Opinión de Nubank: cuenta, tarjeta, tarifas y nuestro veredicto
Nubank es una buena opción para una cuenta digital (7.9/10), y Monito la recomienda especialmente por ser una alternativa más económica y sin complicaciones a los bancos tradicionales.
Regulado por el Banco Central de Brasil, y los respectivos entes regulatorios en cada país en dónde se encuentra como Colombia y México, Nubank es una institución financiera segura y confiable (8.8/10), que destaca por su transparencia, gran servicio, aplicación intuitiva y facilidad para realizar pagos, lo que contribuye a la calidad del servicio brindado (7.9/10).
Además, Nubank tiene un excelente índice de satisfacción del cliente (8.6/10). Casi sin comisiones y cargos por las transacciones del día a día, Nubank está un poco atrasado en términos de costos (6.3/10) cuando se trata de retiros y compras internacionales.
Ventajas de Nubank
- Cuenta sin cuota mensual y retornos superiores al promedio (la cuenta solo está disponible en Brasil por el momento, próximamente estará en Colombia y México).
- Aplicación intuitiva, y fácil de usar.
- Atención al cliente 24/7 con múltiples canales disponibles.
- Tarjeta de crédito sin cuota de manejo.
- Acceso al cupo disponible de la tarjeta de crédito para retiros en ATMs.
Desventajas de Nubank
- Cada retiro de la tarjeta crédito cuesta $5.300 COP.
- Cobra una comisión del 2% por el sobrecosto de la moneda.
- No hay sistema de recompensas o puntos por usar la tarjeta de crédito.
Recomendación de Monito
La tarjeta de crédito Nubank es ideal para quienes están buscando una primera tarjeta y han sido rechazados en la banca tradicional. Como no hay cuota anual, merece la pena pedir la tarjeta de crédito de Nubank, a pesar de que los intereses y comisiones de las compras internacionales dejan mucho que desear.
Cómo funciona Nubank
¿Quién puede solicitar una tarjeta de crédito de Nubank?
Para solicitar una tarjeta Nubank debe cumplir con los siguientes requisitos, tanto si vive en Colombia como en México:
- Ser mayor de edad en su país de origen
- Ser residente del país, para esto debe contar con un documento de identificación válido
- Una selfie, que se toma al momento de realizar la solicitud de la tarjeta
Categoría | Calificación por Monito | Destacado |
|---|---|---|
8.8/10 | Respaldado por el Banco Central de Brasil, y los respectivos organismos en los países que tiene sede, Nu cuenta con 40 millones de usuarios en toda latinoamérica. | |
7.9/10 | Nu cuenta con una aplicación móvil que permite acceder fácil y rápido a todas las funcionalidades de la tarjeta de crédito. | |
6.3/10 | En cuanto a los cobros, Nu se queda atrás por sus altos costos al usar la tarjeta en el exterior para retirar efectivo o hacer pagos internacionales. | |
8.6/10 | Nu es muy querido por el público en general por su excelente atención al cliente, no usan bots, toda la comunicación es 100% con humanos. |
Última actualización: 29/03/2023
Cómo calificamos a Nubank
Como todas las empresas evaluadas por Monito, Nubank se sometió a un riguroso análisis de su servicio. Nuestros expertos consideraron una variedad de criterios, incluidas las calificaciones de los clientes, el costo de varios tipos de transacciones y la disponibilidad del servicio, así como métricas comerciales y legales, como los ingresos, la debida autorización y el tamaño de la empresa. Como siempre hacemos con la puntuación de Monito, la puntuación de Nubank fue revisada por al menos otro especialista.
Las reseñas las han escrito los escritores de Monito y las recomendaciones dadas son nuestras. Podemos ganar una comisión cuando te registres en un servicio a través de uno de nuestros enlaces.
Confianza y credibilidad
Revisión de antecedentes
Está autorizada por el Bacen en Brasil, Superfinanciera en Colombia y el SAT en México para operar como institución financiera y el dinero de los clientes se separa de su patrimonio.
