Monito.com
Menu

Starling Bank обзор: Комиссии, Возможности, Надёжность, и рекомендации Monito.

Mariia Ivankina

Руководство

Обзор

окт. 26, 2021
Раскрытие рекламодателя

Starling Bank - отличный вариант цифрового банка и расчётного счёта (9.1/10), который настоятельно рекомендуют эксперты Monito, особенно благодаря отсутствию комиссий в Великобритании и за рубежом (10/10). Starling Bank лицензирован и обладает высокой репутацией с солидным послужным списком (9.3/10). Пользователи исключительно оценивают услуги банка (9.3/10). Моменты, которые слегка снижают оценку Starling Bank это трудности в случае связи со службой поддержки банка (7.8/10) и ограниченные возможности мультивалютных счетов.

Что экспертам Monito нравится в Starling Bank

  • Инновационные функции и услуги, которыми можно управлять в мобильном приложение;
  • Аналитика расходов по категориям, облегчающая составление бюджета;
  • Выплата процентов по вкладам до £85 000;
  • Отсутствие ежемесячной платы за счет;
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах и переводы за границу;
  • Совместимость с Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Fitbit Pay и Garmin Pay.

Что экспертам Monito не нравится в Starling Bank

  • Овердрафты (возможность увеличить лимит по карте) предлагаются по ставке 15,00% EAR;
  • Дополнительные к основному счета стоят £2 в месяц;
  • Замена карты, утерянной за границей, может стоить £60;
  • Капитализация по вкладу в размере -0,50% выплачивается при сумме на счете в Евро, превышающей £50 000.
recommendation icon

Рекомендации Monito

Наши эксперты рекомендуют Starling Bank в качестве универсальной и надежной альтернативы для всех видов банковского обслуживания или в качестве второго счета наряду с банковским счетом в традиционном банке. Кроме того, благодаря инновационному мультивалютному предложению, мы также особенно рекомендуем Starling Bank для эмигрантов и тех, у кого есть зарубежные активы или бизнес в другой стране.

Обзор Starling Bank экспертами Monito

Для кого подойдёт Starling Bank?

Starling Bank доступен только для жителей Великобритании (за исключением Гибралтара и зависимых территорий Великобритании на Гернси, острове Мэн и Джерси).

Вам не нужно будет предъявлять доказательства налогового резидентства в Великобритании, чтобы открыть счет, но вы должны быть старше 16 лет.

Как эксперты Monito оценивали услуги Starling Bank

Как и все компании, проверенные Monito, Starling Bank прошёл тщательную оценку качества услуг.
Для начала наши эксперты проанализировали несколько ключевых критериев, в том числе отзывы пользователей Starling Bank, процентную стоимость различных типов транзакций, варианты пополнения, доступ к службе поддержки, а также бизнес и юридические показатели, такие как выручка, соответствующее разрешение и размер компании.

Как и все оценки Monito, оценка Старлинг Банка была проверена по крайней мере одним экспертом Monito.

info icon

Обзоры пишут независимые авторы Monito, и данные рекомендации являются нашей собственной оценкой. Сервисы, на которые вы подписываетесь, используя наши ссылки, могут приносить нам комиссию.

Подробнее

Доверие и Надежность

9.3

Проверка данных

У Starling Bank есть лицензии PRA (Управление пруденциального регулирования) и FCA в Великобритании, а депозиты защищены FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов).

Безопасность и Надёжность

Счета полностью защищены с использованием отдельных учетных записей пользователей, а также HTTPS протоколов и карты 3-D Secure.

Размер компании

Более 2 миллионов пользователей и почти $135 миллионов годового дохода.

Прозрачное ценообразование

Полный обзор цен легко доступен и содержит все сборы в соответствии со стандартной таблицей сборов регулирующих органов.

Безопасен ли Starling Bank?

Starling Bank зарегистрирован в Англии и Уэльсе как Starling Bank Limited. Он полностью лицензирован и авторизован Управлением пруденциального регулирования (система норм для обеспечения стабильного и надежного функционирования банковской системы) и регулируется Управлением финансового надзора (FCA).

Starling - независимая частная компания с головным офисом в Лондоне и офисами в Саутгемптоне, Кардиффе и Дублине. Он поддерживает более двух миллионов клиентских счетов.

Обслуживание и Качество

8.0

Использование мобильного приложения

Удобный и лаконичный пользовательский интерфейс со множеством интересных функций, включая «места для сбережений», пенсионные схемы и электронные квитанции.

Управление аккаунтом

Поддерживаются овердрафт, проценты и совместные счета, но с ограничениями по мультивалютности и количеству способов пополнения.

Обращение в службу поддержки

FAQ и чат доступны для владельцев расчётных счетов, но поддержка по телефону доступна только в экстренных случаях.

Оплата картой

Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay и платежи в социальных сетях.

Качество продуктов и услуг Starling Bank.

Цифровой банк Starling Bank был основан Анной Боден в 2014 году и набирает обороты в своем стремлении изменить традиционный банковский сектор. В 2016 году необанк получил лицензию на осуществление банковских операций в Великобритании и запустил первый расчётный счет только в мобильных устройствах в 2017 году.

Расширяя свой ассортимент решений, Starling предлагает личные, деловые и детские счета. Всеми из них можно управлять с помощью современного, интуитивно понятного мобильного приложения, которое помогает пользователям лучше понять свои модели расходов и откладывать денежные средства в удобных «savings spaces» (местах накоплений или аналогах «копилки» в российских банках).

Какие типы банковских счетов предлагает Starling Bank?

Starling Bank может предложить счёт для любого случая. Помимо предоставления личных и совместных счетов для взрослых, клиенты также могут выбрать дебетовую карту для детей младшего возраста и счет для подростков. Также обслуживаются компании: необанк предлагает бизнес-счет компаниям с ограниченной ответственностью и другим зарегистрированным предприятиям, а также индивидуальным предпринимателям.

Счета можно открыть, скачав приложение на свое устройство в магазинах Android или iOS. После вам нужно будет создать аккаунт и заполнить личные данные, такие как ваше имя, дата рождения и адрес. Для подтверждения личности нужно будет записать короткое селфи-видео и сфотографировать свое удостоверение личности (например, водительские права или паспорт).

Тем, кто открывает бизнес-счет, потребуются доказательства вашей торговой деятельности, чтобы подтвердить, что ваш бизнес делает то, что вы заявляете. Документы Регистрационной палаты не принимаются.

Starling является частью Британской службы смены текущего счета. Это означает, что если вы переходите из другого банка, компания позаботится о всех тонкостях за вас. Переход должен быть завершен в течение семи рабочих дней, и если что-то пойдет не так, Starling Bank должен исправить это.

Starling Bank личный счёт

Управлять личными и совместными счетами Starling Bank можно через приложение, ноутбук или компьютер. Со счёта не взимается ежемесячная плата, но если вы хотите управлять деньгами на нескольких счетах, вы можете открыть дополнительный аккаунт за £2 в месяц (включая счет в евро).

Путешественникам будет интересна функция отсутствия комиссий за пополнение карты, снятие наличных в банкомате или оплат во время поездки за границу.

Давайте познакомимся с основными функциями личных счетов Starling Bank подробнее. Что включается в личный счёт Starling Bank?

  • Дебетовая карта Mastercard;
  • Отсутствие ежемесячной платы;
  • Отсутствие комиссии за снятие средств в банкоматах или транзакции за рубежом;
  • Гарантированный курс обмена валют Mastercard;
  • Снятие денег в банкоматах и ​​внесение наличных в любом из 11 500 почтовых отделений;
  • Встроенные в приложение функции, такие как анализ расходов по категориям и управление овердрафтом;
  • Возможность предоставить кому-либо привязанную к счёту карту, если они тратят от вашего имени не более £200, деньги хранятся в специально отведенном «месте» в вашем аккаунте и вы можете управлять ими.

