Evaluarea contului multi-valutar Wise: card, comisioane, funcționalități și verdictul nostru final

Jan 10, 2022
Notă despre afiliere

Contul multi-valutar Wise este un cont foarte bun pentru valute, cu un card la fel bun (nota 8,9 din 10), pe care îl recomandăm cu căldură pentru a fi folosit în țara de reședință, online sau în străinătate. Pune la dispoziție o aplicație mobilă flexibilă, bine-gândită (nota 8,9 din 10), o platformă sigură pentru transferul de bani (9,3 din 10) și un cont Wise îndrăgit de milioane de utilizatori din întreaga lume (9,6 din 10). Deși percepe comisioane destul de scăzute (7,6 din 10), poate fi costisitor să retragi bani frecvent de la bancomat sau în cantități mari.

Ce ne place la Wise

  • Oferă detalii de cont bancar corespunzătoare unui număr de 10 țări, printre care și România.
  • Poți păstra bani în peste 50 de monede.
  • Poți trimite bani în peste 80 de țări.
  • Are unul dintre cele mai mici comisioane de transfer de pe piață.
  • Pune la dispoziție un calculator de prețuri transparent și accesibil.
  • Folosește cursul valutar mediu al pieței (cel mai avantajos) pentru transferurile în alte monede.
  • Cardul de debit Wise te ajută să eviți comisioanele de transfer internațional.
  • Nu percepe taxe lunare sau de deschidere a contului.

Ce nu ne place la Wise

  • Nu acceptă plăți în numerar sau cec.
  • Nu pune la dispoziție descoperiri de cont sau împrumuturi.
  • Percepe un comision de 15.000 de euro pentru păstrarea unei sume mai mari în cont.
  • Comision pentru alimentarea contului prin ACH (casă de compensare automată), card de credit sau de debit.
recommendation icon

Recomandarea Monito

Recomandăm Wise pentru că oferă un cont și un card de debit flexibile pe care să le folosești în paralel cu contul tău bancar curent. Îl recomandăm mai ales pentru cheltuieli într-o altă monedă: cheltuieli în străinătate, cumpărături online sau transferuri internaționale de bani.

Percepe comisioane foarte mici și realizează conversii valutare la cursul mediu al pieței, dar, în opinia noastră, ceea ce îl face cu adevărat unic este varietatea de monede în care poți păstra, cheltui și trimite bani. Îți permite, practic, să folosești cardul în aproape orice țară din lume la prețuri de localnic - fără toate comisioanele care ți se impun când folosești un card în străinătate.

Urmărește video-ul în care am realizat evaluarea contului Wise:

info icon

Acest articol vorbește despre contul multi-valutar Wise. Dacă ceea ce te interesează pe tine este serviciu de transfer de bani Wise, consultă evaluarea pe care am făcut-o acestui serviciu.

Cum am evaluat serviciile Wise

Wise a fost evaluat și testat de Monito, folosind criterii riguroase. Experții noștri au analizat câteva aspecte cheie: evaluările clienților, comisionul procentual al fiecărui tip de tranzacție, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți sau metrici legali și de business, precum veniturile, autorizația de funcționare și dimensiunea companiei. La fel cum procedăm cu toate evaluările Monito, scorul Wise a fost apoi verificat de un al doilea expert din echipa noastră.

info icon

Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision. Află mai multe.

Încredere și credibilitate

9.3

Reputație

Reglementată de către Banca Național a Belgiei în Spațiul Economic European.

Securitate și fiabilitate

Nu are licență bancară, dar folosește conturi segregate, HTTPS și tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

Peste 10 milioane de clienți și aproape 565 de milioane de dolari venituri anuale.

Transparența prețurilor

Este foarte transparent în privința prețurilor și taxelor, care sunt ușor de accesat și consultat.

Este contul Wise un serviciu sigur?

Datorită standardelor ridicate de securitate din aplicația Wise, contul multi-valutar este un serviciu la fel de sigur ca un cont bancar obișnuit.

Toate funcționalitățile cardului pot fi blocate cu doar câteva clicuri, cardul de debit poate fi dezactivat din aplicație în câteva secunde, iar funcțiile individuale pot fi activate și dezactivate oricând. De exemplu, dacă nu faci plăți contactless poți elimina complet sau temporar această funcție a cardului.

În plus, pentru fiecare accesare a contului Wise, ți se cere autentificare cu doi factori, adică, dacă vrei să intri în cont de pe laptop, trebuie mai întâi să confirmi autentificarea pe smartphone.