Seguridad y fiabilidad
Transacciones totalmente seguras, con cuentas de usuario segregadas, HTTPS y tarjetas 3D Secure.
Tamaño de la empresa
Más de 40 millones de clientes y $865 millones en ingresos anuales.
Transparencia en los precios
Es muy fácil acceder a un resumen de precios con todas las tarifas según normativa.
¿Es Nubank seguro?
Aunque no es exactamente un banco, Nubank es una institución financiera confiable y de sólida reputación, debidamente autorizada y supervisada por el Banco Central (Bacen) en Brasil, la Superintendencia Financiera en Colombia y el Servicio de Administración Tributaria y el Banco de México, en México.
En el caso de Brasil que cuenta con el producto de cuenta de ahorros, vale la pena señalar que el dinero del cliente está completamente separado del capital de Nubank, ya sea en una cuenta específica en Bacen o invertido en valores públicos federales.
Es decir, estos recursos no pueden utilizarse para pagar las deudas de la empresa en el improbable caso de que Nubank quiebre. Por ley, los saldos de las cuentas de los clientes deben devolverse a los titulares de las cuentas.
Seguridad digital
Nubank adopta tecnologías de última generación para proteger sus diversos canales, así como las cuentas y tarjetas de los clientes, como encriptación, autenticación de dos factores, VPN, SecureCode y aprendizaje automático, entre otras.
Además, la aplicación de Nubank cuenta con varias capas de protección, como certificado de seguridad, validación de contraseña y notificaciones instantáneas. E incluso puede activar la función de "protección de acceso a la aplicación" y bloquear su tarjeta en segundos en caso de pérdida o robo.
Servicio y calidad
Usando la aplicación móvil
Aplicación intuitiva, fácil de usar y altamente calificada, además de traer muchas funciones interesantes.
Gestionar la cuenta
La cuenta tiene recursos básicos e ingresos vinculados al CDI, pero no tiene descubierto ni IBAN.
Contactar a atención al cliente
Ofrece asistencia las 24 horas vía chat, así como un foro de preguntas frecuentes y discusión para los usuarios.
Realizar pagos con tarjeta
Se admiten pagos en línea, sin contacto, entre pares, Apple Pay y Google Pay.
¿Son buenos los productos y servicios de Nubank?
Con foco en ofrecer “la nueva generación de servicios financieros en Latinoamércia”, Nubank revolucionó el mercado con su tarjeta de crédito sin comisiones y sin letra pequeña, veamos más detalles:
Tarjeta de crédito
Nubank ofrece una tarjeta de crédito MasterCard, sin cuota de manejo o administración, ni experiencia crediticia previa, por lo cual es una alternativa atractiva a las tarjetas bancarias tradicionales. ¡Pero hay que prestar atención a las tasas de interés!
El consejo es evitar hacer avances de la tarejta de crédito y siempre pagar la factura a tiempo. En caso de retrasos, los intereses y las multas sin duda pesarán en su bolsillo.
Vale la pena señalar que muchos usuarios consideran que el límite otorgado por Nubank es muy bajo, pero es una excelente oportunidad para aquellos que quieren construir un historial crediticio con fintech.
Aplicación móvil
Una buena parte del éxito de Nubank se puede atribuir a su aplicación galardonada. Con una interfaz visual simple y atractiva, es muy fácil de usar.
No es de extrañar que la aplicación Nubank funcione excepcionalmente bien en Google Play y App Store, con una puntuación media de 4,7 de 5 estrellas y casi 1,5 millones de reseñas en total. Estos son algunos de los aspectos más destacados de la aplicación:
- Ajustar cupo: Elija qué cupo quiere tener en su tarjeta en cualquier momento.
- Tarjeta virtual: Además de la tarjeta física, puede contar con una tarjeta digital que tiene datos diferentes de la tarjeta física por seguridad.
- Ajustar cuotas: Por medio de la aplicación podrá ajustar las cuotas de alguna compra según su conveniencia.
- Avance de efectivo: Podrá acceder al 100% de su cupo en efectivo en Colombia y al 5% de su línea de crédito en México; para retirarlo desde cualquier cajero que haga parte de la red Mastercard.
