Как открыть счет в швейцарском банке в 2023 году💰

Банки Швейцарии и швейцарская банковская система - одни из самых надёжных в мире, это одна из причин почему граждане других стран хотят открыть вклады в швейцарском банке.

В нашем руководстве мы разберём два случая:

• Когда вы переехали в Швейцарию и хотите открыть счёт для ежедневных трат или сбережений;
• Когда вы хотите открыть вклад в швейцарском банке, находясь в другой стране, для сбережений. 

Какие есть варианты для каждой из ситуаций? Какие документы вам понадобятся и какие банки могут предложить вам данную услугу? Читайте подробнее в нашем обзоре.

Банки Швейцарии🏦

Банковская система Швейцарии является одной из самых надёжных и регулируется органом по финансовому надзору FINMA. Очень долго Швейцария не обменивалась информацией с другими государствами касательно открытых счетов на их территории, что несколько ограничивало возможности открытия счёта для нерезидентов.

Однако с 2014 года Швейцария стала частью автоматического обмена информацией (AEOI), международного соглашения, которое требует, чтобы местные банки передавали данные всех иностранных владельцев банковских счетов соответствующим налоговым органам за границей. При этом AEOI не распространяется на граждан Швейцарии.

Это даёт возможность ряду нерезидентов открыть счета в Швейцарии.

Банки Швейцарии: сколько и какие варианты?

По состоянию на конец 2020 года в Швейцарии насчитывается 243 банка с 2477 филиалами, кроме того у швейцарских банков открыто 187 филиалов за границей.

Банки Швейцарии включают:

• 4 традиционных банка: UBS Банк Швейцария, Credit Suisse, Raiffeisen Switzerland и Zurich Cantonal Bank.
• 24 кантональных банка: Aargauische Kantonalbank, Banque cantonale de Genève, Zürcher Kantonalbank и другие.
• 39 биржевых банков: Saxo Bank, IG Bank, Investec Bank и другие.
• 59 региональных и сберегательных банков.
• Частные банки. Куда входят: CIM Bank, Dukascopy Bank и другие.
• Мобильные банки: N26, Revolut и Neon.

Счет в швейцарском банке – это банковский продукт, который может открыть любой человек вне зависимости от гражданства в одном из банков Швейцарии, включая кантональные банки (которые действуют на территории одного региона).

Швейцарский банк: проценты по вкладам

Обычно швейцарские банки предлагают не самый большой процент на остаток, как и многие другие банки в Европе. Процент колеблется от 0.5 до 1.5%.

Давайте подробнее разберём, как можно открыть счет в швейцарском банке физическому лицу.

Как открыть счет в швейцарском банке физическому лицу (резиденту)?

Если вы уже переехали в Швейцарию, то через 184 дня пребывания в стране вы становитесь налоговым резидентом страны.

У вас появится возможность открыть один из видов вклада в швейцарском банке:

• Текущий счёт для повседневных трат и получения заработной платы или стипендии.
• Совместный счёт с вашим партнёром;
• Сберегательный и инвестиционный счет для сохранения ваших средств и накопления.

Чтобы открыть счет в швейцарском банке как резиденту вам потребуется:

• Действительный паспорт ЕС/ЕАСТ или удостоверение личности государственного образца (швейцарский паспорт);
• Вы должны быть старше 18 лет;
• Подтверждение проживания в Швейцарии или за ее пределами (карта резидента или виза);
• Подтверждение адреса проживания (коммунальные счета на ваше имя и другие официальные документы). Не старше 3 месяцев;
• Часто требуется разрешение на работу для подтверждения занятости (например, письмо от вашего работодателя в Швейцарии, подтверждающее ваш доход).

Это лишь малый перечень, в зависимости от вашей ситуации и банка у вас могут запросить дополнительные документы.

Как открыть счет в швейцарском банке физическому лицу (нерезиденту)?

