Starling Bank обзор: Комиссии, Возможности, Надёжность, и рекомендации Monito.

Starling Bank зарегистрирован в Англии и Уэльсе как Starling Bank Limited. Он полностью лицензирован и авторизован Управлением пруденциального регулирования (система норм для обеспечения стабильного и надежного функционирования банковской системы) и регулируется Управлением финансового надзора (FCA).

Starling - независимая частная компания с головным офисом в Лондоне и офисами в Саутгемптоне, Кардиффе и Дублине. Он поддерживает более двух миллионов клиентских счетов.

Цифровой банк Starling Bank был основан Анной Боден в 2014 году и набирает обороты в своем стремлении изменить традиционный банковский сектор. В 2016 году необанк получил лицензию на осуществление банковских операций в Великобритании и запустил первый расчётный счет только в мобильных устройствах в 2017 году.

Расширяя свой ассортимент решений, Starling предлагает личные, деловые и детские счета. Всеми из них можно управлять с помощью современного, интуитивно понятного мобильного приложения, которое помогает пользователям лучше понять свои модели расходов и откладывать денежные средства в удобных «savings spaces» (местах накоплений или аналогах «копилки» в российских банках).

Какие типы банковских счетов предлагает Starling Bank?

Starling Bank может предложить счёт для любого случая. Помимо предоставления личных и совместных счетов для взрослых, клиенты также могут выбрать дебетовую карту для детей младшего возраста и счет для подростков. Также обслуживаются компании: необанк предлагает бизнес-счет компаниям с ограниченной ответственностью и другим зарегистрированным предприятиям, а также индивидуальным предпринимателям.

Счета можно открыть, скачав приложение на свое устройство в магазинах Android или iOS. После вам нужно будет создать аккаунт и заполнить личные данные, такие как ваше имя, дата рождения и адрес. Для подтверждения личности нужно будет записать короткое селфи-видео и сфотографировать свое удостоверение личности (например, водительские права или паспорт).

Тем, кто открывает бизнес-счет, потребуются доказательства вашей торговой деятельности, чтобы подтвердить, что ваш бизнес делает то, что вы заявляете. Документы Регистрационной палаты не принимаются.

Starling является частью Британской службы смены текущего счета. Это означает, что если вы переходите из другого банка, компания позаботится о всех тонкостях за вас. Переход должен быть завершен в течение семи рабочих дней, и если что-то пойдет не так, Starling Bank должен исправить это.

Starling Bank личный счёт

Управлять личными и совместными счетами Starling Bank можно через приложение, ноутбук или компьютер. Со счёта не взимается ежемесячная плата, но если вы хотите управлять деньгами на нескольких счетах, вы можете открыть дополнительный аккаунт за £2 в месяц (включая счет в евро).

Путешественникам будет интересна функция отсутствия комиссий за пополнение карты, снятие наличных в банкомате или оплат во время поездки за границу.

Давайте познакомимся с основными функциями личных счетов Starling Bank подробнее. Что включается в личный счёт Starling Bank?

• Дебетовая карта Mastercard;
• Отсутствие ежемесячной платы;
• Отсутствие комиссии за снятие средств в банкоматах или транзакции за рубежом;
• Гарантированный курс обмена валют Mastercard;
• Снятие денег в банкоматах и ​​внесение наличных в любом из 11 500 почтовых отделений;
• Встроенные в приложение функции, такие как анализ расходов по категориям и управление овердрафтом;
• Возможность предоставить кому-либо привязанную к счёту карту, если они тратят от вашего имени не более £200, деньги хранятся в специально отведенном «месте» в вашем аккаунте и вы можете управлять ими.

Возможности личных счетов также расширились на детские аккаунты, банк запустил подростковый счёт в 2018 году и дебетовую карту Starling Kite в 2020 году. Подростковый аккаунт предназначен для лиц в возрасте от 16 до 17 лет и работает аналогично взрослому аккаунту, в то время как Kite карта предназначена для детей в возрасте от 6 до 16 лет. К карте Kite применяется ежемесячная плата в размере £2.

Бизнес счёт Starling Bank

Компании с ограниченной ответственностью и другие формы регистрации могут подать заявку на открытие бизнес-счета в Starling Bank, в то время как индивидуальные предприниматели могут подать заявку на открытие счета для самозанятых. Ежемесячная плата за счета отсутствует, но если вы хотите воспользоваться функцией Business Toolkit банка, это обойдется вам в £7 в месяц. Инструментарий помогает упростить бухгалтерский учет, быстро создавать счета и управлять ими.

Помимо этого, многие функции бизнес-счета аналогичны функциям для личных счетов. Таким образом, комиссия за снятие средств в банкоматах или транзакции по картам за границей не взимается, и ваши расходы будут автоматически классифицироваться по категориям. Банковские переводы в Великобритании также бесплатны, и у вас будет возможность подключиться к QuickBooks, Xero или FreeAgent.

Пополнение наличными можно совершить только в почтовом отделении, что может быть проблемой, если поблизости нет филиала и в процессе взимается комиссия в размере 0,30% (минимум £3, 00). Проверки можно делать в приложении бесплатно.

В приложении также есть овердрафт на сумму до £150 000, но при этом будут взиматься проценты. Если у вас есть учетная запись Индивидуального трейдера, процентная ставка будет такой же, как и для овердрафта личного счета, в размере 15% EAR.

Для других бизнес-счетов процент будет подтвержден в приложении при подаче заявки, а также будет применяться годовая плата - это либо 1,50% от вашего лимита, либо £50, в зависимости от того, что больше.

Валютные счета в Евро и Долларах

Стремясь бросить вызов финтех-конкуренту Revolut, Starling также предлагает валютные счета в евро как для личных, так и для бизнес-пользователей и счет в долларах для владельцев бизнес-счетов. 

Бизнес-счет в евро стоит £2 в месяц, а долларовый счет обойдется вам в £5 в месяц.

С помощью счета пользователи могут хранить, отправлять и получать доход в евро или долларах бесплатно, а также переводить деньги между счетами в фунтах, евро и долларах США 24/7, включая выходные дни. Вы всегда будете видеть обменный курс до того, как будет произведена конвертация и сможете выбирать день, когда курс будет более выгодным.

Ложка дегтя - это отрицательная процентная ставка -0,50% AER (ставка для сберегательного счета), которая применяется к вкладам свыше 50 000 евро (как для личных, так и для бизнес-счетов).

С другой стороны, Starling Transfer может быть выполнен относительно дешево. Деньги можно отправить в 38 стран в 20 валютах по всему миру, включая евро, доллар США, южноафриканский ранд и тайский бат. Будет применяться комиссия за перевод 0,40% по конкурентоспособной цене, а плата за получение начинается с 30 пенсов за перевод (в зависимости от суммы и валюты перевода). За платежи через SWIFT взимается фиксированная комиссия в размере £5,50.

В ближайшем будущем Starling Bank планирует открыть еще 21 банковский счет в иностранной валюте.

Как можно использовать мобильное приложение Starling Bank?

Хотя клиенты могут управлять своими счетами Starling Bank на ноутбуке или компьютере, большинство функций учетной записи управляются через мобильное приложение. Его простота использования и лаконичный дизайн позволили ему получить 4,7 из 5 звезд в Google Play Store из примерно 53 тысяч отзывов.

Некоторые из ключевых функций:

• Мгновенные уведомления, когда платежи приходят или списываются с вашего счёта;
• Аналитика расходов с разбивкой по категориям, чтобы вы могли точно видеть, на что вы тратите деньги, что упрощает контроль над бюджетом;
• Возможность отправлять деньги пользователям Starling Bank или разделять счета с помощью ссылки;
• Операции автоматически обновляются, чтобы сохранить изменения;
• Возможность заблокировать карту в случае ее пропажи.

Владельцы корпоративных банковских счетов также могут воспользоваться следующими преимуществами:

• Мгновенные уведомления об оплате, когда вы кому-то платите или получаете деньги от клиента;
• Аналитика расходов для разбивки ваших ежемесячных расходов и их сортировки по категориям;
• Возможность добавлять электронные квитанции к платежам;
• Отдельные папки, чтобы сортировать налоги и накладные расходы в отдельном месте.

Starling Bank - хороший выбор для оплат в Великобритании и за границей, банк предлагает чрезвычайно низкие комиссии для большинства видов транзакций. Как упоминалось выше, дополнительная плата за использование карты Starling Bank для зарубежных транзакций или снятие наличных в банкомате, не взимается. Учитывая, насколько высокими могут быть комиссии по дебетовым картам у традиционных банков, это определенно веский повод задуматься об открытие счёта в Starling Bank.

Starling Bank пользуется курсом обмена валют Mastercard, но, в отличие от многих обычных банков, где плюсом добавляется собственный курс, комиссия не взимается.

Процентная ставка по депозитному счёту

Как и в Bunq, Starling Bank - один из немногих необанков, предлагающих проценты по вкладам (0,05% годовых при вкладах до £85 000), как для личных счетов, так и для подростковых. Может показаться, что предложение недостаточно интересное (процентная ставка ниже, чем 0,27%, предлагаемые Bunq), все же стоит обратить внимание, если учесть, что большинство провайдеров финансовых услуг вообще не предлагают капитализацию вклада.

Более того, поскольку у Starling есть банковская лицензия в Великобритании, вклады до £85 000 защищаются в рамках схемы компенсации финансовых услуг - не случайно лимит в £85 000 является максимальной суммой, на которую выплачиваются проценты.

В целом, Starling Bank имеет высокие оценки на платформе отзывов Trustpilot, получая 4,3 балла из 5 на основе 24 тысяч отзывов. Пользователи хвалят банкинг без лишних действий, простой процесс подачи заявки и интуитивно понятное приложение.

С другой стороны, большая часть отрицательных отзывов связана с неудовлетворённостью службой поддержки банка и медленным ответом на запросы.

Дополнительно, в рамках нормативного требования Ipsos MORI провела независимый опрос в 2020 году, чтобы узнать мнение около 1 тысячи пользователей Starling Bank (и других банков), рекомендуют ли они необанк своим семьям и друзьям. Что касается общего качества обслуживания, 82% заявили, что порекомендовали бы Starling Bank, а 87% заявили, что порекомендовали бы услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Однако только 65% клиентов Starling заявили, что порекомендовали бы услугу овердрафта.