În același timp, fondurile clienților sunt în siguranță în caz de insolvență, iar conturile sunt separate, ceea ce înseamnă că banii tăi sunt depozitați separat față de conturile companiei. Wise abordează acest subiect în mod foarte transparent în secțiunea de întrebări frecvente.

În opinia noastră, atunci când folosești Wise, nu ai niciun motiv de îngrijorare în privința siguranței banilor.

Este Wise o bancă?

Nu, Wise nu este o bancă, ci o instituție de bani electronici, autorizată în spațiul european de către Banca Națională a Belgiei.

Acest lucru înseamnă că, deși atunci când te înscrii pentru un cont multi-valutar obții detalii bancare legitime în mai multe țări, care sunt, de fapt, „adrese” solicitate de lege pentru a fi depozitate într-o instituție financiară de risc scăzut. Aceste instituții financiare sunt instituții bancare din UK, Olanda, Germania și Estonia care îți rambursează complet fondurile în caz că Wise dă faliment.

Serviciu și calitate

8.9

Utilizarea aplicației mobile

Bine-gândită și intuitivă, cu funcționalități foarte utile, precum transferurile programate, cardul virtual și statisticile de cheltuieli.

Gestionarea contului

Acceptă numeroase monede și metode de alimentare, dar nu oferă descoperiri de cont, conturi comune sau împrumuturi.

Contactarea echipei de suport

Pune la dispoziție o pagină cu întrebări frecvente, dar chat-ul live și contactul prin telefon, deși disponibile, nu funcționează 24/7 și nu au serviciu în limba română.

Realizarea plăților cu cardul

Permite contactless, plăți online, prin rețelele sociale, Apple Pay, Google Pay.

Cât de bun este contul multi-valutar Wise?

Contul Wise pentru banking nelimitat

Wise, anterior denumit TransferWise, este un serviciu de transfer internațional de bani îndrăgit pentru cursurile avantajoase de schimb, taxele mici, transparente și serviciul foarte bune de relații cu clienții. Trebuie menționat, însă, că serviciul de chat live nu este disponibil încă în limba română. Pe Monito, motorul de comparare în timp real, Wise apare în mod constant în primii trei cei mai ieftini furnizori de transfer de bani.

Din mai 2017, Wise a lansat pe piață un nou produs: contul multi-valutar Wise, creat pentru a realiza operațiuni bancare în diferite monede dintr-un singur cont. Cei care dețin un astfel de cont își pot păstra fondurile în 54 de monede diferite, care includ cele mai folosite valute.

În principiu, poți cheltui bani în alte monede decât cele în care ai contul. De exemplu, deși nu poți avea cont în reali brazilieni (pentru că nu se numără printre cele 54 de monede disponibile), poți folosi cardul de debit Wise în Brazilia fără probleme, banii fiind convertiți în contul tău.

Cont în valută - ce este, mai exact, contul multi-valutar Wise?

Dacă ai deja cont la o bancă tradițională, cum ar fi BCR, ești probabil obișnuit cu un cont în lei sau în euro. Ei bine, Wise nu oferă un cont într-o singură monedă, ci în mai multe.

Ca parte a unul astfel de cont, vei primi automat următoarele conturi naționale în: lei, euro, lire, dolari americani, canadieni, australieni, singaporezi, neozeenlandezi, lire, forinți. Constrângerea principală pentru contul în lei este aceea că poate fi folosit doar pentru a primi transferuri bancare naționale, nu și plăți internaționale SWIFT (din partea unui cont bancar obișnuit). Pentru a primi plăți din afara României, va trebui să oferi expeditorului detaliile bancare în euro, dolari americani sau lire, urmând să primești transferul într-una din aceste monede. Dacă ai nevoie de lei, poți converti apoi banii la un curs avantajos.

Cum să îți folosești contul multi-valutar Wise?

Poți primi plăți de la prieteni, familie, angajat, clienți etc. direct în contul Wise, trimițându-le informațiile bancare locale ale contului. Ca și cum ai avea un cont obișnuit la o bancă obișnuită în țara în care locuiești.

Acesta-i principalul avantaj de care se bucură clienții contului Wise care prestează servicii sau fac afaceri în mai multe țări și pentru călătorii pot cheltui bani în străinătate fără comisioanele de tranzacție (de obicei ridicate) ale schimbul de monedă.

