Банки в Финляндии, которые открывают счета иностранцам 💳

Финляндия - одно из популярных направлений эмиграции из стран постсоветского пространства. Многие эмигранты переезжают в Финляндию по работе или другим причинам, но для всех встаёт один вопрос: как открыть счёт в банках Финляндии и какие есть альтернативы для иностранцев.

В этом обзоре мы разберем банки Финляндии, какие документы понадобятся для открытия счёта и как открыть счёт онлайн.

Банки Финляндии: как устроена система

В Финляндии действует более 200 банков согласно данным Finance Finland. К ним относятся финские депозитные банки, инвестиционные банки, а также филиалы и дочерние компании иностранных кредитных организаций. Кроме того, в последние годы всё большую популярность обретают онлайн банки и карты.

Важнейшим законодательным актом, регулирующим банковскую деятельность в Финляндии, является Закон о кредитных учреждениях. За соблюдением законодательства ответственно Управление финансового надзора и ЕЦБ (Европейский Центральный Банк). Они также следят за тем, чтобы банки соответствовали финским требованиям достаточности капитала.

Все уполномоченные депозитные банки - члены Фонда гарантирования вкладов. Если отдельный банк становится неплатежеспособным, Фонд компенсирует застрахованные депозиты своих клиентов в размере не более 100 000 Евро для вкладчика.

Формирование финансовых групп стало распространенным явлением в банковском секторе в последние годы. Иностранная собственность в этом секторе велика.

Финансовая группа состоит из одного депозитного банка и одного или нескольких других предприятий, работающих в финансовом секторе, таких как компании по управлению фондами, финансовые дома, страховщики жизни или других видов страхования.

FFI разработала набор принципов надлежащей банковской практики, чтобы установить общий кодекс поведения в банковском секторе.

Самые популярные банки Финляндии

В Финляндии можно выделить следующие банки, которые достаточно популярны в стране и имеют широкий спектр услуг.

• Nordea 
• Osuuspankki
• Aktia
• S-Bank
• Säästöpankki
• Danske Bank

Несмотря на то, что банковская система в Финляндии хорошо развита, открыть счёт иностранцу или тем более нерезиденту, недавно переехавшему, не так просто, как может показаться. Давайте разберём далее, что потребуется для открытия счёта в Финляндии и есть ли у вас шансы.

Financial Times

Какие нужны документы для открытия счёта в Финляндии?

Несмотря на то, что практически все традиционные банки Финляндии развивают онлайн сервисы и позволяют открыть счета, оставив заявку на сайте, это мало относится к иностранцам. Если вы только приехали в Финляндию и у вас нет других счетов в стране, кредитной истории, будьте готовы отправиться в ближайшее отделение выбранного банка. В некоторых из них вам дадут возможность заполнить предварительно форму онлайн, но не всегда данная возможность есть. 

Какие документы и какая информация может потребоваться для открытия счёта в банке Финляндии?

• Финский персональный ID код (или более привычно ИНН). Для его получения необходимо зарегистрироваться в финских государственных органах. Вы можете зарегистрироваться в пунктах обслуживания Агентства цифровых и демографических данных (Финское цифровое агентство), в Иммиграционной службе Финляндии или в местных налоговых органах.
• Подтверждение адреса проживания в Финляндии. Вы должны зарегистрировать свой финский адрес в Агентстве цифровых и демографических данных, что и будет подтверждением для банка.
• Карта резидента (финский вид на жительство), если вы переехали из страны за пределами Европейского Союза, или документ беженца.
• Действующий документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия). Это может быть паспорт, удостоверение личности, выданное властями Финляндии после 1 марта 1999 года, или удостоверение личности, выданное властями региона ЕЭЗ, Швейцарии или Сан-Марино, которые принимаются в качестве проездного документа. 
• Ваш заграничный паспорт и его копия. Только в сочетании с подтверждением статуса резидента и финским персональным кодом. Подробнее о его получении можно узнать на сайте Финского Иммиграционного Сервиса. 
• Подтверждение статуса сотрудника или студента. Если вы переехали по работе, то подтверждение от работодателя, что вы его сотрудник. Также необходимо подтвердить статус студента, если вы переехали для учёбы. Все документы должны быть на английском или финском, шведском языке.
• Подтверждение источника дохода. Если вы пополняете счёт наличными или кредитным переводом, то банк обязан запросить у вас подтверждение, как вы получаете доход (выписка с текущего банка за последние 3 месяца или акты купли-продажи имущества).
• Финский номер мобильного телефона. Для подтверждения действий и связи с банком.

Кроме того, многие банки могут запросить у вас кредитный рейтинг, которого у вас просто может не быть, так как вы только что приехали в страну.

