Monito.com

Bunq: что это, регистрация, верификация и полный обзор Monito 2024💳

Mariia Ivankina

Руководство

Обзор

июнь 1, 2023
Раскрыть рекламодателя

Позиционируя себя как «Бесплатный Банк», bunq - достаточно средний необанк (7,1/10), который иногда рекомендуют эксперты Monito. Применяя новаторский подход в банковской сфере, диджитал банк из Нидерландов стремится внести свой вклад в борьбу с изменением климата и предлагает пользователям решения для сокращения выбросов СО2 за счёт коллаборации с проектами по защите природы (9/10). Тем не менее не всегда bunq выгоден с точки зрения комиссий и оплат (6,5/10). Но нельзя отрицать, что bunq отличается множеством полезных функций и инновационных решений (6.7/10), которые мы рассмотрим позже.

Хотя большинство пользователей интересует только учетная запись Easy Bank, по нашему мнению, все учетные записи bunq предлагают интересные альтернативы необанкам, таким как N26 и Revolut. В нашей статье вы узнаете, что bunq банк может вам предложить и как его оценили другие пользователи.

Что Monito нравится в Bunq

  • Инновационные функции и услуги;
  • Сотрудничество с Wise, популярным недорогим сервисом денежных переводов;
  • Наличие уведомлений, субаккаунтов и других функций, облегчающих управление расходами;
  • Встроенные сберегательные счета с процентом на остаток.

Что Monito не нравится в Bunq

  • Несмотря на то, что банк позиционирует себя как бесплатный, данный вариант доступен только для сбережений, но не карты для повседневных трат;
  • План Easy Green не настолько помогает природе, как затраты на его оплату;
  • Относительно дорогие премиальные уровни;
  • Доступен только в ограниченном числе стран.
recommendation icon

Рекомендация Monito

Если вы живёте на несколько стран или временно проживаете в другой стране, вам часто необходимо расплачиваться за границей, переводить деньги со счёта на счёт, то bunq будет хорошим решением. Допустим, вы живёте в Испании, Франции, Германии или Нидерландах и хотите открыть счёт с получением местных банковских реквизитов в одной из этих стран- вам подойдёт план bunq Easy Bank, и обращаться в традиционный банк, долго ожидать одобрения счёта не придётся. Ежемесячная плата за счёт по плану составляет €2,99.

Если вы хотите больше дополнительных услуг, которые улучшат ваш клиентский опыт и готовы платить €8,99 в месяц, то премиум-аккаунты bunq могут быть полезны.

Стоит отметить, что в целом bunq — далеко не самый дешевый вариант цифрового банка, доступный в ЕС/ЕЭЗ, и если вы хотите вообще отказаться от ежемесячных сборов за управление счетом, то сравните альтернативы ниже:

Последнее обновление: 12/07/2021

Кому подходит bunq?

Bunq доступен в большинстве стран ЕС/ЕЭЗ. Резиденты Нидерландов, Германии, Австрии, Италии, Испании, Франции, Бельгии, Ирландии, Болгарии, Хорватии, Кипра, Чехии, Дании, Эстонии, Финляндии, Греции, Венгрии, Латвии, Литвы, Люксембурга, Мальты, Польши, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Швеции, Лихтенштейн, Норвегии и Исландии могут открыть счёт.

Кроме того, владельцы украинского паспорта могут открыть счёт в одной из стран, где получили временное убежище. Подробнее мы писали здесь.

info icon

Чтобы облегчить читабельность обзора, мы использовали название «bunq» как «Bunq», если оно появляется в заголовках и в начале предложений. Официальное название банка пишется строчными буквами «bunq»

  • Механизму сравнения Monito ежегодно доверяют более 6 миллионов пользователей.

  • Мы не просто проводим исследования. Мы тщательно проверяем каждое утверждение.

  • Наши рекомендации всегда беспристрастны и независимы.

  • Мы рекомендуем только то, что мы бы порекомендовали нашим друзьям и семьям.

Как эксперты Monito оценивали банк Bunq?

Как и все сервисы, проанализированные Monito, bunq прошел тщательную оценку качества услуг. Для начала наши эксперты проанализировали несколько ключевых критериев, включая отзывы пользователей, процентную стоимость различных типов переводов, варианты пополнения, доступ к службе поддержки, а также деловые и юридические показатели, такие как доход, соответствующие лицензии и размер компании.

Как и все оценки Monito, оценка bunq была проверена по крайней мере одним экспертом Monito.

info icon

Обзоры пишут независимые авторы Monito, а рекомендации являются нашим собственным опытом. Сервисы, на которые вы подписываетесь, используя наши ссылки, могут приносить нам комиссию.