Pentru recapitulare: poți folosi cardul de debit Wise în majoritatea țărilor de pe glob și îți poți păstra banii în 54 de monede, convertindu-le oricând, instant, la ratele de schimb și cu comisioanele avantajoase oferite de Wise. Nu se percep taxe pentru deschiderea contului și nu ai taxe lunare, dar există o taxă mică de 0,2% pentru a-ți alimenta contul folosind anumite metode de plată.

Alimentarea contului multi-valutar Wise

  • card de debit sau de credit
  • transfer bancar din alt cont
  • Apple Pay și Google Pay

Îți poți folosi contul pentru a face conversii monetare instantanee între monedele în care deții soldul, poți face transferuri naționale și internaționale în alte conturi sau poți plăti cu cardul Wise.

Wise card - ce ai nevoie să știi

După deschiderea contului multi-valutar Wise primești un card verde, care funcționează oriunde se acceptă Visa, adică aproape la orice POS și ATM din lume.

Deși îl poți folosi și în România, partea frumoasă începe când ai nevoie să plătești într-o altă monedă, online sau offline pentru că, datorită experienței pe care serviciul Wise o are când vine vorba de schimb valutar, acest card de debit te va ajuta să realizezi conversii de monede extrem de avantajoase.

De exemplu, în vreme ce o bancă românească tradițională, precum BRD, percepe o marjă de aproximativ 1,5% la schimbul din lei în euro, Wise folosește una relativ scăzută de, aproximativ 0,35%, atât la schimbul în euro, cât și la alte monede principale, cum ar fi euro, franc elvețian sau dolar.

info icon

În opinia noastră, contul bancar virtual oferit de Wise este un serviciu unic, iar cardul de debit te ajută să economisești atunci când te afli în străinătate. Principalul dezavantaj este acela că, atunci când vrei să îți alimentezi contul sau să primești bani de la altcineva, transferul trebuie să se facă în aceeași monedă ca și informațiile bancare pe care le oferi. Altfel, Wise va respinge tranzacția.

Aplicația Wise

De fiecare dată când folosești cardul de debit Wise, primește, din aplicație, o notificare pe ecranul telefonului, afișând cât ai cheltuit și ce sold mai ai în respectiva monedă. Tot din aplicație îți poți schimba PIN-ul, bloca cardul atunci când nu îl mai găsești, stabili limite de cheltuieli și consulta tranzacții trecute. Reține că, pentru a putea comanda un card de debit Wise, trebuie să ai un sold de minim 5 lire în cont.

Cardul Visa de la Wise este un card de debit, ceea ce înseamnă că vei putea cheltui doar suma pe care o ai în cont, fără posibilitatea de descoperire de cont.

Card Wise - alte beneficii

Dacă îți plănuiești următoarea călătorie în străinătate, te vei bucura să afli că poți economisi nu numai la schimbul de monede, ci și la hoteluri. Parteneriatul Wise cu platforma de cazări Agoda oferă 10% discount dacă rezervi online cu cardul Wise, prin pagina dedicată. Poți afla mai multe de aici.

warning icon

TransferWise Fără Frontiere a fost redenumit

Până în 2021, Wise s-a numit TransferWise, iar contul multi-valutar era contul fără frontiere. Wise și-a schimbat aceste denumiri pentru a se adresa unei audiențe mai numeroase, incluzând o gamă mai largă de servicii. Deși numele este diferit, serviciul rămâne același.

Comisioane și cursuri de schimb

7.6

Folosirea cotidiană

Principalele costuri sunt cele legate de retragerile de la bancomat.

Retragerea de la bancomat

Gratuit în limita sumei de 200 de lire/lună și două tranzacții și costuri de 1,75% pe tranzacție după. În plus, se mai adaugă o taxă de 0,50 lire.

Plățile online

Tranzacțiile online nu au niciun cost atunci când este vorba de aceeași monedă și se aplică un mic comision de conversie pentru tranzacțiile în altă monedă.

Utilizarea în străinătate

Comisioanele pentru folosirea cardului în străinătate sunt mai mult decât rezonabile, deși se pot percepe taxe și de conversie și pentru retragerile de la bancomat.

Cont multi-valutar Wise: comisioane și cursuri de schimb

Contul Wise folosește comisioanele și cursurile standard ale companiei pentru a realiza schimburi de monede și a trimite bani internațional. Am deschis mai jos, în detaliu, costurile serviciului.

Transfer bani în cont străinătate

Comisionul perceput de Wise pentru un transfer de bani în străinătate variază între 0,35% și 2,85% (de cele mai multe ori, până în 0,5%), în funcție de monedele și țările în cauză. Atât pentru conversia de monede în contul Wise, cât și pentru cea destinată unui transfer internațional, Wise folosește aceeași marjă de schimb. Pentru transfer, mai percepe o taxă foarte mică, în general, de sub 50 de cenți. Iată care sunt costurile unui transfer/schimb valutar de 1000 de unități:

  • GBP în RON: 3,88 GBP (0,39%)
  • EUR în RON: 4,48 EUR (0.45%)
  • USD în RON: 4,56 USD (0,46%)
  • RON în EUR: 4,48 RON (0,45%)
  • RON în GBP: 4,48 RON (0,45%)
  • RON în USD: 4,48 RON (0,45%)
  • RON în CHF: 4,48 RON (0,45%)
  • EUR în GBP: 4,08 EUR (0,41%)
  • GBP în EUR: 3.49 GBP (0,35%)
  • USD în EUR: 4.18 USD (0,42%)

Pentru a afla exact care sunt costurile unei tranzacții, poți folosi calculatorul Wise pentru conversia de monede în cont sau pe cel pentru transferul de bani.

În plus față de acestea, Wise percepe un comision de 1,75% pentru retragerile de la bancomat care depășesc 200 de euro pe lună, în limita a două retrageri. În plus față de la aceasta, de la a doua retragere, se mai aplică o taxă de 0,50 lire.

Alte taxe pe care să le ai în vedere sunt:

  • 37 de lei la comandarea primului card
  • 20 de lei pentru înlocuire
  • 7,5 USD pentru un transfer wire în dolari
  • 0,40% lunar dacă păstrezi mai mult de 15.000 de euro în cont.

Asta-i tot.

Alte posibile taxe percepute de bănci

Din păcate, pot exista taxe suplimentare percepute de bănci, asupra cărora Wise nu are niciun control, asociate cu

  • Transferurile wire în sau în afara conturilor
  • Transferuri realizate prin SWIFT sau alte protocoale bancare
  • Taxe percepute de banca beneficiarului pentru primirea unui transfer
  • Taxe ale băncilor intermediare pentru procesarea banilor în tranzit

Existența acestora taxe înseamnă că este posibil ca uneori beneficiarul să primească mai puțin bani decât afișează Wise, iar dacă vrei să cunoști dinainte taxele este nevoie să contactezi băncile implicate.

Este Wise cel mai ieftin transfer de bani în România?

În ultimele luni, în 60% dintre căutările realizate pe motorul de comparare Monito la nivel global, Wise a apărut ca fiind un serviciu ieftin sau foarte ieftin și a demonstrat de-a lungul timpului că este una dintre cele mai avantajoase soluții pentru conversia de monede. De foarte multe ori se dovedește cel mai ieftin transfer de bani în România, dar depinde de factori precum monedele implicate, țara expeditorului și viteza de sosire a banilor. Citește ghidul nostru dedicat celor mai ieftine transferuri în și din România și nu uita să realizezi o comparare pe motorul Monito înainte de efectuarea oricărui transfer internațional.

Wise vs. Revolut

Dacă te-ai întrebat care dintre Wise și Revolut, ce mai populare fintech-uri de România, este cel mai potrivit pentru tine, nu ești singurul. Consultă evaluarea noastră completă Wise vs Revolut pentru o analiză mai amănunțită. În general, recomandăm folosirea lor în paralel, Revolut fiind cel mai avantajos pentru cheltuielile de zi cu zi (de până în 1000 de euro pe lună), iar Wise pentru transferurile internaționale. În tabelul de mai jos a, realizat o comparație mai amplă, cu alte două aplicații financiare din România:

Wise vs. Revolut

Wise

Revolut

Orange Money

NeoBt

Comision conversie valutară

aprox. 0,5% pentru monedele populare

în general, fără comision până în 5000 lei/lună; 0,5% după aceea 1% în weekend

1% (aplicat la cursul Visa)

fără comision, doar curs de schimb propriu

Retrageri ATM în țară

Gratuit până în 800 de lei/2 retrageri, 1,75% după 0,5 lire de la a treia retragere

Gratuit până la 800 de lei pe lună sau 5 retrageri (limita atinsă prima) Comision de 2% (minim 5 lei) după limită Comisioane în plus pentru retragerea într-o altă monedă și schimb valutar în weekend

0 pentru cardul de debit

0 de la bancomatele BT 2,5 lei + 0,5% pentru Visa, 3,5 lei + 0,5% pentru Mastercard la alte bancomate

Cost emitere+livrare card

37 RON

27,99 lei

10 lei

14,99 lei (de menționat că înlocuirea cardului în străinătate are un cost de 150 de euro, mult mai scump decât în cazul celorlalte servicii)