Для открытия счёта вам потребуется:

• Действующий паспорт (заграничный);
• Подтверждение получения дохода (справка с работы или другие документы);
• Заполнить форму на сайте банка;
• Подтверждение проживания в другой стране или Швейцарии;
• Справки об отсутствии судимостей;
• Минимальный депозит (размер зависит от цели открытия счёта);
• Личный визит в банк (или онлайн интервью).

Каждый банк может добавлять собственные требования для нерезидентов, подтверждающие его платёжеспособность и благонадёжность.  

Причин открытия счёта может быть несколько:

1. Вы уже проживаете в стране, но пока не получили статус резидента.
2. Вы хотите открыть сберегательный или инвестиционный счёт как гражданин и налоговый резидент другой страны.

В зависимости от причины вам будут требоваться определённые документы.

Как открыть счет в швейцарском банке для инвестиций и управления капиталом нерезиденту?

Fabian Blank on Unsplash

Если вы заинтересованы в открытии счета в швейцарском банке для инвестирования и сохранения активов, то вы можете рассмотреть вариант открытия счета в швейцарских франках в иностранном банке, либо сосредоточиться на вкладах в швейцарский банк.

Крупные мировые банки, такие как HSBC, Barclays и NCA, предлагают валютные счета в швейцарских франках клиентам в своих странах. Известные швейцарские банки, такие как UBS и Credit Suisse, также предлагают счета для управления состоянием и инвестиционные счета в швейцарских франках международным клиентам, а также небольшие частные банки, ориентированные на инвестиционные услуги. Для открытия инвестиционного счёта в одном из швейцарских банков вам потребуется:

• Действующий паспорт или удостоверение личности государственного образца;
• Минимальный первоначальный депозит (до 1 миллиона швейцарских франков);
• Подтверждение, что средства получены законным путём;
• Подтверждение, что у вас нет судимостей.

Счёт в швейцарском банке может открыть лицо старше 18 лет. Требования каждого банка могут отличаться, и пакет документов может быть шире, но приведённые выше пункты – это необходимый минимум.

Как открыть счет в швейцарских франках нерезиденту для повседневных трат?

Рассмотрим ситуацию, когда вы переехали в Швейцарию, у вас есть Residence Card, но пока вы не стали налоговым резидентом. Ваша цель не инвестиции, а простой счёт для повседневных расходов (оплата счетов, покупки в магазинах и т.д.) в этом случае N26 может стать хорошим решением.

С помощью счёта в N26 вы можете управлять сбережениями в швейцарских франках!

Также вы можете рассмотреть вариант открытия счёта в Revolut. Как и в случае с N26, в Revolut вы можете открыть счёт в швейцарские франки и даже использовать его за границей.

Для открытия счёта в одном из онлайн банков, вам потребуется:

• Residence Card в Швейцарии или заграничный паспорт;
• Селфи в приложении для подтверждения личности;
• Адрес проживания в Швейцарии.

Подробнее ознакомиться с обзором на Revolut можно здесь, а N26 здесь.

Как открыть счет в швейцарском банке для нерезидентов и какие банки предлагают эту возможность?

В теории любой человек вне зависимости от того, резидент он или нет, может открыть счёт в швейцарском банке, как в крупных банках в Швейцарии, так и в кантональных. Однако на практике условия открытия счёта для нерезидентов совсем не очевидны. Разобраться в условиях подачи заявки и комиссиях для нерезидентов - задача не из простых.

Следует также отметить, что для открытия стандартного банковского счета в Швейцарии в качестве нерезидента, вам в большинстве случаев необходимо будет поехать в Швейцарию, чтобы назначить запланированную встречу в выбранном вами банке.

Мы собрали список банков, которые позволяют открыть счёт нерезидентам, в том числе, проживающих за пределами Швейцарии.

PostFinance

С PostFinance клиенты, проживающие за границей, могут относительно легко открыть банковский счет, при этом требуется только действующий документ, удостоверяющий личность, подтверждение постоянного адреса и подтверждение налоговых органов, что вы платите налоги в стране проживания. Банковские счета могут быть открыты как в евро, так и в швейцарских франках.

Для открытия счета в PostFinance, вам необходимо:

1. Пройти регистрацию на веб-сайте PostFinance, где необходимо указать информацию о национальности и вашем адресе проживания (в Швейцарии, если вы уже живёте в стране, или за её пределами);
2. Подождите, пока банк свяжется с вами по телефону или по почте. Если вы живете в Швейцарии, вы можете идентифицировать себя через видеочат и пропустить следующий шаг.
3. Посетите почтовое отделение в Швейцарии или отделение PostFinance и заполните заявку на открытие счета. Во время собеседования вам, вероятно, придется объяснить причины открытия счета в швейцарском банке. Однако, если вы сможете обосновать желание открыть счёт, то обычно далее процесс достаточно быстрый.

Не забудьте взять с собой все документы, удостоверяющие личность, информацию из налоговых органов (вашей родной страны или в Швейцарии (если вы уже переехали)) и подтверждение адреса (коммунальные счета на ваше имя или договор аренды)!

Какие комиссии предусмотрены в PostFinance?

Комиссии за обслуживания счёта в PostFinance зависят от типа счёта и управляете ли вы счётом в Швейцарии или за её пределами.

PostFinance предлагает различные варианты счетов. Стандартный «Private account in CHF» будет стоить CHF 5 в месяц для депозитов на сумму CHF 25 000 швейцарских франков или менее. Имейте в виду, что снятие средств в банкомате стоит CHF 2 в Швейцарии и не менее CHF 5 за границей. Чтобы снять деньги бесплатно, вы должны подать заявку на «Private Account Plus», за который взимается комиссия в размере CHF 12 в месяц.

Кроме того, существует специальные комиссии для лиц, проживающих за границей, в размере CHF 25 в месяц. Таким образом, простая учетная запись в PostFinance будет стоить вам от 30 до 37 швейцарских франков в месяц, а годовая плата составит от CHF 360 до CHF 444.

Найти максимально выгодный курс обмена швейцарских франков можно здесь.

Migros Bank

Данный вариант больше подойдёт резидентам стран Европейского союза, в том числе Латвии, Литвы и Эстонии, но и нерезиденты стран Евросоюза могут попробовать открыть счёт в Migros Bank.

Migros Bank (доступен на немецком, французском и итальянском языках) — это банковский продукт швейцарского гиганта розничной торговли Migros. Пользователи из стран, не входящих в ЕС, должны обеспечить минимальный депозит для открытия счёта в шестизначном диапазоне. Как правило, минимум CHF 300 000 до CHF 1 миллиона. Если вы уже проживаете в Швейцарии, но пока не являетесь резидентом, то требования могут быть мягче.

Чтобы открыть счет в Migros Bank, вам необходимо:

• Связаться со службой поддержки Migros Bank по телефону +41 848 845 452 (пн-пт с 8:00 до 18:00 по швейцарскому времени), чтобы договориться о встрече для открытия счета в отделении банка;
• Посетить отделение Migros Bank, предъявив удостоверение личности, подтверждение места жительства и налоговые выписки. Если у вас уже есть вид на жительство в Швейцарии, вы можете подать заявку на регистрацию онлайн на сайте банка.

Какие комиссии предусмотрены в Migros Bank?

Migros Bank предлагает физическим лицам три разные модели счетов: счет в иностранной валюте, счет премиум-класса и базовый счет. Премиум-аккаунт имеет минимальный депозит в размере CHF 250 000 и управляется бесплатно. Базовый счет не имеет минимального депозита и стоит CHF 3 в месяц.

Имейте в виду, что для иностранных резидентов также могут взиматься дополнительные комиссии, которые Migros Bank не раскрывает на своем веб-сайте. Однако из различных источников мы узнали, что плата за управление счетом для нерезидентов ЕС составляет порядка CHF 66 в год минимум.

UBS

В UBS Банке Швейцария нерезиденты могут относительно легко открыть личный или инвестиционный счёт. Вы также сможете открыть счета в евро либо в швейцарских франках, при этом UBS предлагает счета в нескольких иностранных валютах.

