Что такое SWIFT и зачем он нужен для международных переводов?💸

Что такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) в переводе на русский – Международное Сообщество Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций. Стратегическое глобальное сообщество и ведущий мировой поставщик услуг безопасного обмена финансовыми сообщениями и проведения финансовых операций.

Что такое SWIFT простыми словами?

SWIFT - это простыми словами сообщество стран и банков для быстрого обмена финансовой информацией и проведения операций между банками, инвестиционными компаниями, биржами, брокерскими организациями, клиринговыми палатами и другими.

Технология SWIFT контролирует два типа сообщений:

• Финансовые SWIFT сообщения (проводятся между пользователями системы);
• Системные SWIFT сообщения (проводятся между пользователем и системой)

SWIFT позволяет простому пользователю отправить денежный перевод в другую страну другу или семье в собственном банке (если он участник SWIFT).

СВИФТ (SWIFT) был основан в 1973 году для замены старой телексной системы обмена информацией (т.е. телеграфной связи). Банковская система SWIFT объединяет более 11 000 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах и управляет центральными банками G-10, куда входят Бельгия, Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Нидерланды, Великобритания, США и Швейцария.

Центральные банки других стран также играют достаточно важную роль в системе SWIFT. В число других стран, подключённых к системе СВИФТ (SWIFT), входят банки Австралии, Китая, Гонконга, Индии, Кореи, России, Саудовской Аравии, Украины, Сингапура, Южной Африки и Турции.

SWIFT штаб-квартира располагается в городе La Hulpe в Бельгии, а председателем Совета Директоров является Явар Шах. Главный исполнительный директор SWIFT – Хавьер Перес-Тассо.

Зачем нужен СВИФТ?

SWIFT имеет решающее значение для функционирования мировой экономики, позволяя ей бесперебойно  работать благодаря безопасному обмену финансовыми сообщениями между банками по всему миру и, среди прочего, обеспечивая безопасность международных денежных переводов.

Для простого пользователя СВИФТ в большей степени используется для международных денежных переводов. Например, вы хотите отправить деньги другу в США или на свой счёт за границей, это означает, что если ваш банк -  участник SWIFT, то вы можете сделать денежный перевод в мобильном приложении своего банка и получить деньги в течение 5 рабочих дней, что достаточно быстро по сравнению с переводом без системы.

Для международного перевода вам потребуется SWIFT-код, что это мы разберём ниже.

Что такое SWIFT код?

СВИФТ код – это буквенно-цифровой код для идентификации конкретных банков, входящих в систему SWIFT по сему миру. По сути это тип банковского идентификационного кода (BIC), и эти две аббревиатуры часто используют как взаимозаменяемые. SWIFT код или его разновидности являются важной частью международных денежных переводов. SWIFT банка часто используются для международных денежных переводов и обмена валюты.

SWIFT code используется для идентификации банковской сети получателя, и при использовании с другой информацией, как идентификаторы банка и номера счёта, они позволяют точно определить, где должны находиться переведенные деньги. SWIFT код позволяет быстро и просто обменять и вносить валюту на банковский счёт по всему миру.

SWIFT код состоит из нескольких частей. Первые четыре символа являются буквами и определяют название банка. Следующие два символа также являются буквами и определяют код страны, в которой расположен банк. Следующие два символа являются буквенно-цифровыми и помогают указать местонахождение банка. Могут быть последние три буквенно-цифровых символа, которые предоставляют дополнительную информацию о банке и конкретном отделении.

SWIFT код связан с идентификаторами банков: BIC, IBAN, ACH, SWIFT-BIC, SWIFT ID, CLABE, канадскими транзакционными номерами, номерами маршрутизации, номерами счетов и кодами сортировки.

SWIFT: какие банки участвуют и какие у них коды?

Чтобы увидеть SWIFT код отдельных банков в таких странах как Украина, Великобритания, Казахстан, Болгария и Россия, взгляните на списки ниже:

Украина: SWIFT банки

Photo by Gleb Albovsky on Unsplash

SWIFT ПриватБанк

Как узнать SWIFT-код ПриватБанка?

SWIFT код банка может отличаться от отделения к отделению, поэтому лучше свериться с кодом в вашем мобильном приложении Приват24, чтобы сообщить отправителю.

Сделать это можно следующим образом:

В новой версии Приват24

• Войти в Кошелёк;
• Выбрать карту, куда вы хотите получить международный перевод;
• Затем кликнуть «Реквизиты карты»;
• После выбрать «Способ пополнения карты»;
• Выбрать «SWIFT-платежом (бесплатно)».
• Так вы получите SWIFT код для перевода.

В предыдущей версии Приват24:

• Войти во «Все услуги»;
• Выбрать «Инфо»;
• Затем кликнуть «Мои реквизиты»;
• Выбрать «Пополнение SWIFT-платежом (бесплатно)».
• Так вы получите SWIFT код для перевода.

В ТСО (терминал самообслуживания): Зайдите в «Мои настройки», затем «Получить реквизиты» на email (бесплатно)

В банкомате:

• Откройте «Другие операции»;
• Затем «Мои настройки»;
• После этого перейдите в «Ещё настройки»;
• Выберете «Реквизиты для пополнения карты» (на e-mail бесплатно).

Обратите внимание! Для получения SWIFT-перевода ПриватБанк в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых необходимо иметь текущий счет физического лица в выбранной валюте и передать/указать счет в реквизитах для зачисления платежа. Если у вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, Евро) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются по курсу ПриватБанка и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте (Гривны). Платежи, отправленные в валютах: австралийский доллар, японская иена, норвежская крона и чешская крона, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка.

Источник: официальный сайт ПриватБанк

SWIFT: Монобанк

Реквизиты Монобанк где посмотреть?

Вы можете посмотреть реквизиты Монобанк, в том числе и SWIFT код Монобанка, в мобильном приложении Монобанк. Для этого надо зайти в раздел «Пополнить свою карту» и затем кликнуть на SWIFT/SEPA.

Казахстан SWIFT банки

Photo by J B on Unsplash

SWIFT code Kaspi Bank

БИК/ SWIFT Каспи Банка – CASPKZKA

Юридический адрес: г. Алматы, ул. Наурызбай батыра, 154А

БИН: 971240001315

Чтобы найти реквизиты SWIFT Kaspi Bank, необходимо сделать следующие шаги:

• Зайти в сервис «Мой Банка» в мобильном приложении Каспи Банк;
• Открыть вкладку «Справки»
• Затем выбрать «О наличии счёта» и следовать шагам на экране.

Справка может быть скачена на трёх языках: английском, казахском и русском. Услуга бесплатная.

Halyk Bank SWIFT code

HSBKKZKX

Банк Получателя / Beneficiary Bank: JSC Halyk Bank, 40 Al-Farabi ave., А26M3K5, Almaty, Kazakhstan

Но банк корреспондент и его SWIFT будет отличаться в зависимости от валюты.

Найти полные реквизиты можно на сайте Halyk Bank в разделе «Переводы» - «На карты», пролистать до конца страницы и скачать реквизиты в разделе «Документы».

В таблице ниже вы найдёте SWIFT Halyk Bank в случае перевода в разной валюте.

Болгария SWIFT

Photo by Neven Myst on Unsplash

DSK bank SWIFT code

DSK SWIFT зависит от отделения, основной SWIFT код ДСК в Болгарии – STSABGSF

Отделение находится в Софии, Болгарии по адресу MOSKOVSKA STREET 1

Россия SWIFT

Из-за вторжения России в Украину часть крупных банков были отключены от SWIFT.

Какие банки отключены от SWIFT?

• ВТБ Банк
• Банк Открытие
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Альфа Банк
• Сбербанк
• Банк «Россия»
• Новикомбанк
• ВЭБ ("Внешэкономбанк")
• Московский кредитный банк
• Россельхозбанк

Список периодически пополняется.

Есть ряд банков, которые пока подключены к SWIFT, но стали вводить ограничения на переводы.

Тинькофф Банк SWIFT

Тинькофф Банк пока подключен к системе SWIFT, но ввел изменения, которые достаточно сильно повлияют на процесс перевода. Согласно официальным площадкам банка с 16 июня будут введены следующие изменения:

1. Минимальная сумма SWIFT перевода Тинькофф составит 20 000$.
2. На входящий SWIFT-перевод Тинькофф в долларах, евро и фунтах вводится комиссия 3% от суммы перевода, но не менее 200 у.е. и не более суммы перевода.

Пока до 30 июня 2022 исходящие СВИФТ переводы Тинькофф будут бесплатными для всех клиентов.

Как найти SWIFT Тинькофф мы писали здесь.

Райффайзенбанк SWIFT

SWIFT Райффайзенбанк всё ещё доступен, но банк также ввёл комиссии за переводы в валюте. Так РайффайзенБанк SWIFT перевод в валюте обойдётся в 3% (минимальная комиссия 60 у.е., максимальная 250 у.е.) от суммы перевода, если он сделан в отделение банка, и 2% (минимальная комиссия 60 у.е., максимальная 200 у.е.), если в мобильном приложении и в онлайн кабинете.

Реквизиты SWIFT Райффайзенбанк:

SWIFT: RZBMRUMM

Адрес: Joint Stock Company Raiffeisenbank, Joint Stock Company Raiffeisenbank

Чтобы найти реквизиты региональных подразделений, посетите официальный сайт РайфайзенБанк, перейдите в раздел «О банке», затем «Реквизиты» и затем в разделах «Региональные отделения» найдите ваш город и отделение.

Альтернатива SWIFT

SWIFT комиссия за переводы в разных банках варьируются от 0,5% от суммы перевода и в некоторых случаях достигает и 5%. Плюс вы должны учитывать конвертацию валют, и некоторые банки берут комиссию за получение SWIFT перевода в валюте.

Так, в ПриватБанк перевод за границу будет стоить 0,5% от суммы перевода, но не менее 5 ГРН и не более 500 USD + 12 ГРН по курсу НБУ.

Если вы получаете платёж в SWIFT в гривнах, то комиссия взиматься не будет, а если в валюте, то комиссия составит 0,5% от суммы перевода.

Наиболее выгодным вариантом для перевода денег в Украину из другой страны будут сервисы международных денежных переводов.

Как мы видим из таблицы, максимально выгодно отправлять и получать перевод в TransferGo, а не SWIFT. В форме ниже вы можете подобрать наиболее выгодный перевод из вашей страны.