Возможности личных счетов также расширились на детские аккаунты, банк запустил подростковый счёт в 2018 году и дебетовую карту Starling Kite в 2020 году. Подростковый аккаунт предназначен для лиц в возрасте от 16 до 17 лет и работает аналогично взрослому аккаунту, в то время как Kite карта предназначена для детей в возрасте от 6 до 16 лет. К карте Kite применяется ежемесячная плата в размере £2.

Бизнес счёт Starling Bank

Компании с ограниченной ответственностью и другие формы регистрации могут подать заявку на открытие бизнес-счета в Starling Bank, в то время как индивидуальные предприниматели могут подать заявку на открытие счета для самозанятых. Ежемесячная плата за счета отсутствует, но если вы хотите воспользоваться функцией Business Toolkit банка, это обойдется вам в £7 в месяц. Инструментарий помогает упростить бухгалтерский учет, быстро создавать счета и управлять ими.

Помимо этого, многие функции бизнес-счета аналогичны функциям для личных счетов. Таким образом, комиссия за снятие средств в банкоматах или транзакции по картам за границей не взимается, и ваши расходы будут автоматически классифицироваться по категориям. Банковские переводы в Великобритании также бесплатны, и у вас будет возможность подключиться к QuickBooks, Xero или FreeAgent.

Пополнение наличными можно совершить только в почтовом отделении, что может быть проблемой, если поблизости нет филиала и в процессе взимается комиссия в размере 0,30% (минимум £3, 00). Проверки можно делать в приложении бесплатно.

В приложении также есть овердрафт на сумму до £150 000, но при этом будут взиматься проценты. Если у вас есть учетная запись Индивидуального трейдера, процентная ставка будет такой же, как и для овердрафта личного счета, в размере 15% EAR.

Для других бизнес-счетов процент будет подтвержден в приложении при подаче заявки, а также будет применяться годовая плата - это либо 1,50% от вашего лимита, либо £50, в зависимости от того, что больше.

Валютные счета в Евро и Долларах

Стремясь бросить вызов финтех-конкуренту Revolut, Starling также предлагает валютные счета в евро как для личных, так и для бизнес-пользователей и счет в долларах для владельцев бизнес-счетов. 

Бизнес-счет в евро стоит £2 в месяц, а долларовый счет обойдется вам в £5 в месяц.

С помощью счета пользователи могут хранить, отправлять и получать доход в евро или долларах бесплатно, а также переводить деньги между счетами в фунтах, евро и долларах США 24/7, включая выходные дни. Вы всегда будете видеть обменный курс до того, как будет произведена конвертация и сможете выбирать день, когда курс будет более выгодным.

Ложка дегтя - это отрицательная процентная ставка -0,50% AER (ставка для сберегательного счета), которая применяется к вкладам свыше 50 000 евро (как для личных, так и для бизнес-счетов).

С другой стороны, Starling Transfer может быть выполнен относительно дешево. Деньги можно отправить в 38 стран в 20 валютах по всему миру, включая евро, доллар США, южноафриканский ранд и тайский бат. Будет применяться комиссия за перевод 0,40% по конкурентоспособной цене, а плата за получение начинается с 30 пенсов за перевод (в зависимости от суммы и валюты перевода). За платежи через SWIFT взимается фиксированная комиссия в размере £5,50.

В ближайшем будущем Starling Bank планирует открыть еще 21 банковский счет в иностранной валюте.

Как можно использовать мобильное приложение Starling Bank?

Хотя клиенты могут управлять своими счетами Starling Bank на ноутбуке или компьютере, большинство функций учетной записи управляются через мобильное приложение. Его простота использования и лаконичный дизайн позволили ему получить 4,7 из 5 звезд в Google Play Store из примерно 53 тысяч отзывов.

Некоторые из ключевых функций:

  • Мгновенные уведомления, когда платежи приходят или списываются с вашего счёта;
  • Аналитика расходов с разбивкой по категориям, чтобы вы могли точно видеть, на что вы тратите деньги, что упрощает контроль над бюджетом;
  • Возможность отправлять деньги пользователям Starling Bank или разделять счета с помощью ссылки;
  • Операции автоматически обновляются, чтобы сохранить изменения;
  • Возможность заблокировать карту в случае ее пропажи.