Доверие и Надежность

9,1

Проверка данных

У bunq есть лицензия Национального банка Нидерландов в ЕС, и все депозиты клиентов застрахованы.

Безопасность и Надёжность

Счета полностью защищены с помощью отдельных учетных записей пользователей и HTTPS, а карты защищены 3-D Secure.

Размер компании

Более 2 миллионов пользователей и почти 19 миллионов долларов годового дохода.

Прозрачное ценообразование

Полный обзор стоимости услуг легко найти, и он содержит все комиссии в соответствии со стандартным графиком комиссий регулирующего органа.

Bunq банк безопасен?

Можно смело доверять всем сервисам представленным в Monito, каждый из них соответствует последним современным стандартам безопасности, и bunq не исключение. Голландский необанк bunq получил полную банковскую лицензию от Управления банковского надзора Европейского центрального банка и, следовательно, имеет полное право предлагать банковские услуги на всей территории ЕС (Европейского Союза).

Средства клиентов, хранящиеся в голландском bunq, также защищены и гарантированы страхованием депозитов Национального банка Нидерландов на общую сумму до €100 000 на один счёт. Более того, в приложении bunq также есть различные функции безопасности высокого уровня, которые, например, позволяют заблокировать утерянные карты за считанные секунды и разблокировать их только для определенных транзакций или стран.

По нашему мнению, bunq банк даже более безопасен, чем многие традиционные банки, и пользователям не стоит беспокоиться о потере средств. Вы абсолютно точно можете использовать банк bunq.

Сервис и Качество

6,7

Использование мобильного приложения

Лаконичный дизайн и интересные функции, но некоторые пользователи жаловались, что больше внимания уделяется сообществу, а не банкингу.

Управление аккаунтом

Поддерживается множество способов пополнения, но план Easy Bank ограничен с точки зрения мультивалютного использования.

Обращение в службу поддержки

Часто задаваемые вопросы и чат доступны, но поддержка по телефону и круглосуточное обслуживание в настоящее время недоступны.

Оплата картой

Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay.

Качество продукта и услуг Bunq банка

Предлагая три различных типа банковских счетов по цене от €0,00 до €17,99 в месяц, планы bunq, вероятно, покажутся вам знакомыми, если вы когда-либо пользовались другими известными необанками, такими как Revolut и N26.

Для личных банковских счетов предлагается четыре основных плана:

  • Счёт Easy Saving бесплатный, но вы можете только хранить деньги на счёте, и у вас не будет карты для повседневных трат;
  • Счет Easy Bank стоит €2,99 в месяц с одной бесплатной физической картой на ваш выбор;
  • Учетная запись Easy Money стоит €8,99 в месяц, и есть расширенные функции;
  • Аккаунт Easy Green стоит €17,99 в месяц и кроме функций ещё призван защищать природу.

Easy Money с комиссией в размере €8,99 в месяц (стоимость, как и у Revolut Premium) аналогичен по функционалу более дорогой учетной записи Easy Green.

Отличие лишь одно: Easy Green за каждые €100, потраченные с вашей карты, сажает дерево, и вы можете отслеживать этот процесс. Так, за два года пользования счётом Easy Green вы можете считать, что вы стали абсолютно нейтральным по выбросам CO2, так как вы восстановили лесной массив, просто делая покупки по карте.

Что предлагает счет «Easy Bank» в Bunq?

В отличие от более дорогих вариантов, упомянутых выше, счет Easy Bank от bunq (стоимость €2,99 в месяц) функционально немного уступает своим более премиальным аналогам.

Например, вы можете отправить денежные переводы и настроить прямой дебет (списание со счёта за услуги), но вы не увидите расширенную статистику о расходах, и с ваших трат не будут переводиться деньги на спасение леса. Кроме того, со счетов Easy Bank взимается фиксированная плата в размере €0,99 за первые пять снятий в банкомате в месяц (в отличие от первых четырех бесплатных снятий в месяц в других планах). Более того, при пополнении счета с помощью Visa или Mastercard также взимается комиссия.

Несмотря на это, счёт Easy Bank предлагает ряд функций, которых нет ни в одном другом банке, и у него есть интересные функции для международных платежей. Это делает счет Easy Bank достаточно универсальным, даже если в наших глазах он еще не является полноценным банковским решением.

Основные функции включают в себя:

  • Кредитную карту Mastercard (или Maestro);
  • Отсутствие комиссий за платежи по всему миру (например, за бесконтактные платежи, Apple Pay и т. д.);
  • Фиксированная комиссия за снятие средств в банкомате в Европе в размере €0,99;
  • Разнообразные функции в приложении (например, виртуальный ассистент по путешествиям, запросы на возмещение и т. д.);
  • IBAN в Нидерландах, Германии, Испании или Франции.

Что может предложить счет Easy Money?

Если вы готовы заплатить больше, то вы можете обнаружить, что bunq функционально не уступает крупным признанным европейским банкам.

Среди преимуществ Easy Money и Easy Green можно отметить:

  • металлическую кредитную карту;
  • возможность открыть до 25 банковских реквизитов;
  • открыть неограниченное количество субсчетов.

Все это в рамках основного счёта. Это позволит вам назначать отдельные банковские реквизиты отдельным субсчетам, чтобы получать деньги непосредственно на них — функция, которой, к сожалению, не хватает в сопоставимой «Пробелы» (Spaces) в N26.

Владельцы счетов также могут создать платежную ссылку bunq.me, содержащую все соответствующие платежные реквизиты. Это избавит вас от необходимости искать свой IBAN каждый раз, когда вы ожидаете оплату. Вы просто отправляете ссылку, и адресат переводит по ней средства.

Далее мы расскажем о премиум-аккаунтах bunq, которые также предлагают множество премиальных функций и привилегий в плане переводов и оплат за границей.

Пожалуй, наличие множества интересных и инновационных премиальных функций могут быть полезны большому количеству пользователей, и это то, что отличает премиальные планы bunq не только от других необанков, но и от традиционных банков.

Функции Bunq карты «Сохраните CO2» — не то, чем кажутся

Премиальный план bunq Easy Green (стоимость €17,99 в месяц) отличается от многофункционального плана Easy Money лишь некоторыми расширенными функциями, как то:

  • Защита покупок по карте;
  • Расширенная гарантия на металлическую карту;
  • Сканирование чеков.

Но, пожалуй, основное преимущество – это возможность спасти планету, как бы пафосно это ни звучало. С каждых потраченных с карты €100 будет посажено одно дерево, вы можете наблюдать за процессом и делиться им с друзьями. Кроме того, вы можете инвестировать в экологические проекты.

Как это происходит на самом деле?

Когда вы открываете счёт в bunq, банк жертвует часть выручки в проект Eden Reforestation Project, в рамках которого высаживают деревья на Мадагаскаре, Гаити, Непале, Индонезии, Мозамбике и Кении. По данным NGO, средняя стоимость посадки дерева колеблется от $0,10 (€0,08) до $0,20 (€0,17) за дерево.

Поскольку стоимость плана Easy Green в bunq €17,99 не полностью пожертвована проекту Eden Reforestation Project, мы обнаружили, что это предложение нецелесообразно для большинства пользователей. На каждые €100,00, которые вы тратите с помощью bunq, сажается только одно дерево. Если мы обратим внимание на стоимость плана в размере €17,99 в месяц, то заметим, что только €0,29 уходит на дерево, если в месяц вы потратили только €100. Если бы вы пожертвовали €17,99 непосредственно на проект по восстановлению лесов в Эдеме, было бы посажено более 62 деревьев!

«Easy Bank» по сравнению с другими планами

Если вы ищете полноценный банковский счет и готовы платить больше, мы рекомендуем вам выбрать счет Easy Bank, так как он обеспечит широкий спектр финансовых услуг без дополнительных затрат.

С другой стороны, если вы хотите полностью избежать ежемесячных комиссий и часто выезжать за границу, мы рекомендуем вам обратить внимание на N26, чей бесплатный тариф, по нашему мнению, так же хорош, предлагая более широкий спектр финансовых услуг для повседневных нужд.

Приложение Bunq банка: что оно может предложить?

Большая часть инноваций в продукте bunq связана с его универсальным мобильным приложением. Его пользовательский интерфейс не только понятен и визуально привлекателен, но и функционален. Неудивительно, что приложение получает отличные оценки в сторах, например, в Google Play bunq получил 4 звезды из 5 на основе примерно 15 тысяч отзывов.

Основные преимущества приложений bunq:

  • Открытие счёта за считанные минуты: вы можете открыть и подтвердить свою учетную запись bunq в кратчайшие сроки; все, что вам нужно, это приложение bunq и работающий смартфон!
  • Мгновенные сообщения о всех транзакциях: у вас всегда будет обзор транзакций в вашем аккаунте, поэтому ни один вопрос не останется незамеченным.
  • Краткий обзор банковских операций. Приложение bunq визуально привлекательно и понятно, а главная страница позволяет просматривать все транзакции и баланс.
  • Запросы на возврат: с помощью приложения bunq вы можете немедленно запросить возврат средств за отклоненные платежи.
  • Создавайте группы для сбора денег и управляйте ими. На обед или праздники с друзьями вы можете собирать и объединять все расходы в приложении bunq и сразу видеть, сколько денег должны вам ваши друзья.