Представленный список носит ознакомительный характер, для каждого индивидуального случая список документов и требований может расширяться. 

Scott Graham on Unsplash

Можно ли открыть счёт в Финляндии нерезиденту?

Открыть счёт туристу или нерезиденту Финляндии практически невозможно, исключение могут составить лишь держатели паспорта ЕС, и в этом случае банк должен открыть счёт. Но в большинстве случаев вам потребуется список документов, рассмотренный нами выше. 

Но есть более простые и удобные способы открыть онлайн счёт или карту  в странах Евросоюза, в том числе в Финляндии, и это необанки. Далее мы подробно остановимся на необанках и онлайн картах, которые действуют в Финляндии, какие документы вам могут потребоваться и какие тарифы существуют. 

Как открыть счёт в банке в Финляндии онлайн?

Как вы видите, открыть счёт в Финляндии иностранцам возможно, но потребуется время собрать все необходимые документы и отправится в отделение банка (в большинстве случаев) для подтверждения данных и рассмотрения вашего случая. Мы рекомендуем на начальном этапе воспользоваться возможностями необанков, которые активно предлагают услуги в Финляндии.  Рассмотрим лучшие из них.

N26

Широко используемый и очень любимый немецкий банк-претендент с более чем 7 миллионами пользователей не только в Финляндии, но и в Еврозоне, США и Бразилии. Кроме того, N26 также сотрудничает с сервисом переводов Wise, что позволяет совершать международные денежные переводы в приложении по одному из лучших обменных курсов на рынке. У N26 есть банковская лицензия в Германии и вклады страхуются до 100 000 Евро. Вы получите местные банковские реквизиты в Финляндии.

N26 предлагает пользователям следующие три типа счетов в Финляндии:

• N26 Standard: текущий счет, доступный онлайн и в приложении N26, который позволяет совершать мобильные платежи и включает в себя прозрачную дебетовую карту с платой за доставку в размере 10 Евро. Счёт стоит 0 Евро в месяц.
• N26 Smart: обновленные расчетные счета позволяют использовать одну дополнительную дебетовую карту, статистику расходов и поддержку по телефону. Счёт стоит 4,90 Евро в месяц.
• N26 Metal: вариант учетной записи премиум-класса, который включает страхование путешествий и жизни, индивидуальные вознаграждения и неограниченное бесплатное снятие средств в банкомате. Счёт стоит 16,90 Евро в месяц.

Какие документы потребуются для открытия счёта в N26 в Финляндии?

• Подтверждение адреса в Финляндии (например, договор аренды);
• Карта резидента в Финляндии (Вид на Жительство);
• Паспорт поддерживаемой страны. 

Revolut

В последние годы Revolut стал одним из самых известных брендов в сфере цифрового банкинга и занимает достаточно прочные позиции в секторе недорогих финансовых услуг в Европе, в том числе в Финляндии.

Revolut предлагает следующие типы счетов в Финляндии:

• Standard: без ежемесячной оплаты, Standard – это полный текущий счет в Финляндии (плюс локальный IBAN) и бесплатная дебетовая карта. Снятие средств в банкоматах осуществляется бесплатно до пяти снятий или 200 Евро в месяц. После превышения лимита - стоимость 2% от суммы снятия. 
• Plus: счет Plus стоит 2,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкоматах бесплатно до 200 Евро в месяц, после превышения лимита взимается комиссия в размере 2%. Ограничений по количеству снятий нет.
• Premium: Premium-счет стоит 7,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту, и нет комиссии за снятие средств в банкоматах до 400 Евро в месяц. Выше лимита - стоимость 2% от суммы снятия.
• Metal: счет Metal стоит 13,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие в банкомате до 800 Евро в месяц бесплатно, а после превышения лимита - 2% от суммы снятия.

Какие документы потребуются для открытия счёта в Revolut в Финляндии?

• Карта резидента в Финляндии (Вид на Жительство);
• Украинский паспорт или ID, выданный после 2016 года;
• Документы беженца, если нет иных документов. 

Bunq

Базирующийся в Амстердаме банк bunq — это быстрорастущий европейский банк-претендент. Банк хорошо известен своим удобным пользовательским интерфейсом и гибкими функциями, ориентированными на путешественников и экспатов, которые часто меняют страны проживания.

Как и N26, банковские счета Bunq интегрированы с Wise, что делает международные денежные переводы достаточно дешевыми. 

