісів за допомогою нашого механізму в реальному часі (країною відправника треба зазначити країну, де була випущена картка).

Як зняти гроші з закордонної картки в Польщі

Якщо виникла потреба зняти гроші із закордонної картки в Польщі, то варто враховувати, що у вас виникнуть як мінімум три види витрат (а, як відомо, що більше витрат, то менше грошей залишається на рахунку):

• Комісія банку, що випустив картку, за зняття готівки за кордоном. Може бути фіксованою або вираженою у відсотках. Більшість українських банків стягують 2% від суми за таку операцію.
• Втрати на обміні валют. Дуже часто користувач враховує лише фіксовану комісію і забуває про курс обміну валют, який найбільше впливає на те, скільки насправді коштуватиме зняття грошей у Польщі.
• Додаткові збори. Зазвичай це комісія, яку стягує банк або інша компанія, що володіє мережею банкоматів.

Точну суму, яку доведеться заплатити за зняття коштів із картки українського банку в Польщі, порахувати важко, оскільки не завжди відомий курс обміну гривні на злоті в банкоматі. Тому українцям, що тривалий час перебувають за кордоном, ми радимо відкрити картку Revolut, завдяки чому можна звести до мінімуму втрати під час обміну валют.

Отже, якщо вам потрібно зняти гроші із закордонної картки в Польщі, це можна зробити:

1. У будь-якому банкоматі. Не всі вони видають євро, але всі мають злоті.
2. На касі банку.

Якщо знімаєте гроші з іноземного рахунку в Польщі, завжди вибирайте місцеву валюту.

Під час видачі грошей банкомат, швидше за все, запитає, у якій валюті ви бажаєте зняти гроші: у місцевій чи іноземній. Щоб уникнути подвійної конвертації, завжди вибирайте місцеву валюту, тобто польський злотий.

Дуже часто банки пропонують зняти гроші в банкоматах за 0 злотих. Насправді комісія закладена в курс обміну іноземної валюти на польські злоті. Банківська націнка на курс обміну валюти в Польщі коливається від 3 до 9%.

Як зняти євро в Польщі

Euronet є найбільшою мережею банкоматів у Польщі. У деяких банкоматах цієї мережі можна зняти не тільки злоті, але й іноземну валюту. Вони відмічені позначною «Тут можна зняти євро».

Як знайти такий банкомат? Відвідайте сайт Євронет, скористайтеся пошуковою системою, зазначте своє місцеперебування (місто, область, вулиця) і виберіть опцію «Зняття євро». Мінімальна сума операції становить 50 євро.

Проблема полягає в тому, що, згідно з інформацією, наданою на вебсайті Euronet зняття євро в Польщі можливе для всіх карток, розрахункова валюта яких відмінна від євро.

Це означає, що зняти євро в банкоматі Euronet можна з картки в польських злотих, гривнях, доларах США, але не у євро. Вірогідно, це зроблено для того, аби мережа банкоматів заробляла на конвертації валюти, але курси обміну не є вигідними.

Докладніше про зняття готівки в Польщі з української картки — за посиланням.

Як зняти долари в Польщі

Ви можете зняти долари в Польщі лише в обраних банкоматах Citi Handlowy. Їх можна знайти лише в найбільших містах Польщі:

• Бельсько-Бяла;
• Бидгощ;
• Ченстохова;
• Гданськ;
• Гдиня;
• Катовіце;
• Краків;
• Лодзь;
• Ольштин;
• Познань;
• Щецин;
• Варшава;
• Вроцлав.

Як перевірити, у якому банкоматі можна зняти долари? Використовуйте мапу банкоматів Citi Handlowy, а потім виберіть банкомат, який вас цікавить. У розділі «Додаткова інформація» ви знайдете інформацію про те, які валюти можна зняти в конкретному банкоматі.
Бажаєте відкрити рахунок в Польщі? Про особливості цього процесу ми написали окрему статтю.

Як заощадити під час зняття грошей із закордонної картки

Зняття коштів у банкоматах по всьому світу може бути досить дорогим. Згідно з даними Condé Nast, комісія за зняття зазвичай становить від 2 до 5 доларів США за операцію, на додаток до комісії, яку самі банки стягують за ці послуги.

Як заощадити під час зняття готівки:

• Уникайте платежів у своїй рідній валюті. Продавці або банкомати часто стягують плату за подвійну конвертацію. Оскільки ці комісії можуть сягати до 10 %, ми рекомендуємо завжди платити в місцевій валюті, якщо є вибір, оскільки так ви можете уникнути додаткових витрат.
• Зняття грошей у банкоматі краще, аніж купівля готівки в обмінних пунктах. Якщо вам потрібна готівка, то зазвичай вигідніше її зняти з картки в банкоматі, ніж купувати в обмінному пункті.

Однак це не означає, що зняття грошей в іноземних банкоматах обов’язково буде дешевим. Додаткові витрати здебільшого пов’язані з динамічною конвертацією валюти або з використанням кредитної картки для зняття готівки. Тож використання мультивалютної дебетової картки або туристичної картки допоможе заощадити багато грошей, якщо ви плануєте часто користуватися банкоматами за кордоном.

Ось три основні речі, яких варто уникати за кордоном:

• Обмінні пункти: пункти обміну валюти та обмінні пункти в аеропортах і прикордонних містах зазвичай встановлюють високу маржу обмінного курсу, яка може коливатися від 2,15 % до 16,60 % від вартості обміну.
• Оплата у валюті картки: під час видачі готівки або оплати карткою, завжди розраховуйтесь у місцевій валюті, а не у вашій рідній валюті, інакше ви, ймовірно, заплатите приховану комісію за подвійну конвертацію в розмірі до 10,00 %, або навіть більше від вартості транзакції.
• Поповнення проїзної картки за допомогою кредитної: хоча це швидко, використання кредитної картки для поповнення проїзної картки, як правило, є найдорожчим способом поповнення. Зазвичай ми рекомендуємо використовувати для цього банківський переказ.

Мультивалютна картка як спосіб заощадити під час зняття готівки за кордоном

Якщо ви перебуваєте поза межами України постійно, і бажаєте знімати гроші без зайвих комісій на території ЄС, радимо звернути увагу на мультивалютні картки. Це тип платіжної картки, що номінована в багатьох валютах одночасно, тож її зручно використовувати для розрахунків в усьому світі. Картка сама розпізнає валюту транзакції та конвертує її за вигідним курсом.

Під час зняття коштів за допомогою мультивалютної картки транзакція автоматично конвертується в місцеву валюту. Курс набагато кращий, ніж пропонують банки.

Картка випускається безоплатно (потрібно сплатити лише за доставку). Після її активації ви можете безкоштовно знімати гроші в банкоматах по всьому світу до певної суми на місяць.

⚠️Деякі банки та оператори банкоматів можуть стягувати додаткові комісії за використання своїх банкоматів. Про це вас повинні повідомити під час зняття грошей у банкоматі.

Порівняйте найкращі мультивалютні картки на ринку: