Как Открыть Счёт в Банке Германии Иностранцу?💳

Кратко об N26

N26 предлагает несколько платных cчетов и бесплатный тариф «Standard», который, по нашему мнению, сам по себе является очень функциональным пакетом онлайн банкинга (особенно если учесть, что ежемесячная плата не стоит ни цента). Тариф «N26 Standard» — это полноценный текущий счёт, доступный онлайн и в приложении N26. Он позволяет совершать мобильные платежи и включает в себя дебетовую карту Mastercard, которая доставляется бесплатно.

Сколько стоит снимать деньги с карты N26 по тарифу «Standard» в банкомате?

Можно снять деньги бесплатно в банкомате не более трёх раз, после каждое снятие будет стоить 2 Евро. Если вы хотите снять деньги за пределами еврозоны, то комиссия будет достаточно высокой, а именно 1,70% от всей суммы снятия. 

Преимущества N26

• Интегрирован с Wise для международных денежных переводов;
• Безопасный текущий счет и есть банковская лицензия;
• Мгновенные переводы на большинство других банковских счетов SEPA;
• Стандартный тариф практически бесплатный и подходит для повседневного использования.

Недостатки N26

• Комиссия 1,70% за снятие наличных в банкомате в иностранной валюте;
• Нет накопительных процентов, кредитов, совместного счета или мультивалютной функциональности;
• Для неограниченного бесплатного снятия наличных необходимо переходить на платный тариф.

Когда вам может подойти N26?

Стандартный счёт в N26 подойдёт вам, если у вас есть официальный статус резидента в Германии, но пока нет кредитной истории или вы не можете подтвердить адрес проживания. В этом случае N26 и стандартный тариф станет для вас простым и удобным вариантом. Если вы хотите добавить более расширенный функционал, то придётся заплатить от 4,90 до 16,90 евро в месяц, и в этом случае вы сможете получить комплексное страхование, статистику расходов и льготную поддержку.

Кратко о Tomorrow

Все три модели платных аккаунтов Tomorrow (стоимость которых варьируется от 0 до 17 евро в месяц) создают экологичные инвестиции. Это достигается за счет транзакционных издержек и депозитов пользователей, которые частично инвестируются в такие проекты, как посадка лесов, устойчивое производство энергии или очистка питьевой воды в более бедных регионах мира.

Преимущества Tomorrow

• Комиссии клиентов вкладываются в экологичные проекты;
• Хороший вариант расчетного счёта для повседневного использования;
• Привлекательные цены на валютные операции;
• Интересные проекты, общий кошелёк и Tomorrow Funds;
• Доступен для нерезидентов с локальными ID-картами и паспортами, которые поддерживает система верификации. В том числе даёт возможность открыть счет в Германии гражданам Украины.

Недостатки Tomorrow

• Комиссия за управление счетом с 3 евро в месяц;
• Дорогое снятие наличных в банкоматах;
• Отсутствуют денежные депозиты, международные переводы и другие основные банковские функции.

Экологичная миссия Tomorrow

Даже с базовой учетной записью Tomorrow компенсируется выброс CO2 владельца учетной записи, а с премиальной учетной записью «Zero» пользователи ещё получают деревянную карту Visa. Сложно судить, насколько это экологичное решение, но данная функция присутствует и также возмещает нанесённый вред с оплаченных комиссий. 

Помимо акцента на устойчивое экологическое развитие, Tomorrow также предлагает расширенный функционал. Счёт позволяет совершать бесплатные платежи по всему миру и предлагает конвертацию валюты по среднерыночному обменному курсу на всех счетах. Снятие наличных за границей на базовом счёте стоит 1,5% от суммы снятия.

Когда вам может подойти Tomorrow?

Если вы нерезидент в Германии, заинтересованы в отличном пользовательском опыте и собираетесь часто путешествовать за пределы страны, то счёт в Tomorrow может быть очень хорошим решением для вас.

Кратко о Revolut

Revolut является полноценным банком (имеющим лицензию Банка Литвы и предлагающим страхование вкладов и такие продукты, как кредиты и кредитные карты) в некоторых частях ЕС/ЕЭЗ, включая Германию. Это означает, что если у вас есть карта резидента в Германии, то вы без труда можете открыть счёт в Revolut и использовать ряд финансовых услуг, типичных для традиционных банков, что делает его привлекательной альтернативой крупным банкам благодаря его уникальной способности предлагать низкие комиссии и впечатляющий спектр услуг. Как мы упоминали выше, банк очень лоялен к эмигрантам и всеми силами помогает беженцам из Украины, убирая комиссии и предлагая открытие счёта по украинским документам.

Открытие «Стандартного» счёта в Revolut совершенно бесплатно, но доставка первой дебетовой карты обойдется примерно в 5 евро. Хотя снятие средств в банкоматах также бесплатно, применяется комиссия в размере 2% (минимум 1 евро) со всех операций по снятию средств после первых 200 евро или пяти снятий в месяц. Более того, перевод денег другим пользователям Revolut не только бесплатный, но и мгновенный. Поэтому сервис будет отличным решением для тех, кто часто отправляет деньги пользователям Revolut. 

Также Revolut предлагает низкие комиссии за международные денежные переводы, что делает услугу привлекательной для тех, кто часто отправляет деньги за границу. В будние дни они не взимают наценку за обменный курс, а с пользователей взимается только фиксированная комиссия в 0,50% за все переводы, отправляемые за границу. Однако имейте в виду, что Revolut взимает двойную комиссию за международные денежные переводы, сделанные в выходные дни, увеличивая комиссию до 1%. 

Преимущества Revolut

• Широкий выбор банковских услуг и мультивалютные возможности;
• Дебетовая карта подходит для международных оплат;
• Включает инвестиции в функционал;
• Удобное мобильное приложение с множеством функций;
• Зарубежные транзакции на сумму до 1000 евро (или эквивалент) освобождены от комиссий за обмен валюты;
• Граждане Украины могут открыть счёт с украинскими документами и бесплатно отправлять переводы в страну.

Недостатки Revolut

• Некоторые интересные функции не доступны пользователям тарифа «Стандарт»;
• Многие операции в иностранной валюте облагаются комиссией;
• Более высокая стоимость конвертации валюты в выходные дни.

Какие тарифные планы доступны в Revolut?

Давайте познакомимся с полным обзором планов Revolut:

• Standard: план предлагает бесплатный онлайн текущий счёт без ежемесячной платы и бесплатную дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате бесплатно до пяти раз в месяц или до 200 евро. После этого стоимость снятия 2% от суммы снятия (минимум 1 евро за снятие).
• Plus: счёт стоит 3,99 евро в месяц или 40 евро в год, включая дебетовую карту, но за доставку взимается комиссия. Снятие наличных в банкомате бесплатно до 200 евро в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
• Premium: счёт стоит 9,99 евро в месяц или 100 евро в год, включая дебетовую карту, снятие наличных в банкоматах до 400 евро в месяц бесплатно. После превышения лимита взимается комиссия 2% от суммы снятия. Бесплатный обмен валют в будние и нет комиссий в выходные дни.
• Metal: счёт Metal стоит 16,99 евро в месяц или 165 евро в год, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате до 800 евро в месяц бесплатно, а после превышения лимита — 2% от суммы снятия. Первые две физичесие карты бесплатные. Бесплатный обмен валют в будние и нет комиссий в выходные дни.
• Ultra: план стоит 55 евро в месяц или 540 евро в год, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкомате до 2000 евро в месяц бесплатно, а после превышения лимита — 2% от суммы снятия. Бесплатный обмен валют в будние и нет комиссий в выходные дни.

Когда вам может подойти Revolut?

Revolut один из лучших банковских продуктов, доступных в настоящее время на рынке, и предоставляет удобный вариант для ежедневного использования. Счёт в Revolut идеально подойдёт, если вы только приехали в Германию и у вас нет кредитной истории, также это очень удобный вариант, если уже есть счёт в традиционном банке, но как иностранец вы платите высокие комиссии за обслуживание. Кроме того, карту Revolut очень удобно использовать за границей, особенно если ваши траты не превышают 1000 евро и ваши расходы приходятся на будние дни. Как мы уже упоминали выше, Revolut очень подходит беженцам из Украины, так как помимо открытия счёта с украинскими документами, позволяет производить переводы в Украину без комиссии.

Коротко о Wise

Подать заявку на Wise Account можно быстро и просто, используя подтверждение проживания в Германии. После того как вы зарегистрируетесь и ваша карта будет доставлена, вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями учетной записи:

• Местные банковские реквизиты в США, Еврозоне, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде, Венгрии и Турции;
• Хранение, обмен и пополнение счёта до 56 валют;
• Мультивалютная дебетовая карта Visa, удобная для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий;
• Доступ к мощной международной службе денежных переводов Wise прямо с баланса счета.

Преимущества Wise

• Реквизиты счета в 10 валютах;
• Хранение средств в более чем 50 валютах;
• Денежные переводы в 80+ стран со своего счета;
• Одни из самых выгодных курсов на рынке;
• Ценообразование доступно и прозрачно;
• Карту Wise можно использовать, чтобы избежать комиссий за иностранные транзакции;
• Никаких комиссий за открытие счёта или ежемесячных платежей;
• Граждане Украины могут легко открыть счёт по украинским документам или свидетельству беженца.

Недостатки Wise

• Оплата наличными или чеками не поддерживается;
• Овердрафт и кредиты недоступны;
• Отрицательные проценты на большие суммы на счетах в евро;
• Комиссия за пополнение счета с помощью дебетовой и кредитной карты;
• Жесткие лимиты и условия для бесплатного снятия средств в банкоматах.

Когда вам может подойти Мультивалютный счёт Wise?

Если вы планируете много путешествовать и если вы недавно приехали в Германию.

Коротко о bunq

Доступный в Германии и большинстве других стран ЕС, bunq предлагает три различных типа банковских счетов по цене от 0 до 18,99 евро в месяц. В бесплатном плане bunq при оплате картой в иностранной валюте за границей взимается комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции, а также комиссия за соединение в размере 0,5%, в то время как в двух более премиальных планах комиссия в размере 1,5% не взимается при безналичных платежах за границей, но комиссия за соединение 0,5% остается.

Преимущества bunq

• Выбор между немецким, испанским, французским или голландским IBAN;
• Партнерство с Wise для международных денежных переводов;
• Лицензированный банк в Нидерландах;
• Уведомления и субсчета для управления расходами;
• Проценты на сбережения;
• Достаточно просто открыть счёт эмигрантам.

Недостатки bunq

• Относительно дорогие премиальные тарифы;
• Дорогое снятие средств в банкоматах независимо от плана.

Доступные планы bunq

Тарифы Bunq делятся на четыре уровня следующим образом:

• Easy Savings — бесплатный текущий счёт с возможностью открытия IBAN в Германии, Франции, Испании или Нидерландах. Включает международные денежные переводы, но не включает дебетовую карту Mastercard. Сам счёт бесплатный, однако за переводы и снятие наличных может взиматься комиссия.
• Easy Bank — базовый платный счёт с расширенным функционалом: физическая дебетовая карта, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах в месяц, поддержка SEPA-переводов. Стоимость — 3,99 евро в месяц.
• Easy Bank Pro — включает все возможности Easy Bank, а также до 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах, поддержку 16 валют, до 25 субсчетов с индивидуальными IBAN. Также предлагает дополнительные инструменты для ведения бюджета и управления накоплениями. Стоимость — 9,99 евро в месяц.
• Easy Bank Pro XL - включает все возможности Easy Bank Pro, а также до 6 бесплатных снятий наличных в банкоматах, примиальную клиентскую поддержку, дополнительные преимущества для путешественников. Экологичный план, который включает посадку дерева для пользователя. Но если честно за 18.99 евро в месяц вы вполне можете самостоятельно отправлять всю сумму в фонды защиты природы.

Когда вам может подойти счёт в bunq?

Мы считаем, что bunq подходит не для всех пользователей, особенно для тех, кто хочет сократить расходы или только приехал в Германию и не хочет платить за некоторые сервисы, как снятие наличных. Кроме того, не всем пользователям могут показаться привлекательными экологические решения bunq. Однако предположим, что вы живете в Германии или другой стране, где действует банк, и хотите получить счёт с местным IBAN, то план bunq «Easy Savings», который предоставляет ещё и накопительный процент на сберегательном счёте до 2.% может вам подойти.

Коротко о Vivid

Идеальный вариант счёта для тех, кто ищет выгодный кэшбэк, премиальный план Vivid Money «Vivid Prime» предлагает лучшую программу кэшбэка, которую возможно встретить в Германии. Однако, несмотря на то, что в бесплатном тарифе кэшбек значительно ниже, мы также настоятельно его рекомендуем. Бесплатный план включает металлическую дебетовую карту, которую можно использовать для платежей по всему миру, и снятие наличных до 200 евро в месяц без комиссии. Это делает Vivid одним из привлекательных немецких необанков на рынке.

Преимущества Vivid Money

• Выгодный кэшбэк за оплаты, что редко можно встретить в европейских банках;
• Бесплатные частичные инвестиции в американские акции и ETF;
• Бесплатные оплаты дома и за границей;
• Бесплатные снятия средств в банкоматах по всему миру до 200 евро в месяц;
• Удобные инструменты в приложении (например, инвестиции, разделение счетов и т. д.);
• Возможность легко открыть счёт иностранцам и эмигрантам;
• До 15 бесплатных субсчетов в 100 разных валютах;
• Бесплатная металлическая дебетовая карта Visa;

Недостатки Vivid Money

• Нет поддержки по телефону;
• Никаких международных переводов или депозитов наличными;

Как работает Vivid Cashback?

Как уже упоминалось, основное различие между платным и бесплатным тарифом заключается в типе программы кэшбэка. Бесплатный счёт Vivid, «Vivid Standard» ограничен кешбэком в размере 20 евро в месяц через так называемую программу «Чемпионы» — программу лояльности для различных заведений. В «Vivid Prime» пользователи получают кэшбэк до 100 евро в месяц за покупки в популярных розничных магазинах, кафе, ресторанах и многих других заведениях, включая кэшбэк до 10% на бренды по вашему выбору.

Вы сами можете решить, какой тариф Vivid подойдёт вам больше всего, но мы рекомендуем Vivid как один из лучших необанков с кешбеком в Германии — как в бесплатных, так и в платных тарифах.