Комиссия и Обменный курс

6,5

Повседневное использование

Ежемесячная плата за счёт с базовыми функциями- €2,99.

Снятие наличных в банкоматах

Четыре первых снятия в банкомате в месяц стоят €0,99, каждый последующий- €2,99.

Онлайн траты

Стоимость конвертации валюты в размере 1,5% плюс сетевая комиссия в размере 0,5% применяются к онлайн платежам по картам в иностранной валюте.

Международные траты

Операции в иностранной валюте (снятие средств в банкоматах и безналичные платежи) за границей стоят около 2% от стоимости транзакции.

Комиссии и Обменные Курсы Bunq Банк

Когда вы переезжаете за границу и путешествуете по ближайшим странам, bunq станет для вас универсальным и недорогим вариантом счёта, который, как правило, занимает хорошие позиции в механизме сравнения Monito. Bunq банк обычно использует выгодный обменный курс и в большинстве случаев не взимает комиссию за использование карты за границей, независимо от того, в какой стране вы находитесь.

Оплата и снятие денег в банкомате за границей

После серьезного обновления цен в 2021 году голландский bunq сменил статус с одного из самых дешевых необанков для открытия карты за границей и использования в путешествиях в один из самых дорогих. В плане Easy Bank от bunq за расходы по карте в иностранной валюте за границей взимается комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции, а также сетевая комиссия в размере 0,5%. В прошлом комиссии от bunq отсутствовали вовсе и применялись лишь комиссии Mastercard. В планах Easy Money и Easy Green комиссия в размере 1,5% не взимается при безналичных платежах за границей, но по-прежнему применяется сетевая комиссия в размере 0,5%.

Снятие наличных в банкомате - также достаточно дорогая операция независимо от плана. Давайте посмотрим, какую комиссию вы заплатите в плане Easy Bank (на котором основана наша оценка Monito Score для bunq). Комиссия за снятие средств в банкомате строится следующим образом:

  • Первые 4 снятия в месяц будут стоить вам €0,99;
  • Каждое последующие снятие будет стоить €2,99;
  • К этим сборам добавляется дополнительная комиссия 1,5% и сетевая комиссия 0,5% за снятие средств в иностранной валюте.

Как итог, если вы хотите снять $1000, а ваша карта в Евро, вы заплатите комиссию 2,1%, что нисколько не меньше комиссии, взимаемой традиционными банками. 

Несмотря на обновление цен, независимо от того, являетесь ли вы эмигрантом или цифровым кочевником, вы обнаружите, что в среднем bunq по-прежнему является более дешевым вариантом для зарубежных расходов, чем традиционные банки, хотя и не таким выгодным, как его основные альтернативы (N26 и Revolut).

Международные денежные переводы с Wise

Для всех владельцев счетов онлайн банк bunq предлагает очень дешевые международные денежные переводы благодаря партнерству с популярным лондонским гигантом Wise, однако только владельцы счетов по планам Easy Bank и Easy Green имеют дополнительные преимущества на обменных курсах с помощью «ZeroFX», который, по данным bunq, может снизить затраты на конвертацию в иностранной валюте на целых 3%.

Независимо от вашего тарифного плана, интеграция bunq с Wise позволяет отправлять международные денежные переводы из Евро в любую из 39 валют по всему миру по отличной цене. Более того, получение перевода SEPA в Евро на ваш счет стоит всего €0,10 за транзакцию. Получение перевода из-за границы по SWIFT:

  • Будет стоить €5 за транзакцию менее €10 000,
  • Стоимость транзакции выше этой суммы вырастет до €10;
  • А если сумма перевода превысит порог в €100 000, то комиссия составит €25 за перевод.

Ассистент по путешествиям в приложении

Представьте, вы приехали в новую страну, неважно жить или всего на несколько дней, расплачиваясь в магазине, вы бы наверняка хотели заранее знать, какой курс обмена валют вас ожидает? А если вдруг вы пришли на рынок и там не принимают карты? Несмотря на пандемию, такой сценарий вполне возможен. Что делать? Конечно можно гуглить, но в приложении bunq уже есть цифровой ассистент, который подскажет ответы на эти вопросы, найдёт ближайший банкомат, где вы сможете снять деньги, и поможет ещё с множеством ситуаций, в которых можно оказаться в другой стране.