Чтобы открыть счет в UBS, вам необходимо:

1. Получить визу в Швейцарию, если вы живёте за пределами ЕС;
2. Назначить встречу через веб-сайт UBS;
3. Посетить отделение для записи на прием вместе со всеми необходимыми документами, включая:

• Действующее удостоверение личности (государственный паспорт и заграничный паспорт;
• Налоговые декларации, подтверждающее, что вы платили налоги в своей стране на полученный доход;
• Подтверждение, что доход получен законным путём;
• Минимальный депозит 5 миллионов долларов США (сумма может быть другой, необходимо уточнить в банке).

Это лишь малая часть документов, которую может запросить банк у нерезидента, каждый банк высылает свой список относительно вашей ситуации и страны постоянного проживания.

Если у вас уже есть вид на жительство в Швейцарии или карта резидента, вы также можете подать заявку на открытие счета онлайн, и процедура будет в разы проще.

Какие комиссии предусмотрены в UBS?

Стоимость банковского счета в UBS различается в зависимости от типа счёта и вашей страны управления активами.

В совокупности пакет услуг для нерезидентов составит около CHF 120 в год, но в случае России и граждан не ЕС суммы могут быть и выше.

Valiant

Valiant (доступен на немецком и французском языках) — локальный не крупный банк, что позволяет открыть счет относительно просто для нерезидентов, проживающих за пределами Швейцарии.

Чтобы открыть счет в Valiant, вам необходимо:

• Получить визу в Швейцарию;
• Найди местное отделение Valiant;
• Назначьте встречу, объяснив банковскому консультанту, что вы живете за границей и хотите открыть счет в швейцарском банке. Обязательно спросите, какие документы вам необходимо принести на встречу (и подготовьте заранее пакет из документов, которые мы упоминали ранее);
• Посетите встречу в Швейцарии для возможного открытия счета. Если вы все еще находитесь в Швейцарии, через несколько дней после встречи вы можете рассмотреть возможность получения документов до возвращения домой или запросить отправить ответ по почте.

Обратите внимание, что как нерезиденту, непроживающему в стране, вам может потребоваться минимальный депозит, который должен поддерживаться. Сумма депозита может быть от CHF 250 000 до CHF 1 миллиона.

Если вы живёте в Швейцарии и у вас есть карта резидента, но пока вы не налоговый резидент страны, банк попросит предоставить дополнительные документы, как письмо от работодателя, что вы можете обеспечивать содержание счёта.

Какие комиссии предусмотрены в Valiant?

Valiant взимает относительно высокую комиссию с граждан, проживающих за пределами Швейцарии, в настоящее время она составляет CHF 40 в месяц (CHF 480 в год). В дополнение к этим расходам на базовом счете также взимается плата за управление счетом в размере около CHF 4 в месяц. Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты в дополнение к вашему базовому счёту, это будет стоить вам не менее CHF 100 (для World MasterCard Silver/Visa Classic) в год, а дебетовая карта будет стоить около CHF 50 в год.

Общие расходы на базовый счёт в Valiant с дебетовой картой составляют около 4 CHF 8,20 в месяц (CHF 578 в год)!

Aargau Cantonal Bank (AKB)

Другим вариантом для нерезидентов Швейцарии является Aargau Cantonal Bank (доступный на немецком языке), банк, управляемый кантональным правительством Аргау.

При открытии банковского счета в AKB нерезидентам не нужно будет вносить минимальную сумму, при этом банковские сборы распределяются в зависимости от страны возможных рисков. Например, клиенты, проживающие в стране с высоким индексом коррупции, как правило, должны платить больше, чем граждане других стран.

Чтобы открыть счет в AKB, вам необходимо:

• Назначьте встречу в местном отделении на веб-сайте AKB или позвонив по телефону +41 62 835 7777.

