Карта Тинькофф Блэк: условия, отзывы, кэшбэк и оценка Monito💳

Тинькофф Банк – третий крупнейший банк в России по количеству пользователей (более 13 миллионов на данный момент) и у него есть банковская лицензия ЦБ РФ № 2673. Если вы спросите «В чём подвох карты Тинькофф Блэк», то мы ответим, что его нет - банк прозрачен в своих комиссиях и указывает все возможные платежи на официальном сайте и лэндинге карты Тинькофф Блэк.

Карта Тинькофф Блэк хранит средства пользователей на отдельных счетах, все данные защищены современными протоколами, доступ к счёту возможен после проверки голоса и распознавания лица, и дополнительно вы можете подключить защиту от мошенников (стоимость услуги 99 рублей в месяц).

Вы абсолютно точно можете доверять услугам банка и в частности карты Тинькофф Блэк.

Карта Тинькофф Блэк - что это?

Карта Тинькофф Блэк – это дебетовая карта банка Тинькофф, которая входит в категорию карт Black Edition, что означает особые условия по кэшбеку и проценту на остаток.

Tinkoff Black выпускает карту на платёжной системе МИР и Visa, Mastercard, которые действуют только в России.

На карте Тинькофф Блэк можно открыть счёт в одной из трёх валют на выбор: Рубль, Евро, Доллар США и еще 27 валют на одной карте. Как указано на официальном сайте компании, курс близок к биржевому, но мы рекомендуем проверять курс с помощью механизма сравнения Monito.  

Обратите внимание! В данный момент со всех валютных счетов в банке берется комиссия для счетов свыше 10 000 у. е, которая равна 1%.

Открыть карту Тинькофф Блэк можно бесплатно на официальном сайте Тинькофф или в мобильном приложении. Доставка карты осуществляется до вашего дома или офиса в течение 1-2 дней.

Со скольки лет можно оформить карту Тинькофф Блэк?

На официальном сайте банка указана информация, что оформить карту может гражданин России с 14 лет. Плата за карту не будет взиматься, пока владельцу счёта не исполнится 18 лет.

Если вы проживаете за границей от 6 месяцев, то мы рекомендуем обратить внимание на мультивалютные счета Revolut, N26, Monese и другие необанки в зависимости от места пребывания.

Тинькофф Блэк: условия

Условия карты включают кэшбэк, процент на остаток и ряд других услуг. Давайте разберём каждую из них отдельно.

Тинькофф Блэк: кэшбэк

Кэшбэк Тинькофф Блэк начисляется в зависимости от стоимости покупок по дебетовой карте Tinkoff Black на выбранные категории от 2 до 15%, от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям партнёров.

В 2022 году Тинькофф Банк внесли изменение в начисления кэшбэк в 1%. С февраля 2022 года вы можете выбрать 4 категории нужных вам товаров, на которые и будет начисляться кэшбэк, а не как ранее на все покупки.

Кэшбэк Тинькофф Блэк начисляется за расчётный период в одну и ту же дату каждого месяца.

Расчётный период Тинькофф Блэк – это время, в которое банк считает ваши оплаты по карте, затем рассчитывает кэшбэк, процент на остаток и формирует выписку. Расчётный период карты Tinkoff Black, как и других карт банка, длится 28 или 31 день в зависимости от месяца и берёт свой старт в одно и то же время каждого месяца. Последний день расчётного периода устанавливает Тинькофф Банк. Узнать дату своего расчётного периода можно в мобильно приложении Тинькофф Банк. Для этого вам надо:

• Зайти в раздел «Главная»
• Кликнуть на шестерёнку в правом верхнем углу
• Выбрать пункт «Выписка»
• Обратить внимание на последнюю строчку «Баланс на дату», это и будет дата вашего расчётного периода, и именно тогда банк начисляет вам кэшбэк по карте.

Максимальный кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк:

• По выбранным категориям 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов;
• По спецпредложениям за расчётный период составляет 6000 рублей.

Лимит может быть увеличен до 30 000 рублей, если перейти на другую категорию премиальной карты Tinkoff Black Metal.

Тинькофф Блэк: партнёры

С актуальным списком партнёров Тинькофф Блэк можно ознакомиться в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

В список партнёров входят доставки еды, рестораны, продовольственные магазины (такие как Магнит и другие), магазины одежды и обуви и многие другие услуги и товары.

Тинькофф Блэк: процент на остаток

Процент на остаток по дебетовой карте Тинькофф Блэк и его размер зависит от следующих критериев:

7% годовых на счёт в рублях.

Если у вас есть подписка Tinkoff Pro, остаток по счёту не превышает 300 000 рублей, а покупок в месяц по карте совершается на сумму от 3000 рублей.

4% годовых по счёту в рублях.

На сумму остатка до 300 000 рублей и в случае ежемесячных покупок по карте от 3000 рублей.

Если у вас тариф 6.2 (что означает карта Tinkoff Black зарплатная или вы получаете на неё пенсию), то процент начисляется на остаток от 100 000 до 300 000 рублей при покупках по карте от 3000 рублей.

В других случаях процент на остаток не начисляется.

Внимание! В расчёт берутся именно покупки по карте, а не денежные переводы или оплата штрафов.

0,1% годовых по счёту в долларах.

Процент начисляется на остаток до 10 000$, сумма покупок значения не имеет. В других случаях процент не начисляется.

0,1% годовых по счёту в евро.

Процент начисляется на остаток до 10 000 евро, сумма покупок значения не имеет. В других случаях процент не начисляется.

Тинькофф Блэк: обслуживание

Бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк предусмотрено для всех счетов в валюте (Доллар США или Евро) до 10 000 у.е., если сумма превышает этот порог, то ежемесячно надо будет платить 1% от суммы хранения.

Если ваш счёт в Рублях, то счёт будет обслуживаться бесплатно в случае, когда:

• Постоянный остаток на вкладах, инвестициях, карте счёта Тинькофф Блэк более 50 000 рублей;
• Вам выдан кредит в Тинькофф Банк;
• У вас есть подписка Tinkoff Pro. Это платная подписка, которая расширяет возможности счёта, предоставляет бесплатную мобильную связь и другие бонусы от банка и партнёров.
• Тариф карты 6.2. Это означает, что на данной карте оформлен ваш зарплатный проект, и вы получаете заработную плату именно на данную карту.
• Владельцу счёта до 18 лет.

Во всех остальных случаях обслуживание счёта стоит 99 рублей в месяц.

Тинькофф Блэк: бесконтактная оплата

Дебетовая карта Tinkoff Black поддерживает бесконтактную оплату только в России и только картой "Мир", и привязать её можно только в следующих платформах:

• Samsung Pay
• Mir Pay.

Если вы хотите узнать больше о том, как снять деньги без карты за рубежом, мы рекомендуем ознакомится с нашей статьей на эту тему.

Тинькофф Блэк: мобильное приложение

Тинькофф признан лучшим мобильным банком в мире в 2020 году по версии Global Finance. Действительно, мобильное приложение Тинькофф Блэк функциональное, персонализированное и представляет собой целую экосистему.

Тинькофф Блэк позволяет через мобильное приложение не только провести операции по денежным переводам, но и воспользоваться услугами мобильной связи, оплатить билеты в кино и другие развлечения, прочитать полезные статьи из мира финансов и инвестицийи,конечно, решить любой вопрос с помощью голосового помощника или чата доступного 24/7.

Пользователи также высоко оценивают приложение Тинькофф банка на впечатляющие 4,9 звезды (из более чем 526 тысяч отзывов) в AppStore и 4,8 звезды (из более чем 900 тысяч отзывов) в GooglePlay.

Тинькофф Блэк: комиссия за международные переводы

В данном случае мы рассмотрим денежные переводы и комиссии для счетов Tinkoff Black в долларах и евро.

Тинькофф Блэк без комиссии осуществляет переводы только внутри банка, в этом случае перевод будет для вас бесплатным.

Переводы за границу в системе SWIFT приостановлены с 6 июля 2022 года во всех валютах. Для входящих переводов в валюте (долларах, евро и фунтах) также существует комиссия 3% от суммы перевода, но не менее 200 у.е., но и не более суммы перевода.

Для того чтобы найти наиболее выгодный вариант для перевода в данных валютах или других, воспользуйтесь механизмом сравнения Monito.

Плата за оповещения об операциях Тинькофф Блэк

Плата за оповещение незначительно отличается для счетов в разной валюте, так:

• Если счёт в рублях, то плата составит 59 рублей в месяц и 708 рублей в год соответственно;
• Если счёт в евро, то 1 евро в месяц или 12 евро в год.
• Если счёт в долларах, то 1 доллар в месяц или 12 долларов в год.

Тинькофф Блэк: пополнение карты

Пополнить счёт карты Tinkoff Black можно несколькими способами. Ниже мы рассмотрим все способы и их стоимость, если она есть.

Как можно бесплатно пополнить карту Tinkoff Black во всех валютах?

• В банкоматах Тинькофф;
• Переводом с другого банка через Тинькофф;
• Переводом через систему быстрых платежей;
• Банковским переводом по реквизитам счёта;
• У партнёров Тинькофф банка, если сумма пополнения не превышает 150 000 RUB или 10 000 USD/EUR.

В каких случаях вы заплатите за пополнение счёта Tinkoff Black и сколько?

• Если сумма пополнения превышает Тинькофф Блэк лимиты 150 000 RUB или 10 000 USD/EUR
• Вы пополняете карту любым другим способом, не входящим в перечень бесплатных вариантов.

В этих случаях комиссия Тинькофф Блэк составит 2% от суммы пополнения и не менее 0,01 USD/EUR.

Тинькофф Блэк: снятие наличных

Вы не можете снять деньги за границей с карт Tinkoff Black, карта действует только на территории России.

Но в чем подвох карты Тинькофф Блэк?

Бесплатно снять за расчётный период можно только в следующих случаях:

• В банкоматах Тинькофф банка в пределах лимитов Тинькофф Блэк за расчётный период: до 500 000 рублей для рублевого счёта.
• В других банкоматах в России до 100 000 рублей за расчётный период с одним нюансом: за расчётный период вы тратите более 3000 рублей по карте.

В остальных случаях вы заплатите следующие комиссии:

В банкоматах Тинькофф

• На сумму свыше 500 000 рублей -2%, минимум 90 рублей;

В других банках со счета в рублях

• На операции до 3000 рублей -90 рублей;
• На сумму свыше 100 000 рублей-2%, минимум 90 рублей.

Поэтому, если вы хотите снять деньги без комиссии, то вам следует обращать внимание на Тинькофф Блэк лимиты.