За счёт понятных схем эмиграции Германия очень привлекательна для экспатов, и с каждым годом всё больше людей приезжают для построения карьеры за рубежом именно сюда. Кроме того, в 2022 году Германия стала одной из стран Европейского союза, которая предложила активную помощь гражданам Украины и, согласно данным www.statista.com, приняла более 1 миллиона беженцев.
Одним из первых вопросов в новой стране становится “В каком банке открыть счёт в Германии” и как это сделать, ведь требуется оплачивать счета, расплачиваться в магазинах и в том числе переводить средства в помощь родным.
В этой статье мы расскажем о банковской системе Германии, как открыть банковскую карту и о 7 лучших онлайн банках в Германии, которые помогут вам быстро открыть счёт для повседневных затрат.
Банковская система Германии включает 3 уровня и регулируется Немецким федеральным банком.
Уровни включают:
Финансовые услуги и банковские регулируются органом BaFin.
Кроме того, в Германии существуют международные банки, и всё большую популярность набирают онлайн банки и необанки, которые чаще называют в Германии direktbank.
Перед тем как открыть счёт в немецком банке, стоит ознакомиться с типами счетов:
Мы не будем подробно останавливаться на всех типах счетов, а перейдём к вопросу, какие документы вам будут необходимы для открытия счёта в Германии.
В данном случае мы разберём документы, которые понадобятся, если вы хотите открыть счёт в государственных и коммерческих банках будучи не гражданином ЕС, так как если у вас есть гражданство ЕС, то вашего паспорта будет вполне достаточно.
В большинстве случаев для открытия счёта вам потребуется лично пойти в отделение и предоставить следующий пакет документов:
Данный список приблизительный и может меняться в зависимости от того, где вы хотите открыть счёт. Поэтому мы рекомендуем сверить необходимый набор в банке, где вы хотите открыть счёт.
Намного проще открыть счёт в онлайн банках, и именно на них мы остановимся в этой статье.
Мы рекомендуем Revolut, если вы ищете интеллектуальную цифровую альтернативу традиционным банкам, поскольку это, вероятно, самый полный онлайн-банк в Германии. Если вы зарегистрируетесь по нашей ссылке ниже, вы получите бесплатное пополнение на 10 евро!
Лучшим выбором для открытия счёта онлайн будут онлайн банки или виртуальные карты. Мы определяем «онлайн банк» как необанки, которые изначально работают в виртуальном пространстве. В нашей статье мы не рассматриваем традиционные банки, которые в последние годы перешли на цифровой банкинг, но имеют физические отделения.
Наша оценка включает все плюсы и минусы, что позволит вам принять собственное решение на основе всех значимых для вас факторов.
Ниже мы предлагаем рассмотреть онлайн банки Германии, их рейтинг от экспертов Monito и способы открыть счёт в 2023 году.
Чтобы определить, какие онлайн банки в Германии набрали больше баллов, чем другие, мы использовали модель, ориентированную на потребителя, включающую анализ нескольких ключевых факторов. Для начала мы взвесили ряд конкретных показателей, как сборы и комиссии, простота использования, надежность, обслуживание и покрытие, прозрачность и удовлетворенность клиентов, чтобы собрать воедино достоверную всестороннюю картину того, что предлагают ведущие цифровые банки для проживающих в Германии.
Затем мы изучили эти результаты и представили наши выводы в виде ряда ключевых факторов, которые, по нашему мнению, вам следует знать о трех цифровых банках, получивших наивысшие оценки.
Возможно, самый известный мобильный банк в Европе. N26 – это широко используемый и любимый пользователями немецкий онлайн банк, у которого около семи миллионов клиентов в Европейском Союзе. N26 также сотрудничает с сервисом Wise, что позволяет совершать международные денежные переводы в приложении по одному из лучших обменных курсов на рынке. Благодаря его обширному предложению текущих счетов мы рекомендуем N26 практически всем, кто интересуется недорогим банковским обслуживанием.
Название счёта (тарифа): Стандарт N26
Тип счета: Текущий (банковские реквизиты Германии).
Общая стоимость: 0 евро в месяц.
Особенности: Мгновенные социальные выплаты, овердрафт, депозит наличными (в Германии, Австрии и Италии).
Может ли открыть счет в N26 нерезидент? Нет, вы должны быть или резидентом Германии или у вас паспорт одной из стран ЕС, или нескольких поддерживаемых стран, как Великобритания.
Дополнительная информация: прочитайте наш полный обзор о N26.
N26 предлагает несколько платных cчетов и бесплатный тариф «Стандарт», который, по нашему мнению, сам по себе является очень функциональным пакетом онлайн банкинга (особенно если учесть, что ежемесячная плата не стоит ни цента). Тариф N26 «Стандарт» — это полноценный текущий счёт, доступный онлайн и в приложении N26. Он позволяет совершать мобильные платежи и включает в себя дебетовую карту Mastercard, которая доставляется бесплатно.
Можно снять деньги бесплатно в банкомате не более трёх раз, после каждое снятие будет стоить 2 Евро. Если вы хотите снять деньги за пределами еврозоны (например, в США или Великобритании), то комиссия будет достаточно высокой, а именно 1,70% от всей суммы снятия.
Стандартный счёт в N26 подойдёт вам, если у вас есть официальный статус резидента в Германии, но пока нет кредитной истории или вы не можете подтвердить адрес проживания. В этом случае N26 и стандартный тариф станет для вас простым и удобным вариантом текущего счёта. Если вы хотите добавить более расширенный функционал, то придётся заплатить от 4,90 до 16,90 евро в месяц, и в этом случае вы сможете получить комплексное страхование, статистику расходов и льготную поддержку.
Tomorrow — это финтех-компания, аффилированная с немецким банком Solarisbank, стремящаяся к положительному влиянию на окружающую среду и утверждающая, что ставит влияние на экологию выше прибыли. Клиенты могут выбирать между тремя текущими счетами: первые два с возможностью получить пластиковую дебетовую карту Visa и премиальный уровень с деревянной дебетовой картой Visa. Мы особенно выделим базовый тип счёта Tomorrow «Now», который станет идеальным выбором для клиентов, ориентированных на экологичный банкинг, благодаря низким общим затратам и инвестициям в будущее экологии.
Название счёта (тарифа): Now
Тип счета: Текущий (принадлежит Solarisbank, банковские реквизиты в Германии).
Общая стоимость: 3-9 евро в месяц (в зависимости от того, сколько вы снимаете).
Примечательные особенности: климатические вклады, сберегательные счета
Может ли открыть счет в Tomorow нерезидент? Да, для открытия счёта вы можете воспользоваться паспортами и ID-картами Азербайджана (паспорта, выданные после 2013 года), Грузии (ID-карты, выданные после 2011 года), Казахстана (паспорта, выданные после 2010 года), Украины (ID-карты, выданные после 2016 года и паспорта, выданные после 2007 и 2015 годов), России (паспорта, выданные после 2006 и 2010 годов). Также принимаются карты резидентов Германии. Информация взята со страницы FAQ Tomorrow.
Все три модели платных аккаунтов Tomorrow (стоимость которых варьируется от 3 до 15 евро в месяц) создают экологичные инвестиции. Это достигается за счет транзакционных издержек и депозитов пользователей, которые частично инвестируются в такие проекты, как посадка лесов, устойчивое производство энергии или очистка питьевой воды в более бедных регионах мира.
Даже с базовой учетной записью Tomorrow компенсируется выброс CO2 владельца учетной записи, а с премиальной учетной записью «Zero» пользователи ещё получают деревянную карту Visa. Сложно судить, насколько это экологичное решение, но данная функция присутствует и также возмещает нанесённый вред с оплаченных комиссий.
Помимо акцента на устойчивое экологическое развитие, Tomorrow также предлагает расширенный функционал. Счёт позволяет совершать бесплатные платежи по всему миру и предлагает конвертацию валюты по среднерыночному обменному курсу на всех счетах. Снятие наличных за границей на базовом счёте стоит 1,5% от суммы снятия.
Если вы нерезидент в Германии, заинтересованы в отличном пользовательском опыте и собираетесь часто путешествовать за пределы Германии, то счёт в Tomorrow может быть очень хорошим решением для вас.
Известный бренд в сфере цифрового банкинга, Revolut , в последние годы занимает важнейшее место в европейском секторе недорогих онлайн финансовых услуг. С более чем 12 миллионами пользователей лондонский финтех стартап доступен не только в Германии, но и по всему миру. Однако, поскольку банковская лицензия у Revolut есть не во всех странах ЕС, мы считаем, что Revolut лучше всего подойдёт в качестве дополнительного финансового решения с основным банковским счетом, а не вместо него или в качестве временного решения для новых эмигрантов.
Название счёта (тарифа): Стандартный
Тип счета: Текущий (литовские банковские реквизиты).
Общая стоимость: 0 евро в месяц.
Примечательные особенности: реквизиты банковского счета в Великобритании, мультивалютный баланс.
Может ли открыть счет в Revolut нерезидент? Да, вам потребуется предоставить адрес проживания в стране пребывания, ваш паспорт или ID, если вы гражданин России или Беларуси, то потребуется виза или карта резидента в Германии. Если вы гражданин Украины, то вы можете предоставить, только украинский заграничный паспорт или ID-карту, выданную после 2016 года, и кроме того, пополнение счёта с украинского банка и переводы в Украину будут для вас бесплатными.
Дополнительная информация: см. наш полный обзор на Revolut.
Revolut является полноценным банком (имеющим лицензию Банка Литвы и предлагающим страхование вкладов и такие продукты, как кредиты и кредитные карты) в некоторых частях ЕС/ЕЭЗ, включая Германию. Это означает, что если у вас есть карта резидента в Германии, то вы без труда можете открыть счёт в Revolut и использовать ряд финансовых услуг, типичных для традиционных банков, что делает его привлекательной альтернативой крупным банкам благодаря его уникальной способности предлагать низкие комиссии и впечатляющий спектр услуг. Как мы упоминали выше, банк очень лоялен к эмигрантам и всеми силами помогает беженцам из Украины, убирая комиссии и предлагая открытие счёта по украинским документам.
Открытие «Стандартного» счета в Revolut совершенно бесплатно, но доставка первой дебетовой карты обойдется примерно в 5 евро. Хотя снятие средств в банкоматах также бесплатно, применяется комиссия в размере 2% (минимум 1 евро) со всех операций по снятию средств после первых 200 евро или пяти снятий в месяц. Более того, перевод денег другим пользователям Revolut не только бесплатный, но и мгновенный. Поэтому сервис будет отличным решением для тех, кто часто отправляет деньги пользователям Revolut.
Также Revolut предлагает низкие комиссии за международные денежные переводы, что делает услугу привлекательной для тех, кто часто отправляет деньги за границу. В будние дни они не взимают наценку за обменный курс, а с пользователей взимается только фиксированная комиссия в 0,50% за все переводы, отправляемые за границу. Однако имейте в виду, что Revolut взимает двойную комиссию за международные денежные переводы, сделанные в выходные дни, увеличивая комиссию до 1%.
Давайте познакомимся с полным обзором планов Revolut:
Standard: при нулевых первоначальных затратах вариант «Стандарт» предлагает цифровой текущий счет (с литовским IBAN) без ежемесячной платы и бесплатную дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате бесплатно до пяти раз или 200 евро в месяц (в зависимости от того, что наступит раньше). После наступления лимита снятие стоит 2% от полученной суммы.
Plus: аккаунты Plus стоят 2,99 евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате бесплатно до 200 евро в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
Premium: Премиум-аккаунты стоят 7,99 евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкоматах до 400 евро в месяц бесплатно. После наступления лимита стоимость снятия 2% от суммы.
Metal: учетные записи Metal стоят 13,99 евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате до 800 евро в месяц бесплатно, а после наступления лимита — 2 % от суммы снятия.