• Посетите запланированную встречу в кантоне Аргау, чтобы открыть счет. Обязательно возьмите с собой действующий паспорт, налоговые декларации, подтверждения оплаты налогов и источник происхождения средств и подтверждение проживания за границей.

Перед встречей убедитесь, что вы знаете, какой тип банковского счета вы хотели бы открыть и что вы можете указать четкую причину, по которой вас интересует счет в швейцарском банке. Конечно, вам необходимо позаботиться о визе в Швейцарию и чтобы срока пребывания хватило на весь срок рассмотрения вашей заявки.

Какие комиссии предусмотрены в AKB?

Как и в случае с Valiant, нерезиденты Швейцарии, проживающие за границей, должны будут платить комиссии значительно выше, чем резиденты Швейцарии. Комиссии варьируются от CHF 15 до CHF 60 в месяц, в зависимости от уровня риска. Ежемесячная плата за обслуживание составляет от CHF 15 до CHF 20.

Если вам нужна дебетовая карта в швейцарских франках в дополнение к счёту, вам придется заплатить дополнительно CHF 50 в год.

Кроме представленных банков, граждане других стран могут открыть счёт в маленьких инвестиционных банках, как, например, CIM Bank. Он дает возможность подать заявку онлайн, но набор документов и минимальный депозит рассматривается для каждого отдельного случая.

Какой счёт в швейцарском банке лучший для граждан других стран?

Мы рекомендуем обратить внимание на Valiant, если вы хотите получить широкий спектр возможностей и не возражаете заплатить за это немного больше. С другой стороны, если вы хотите оптимизировать расходы при управлении швейцарским счетом, мы рекомендуем вам присмотреться к PostFinance и UBS, последний из которых подойдёт и для инвестиционных целей.

Однако, если страна не входит в Евросоюз и является страной с повышенным индексом риска, то нужно быть готовым, что открыть счёт в швейцарском банке – это довольно дорогой и продолжительный процесс.

Каждый из банков будет настаивать на минимальном депозите от CHF 250 000 до CHF 1 миллиона. Набор документов будет достаточно подробным, и вы должны быть готовы к не быстрому рассмотрению вашего случая.

Кроме того, практически все крупные банки с высоким рейтингом рассматривают заявку исключительно с личной подачей в отделение банка, и потребуется заложить расходы на визу и проживание в стране.

Если вы проживаете в Швейцарии, но пока не стали налоговым резидентом (прожили в стране легально не менее 184 дней), то в этом случае у вас больше шансов открыть счёт, и стоимость его будет в разы дешевле.

Как открыть вклады в швейцарских франках для иностранцев, проживающих в Швейцарии? Альтернативы.

Для нерезидентов Швейцарии условия открытия банковского счета часто являются достаточно дорогостоящими и немного трудными.

Если вы переехали в Швейцарию, но пока не стали налоговым резидентом, то вашим решением могут стать необанки.

Например, с счетом N26 вы получите банковские реквизиты ЕС, которые можно использовать для прямых переводов из Швейцарии.

Другой банк-претендент, Revolut, также предлагает возможность использовать швейцарские франки в качестве валюты счета и совершать платежи в Швейцарии без дополнительных комиссий.

Оба банка бесплатны в обслуживании, но у них есть один серьёзный минус: к сожалению, их нельзя использовать для получения заработной платы в Швейцарии.

Если вы хотите открыть полноценный бесплатный счет в швейцарском банке, Neon предлагает лучший вариант для нерезидентов, которые переехали в страну, но пока не получили налоговый статус. Открыв счёт в Neon вы будете платить комиссии ниже, чем в традиционных банках, но сможете получать зарплату на карту.

Как и Revolut, Neon полностью работает в мобильном приложении и не имеет отделений. Это позволяет банку (да, Neon является регулируемым и законным банком в Швейцарии) практически не взимать комиссию для стандартных счетов. Однако для открытия счета Neon потребуется подтверждение проживания в Швейцарии, которым может служить оплата коммунальных услуг на вашей съемной квартире или договор с арендодателем, где вы указаны как плательщик.