Банк предлагает следующие три варианта текущих счетов для клиентов по всему ЕС:

• Easy Bank: недорогой текущий счет с финским IBAN, который поставляется с дебетовой картой Mastercard и возможностями денежных переводов. Счёт стоит 2,99 Евро в месяц.
• Easy Money: счёт с дополнительными функциями, включая статистику расходов, четыре бесплатных снятия средств в банкоматах в месяц, составление бюджета, металлическую дебетовую карту и бухгалтерское программное обеспечение. Счёт стоит 8,99 Евро в месяц.
• Easy Green: счёт премиум-уровня, уникальная функция Easy Green позволяет пользователям отслеживать ход инициативы по восстановлению лесов в мире. Каждые потраченные 100 Евро приравниваются к посаженному дереву. При стоимости счёта 17,99 Евро в месяц мы обнаружили в нашем обзоре на Bunq, что эта инициатива не стоит того для большинства пользователей.  

Какие документы потребуются для открытия счёта в bunq в Финляндии?

• Карта резидента в Финляндии (Вид на Жительство);
• Украинский паспорт или ID, выданный после 2016 года;
• Паспорт ЕС.

Monese

Как и Револют, Monese - мобильный банк, который действует в 20 странах и в том числе в Финляндии. У Monese нет банковской лицензии, но он контролируется органами финансового регулирования, поэтому отлично может подойти для ежедневных расходов.

Monese предлагает три типа текущих счетов:

• Simple: это полный банковский счет в Финляндии без ежемесячной оплаты, но с дебетовой картой, которая стоит единоразово 4,95 Евро. Также будет удерживаться комиссия 2% и плюс 1% по выходным за переводы на IBAN. Оплачивать в иностранной валюте можно до 2000 Евро в месяц бесплатно, а затем будет взиматься комиссия. Пополнение счёта картами Visa и Mastercard стоит 0,3% от суммы пополнения. Снятие денег в банкомате до 100 Евро в месяц бесплатно. Пополнить счёт наличными будет стоить 3,5% от суммы пополнения.
• Classic: счёт стоит 5,95 Евро в месяц. Доставка дебетовой карты бесплатно. Комиссия за переводы на IBAN составляет 0,5% от суммы перевода. Оплата в иностранной валюте без комиссии. Пополнение счёта картами Visa и Mastercard без комиссии. Снятие денег в банкомате до 900 Евро в месяц - бесплатно. Пополнить счёт наличными до 400 Евро в месяц можно без комиссии.
• Premium: счёт стоит 14,95 Евро в месяц и предлагает бесплатные снятия средств в банкоматах до 2500 Евро в месяц. Доставка карты - бесплатно. Пополнение наличными в банкомате до 1000 Евро в месяц - бесплатно, но пополнение с карты бесплатно. Переводы на IBAN - бесплатно. 

Какие документы потребуются для открытия счёта в bunq в Финляндии?

• Карта резидента в Финляндии (Вид на Жительство);
• Украинский паспорт или ID, выданный после 2016 года;
• Паспорт ЕС.

Wise

Мультивалютный счет Wise

Еще один вариант открыть карту для ежедневных затрат в Финляндии недавно переехавшим в страну — это мультивалютный счет Wise. Наряду с сопровождающей дебетовой картой Mastercard, Wise позволяет пользователям платить и получать оплату, как местные жители в Финляндии и в Еврозоне.

Это очень удобный вариант, если у вас есть карта резидента в ЕС/ЕЭЗ, США, Сингапуре, Японии, Австралии или Новой Зеландии или паспорт одной из поддерживаемых стран, необязательно Финляндии, но пока вы не можете подтвердить адрес проживания. Например, для граждан Украины достаточно ID карты, выпущенной после 2016 года или загранпаспорта, и счёт будет открыт. 

Что представители Wise говорят об открытии счёта без подтверждения места жительства, например, в Великобритании, что актуально и для Финляндии: 

«Вы можете предоставить подтверждение адреса из стандартного списка документов либо отправить селфи, в котором вы держите удостоверение личности. Это может быть отличной альтернативой, если вы все еще ждете переезда в Великобританию или у вас нет на руках коммунальных счетов и других подтверждений проживания по адресу, где указано ваше имя».

После того как вы зарегистрируетесь и ваша карта будет доставлена (что занимает до 2 недель в Европе), вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями мультивалютного счёта Wise:

• Местные банковские реквизиты в США, Еврозоне, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде, Венгрии и Турции;
• Хранение, обмен и пополнение до 56 валют;
• Мультивалютная дебетовая карта Mastercard удобная для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий;
• Доступ к мощной международной службе денежных переводов Wise прямо с баланса вашего счета.

Обратите внимание, что счёт не предлагает овердрафт и вы не будете получать проценты по остаткам, он актуален в основном для платежей и международных переводов.

Список Ссылок, Используемых в Этом Руководстве

1. Finance Finland

2. Иммиграционная служба Финляндии

3. Финский Иммиграционный Сервис