Tarifas y tipos de cambio
Uso diario
No hay costos por mantenimiento de cuenta, ni envío del primer plástico.
Retiros en cajeros automáticos
$5.300 COP para Colombia y $0 para México, en cada país varía la cantidad disponible de dinero que se puede retirar.
Gasto online
No hay costos por transacciones en pesos, pero cobra un diferencial del 2% en compras internacionales.
Uso en el exterior
Diferencial del 2% sobre pagos y retiros en el exterior, más intereses diarios en retiros con tarjeta de crédito.
¿Cuáles son las tasas y tarifas de Nubank?
Uno de los grandes diferenciales de Nubank es su transparencia. Esto queda claro en la forma en que la fintech presenta su tabla de tarifas, sin asteriscos ni letra pequeña, lo que hace que sea muy fácil entender sus precios, cuando existen. Consulte una descripción general de los costos de Nubank a continuación.
Compras y retiros en el extranjero
La principal desventaja de Nubank en comparación con sus competidores es el costo de las transacciones internacionales con la tarjeta de crédito.
Esto se debe a que Nubank cobra una comisión del 2% al convertir divisas extranjeras, y ofrece la tasa de cambio de Mastercard. Esto ocurre tanto cuando compras en sitios web internacionales como en tiendas físicas mientras viajas al extranjero.
Si quieres utilizar tu tarjeta de crédito Nubank para retirar dinero en el extranjero o local, tendrás que pagar $5.300 COP más los intereses que se generan desde el día que haces el avance hasta el día que pagues la deuda total.
Por eso, en nuestra opinión, no merece la pena usar la tarjeta Nubank en el extranjero.
País | Colombia | México |
|---|---|---|
Comisión Anual | $0 | $0 |
Emisión de la tarjeta | $0 | $0 |
CAT | NA | 78.7% sin IVA |
Tasa promedio ponderada anual fija | NA | 59.46% sin IVA |
Tasa de interés vigente¹ | 0%-46.2% E.A | NA |
Sobrecosto por cambio de moneda | 2% | $0² |
Avances en efectivo | $5.300 COP | $0³ |
¹Para el mes de Marzo 2023, cambia mensual
²Aplica la tasa de cambio de Mastercard
³El cajero puede cobrar por el retiro
Última actualización: 29/03/2023
Comparar alternativas a Nubank
Satisfacción del cliente
Puntuación del cliente
Puntuación media de 3,8/5 estrellas en Facebook y Trustpilot.
Número de reseñas positivas
Más de 15.000 reseñas de 4 y 5 estrellas.
¿Qué dice la gente sobre Nubank?
Con un lenguaje directo y un servicio humanizado, Nubank pudo construir una excelente relación con sus clientes.
Actualmente, la fintech tiene un 4 de 5 estrellas en su página de Facebook, basado en la opinión de más de 3 mil personas.
La mayoría de las quejas sobre Nubank giran en torno a la línea de crédito de la tarjeta, que muchos usuarios consideran baja. Aun así, en general, la tasa de solución de problemas alcanza el 76,4%, con un 68,9% de clientes recurrentes.
Estás son, en general, las opiniones de los clientes de Nubank:
Comentarios positivos
- Transparente, práctico y sin burocracia.
- Es muy fácil y rápido pedir una tarjeta.
- Comunicación transparente y fácil de entender.
- Agentes de servicio amables y accesibles.
- Excelente app, sencilla y muy funcional.
Comentarios negativos
- Cobros por retiro de la línea de crédito.
- Demora en análisis para otorgamiento de crédito en la tarjeta.
- Límite concedido demasiado bajo.
- Retraso en la entrega de la tarjeta.
En qué cajero puede retirar dinero de Nu
Cualquier cajero que acepte la franquicia Mastercard. Sin embargo no recomendamos hacer avances de efectivo con la tarjeta de crédito Nubank debido a los altos intereses que terminará pagando.
Otras preguntas comunes sobre Nubank
Por qué puede confiar en Monito
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