Владельцы корпоративных банковских счетов также могут воспользоваться следующими преимуществами:

  • Мгновенные уведомления об оплате, когда вы кому-то платите или получаете деньги от клиента;
  • Аналитика расходов для разбивки ваших ежемесячных расходов и их сортировки по категориям;
  • Возможность добавлять электронные квитанции к платежам;
  • Отдельные папки, чтобы сортировать налоги и накладные расходы в отдельном месте.

Комиссия и Обменный курс

10

Повседневное использование

Никаких регулярных платежей, таких как ежемесячная оплата, комиссия за перевод и комиссия за снятие средств в местных банкоматах.

Снятие наличных в банкоматах

Снятие средств внутри Великобритании и за рубежом осуществляется бесплатно, при этом для снятия иностранной валюты взимается только маржа курса обмена валют Mastercard.

Онлайн покупки

Онлайн-платежи проводятся бесплатно как в британских фунтах, так и в иностранной валюте.

Использование в отпуске

Никаких комиссий за оплаты за границей, хотя обменный курс Mastercard применяется к операциям в иностранной валюте.

Starling Bank: Комиссии и Обменные Курсы

Starling Bank - хороший выбор для оплат в Великобритании и за границей, банк предлагает чрезвычайно низкие комиссии для большинства видов транзакций. Как упоминалось выше, дополнительная плата за использование карты Starling Bank для зарубежных транзакций или снятие наличных в банкомате, не взимается. Учитывая, насколько высокими могут быть комиссии по дебетовым картам у традиционных банков, это определенно веский повод задуматься об открытие счёта в Starling Bank.

Starling Bank пользуется курсом обмена валют Mastercard, но, в отличие от многих обычных банков, где плюсом добавляется собственный курс, комиссия не взимается.

Процентная ставка по депозитному счёту

Как и в Bunq, Starling Bank - один из немногих необанков, предлагающих проценты по вкладам (0,05% годовых при вкладах до £85 000), как для личных счетов, так и для подростковых. Может показаться, что предложение недостаточно интересное (процентная ставка ниже, чем 0,27%, предлагаемые Bunq), все же стоит обратить внимание, если учесть, что большинство провайдеров финансовых услуг вообще не предлагают капитализацию вклада.

Более того, поскольку у Starling есть банковская лицензия в Великобритании, вклады до £85 000 защищаются в рамках схемы компенсации финансовых услуг - не случайно лимит в £85 000 является максимальной суммой, на которую выплачиваются проценты.

Сравнить переводы Starling Bank с альтернативными решениями

Комиссии и курсы обмена валют онлайн-переводов

Чтобы сравнить комиссии Starling Transfer и других вариантов, воспользуйтесь таблицей ниже:

Сравните комиссии

Starling Bank

Wise

PayPal

Barclays

Отправлено (GBP)

£1,000.00

£1,000.00

£1,000.00

£1,000.00

Маржа курса обмена валют (GBP)

£00.00

£00.00

£30.41

£28.28

Комиссия (GBP)

£4.30

£3.69

£2.99

£18.00

Получено (EUR)

€1,159.26

€1,160.00

€1,126.00

€1,111.00

Перейти в Starling Bank

Перейти в Wise

Перейти в PayPal

Перейти в Barclays

Актуально на: 25/06/2021 09:30 GMT +01:00

Удовлетворённость пользователей

9.3

Оценка пользователей

Средний рейтинг на Trustpilot: 4.3 из 5 баллов.

Количество положительных отзывов

Более 20 000 отзывов с оценкой 4 и 5.

Starling Bank отзывы

В целом, Starling Bank имеет высокие оценки на платформе отзывов Trustpilot, получая 4,3 балла из 5 на основе 24 тысяч отзывов. Пользователи хвалят банкинг без лишних действий, простой процесс подачи заявки и интуитивно понятное приложение.

