Как открыть счет в турецком банке в 2023? 💳

Эклектичная смесь Востока и Запада, приятный климат, тысячелетняя история человечества. Турция не только очень любима туристами и путешественниками, но и популярна среди экспатов и эмигрантов.

Тем не менее переезд в Турцию может быть осложнен рядом моментов, в том числе открытием банковского счета. Открыть карту в Турции необходимо не только для личных целей, но часто и для продолжения бизнеса. В этом руководстве мы расскажем, как открыть счет в Турции онлайн и в локальном турецком банке нерезидентам страны и новым эмигрантам.

Турецкие банки и как организована отрасль

Svetlana Gumerova on Unsplash

Финансовый сектор Турции очень развит, и в нём доминируют как государственные депозитные турецкие банки, такие как Ziraat Bank и VakıfBank, так и частные депозитные банки, такие как İşbank и Yapı Kredi. (Термин «депозитный банк» используется в Турции для обозначения розничных банков, которые позволяют клиентам вносить средства на сберегательные, расчетные счета или международные счета.)

По данным Ассоциации турецких банков (ТББ), в которую входят все турецкие банки, по состоянию на январь 2022 года в Турции насчитывалось в общей сложности 50 банков, 36 из которых были иностранными банками.

Несмотря на стабильность сейчас, финансовый сектор Турции сталкивался с серьёзными потрясениями, которые имеют отголоски по сей день. С 2000 года он боролся со стремительно растущей инфляцией, высокими процентными ставками и финансовой нестабильностью, именно их последствия ощущаются и сегодня, когда процентные ставки искусственно удерживаются на низком уровне, несмотря на высокие темпы инфляции. Поэтому при открытии счета в Турции вы должны иметь в виду возможные колебания. Особенно это непривычно для граждан Европейского союза и Северной Америки, где ситуация более стабильная.

Типы счетов в турецких банках

Турецкие банки предлагают финансовые услуги международного уровня. Любой гражданин другой страны имеет доступ к открытию счёта или карты в Турции, и в целом вы получите сервис, к которому вы привыкли. 

Однако есть свои особенности, которые необходимо учитывать, когда вы хотите открыть карту в Турции. Проще всего это заметить, если мы разберём типы банковских счетов, которые подойдут для эмигрантов, переезжающих в страну:

• Текущий счет («Mevduat Hesabı»): синоним текущих или расчётных счетов в большинстве англоязычных стран, эти счета используются для обработки безналичных платежей и предназначены для повседневного использования. Скорее всего это единственный счёт, который может вам понадобиться при переезде.
• Срочный депозитный счет («Vadeli Hesap»): на этот счет начисляются проценты по депозитам в турецких лирах или иностранной валюте в течение фиксированного периода времени, и исторически он предлагает более высокие процентные ставки, чем большинство других типов счетов.
• Золотой счет («Altın Hesabı»): нечто среднее между сберегательным и текущим счетом, счета в золоте предлагаются некоторыми (хотя и не всеми) турецкими банками. Депозиты обеспечены физическим золотом, разрешена покупка и продажа драгоценных металлов. Эти счета даже предлагают большинство типов транзакционных услуг (например, снятие средств в банкомате, переводы и т. д.).

Несмотря на то, что расчётный (текущий счёт) понадобится вам чаще всего, на практике, как правило, нельзя обойтись и без срочного депозитного счёта в турецком банке, который впоследствии может быть взаимосвязан с расчётным счётом. 

Как сделать турецкую карту?

Турция не отличается от других стран, и к любому счёту или банковскому пакету (комбинации счетов) для вас будет открыта дебетовая карта, в некоторых случаях может быть и дополнительная кредитная карта.

• Дебетовые карты на турецком языке называются banka kartı, и их можно использовать в Турции для безналичных платежей и снятия средств в банкоматах.
• Кредитные карты (kardi kartı на турецком языке) могут использоваться для онлайн-платежей и имеют ежемесячный кредитный лимит, а также кешбек и эксклюзивные бонусы.