Кроме того, особенно нам приятная функция -возможность активировать и заблокировать карты для определённых стран одним кликом. Что, согласитесь, полезно, если вдруг в месте полном туристов у вас исчезнет кошелёк. Вы не потеряете весь ваш бюджет, а сможете оперативно заблокировать карту конкретно в этой стране.

Отправляете деньги за границу?

Мы рекомендуем не пользоваться голландским bunq для международных денежных переводов сразу, а сравнить переводы в bunq с другими сервисами в нашем механизме сравнения Monito в реальном времени. Это позволит вам быть абсолютно уверенным, что вы используете самый дешёвый вариант денежного перевода из всех возможных для вашей пары стран.

Проценты по вкладам bunq

Онлайн банк bunq выделяется среди других необанков тем, что предлагает проценты по вкладам на остаток по счёту. Благодаря функции MassInterest все владельцы счетов Easy Bank и Easy Green получают процент на остаток по счёту 0,09 % годовых до общего остатка на счете в размере €10 000. Это особенно примечательно в период низких процентных ставок, который вынудил N26, Wise и многих других поставщиков финансовых услуг по всему миру отказаться от процентов на остаток по счёту или даже формировать отрицательные процентные ставки.

Всё это стало возможным благодаря прозрачной инвестиционной программе, в которой каждый владелец счёта может решать, как использовать доступный капитал. Таким образом, bunq сочетает в себе преимущества сберегательного счёта с универсальными ценностями современного необанка.

Более того, риск потери средств очень низок, поскольку Европейский фонд безопасности гарантирует защиту всех депозитов до €100 000.

Чем Bunq отличается от других альтернатив на рынке?

По нашему мнению, голландский bunq подойдёт тем, кто недавно переехал в страну или много путешествует и меняет страны, так как открыть счёт достаточно просто и ещё проще тратить деньги за границей. Таким образом, если вы не привязаны к одному месту и особенно если вы не против платить за дополнительные льготы, которые может предложить bunq, то мы настоятельно рекомендуем bunq в качестве банковского счёта. С другой стороны, если вы хотите сэкономить и выбрать вариант счёта без ежемесячной платы за учетную запись и дебетовую карту, мы рекомендуем обратить внимание на Revolut или N26.

Последнее обновление: 05/11/2021

Удовлетворённость пользователей

6,3

Оценка пользователей

Средняя оценка на Trustpilot 3.3 из 5.

Количество положительных отзывов

Около 1,400 отзывов с оценками 4 и 5.

Bunq Отзывы Пользователей

Bunq — сравнительно молодой необанк, который стал известен лишь в последние несколько лет. За весь период существования он получил почти 3000 оценок на платформе отзывов Trustpilot, где был оценён скорее в негативном ключе - 3,3 балла из 5 возможных.

Большая часть негативных отзывов bunq связана с процессами верификации личности (или KYC). Есть много репортов о регулярной проверке аккаунтов и временном замораживании счетов.

С другой стороны, пользователи отмечают отличные возможности для путешествий и удобные функции для фрилансеров, живущих в разных странах.

Среди плюсов и минусов bunq отзывов встречаются следующие темы:

Плюсы bunq

👍🏻 Удобен в путешествиях и для международных денежных переводов;

👍🏻 Простое в использование и инновационное мобильное приложение;

👍🏻 Высокие стандарты безопасности;

👍🏻 Полный контроль над счетами;

👍🏻 Прозрачная структура ценообразования.

Минусы bunq

👎🏻 Ограниченное количество стран, где предлагается IBAN;

👎🏻 Служба поддержки замораживает средства пользователей.

Часто Задаваемые Вопросы о Bunq

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцария

Информация об аффилированных провайдерах
Вместо баннерной рекламы и платного доступа Monito зарабатывает деньги с помощью партнерских ссылок на различных поставщиков платежных услуг, представленных на нашем веб-сайте. Мы упорно работаем над поиском лучших предложений на рынке, но мы не всегда можем рассмотреть все возможные продукты доступные вам. Наш обширный круг надежных аффилированных партнеров позволяет нам давать подробные, объективные и ориентированные на решения рекомендации по всем типам вопросов и проблем пользователей. Это позволяет нам подбирать для наших пользователей подходящих поставщиков, которые соответствуют их потребностям, и при этом сопоставлять наших поставщиков с новыми клиентами, таким образом создавая беспроигрышный вариант для всех участников. Стоит заметить, что некоторые ссылки в Monito действительно могут приносить нам комиссию, но этот факт никогда не влияет на независимость и честность наших мнений, рекомендаций и оценок.