Revolut один из лучших банковских продуктов, доступных в настоящее время на рынке, и предоставляет удобный вариант для ежедневного использования. Счёт в Revolut идеально подойдёт, если вы только приехали в Германию и нет кредитной истории, также это очень удобный вариант, если уже есть счёт в традиционном банке, но как иностранец вы платите высокие комиссии за обслуживание. Кроме того, карту Revolut очень удобно использовать за границей, особенно если ваши траты не превышают 1000 евро (или эквивалент этой суммы) и ваши расходы приходятся на будние дни. Как мы уже упоминали выше, Revolut очень подходит беженцам из Украины, так как помимо открытия счёта с украинскими документами, позволяет производить переводы в Украину без комиссии.
Wise — это не банк, а оператор международных денежных переводов, известный тем, что предлагает одни из самых дешевых международных переводов в мире (согласно нашему рейтингу, Wise действительно является одним из лучших сервисов денежных переводов из всех представленных на рынке). Однако денежные переводы — не единственное направление Wise, компания также предлагают мультивалютный счет Wise. Недорогой счет для расходов в иностранной валюте и карта, которая занимает лидирующую позицию в своем сегменте.
Название счёта (тарифа): Мультивалютный счёт
Тип счета: онлайн счёт (принадлежащий Barclays в Великобритании, Wells Fargo в США, DBS в Сингапуре и т. д.).
Общая стоимость: 0 евро в месяц.
Примечательные особенности: международные денежные переводы, несколько реквизитов счета, мультивалютный баланс.
Может ли открыть счет Wise нерезидент? Да, вам необходимо подтвердить адрес проживания в Германии или предоставить карту резидента, заграничный паспорт или паспорт ЕС. Граждане Украины могут открыть аккаунт с украинскими документами (паспорт, водительские права) или удостоверением беженца, если документов нет при себе. Для граждан России и Беларуси необходима карта резидента в Германии.
Дополнительная информация: см. наш полный обзор на Wise.
Подать заявку на Wise Account можно быстро и просто, используя подтверждение проживания в Германии (а также во многих странах мира). После того как вы зарегистрируетесь и ваша карта будет доставлена (доставка в Германию занимает до двух недель), вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями учетной записи:
Именно по вышеуказанным причинам мы считаем Wise лучшим мультивалютным онлайн-аккаунтом, доступным как для жителей Германии, так и для нерезидентов, и продуктом, который мы настоятельно рекомендуем эмигрантам, путешественникам и любителям онлайн шоппинга.
Голландский необанк bunq на самом деле сложно сравнивать с некоторыми другими претендентами в данном списке с точки зрения доступности. Это связано с тем, что bunq не предлагает бесплатную учетную запись, а многие из услуг предоставляются за дополнительную плату. Тем не менеедля тех, кто не возражает ежемесячно платить более высокую комиссию за банковский онлайн-счет, bunq предлагает множество интересных возможностей и преимуществ, которые могут быть полезны.
Название счёта (тарифа): Easy Bank
Тип счета: текущий (немецкие, французские, испанские или голландские банковские реквизиты).
Общая стоимость: 2,99 евро в месяц.
Примечательные особенности: разделение счетов, интеграция денежных переводов с Wise,
Может ли открыть счет bunq нерезидент? Да, если он может предоставить паспорт страны, которая включена в список, собранный в службе поддержки bunq.
Для граждан Украины можно предоставить ID-карту или свидетельство из посольства. Для граждан России необходимо предоставить карту резидента в Германии или в другой стране, где действует банк.
Дополнительная информация: см. наш полный обзор на bunq
Доступный в Германии и большинстве других стран ЕС, bunq предлагает три различных типа банковских счетов по цене от 2,99 до 17,99 евро в месяц. После серьезного обновления цен в 2021 году bunq превратился из одного из самых дешевых необанков для зарубежных трат в один из самых дорогих. В самом доступном плане bunq при оплате картой в иностранной валюте за границей взимается комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции, а также комиссия за соединение в размере 0,5%, в то время как в двух более премиальных планах комиссия в размере 1,5% не взимается при безналичных платежах за границей, но комиссия за соединение 0,5% остается.
Снятие наличных в банкоматах также довольно дорогая услуга, независимо от плана. В самом дешевом тарифе «Easy Bank» комиссия за снятие средств составляет не только 0,99 евро за первые четыре снятия в месяц (после чего комиссия увеличивается до 2,99 евро за снятие), но и дополнительно взимается комиссия в размере 1,5% и 0,5% за снятие средств в иностранной валюте и соединение. Это означает, что за снятие 1000 долларов в США вы заплатите комиссию в размере 2,1%, что сопоставимо с комиссией, взимаемой традиционными банками.
Несмотря на обновлённую ценовую политику, вы обнаружите, что bunq в среднем по-прежнему является более дешевым вариантом для зарубежных оплат, чем традиционные банки, хотя и не сопоставим с его основными альтернативами, как N26 и Revolut.
Тарифы Bunq делятся на три уровня следующим образом:
Easy Bank: недорогой текущий счет с немецким, французским, испанским или голландским IBAN, который поставляется с дебетовой картой Mastercard и возможностью денежных переводов. Аккаунт стоит 2,99 евро в месяц.
Easy Money: учетная запись с дополнительными функциями, включая статистику расходов, четыре бесплатных снятия средств в банкомате в месяц, функциями контроля бюджета, металлическую дебетовую карту и бухгалтерское программное обеспечение. Аккаунт стоит 8,99 евро в месяц.
Easy Green: Премиум-тариф, уникальная функция Easy Green позволяет пользователям отслеживать, как потраченные средства отражаются на посадке лесов (каждые потраченные 100 евро равны посаженному дереву). Стоимость 17,99 евро в месяц. В нашем обзоре bunq мы обнаружили, что данная инициатива не является настолько значимой для большинства пользователей.
Мы считаем, что bunq подходит не для всех пользователей, особенно для тех, кто хочет сократить расходы или только приехал в Германию и не хочет платить за текущий счёт. Кроме того, не всем пользователям могут показаться привлекательными экологические решения bunq. Однако предположим, что вы живете в Германии или другой стране, где действует банк, и хотите получить счёт с местным IBAN (особенно, если вы не возражаете платить 2,99 евро в месяц за услуги, которые предлагает bunq). В этом случае мы бы порекомендовали план bunq «Easy Bank», который предоставляет интересный платный банковский счёт онлайн.
Партнер немецкого банка Solarisbank AG, Vivid Money — это не банк сам по себе, а финтех-компания, предлагающая цифровой счет и карту. Сочетая расчетный счет с функцией кэшбэка, пользователи Vivid Money могут сэкономить до 25% на повседневных покупках и легко рефинансировать комиссию за управление счетом в размере 9,90 евро в месяц, которая предоставляется в премиальном тарифе (хотя есть и бесплатный тариф, предлагающий меньший кэшбэк). Повышенный кэшбэк - причина, почему мы считаем, что у Vivid Money лучшая программа вознаграждений среди всех онлайн банков в Германии.
Название счёта (тарифа): Vivid Prime
Тип счёта: Текущий (принадлежит Solarisbank, банковские реквизиты в Германии).
Общая стоимость: 9,90 евро в месяц.
Примечательные особенности: Программа кэшбэка, дробное инвестирование (акции, ETF, криптовалюта, драгоценные металлы), мультивалютные балансы, страховки.
Может ли открыть счет Vivid нерезидент? Да, Vivid принимает паспорта и ID карты ряда стран, среди которых Грузия, Казахстан, Россия и другие страны из списка, указанного в службе поддержки Vivid.
Дополнительная информация: см. наш полный англоязычный обзор на Vivid Money.
Идеальный вариант счёта для тех, кто ищет выгодный кэшбэк, премиальный план Vivid Money «Vivid Prime» предлагает лучшую программу кэшбэка, которую возможно встретить в Германии. Однако, несмотря на то, что в бесплатном тарифе кэшбек значительно ниже, мы также настоятельно его рекомендуем. Бесплатный план включает металлическую дебетовую карту, которую можно использовать для платежей по всему миру, и снятие наличных до 200 евро в месяц без комиссии. Это делает Vivid одним из привлекательных немецких необанков на рынке.
Как уже упоминалось, основное различие между платным и бесплатным тарифом заключается в типе программы кэшбэка. Бесплатный счёт Vivid, «Vivid Standard» ограничен кешбэком в размере 20 евро в месяц через так называемую программу «Чемпионы» — программу лояльности для различных заведений. В «Vivid Prime» пользователи получают кэшбэк до 100 евро в месяц за покупки в популярных розничных магазинах, кафе, ресторанах и многих других заведениях, включая кэшбэк до 10% на бренды по вашему выбору.
Вы сами можете решить, какой тариф Vivid подойдёт вам больше всего, но мы рекомендуем Vivid как один из лучших необанков с кешбеком в Германии — как в бесплатных, так и в платных тарифах.
Отдельно мы хотели бы остановится на том, как открыть счёт в Германии беженцу из Украины. Традиционные банки открывают базовый счёт, который позволит расплачиваться, но не будет накопительных процентов, нет возможностей получить кешбэк и других продвинутых функций. Для открытья счёта нужно обратиться в отделение банка с украинскими документами:
Известны следующие банки Германии для беженцев из Украины:
К сожалению, в традиционных банках в Германии редко можно встретить менеджеров, кто говорит на украинском или русском языке, поэтому ещё может потребоваться переводчик для заполнения анкеты и помощи в отделении.
Открыть счёт онлайн, пожалуй, самый простой и выгодный способ. Мы упоминали ранее, что Revolut, Wise и bunq предлагают открыть онлайн счета по украинским документам.
Кроме того, Revolut предлагает бесплатные переводы в Украину и пополнение счёта с украинских карт.
Мы разбирали подробно каждый необанк в статье о том, как открыть банковскую карту для украинцев онлайн.
В заключение давайте сравним несколько исследованных нами онлайн банков в Германии. Мы выбрали стандартный план Revolut, Tomorrow, bunq и N26 из-за схожих универсальных предложений:
 |  |  |  | |
Счёт | Standard | Standard | Now | Easy Bank |
Комиссия в месяц | €0 | €0 | €3 | €2.99 |
Межд. Комиссия за снятие средств | 1.7% | 2%3 | €2 за снятие | Первые 5 снятий средств в месяц 0,99 евро каждое, после €2,99 каждое.⁴ |
Комиссия за перевод | 0% | 0% | 0% | 1.5% |
Комиссия за международный перевод | 1%-3%¹ |
| N/A | 0.35%-2.85%¹ |
Доставка Карты² | €0 | €0 | €0 | €0 |
Бесконтактный платёж | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Google Pay | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Apple Pay | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
3D Secure | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Депозитные возможности |
|
| SEPA перевод |
|
Овердрафт | ✔ | ✘ | ✘ | ✘ |
Платформы |
|
| Мобильное приложение |
|
Страхование депозита | €100,000 | €100,000 | €100,000 | €100,000 |
Количество пользователей | 8 миллионов | 25+ миллионов | Около 120,000 | Более 150,000 |
Trustpilot | 3.4/5 (25K Отзывов) | 4.3/5 (121K Отзывов) | 3.4/5 (472 Отзывов) | 2.6/5 (3.3K Отзывов |
Служба поддержки | Email, live чат | 24h в приложении live чат | Email, live чат, телефон | Email, live чат |
| Попробовать N26 | Попробовать Revolut | Попробовать Tomorrow | Попробовать bunq |
Последнее обновление: 11.12.2022
¹ Использует платформу Wise для международных денежных переводов
² Только первая карта
³ В Германии минимальная комиссия €1
4 То же самое относится и к снятию наличных в валютах, отличных от евро, если снимаемая валюта совпадает с валютой счета. В случае необходимости конвертации добавляется 0,5% к стоимости снятия.
Наши рекомендации основаны на солидном опыте.