Дебетовые карты обычно можно использовать для бесплатного снятия в большинстве банкоматов по всей Турции, хотя снятие наличных за пределами страны обычно сопряжено с высокими комиссиями (иногда до 4% за транзакцию). Прежде чем снимать деньги с турецкой карты в другой стране, ознакомьтесь с руководством Monito и сэкономьте деньги.  

Как открыть счёт в турецком банке и какие документы необходимы? 

Документы, которые могут потребовать в турецких банках, могут отличаться от банка к банку, но в большинстве случаев набор документов будет следующий:

• Действительное удостоверение личности (например, паспорт или вид на жительство);
• Заграничный паспорт;
• Подтверждение проживания в Турции (например, счет за коммунальные услуги, договор аренды и т. д.);
• Турецкий ИНН или идентификационный номер иностранца (получить достаточно просто онлайн, заполнив анкету на государственном сайте);
• Местная SIM-карта;
• Заполненная анкета.

Обратите внимание, что подтверждение места жительства обычно требуется только в том случае, если вы открываете банковский счет в Турции в качестве иностранца, проживающего в стране. Если вы живете за границей и хотите открыть банковский счет в Турции (например, для инвестиций в недвижимость), то, как правило, достаточно идентификационного номера налогоплательщика.

Вариант 1 — Депозитные банки

Darafsh (CC BY-SA 3.0, modified)

Эмигрантам в Турции, как правило, очень легко открыть банковский счет, и пока у вас есть идентификационный номер налогоплательщика или идентификационный номер иностранца (что означает, что вы работаете в Турции или у вас есть иное официальное основание на проживание в Турции), большинство банков вам не откажут. Вы всё ещё можете открыть счёт офлайн, прийдя в офис банка, но также можно оставить заявку онлайн, если есть все необходимые документы.

Имейте в виду, что большинство крупных банков в Турции предлагает обслуживание на английском языке, и достаточно трудно найти банк с русскоговорящими менеджерами. Поэтому будьте готовы. 

Одним из преимуществ в открытии счёта в Турции является то, что по закону с банковских счетов взимается ежемесячная плата в размере ₺0. Кроме того, турецкие банки обычно также упрощают открытие банковского счета в иностранной валюте, а также ряд других современных и ориентированных на международный рынок финансовых услуг, включая SWIFT-переводы и кредитные карты.

Требуется ли подтверждение места жительства для открытия счета в турецком депозитном банке? 

Да и нет. В то время как для большинства банковских счетов в Турции (особенно в турецких лирах) требуется подтверждение места жительства, для счетов в иностранной валюте этого не требуется. Более того, чем больше сумма, которую вы планируете внести на депозит, тем больше шансов, что банк примет вашу заявку (даже для счетов в турецких лирах).

Какие депозитные банки могут открыть счёт в Турции в 2023 году?

Давайте познакомимся с депозитными банками в Турции, которые открывают счета экспатам:

İşbank

İşbank, старейший и крупнейший частный банк в Турции, предлагающий банковские услуги для экспатов и широко доступен на английском языке. 

Банк открывает расчётные счета иностранцам и по внутренней политике автоматически и срочный депозитный счет. 

• Срочный депозитный счет в лирах - это стандартный счёт с процентной ставкой и фиксированным сроком использования, который привязан к обычному текущему счету для повседневных расходов. С его помощью вы сможете зафиксировать условия депозита на любой период от одного месяца до 1096 дней и настроить регулярные сберегательные ордера для перевода денег на ваш текущий счет.

Кроме того, вы можете открыть срочный депозитный счет в иностранной валюте на ваш выбор, а также счета, обеспеченные золотом. Вы можете рассчитать доход по срочным депозитным счетам в турецких лирах, иностранной валюте и золоте, используя калькулятор дохода от депозитов İşbank.  

Ziraat bank

Ziraat Bank, возможно, самый известный и крупный государственный банк Турции, осуществляющий поддержку на английском языке. 

Для иностранцев может быть интересен следующий счёт.

• Текущий счет в турецких лирах: стандартный ежедневный расчетный счет с банковской картой, интернет-банкингом и овердрафтом.

