Як зняти гроші з української картки в Польщі: детальна інструкція, словник основних термінів, поради від експертів Monito

Згідно з статистичними даними, у Польщі зараз перебуває від 2-х до 3-х мільйонів українців. Майже кожен перетинає кордон із заощадженнями на банківській картці, отже, одним із перших питань постає зняття готівки. Далі ми детально розкажемо, як зняти гроші з української картки в Польщі, які ліміти на операцію встановлені банківськими установами, та скільки комісії буде стягнуто під час видачі коштів. Як бонус, запропонуємо фінансові рішення, що дозволяють заощаджувати на повсякденних операціях, таких як зняття готівки та розрахунки в магазинах.

Як зняти гроші з української картки в Польщі

Якщо ви маєте картку Visa або Mastercard, то без проблем можете зняти готівку в будь-якому банкоматі на території Польщі, адже всі АТМ обслуговують картки цих платіжних систем. Не обслуговуються в Польщі тільки картки української національної платіжної системи «ПРОСТІР» (НСП «ПРОСТІР»).

Як дізнатися, що в мене картка платіжної системи Visa або Mastercard?

Це можна зробити двома шляхами. Перший — зверніть увагу на логотип та напис, зображений на фронтальній стороні пластикового носія. У Visa це дві полоси синього та жовтого кольорів. У Mastercard — два кола червоного та жовтого кольорів.

Другий варіант дізнатися, до якої платіжної системи належить картка, — по її номеру. Перша цифра 4 в номері картки означає належність до платіжної системи Visa. Якщо першою є 5, це свідчить про те, що картка випущена Mastercard.

Далі потрібно знайти банкомат та скористатися його послугами:

1. Вставте картку та оберіть мову обслуговування. Майже всі банкомати мають польську та англійську мову інтерфейсу, деякі навіть українську.
2. Уведіть свій PIN-код та оберіть операцію «Видача готівки» (Wypłata або Wypłata gotówki).
3. За допомогою клавіатури введіть потрібну суму або виберіть із запропонованих системою варіантів.
4. Іноді на екрані може виникнути запитання, з якого рахунку потрібно знімати кошти: кредитного, дебетового, іншого (wypłata z konta debetowe, wypłata z konta kredytowe).
5. Підтвердіть зняття коштів та дочекайтеся, доки банкомат видасть запитувану суму.

Аби уникнути подвійної конвертації, завжди знімайте гроші в місцевій валюті, тобто в польських злотих. 

Зважайте, що під час зняття коштів у вас можуть виникнути додаткові витрати:

• комісія банку, котрому належить банкомат;
• комісія українського банку, що випустив картку;
• конвертація валюти (залежить від курсу, що діє в банку на момент операції).

Як зняти гроші з української картки в Польщі без картки

Для цього потрібно мати смартфон, що підтримує функцію NFC, та скористатися банкоматом, що обладнаний NFC. Відшукати такі пристрої можна за знаком із зображенням хвиль. Коли ви знайдете АТМ, піднесіть до нього телефон. На смартфоні має бути увімкнена функція NFC, а картку попередньо треба додати до Google Pay чи Apple Pay. Після цього на екрані з’явиться запит увести PIN-код, а подальший процес зняття коштів аналогічний тому, що описаний вище.

Коли держатель картки, що випущена українським банком, знімає кошти в банкоматі за кордоном, на рівні платіжних систем відбувається декілька послідовних операцій:

1. Сума транзакції блокується за курсом міжнародної платіжної системи (МПС — це Mastercard або Visa). 
2. Додатково блокується 10% від суми (на покриття комісії за конвертацію та курсової різниці в разі коливань курсу) плюс комісія банку за зняття коштів у банкоматі за кордоном.
3. Український банк, що випустив картку, списує гроші з рахунку клієнта, здійснює їхню конвертацію в іноземну валюту та пересилає банку, чий банкомат видав кошти.
4. Український банк стягує належні йому комісії, а сума, що була тимчасово заблокована, стає знов доступною клієнту.

Своєю чергою, польський банк також може стягувати на свою користь комісію за зняття коштів у банкоматі. 

Комісія та ліміти польських банків на зняття коштів з картки

Умови того, як зняти гроші з української картки в Польщі, порівняно з 2022 роком дещо змінилися. Якщо на початку повномасштабного російського вторгнення багато польських банків скасували комісію за зняття коштів з українських карток, то зараз комісії та ліміти на видачу готівки повернулися.

NBP Paribas

Ліміт на зняття коштів у злотих – до 20 000 за день. Видача у євро, доларах США, швейцарських франках або фунтах стерлінгів – до 1000 одиниць певної валюти. Комісія — 1,5% від суми, мінімум 10 злотих.

Bank Millenium

Добовий ліміт зняття в банкоматі Millennium коливається від 2 до 20 тисяч злотих.

PKO Bank Polski S.A. 

Максимальна денна сума зняття: без використання картки – 5 000 злотих або 10 000 з карткою. Комісія за зняття коштів — 10 злотих.

ING

Дозволяє за добу зняти до 10 000. Комісія становить 2,5 злотих.

Santander

Максимальний денний ліміт становить 15 000 злотих на день або 999 999 злотих на місяць, не більше 10 операцій на день та 999 транзакцій на місяць.

mBank

У банкоматі mBank можна зняти 4000 злотих за раз, а максимальний денний ліміт становить 10 000.

Alior bank

Встановив денний ліміт для власників усіх карт у розмірі 15 000 злотих.

Bank Pekao S.A.

Дозволяє зняти за один день 1000 PLN, протягом місяця — не більше 5000 злотих. У разі звернення клієнта до банківської установи за один день можна разово зняти до 3000.

Зверніть увагу: навіть коли банк дозволяє зняти кошти через банкомат безкоштовно, він заробляє на курсовій маржі. Зважайте не тільки на розмір комісії, але й на обмінний курс.

Бажаєте відкрити рахунок в банку Польщі? Інформацію про це можна знайти в окремому дрписі.

Ліміти на зняття готівки за кордоном

В умовах воєнного стану ліміти на зняття готівки за кордоном продиктовані не стільки правилами українських банків, скільки обмеженнями, що введені НБУ. Згідно з постановою Національного банку України, знімати з гривневих карток за кордоном можна суму, еквівалентну 50 000 грн на місяць. Водночас за тиждень можна зняти не більше 12 500 гривень у валюті країни тимчасового перебування. Якщо громадянин України має валютну картку, то з неї можна зняти до 100 000 гривень на день. 

З огляду на чинні обмеження, перш ніж виїжджати за кордон, раціонально відкрити валютну картку. Це значно спростить зняття готівки.

Як відкрити картку онлайн читайте в окремій статті.
Відкрити валютну картку Монобанку можна за посиланням.

Тарифи українських банків на зняття готівки за кордоном

Зважайте, що не тільки місцеві банки в Польщі можуть стягувати комісію під час зняття готівки в банкоматі. Українські фінансові установи також передбачили комісію в разі, якщо клієнт знімає гроші за кордоном:

• ПриватБанк  — 2% від суми;
• Монобанк — 2% від суми, 4% — у разі, якщо клієнт знімає кредитні кошти;
• Ощадбанк — 1,5% +35 гривень;
• Raiffeisen Bank — 2% (виняток — для власників преміальних пакетів Prestige та Exclusive, для них послуги будуть дешевшими); 
• ПУМБ — 1,5% + 4$ (оплата у гривні за курсом НБУ на дату сплати комісії).
  Детальніше про міжнародні грошові перекази через ПриватБанк.
  Більше про перекази в Монобанку.
  Як переказати гроші з-за кордону в Ощадбанк.

Як зняти євро в банкоматах Польщі

Якщо вам потрібно зняти гроші в євро замість польських злотих, радимо відшукати один із банкоматів мережі Euronet. У деяких АТМ цієї мережі також можна зняти євро, вони позначені табличкою «Зняти євро тут» (Tu wypłacisz euro).

Як знайти такий банкомат? Просто відвідайте вебсайт Euronet, скористайтеся пошуковою системою банкоматів, введіть місцезнаходження (місто, область, вулиця) і виберіть опцію «Зняття євро». На екрані з’явиться перелік усіх банкоматів, де можна зняти валюту. Мінімальна сума видачі становить 50 євро.

Згідно з інформацією, наведеною на вебсайті Euronet, зняття євро в Польщі можливе для всіх карток, навіть якщо їхня розрахункова валюта відрізняється від євро. Фактично, ви можете навіть із гривневої картки зняти євро, однак втратите на конвертації валюти.

Як зняти долари США в Польщі

Долари з банкомату в Польщі можна зняти в деяких банкоматах Citi Handlowy. Їх можна знайти лише в найбільших містах Польщі:

• Бельско-Бяла;
• Бидгощ;
• Ченстохова;
• Гданськ;
• Гдиня;
• Катовіце;
• Краків;
• Лодзь;
• Ольштин;
• Познань;
• Щецин;
• Варшава;
• Вроцлав.

Як перевірити, де можна зняти долари? Просто скористайтеся пошуковою системою банкоматів Citi Handlowy, а потім виберіть банкомат, який вас цікавить. У розділі «Додаткова інформація» ви знайдете інформацію про те, яку валюту можна зняти в конкретному АТМ.

Скріншот взято з вебсайту Citi Handlowy, Źródło.

Як заощадити під час зняття коштів за кордоном

На нашу думку, найбільш раціональним варіантом для тих, хто перебуває в Польщі, буде відкриття мультивалютної картки. За своїми функціями це аналогічна банківській платіжна картка, що підтримує кілька валют. Під час здійснення витратної операції (розрахунку в офлайн-магазині чи зняття готівки) валюта транзакції розпізнається автоматично, і платіжний оператор конвертує її за більш вигідним курсом, ніж пропонують традиційні банки. 

У разі зняття готівки з мультивалютної картки в банкоматах на території Польщі сума автоматично конвертується в польські злоті, а протягом місяця певний обсяг грошових коштів власники мультивалютних рахунків можуть знімати без комісії. Ось найкращі мультивалютні рахунки, на думку експертів Monito. Під час перебування в Польщі ви можете відкрити будь-який із них: