Международный банковский перевод: как отправить в другую страну, сколько идёт и какие варианты.💸

Международный банковский перевод из России может быть непростой задачей. Во-первых, из-за разнообразия систем переводов и возможностей переводов внутри банка. Во-вторых, специфика перевода отличается от страны к стране, и от валюты к валюте.

В этой статье мы разберём, что такое международный банковский перевод, как перевести деньги на банковский счёт в другую страну, какими законами регулируются переводы на счёт в иностранное государство и какие есть способы получения средств в российском банке.

Банковский перевод: что это, какие виды существуют, как регулируется

Банковский перевод – это операция, проводимая финансовым учреждением (банком) и, в ходе которой банк-отправитель передаёт банку-получателю межбанковское платёжное поручение с просьбой зачислить сумму перевода на счёт бенефициара (это физическое или юридическое лицо, которое получает денежные средства от отправителя) при условии, что на счёте отправителя есть необходимые средства.

В платёжное поручения включаются реквизиты счёта (о необходимых реквизитах для международного или внутреннего перевода, мы писали в статье «Какие банковские реквизиты нужны для международного денежного перевода?»

Как сделать банковский перевод?

1. Откройте раздел «Платежи и переводы» в мобильном приложение банка или сайт.
2. Если перевод внутри страны, то введите реквизиты получателя, если в другую страну, то выберите страну получения и укажите SWIFT код банка назначения или IBAN.
3. Проверьте сумму перевода и подтвердите операцию.

Согласно Федеральному закону «О национальной платёжной системе» № 161 (ред. 02.07.2021) денежные переводы (электронный банковский перевод и перевод с помощью специализированных систем) можно разделить так:

1. Банковский перевод, который обеспечивается с банковского счёта отправителя или без открытия счёта в банке отправителя.
2. Перевод электронных денег (т.е. с помощью онлайн переводов в банке или в специализированных системах переводов) на счёт в банке получателя, выдача наличных в отделении или получение средств без открытия счёта в банке (имеется в виду получение на электронные кошельки, как PayPal и ЮMoney).

Когда вы переводите денежные средства с помощью онлайн банкинга, то их можно разделяться на:

1. Внутрибанковский перевод – это денежный перевод между клиентами одного банка, т.е. денежные средства отправляют с одного счёта на другой счёт в рамках одной финансовой организации без сторонних банков.
2. Перевод денег из одного банка в другой, находящихся на территории России. В данном случае в процесс перевода включают дополнительное звено, а именно Центральный Банк России, который получает платёжное поручение от банка отправителя, что тот хочет перевести определённую сумму на счёт в другой банк. ЦБ РФ проверяет перевод и далее пересылает платёжное поручение в банк-получатель, который фиксирует сумму у себя на стороннем счете и потом высылает сумму на счёт бенефициара. Так как в процессе перевода задействованы дополнительные ресурсы, то банки возьмут дополнительную комиссию порядка 1% от суммы перевода.
3. Международный банковский перевод – это движение денежных средств между банками, которые находятся в разных странах. Перевод осуществляется между банком-резидентом России (или другой страны) и банком-нерезидентом.

Международный банковский перевод

Давайте подробнее остановимся на международных банковских переводах.

С помощью международной системы SWIFT.

К системе SWIFT подключены крупные банки в разных странах (в России такие как Тинькофф, Райффайзен Банк и другие), по сути это обмен сообщениями (финансовыми и системными). Финансовые выглядят, как запрос на перевод денежных средств.

В процесс перевода участвуют:

• банк отправитель;
• банк посредник;
• банк получатель.

Какие комиссии могут быть включены SWIFT в банке?

1. Комиссия банку отправителю минимум 1% от суммы перевода (минимальную и максимальную сумму лучше уточнить у своего банка, но, например, в Сбербанке это минимум 150 рублей и максимум 10 000 рублей (или эквивалентная сумма в другой валюте)).
2. Система SWIFT берёт фиксированную комиссию за передачу запроса.
3. Банк-посредник берет комиссию за пользование средствами.
4. Банк получатель тоже может взять комиссию за обработку.
5. Плюс маржа курса обмена валют, которая отличается от банка к банку, но, как правило, выше среднерыночной на 1.5-2%.

В совокупности размер комиссии может быть от 5 до 10%.

С помощью банков партнёров.

В ряде стран могут быть банки партнёры, и переводы можно совершить по номеру телефона, например, мы писали о похожем варианте в случае перевода в Сбербанке в страны ближайшего зарубежья, как Таджикистан, Узбекистан и другие.

С помощью сторонних систем международных переводов.

Перевести деньги в иностранный банк можно без открытия счёта, пополнив счёт аккаунта или привязав банковскую карту к аккаунту. Действие платформ по переводу также регулируются ФЗ-161.

Сколько идет банковский перевод?

Lukas Blazek

Срок банковского перевода зависит от способа и направления. В России он ещё регулируется федеральным законом № 161 «О национальной платёжной системой»:

• Онлайн перевод в рамках одного банка занимает 1 рабочий день.
• Перевод в другой банк до 3 рабочих дней (по закону);

Сколько идет международный банковский перевод?

• Международный банковский перевод идёт до 7 рабочих дней, так как может проводиться проверка безопасности банком получателем и банками посредниками.
• Перевод в специализированных системах может поступать в срок до 5 минут. Все зависит от способа перевода.

Как сделать банковский перевод из России другую страну?

Вы можете воспользоваться услугами традиционного банка, но, как мы уже упоминали выше, это достаточно дорого, и вы много потеряете на комиссиях и курсовой марже. Кроме того, в некоторых случаях могут быть ограничения на переводы в банке.

Второй и более выгодный вариант – сервисы международных денежных переводов. С ними легко можно гарантировать, что вы максимально сэкономите и сократите срок перевода.

На данный момент уже сформировался рынок надёжных и безопасных систем денежных переводов, доступных для жителей России, позволяющих сделать перевод быстро и дёшево.

Ниже мы собрали основные направления международных денежных переводов из России и варианты переводов для них:

Перевод денег на банковский счёт в Германию (и другие страны Евросоюза).

Photo by Maheshkumar Painam on Unsplash

Межбанковские переводы на счёт в страны Евросоюза происходят с помощью кода IBAN (номер счёта внутри ЕС/ЕЭС).

Перевод с помощью банка, как мы уже писали выше, будет задействовать банк-посредник и, таким образом, комиссию может взять банк-отправитель, банк-посредник и банк-получатель.

Наиболее простой и более дешёвый способ – воспользоваться системой для международного перевода. Согласна механизму сравнения Monito, лучший вариант будет Paysend.

Данные актуальны на 27.12.2021

Перевод денег на банковский счёт в Узбекистан, Таджикистан, Азербайджан, Киргизскую республику, Армению, Беларусь, Казахстан, Молдову.

Фото автора Hasan Şimşekli: Pexels

Так как данные страны входят в одну экономическую зону, то в некоторых банках, как, например, Сбербанк и МТС, вы можете перевести деньги на счёт в Узбекистан, Таджикистан Азербайджан, Киргизскую республику, Армению, Беларусь, Казахстан, Молдову по номеру телефона. Список банков-партнёров Сбер мы указывали здесь.

Для переводов в данные страны можно также воспользоваться системой SWIFT.

Но самым выгодным вариантом перевода будет одна из систем международных денежных переводов, как Paysend, Western Union или другие.

По данным на 27.12.2021 самый выгодный вариант будет PaySend.

Перевод денег на банковский счёт в Украину.

Фото автора Max Vakhtbovych: Pexels

Переводы на счёт в украинские банки из России возможен через SWIFT, но, как мы упоминали ранее, это не самый быстрый и дешёвый вариант.

Наиболее выгодный способ-это перевод с помощью систем международных денежных переводов, которые доступны в России, как Paysend и Western Union, если у вас открыт в ней аккаунт.

Если вы отправляете деньги из другой страны, то можно рассмотреть Wise, MoneyGram и Skrill.

Перевод денег на банковский счёт в США.

Фото автора Nout Gons: Pexels

Крупные банки США, как и других стран входят в систему SWIFT, и это единственный способ отправить денежные средства со счёта в России на счёт в США и наоборот.

Помимо банков, можно воспользоваться системами международных переводов, как Western Union и PayPal.

Согласно данным механизма сравнения Monito лучшим вариантом в данной паре стран будет PayPal.

Данные актуальны на 27.12.2021