Costuri transfer

Gratuit între utilizatori 0,35 euro pentru transferurile SEPA Întotdeauna cel mai avantajos schimb valutar, cu comision între 0,35 - 2% în funcție de monedă (în jur de 0,5% pentru transferurile euro-ron si viceversa) Niciun comision adițional pentru schimbul valutar în timpul weekendului

Gratuit între utilizatori și pentru transferurile SEPA Un transfer gratuit înternațional și 0,3% comision pentru următoarele (min. 0,3 max. 5 £/€) Cursul de schimb valutar poate diferi și se realizează fără comision până la 5000 lei/lună și 0,5% după această sumă Comision adițional pentru schimbul valutar în timpul weekendului: 1%

0 pentru cardul de credit și 10 lei/tranzacție pt cel de debit 1% la marja de schimb valutar (cursul Visa) pentru cardul de debit și 2% pentru cel de credit (în altă monedă)

2,5 lei pentru sume sub 1000 RON, 5 lei pentru sume sub 49,999 RON și 10 lei ce depășește 50.000 RON (în România) 0,1% minim 15 EUR (în străinătate

Trustpilot

4.6/5 (140K evaluări)

4.5/5 (88K evaluări)

3,7/5 (media pe alte platforme de notare)

3,1/5 (media pe alte platforme de notare)

Accesează WiseAccesează RevolutAccesează Orange MoneyAccesează NeoBt

Ultima actualizare: 20.02.2022

Satisfacția clienților

9.6

Recenzii clienți

O notă medie de 4,6 stele din 5.

Numărul de recenzii pozitive

Peste 121.000 de evaluări de patru sau cinci stele.

Wise păreri - ce spun clienții despre contul multi-valutar

Contul Wise are evaluări foarte bune pe Trustpilot și un scor general de 4,6 din 5. În 93% dintre cazuri a fost clasificat drept „Bun” sau „Excelent” (de către mai bine de 130.000 de evaluări).

Experiența noastră cu Wise

Contul multi-valutar Wise este foarte popular în rândul unor membrii ai echipei Monito, care îl folosesc în mod curent. Considerăm că posibilitatea de a păstra bani în mai mult de 50 de monede este un avantaj imbatabil, iar pentru cei care călătoresc frecvent oferă beneficii considerabile.

Colegi de-ai noștri au folosit personal cardul de debit Wise pentru plăți și retrageri în multe țări și, în majoritatea, nu au întâmpinat nicio problemă. Au existat, însă, câteva cazuri izolate de incompatibilitate între cardul Wise și anumite ATM-uri sau POS-uri.

Cele mai multe evaluări pozitive vorbesc despre viteza, ușurința și taxele scăzute pe care le oferă Wise. Dacă citești comentariile, îți dai seama imediat că serviciul de relații cu clienții este alcătuit din angajați bine pregătiți, amabili și gata să rezolve orice problemă. Menționăm încă o dată că, din păcate, nu oferă încă asistență în limba română.

Comentariile negative ilustrează cel mai adesea dificultatea deschiderii contului, care poate dura până la câteva zile, și anumite cazuri de transfer întârziat. Pentru înregistrare, trebuie să intri aici și îți să introduci datele de contact, o poză a buletinului sau o altă dovadă a domiciliului. În plus, pentru a începe procesul de verificare, Wise îți va cere și să faci un transfer de 20 de euro dintr-un alt cont în noul cont Wise. Tot procesul durează aproximativ cinci zile.

Concluzie: merită să îți deschizi un cont multi-valutar Wise? Care sunt alternativele?

Pentru cei care călătoresc frecvent sau realizează plăți în monede străine, contul Wise este cât se poate de avantajos. După cum trebuie să îți fi dat seama din evaluarea pe care am făcut-o, suntem destul de încrezători în a recomanda acest serviciu și îl considerăm una dintre cele mai bune soluții pentru oamenii cu un stil de viață internațional.

Nu trebuie ignorat, însă, faptul că pentru deschiderea și utilizarea contului ai nevoie de un alt cont. De aceea, recomandăm Wise doar ca un al doilea sau al treilea cont.

Din fericire, există alternative foarte bune fără să fie nevoie să apelezi la o bancă tradiționale. Poți deschide un cont Revolut, Monese sau Orange Money în doar câteva minute. Citește evaluările pe care le-am făcut acestor servicii și decide dacă vreunul se potrivește nevoilor tale.

Alte întrebări despre contul multi-valutar Wise

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.