VakıfBank

VakıfBank является вторым по величине банком в Турции и предлагает обширную сеть отделений и банкоматов по всей стране. VakıfBank предлагает услуги, ориентированные на экспатов (включая поддержку клиентов на английском языке и мультивалютные счета), текущие счета должны быть открыты вместе со срочным депозитом или инвестиционным счетом.

Дениз банк Турция

Denizbank не предлагает отдельный продукт для экспатов, но спокойно открывает мультивалютные счета иностранцам.
Единственное, от вас попросят внести депозит в размере минимум 10 000 лир.

Вариант 2 - Открыть Счет в Банке Турции Онлайн в Диджитал Банках

Scott Graham on Unsplash

Турция активно развивает онлайн-банки, которые в русскоговорящих странах уже не являются чем-то новым, как, например, популярные Monobank и Тинькофф.

Турецкое правительство стремится подготовить нормативно-правовую базу для поощрения онлайн-банков в ближайшие годы, что является обнадеживающим признаком для развития отрасли в стране. Однако по состоянию на 2022 год в стране существует только один онлайн банк:

Enpara.com

Enpara.com — первый онлайн-банк Турции. Он предоставляет недорогие банковские услуги через Интернет и мобильные приложения по значительно более низким ценам, чем традиционные депозитные банки, которые мы рассмотрели выше.

Как и традиционные банки, Enpara.com предлагает пользователям срочные счета (в турецких лирах, долларах США или евро), сберегательные счета и текущие счета в золоте, а также бесплатную дебетовую карту и недорогие внутренние и международные банковские переводы.

Вариант 3 - Международные Банки в Турции

Håkan Dahlström (CC BY 2.0, modified)

В Турции также популярны известные иностранные многонациональные банки, включая Deutsche Bank, Citibank, HSBC, ING, ICBC, Société Générale, JPMorgan Chase и более двух десятков других. Тем не менее большинство из них предлагают только корпоративные и инвестиционные счета, и только следующие предлагают расширенные услуги для физических лиц:

HSBC

Британский банковский гигант HSBC является одним из крупнейших банков в мире с более чем 40 миллионами клиентов в десятках стран. В Турции штаб-квартира HSBC находится в Стамбуле и предлагает следующую учетную запись (для подачи заявки требуется подтверждение места жительства):

• Modern Account: процентные текущие счета, доступные в турецких лирах, британских фунтах стерлингов, долларах США или евро, которые поддерживают снятие наличных, прямой дебет и платежи по постоянному поручению в повседневных транзакциях. 

HSBC также отдельно предлагает срочный депозит, депозит в золоте и мультивалютные счета.

ING Банк

С 2007 года голландский банк ING сохраняет значительное присутствие в Турции, где он обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов. Основное предложение для иностранных клиентов следующее:

• Текущий счет: стандартный текущий счет, который поставляется с кредитной картой и повседневными транзакционными функциями. Аккаунт предоставляется без ежемесячной платы, но кредитная карта стоит единовременно 160 фунтов стерлингов.

Вариант 4 — Wise Мульти-Валютный Счёт

Wise

На наш взгляд, для большинства иностранцев лучший вариант для открытия банковского счета в Турции в качестве нерезидента — это мультивалютный счет Wise. Наряду с прилагаемой виртуальной или физической дебетовой картой Visa, Wise позволяет пользователям платить и получать оплату как местный житель в Турции и в других странах по всему миру. Но мы обращаем внимание, что данный вариант не работает для граждан России только с российским паспортом.

После открытия учетной записи в Интернете вам потребуется подтвердить свою личность через интерфейс системы, и вам не нужно будет предъявлять подтверждение проживания в Турции, чтобы зарегистрироваться и получить дебетовую карту Visa (но вам нужно будет предъявить доказательство проживания в ЕС/ЕЭЗ, США, Сингапуре, Японии, Австралии, Новой Зеландии и сейчас Украины для регистрации). Вот что Wise говорит об открытии учетной записи без подтверждения места жительства в Великобритании, хотя то же самое относится и к другим странам: 

«Вы можете либо предоставить подтверждение адреса из стандартного списка документов, либо отправить селфи, в котором вы держите документ, удостоверяющий личность. Это может быть отличной альтернативой, если вы все еще ждете переезда в Великобританию или еще не получили счета и другие документы, зарегистрированные на ваше имя».