С другой стороны, большая часть отрицательных отзывов связана с неудовлетворённостью службой поддержки банка и медленным ответом на запросы.

Дополнительно, в рамках нормативного требования Ipsos MORI провела независимый опрос в 2020 году, чтобы узнать мнение около 1 тысячи пользователей Starling Bank (и других банков), рекомендуют ли они необанк своим семьям и друзьям. Что касается общего качества обслуживания, 82% заявили, что порекомендовали бы Starling Bank, а 87% заявили, что порекомендовали бы услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Однако только 65% клиентов Starling заявили, что порекомендовали бы услугу овердрафта.

Подойдёт ли вам Starling Bank?

На наш взгляд, если вы ищете простой в использовании банкинг, которым можно управлять на веб-сайте или в мобильном приложении, стоит обратить внимание на Starling Bank. Обслуживая как частных клиентов, так и бизнес, Starling Bank предлагает ряд инновационных банковских функций, которые помогают упростить планирование бюджета, а также отслеживать ваши бизнес-счета и вести бухгалтерскую отчетность.

Starling Bank получает дополнительные очки за счета в евро и долларах, которые могут быть полезны эмигрантам или тем, у кого есть недвижимость или бизнес-поставщики за рубежом. Международные Starling Transfer конкурентоспособны как за счёт выгодных комиссий, так и благодаря обменному курсу.

При этом, если вы собираетесь чаще осуществлять международные денежные переводы, стоит также рассмотреть такие варианты, как Wise Multi-Currency Account и Revolut.

Часто задаваемые вопросы о Starling Bank

Узнайте о других необанках в Великобритании

Все, что вам необходимо знать до того, как перевести деньги через Monzo
4 октября 2021 г. - Mariia Ivankina
Обзор Monese Bank - Открывать ли текущий счет в GBP/EUR?
30 сентября 2021 г. - Mariia Ivankina
Все, что вам необходимо знать до того, как перевести деньги через Revolut
23 ноября 2018 г. - Mariia Ivankina
Все, что вам необходимо знать до того, как перевести деньги через N26
27 сентября 2021 г. - Mariia Ivankina
Приложения для международных переводов 2022
22 декабря 2021 г. - Mariia Ivankina
Евронет: комиссии и альтернативы
10 января 2022 г. - Mariia Ivankina
Как перевести деньги на Украину в 2022 году?
5 октября 2022 г. - Mariia Ivankina
Как получить деньги из-за границы в Сбербанк?
Альфа Банк: международные переводы
4 июля 2022 г. - Mariia Ivankina
Какие реквизиты нужны для перевода за границу
16 декабря 2021 г. - Mariia Ivankina
Monito: как сайт сравнения путешествий, но для денежных переводов за границу.
Все что вам надо знать о международных денежных переводах и жизни в эмиграции.
20 октября 2022 г. - Mariia Ivankina
MegaFon Bank Обзор
17 октября 2022 г. - Mariia Ivankina
Как переехать в Германию в 2022 году?
Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцария

Информация об аффилированных провайдерах
Вместо баннерной рекламы и платного доступа Monito зарабатывает деньги с помощью партнерских ссылок на различных поставщиков платежных услуг, представленных на нашем веб-сайте. Мы упорно работаем над поиском лучших предложений на рынке, но мы не всегда можем рассмотреть все возможные продукты доступные вам. Наш обширный круг надежных аффилированных партнеров позволяет нам давать подробные, объективные и ориентированные на решения рекомендации по всем типам вопросов и проблем пользователей. Это позволяет нам подбирать для наших пользователей подходящих поставщиков, которые соответствуют их потребностям, и при этом сопоставлять наших поставщиков с новыми клиентами, таким образом создавая беспроигрышный вариант для всех участников. Стоит заметить, что некоторые ссылки в Monito действительно могут приносить нам комиссию, но этот факт никогда не влияет на независимость и честность наших мнений, рекомендаций и оценок.