Даже если вы проживаете в Турции, вы все равно имеете право подать заявку — вы не сможете получить только физическую дебетовую карту. Однако вы по-прежнему получите виртуальную карту Visa, которую можно использовать таким же образом через Google Pay или Apple Pay.

Независимо от того, есть ли у вас виртуальная или физическая карта, после регистрации в Wise вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями:

• Местные банковские реквизиты в Турции, США, Еврозоне, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде и Венгрии.
• Храните, обменивайте и пополняйте до 56 валют.
• Мультивалютная дебетовая карта Visa, удобная для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий.
• Доступ к мощной международной службе денежных переводов Wise прямо с баланса вашего счета.

Чтобы понять, насколько полезным может быть Wise для эмигрантов, предположим, что вы только что переехали из Латвии в Турцию и хотели бы потратить в лирах, прежде чем разберетесь с подтверждением места жительства. С мультивалютным счетом Wise вы сможете:

• Отправьте евро со своего банковского счета на свой счет в турецких лирах Wise;
• Конвертируйте в лиры с низкой комиссией (например, если вы добавите 10 000 ₺ и заплатите в евро, общая комиссия составит около 0,58% или 3,71 евро*);
• Платите с помощью дебетовой карты Wise, совершайте или получайте платежи SEPA (и SWIFT) и настраивайте прямой дебет.
• У вас также будет специальный набор реквизитов турецкого банка, которым вы сможете поделиться с друзьями, коллегами или даже своим работодателем. Это происходит в форме турецкого IBAN, который можно использовать для отправки и получения денег в Турции так же, как и в обычном турецком банке. Однако есть одно ограничение: вы не сможете получать международные SWIFT-платежи, используя этот счет IBAN.

* Обновлено 01.06.2022

Как отправить деньги на счет в турецком банке?

Если вы переезжаете из-за границы, вам нужно продумать, как перевести деньги на счет в турецком банке. (Этот процесс может быть особенно дорогостоящим, если вы вносите деньги в валюте, отличной от лиры.) Чтобы внести деньги на счет в турецких лирах из вашей локальной валюты, прежде чем вы переедете, вам нужно будет зайти в свой онлайн-банкинг и выбрать между одним из двух вариантов:

• Перевод денег напрямую через ваш банк;
• Перевод денег через сервис денежных переводов.

Как правило, мы не рекомендуем использовать банк для международных переводов денег, так как комиссия может быть достаточно высокой, а время ожидания длительным. В основном это связано с тем, что банки переводят средства через сеть SWIFT, где помимо вашего банка участвует ещё и банк посредник, и каждый из участников перевода может взять комиссию. 

Но в некоторых случаях, как, например, для ряда российских банков не под санкциями, это может быть единственный способ.

Вместо этого, если сумма, которую вы хотите отправить в Турцию, составляет порядка нескольких сотен или тысяч долларов США или эквивалент этой суммы, мы рекомендуем вам воспользоваться специализированными сервисами денежных переводов (как правило, для большинства стран подходит Wise – самый дешевый способ отправки в Турцию из таких стран, как Германия, США и Великобритания). Но вы не сможете перевести с Wise деньги из России в Турцию. 

Чтобы сравнить, какие сервисы самые выгодные для вашей суммы перевода и страны проживания, воспользуйтесь поиском в механизме сравнения в режиме реального времени Monito здесь.

С другой стороны, если вы переводите крупную сумму денег из национальной валюты на банковский счет в Турции (т. е. сумму свыше 30 000 долларов США или её эквивалент), то сервисы, как Wise, могут быть не самыми выгодными. Вместо этого мы рекомендуем изучить возможности среди форекс-брокеров, которые поддерживают переводы из вашей страны в Турцию. Эти услуги специализируются на ведении переговоров о выгодных обменных курсах от вашего имени и являются наиболее рентабельным вариантом перевода крупных сумм (например, сбережений или ликвидных инвестиций).

Чтобы узнать, какой сервис будет для вас лучшим решением в режиме реального времени, запустите поиск в нашем механизме сравнения ниже: