Як перевести гроші на польську карту: умови, способи, тарифи. Поради від експертів Monito

Міжнародний грошовий переказ з картки на картку за допомогою онлайн-сервісів є найшвидшим способом відправити гроші близькій людині, другу чи іншій особі.  Особливо якщо відправник і одержувач перебувають у різних країнах. Ми розповімо, як перевести гроші на польську карту та чи можливо це зробити з України з урахуванням обмежень, що діють в період воєнного стану.

Далі ви знайдете найшвидші та найдешевші способи перевести гроші на польську карту. Усі сервіси, наведені в переліку Monito, пройшли сувору перевірку, тож ви можете бути певні в їхній безпеці та надійності. Під час вибору провайдера зважайте на три ключових аспекти його роботи:

1. Швидкість переказу від відправника одержувачу.
2. Тариф за операцію (це може бути фіксована ставка та/або відсоток від суми).
3. Курс обміну однієї валюти на іншу (саме на цьому заробляє більшість провайдерів).

Наведені нижче компанії розташовані за рейтингом Monito. Дізнатися більше про те, як формувався рейтинг, можна в нашому іншому дописі.

Wise — найбільш рейтинговий провайдер 

Wise (колишній TransferWise, ТрансферВайс) — компанія, що має найвищі оцінки на Monito з декількох причин. По-перше, це провайдер, що регулюється Управлінням фінансового контролю (FCA) та Управлінням з податків та зборів (HMRC) у Великобританії. По-друге, сервіс пропонує одні з найвигідніших валютообмінних курсів на ринку, а сам курс фіксується в момент здійснення операції. Водночас комісія за переказ є напрочуд низькою. Ще одна перевага Wise — широкий вибір доступних платіжних методів: здійснити переказ можна з банківського рахунку або карткою. Однак можливості як відправити, так і отримати гроші готівкою немає. Недолік сервісу це те, що іноді переказ коштів може тривати 2-3 дні. 

Доступні способи переказу: з картки, банківського рахунку, гаманця Wise.

Комісія за переказ 100 євро: 1,27- 1,74€ (залежить від швидкості переказу та способу оплати).

Строк зарахування коштів: миттєво або протягом 1 дня, іноді до трьох робочих днів.

Гроші надійдуть отримувачу автоматично.

Українцям, що наразі перебувають у Польщі, радимо звернути увагу на мультивалютний рахунок Wise, яким можна користуватися в усих країнах ЄС.

Більше про Wise для міжнародних грошових переказів ми писали тут.

TransferGo — для локальних та міжнародних переказів

Ще один провайдер, який заслуговує на найвищі оцінки — TransferGo. Компанія з гнучкими тарифами, дозволяє, зокрема, й перевести гроші на польську карту. Це можна зробити як з-за меж Польщі, так і перебуваючи в країні, оскільки тут є два типи переказів: міжнародний та локальний. Відправник може обрати, як швидко компанія перераховує гроші одержувачу, від чого залежатиме і тариф:

• через півгодини після відправки — 2,99€;
• того ж дня — 1,99€;
• протягом наступної доби — 0,99€.

Окрім швидкості, варто зауважити той факт, що провайдер дуже часто пропонує найнижчі тарифи на перекази в межах Європи.

Доступні способи переказу: з банківської картки, рахунку, Apple Pay.

Комісія за переказ 100 євро: 0,99-2,99 (залежить від швидкості перерахування переказу). Локальні перекази здійснюються безкоштовно. 

Строк зарахування коштів: від 30 хвилин до 48 годин.

Дізнатися більше про TransferGo можна в нашому повному огляді.

Remitly — для готівкових і безготівкових виплат

Remitly — надійний провайдер, послугами якого користуються понад 3 мільйони клієнтів по всьому світу. Отримувачу, що перебуває в Польщі, гроші можна перерахувати у злотих або євро. Злоті можна отримати всіма методами — як готівкою, так і на рахунок/картку банку, євро — тільки на рахунок у банку.

Доступні способи переказу: з картки, банківського рахунку.

Комісія за переказ 100 євро: перший переказ — безкоштовно, потім 2,90€. Під час першого переказу безкоштовно можна переслати до 750 євро з привілейованим (вищим) курсом обміну. У разі перерахування більшої суми, до перевищення застосовується стандартний курс, що діє на момент здійснення операції.

Строк зарахування коштів: від декількох хвилин до 5 днів (залежно від обраного відправником тарифу).

Більше дізнатися про Remitly можна в нашому окремому огляді.

Skrill — для швидких електронних переказів

Більшість інтернет-користувачів знають Skrill як електронний гаманець, однак також компанія надає послуги зі швидкого переказу коштів на картку Mastercard. Особливості Skrill — це проста реєстрація облікового запису, висока швидкість переказу коштів, низькі тарифи. Наразі перевести гроші на польську карту можна не тільки без комісії, але й з певним дисконтом 

Доступні способи переказу: з кредитної чи дебетової картки, банківського рахунку, готівкою (з певних країн).

Комісія за переказ 100 євро: 0€.

Строк зарахування коштів: від декількох хвилин до 1 робочого дня.

Про всі конкурентні переваги Skrill ми детально розповідали в повному огляді.

Paysend — оптимальне співвідношення швидкості та тарифів

Ще один сервіс, що спеціалізується саме на карткових переказах, — Paysend. Йому довіряють майже 8 мільйонів клієнтів по всьому світу. Сайт Paysend має україномовний інтерфейс, тож здійснити транзакцію напрочуд зручно. У сервісу вражаюча географія охоплення — понад 100 країн-одержувачів, включно з Польщею. Отримати виплату в Польщі можна як у злотих, так і в євро, що теж доволі зручно. Для здійснення переказів користувачам пропонуються два способи, і тарифи відповідно до них:

• безпосередньо з картки на картку (присутня невелика комісія, гроші надходять миттєво);
• з картки на банківський рахунок (такі операції наразі є безкоштовними, кошти зараховуються одержувачу протягом 1 дня).

Доступні способи переказу: з картки, банківського рахунку.

Комісія за переказ 100 євро: від 0 до 1,5€.

Строк зарахування коштів: від декількох хвилин до 1 операційного дня.

Дізнатися більше про Paysend та особливості його роботи можна в нашому детальному огляді.

Profee — для мегашвидких переказів за низькою ціною

Profee з’явився на ринку фінансових послуг відносно недавно — 2017 року. Компанія має штаб-квартиру на Кіпрі та наразі обслуговує понад півмільйона клієнтів. Мінімальна сума, яку тут можна переказати, — 5€, максимальна за одну операцію — 15 000€. Одержувач, що перебуває в Польщі, може отримати гроші через Profee в євро або злотих. Відправнику, щоб перевести гроші на польську карту, знадобиться всього 2-5 хвилин, адже після внесення всіх необхідних даних гроші отримувачу надходять миттєво. Ще одна перевага Profee — наявність інтерфейсу українською мовою, тож складнощів зі здійсненням транзакції не виникне.

Доступні способи переказу: з банківської картки, через систему SOFORT, за допомогою Google Pay, Apple Pay.

Комісія за переказ 100 євро: 1€.

Строк зарахування коштів: миттєво.

Вагаєтеся, чи варто довіряти Profee? Прочитайте наш детальний огляд та переконайтеся, що це надійний провайдер.

Small World — перекази будь-яким зручним способом

Із самого початку свого створення Small World спеціалізувався на переказах із США до Мексики, але зараз географія його роботи охоплює увесь світ. Перевести гроші на польську карту можна за допомогою мобільного застосунку Small World, зателефонувавши оператору, через сайт, або відвідавши один із пунктів обслуговування клієнтів (їхній перелік можна знайти за посиланням). Зарахування коштів на банківський рахунок одержувача відбувається автоматично.

Доступні способи переказу: з банківської картки, рахунку, через мобільний застосунок, по телефону, готівкою.

Комісія за переказ 100 євро: 0€ для першої транзакції, 1,99 для наступної.

Строк зарахування коштів: миттєво.

Більше інформації про Small World можна знайти за посиланням.

MoneyGram — одна з найвідоміших компаній грошових переказів

MoneyGram працює на ринку фінансових послуг з 1940 року і користується довірою мільйонів користувачів по всьому світу, хоча й рідко пропонує вигідні курси валютообміну. Однією з особливостей сервісу є широка мережа пунктів обслуговування, тож гроші можна перевести не тільки на рахунок чи картку, а й з умовою, що одержувач забере їх у точці видачі. Тому тариф на переказ буде залежати не тільки від суми, але й від способу сплати за операцію, а також способу отримання коштів. 

Доступні способи переказу: з дебетової чи кредитної картки, банківського рахунку, готівкою.

Комісія за переказ 100 доларів США: від 0 до 6,49$.

Строк зарахування коштів: від декількох хвилин до 2 робочих днів.

Детальніше про MoneyGram ми писали в окремому огляді.

Western Union — найширша мережа обслуговування

Нарівні з попередньою компанією, Вестерн Юніон є всесвітньо відомим провайдером грошових переказів, надійність якого доведена багаторічним досвідом роботи на ринку. За допомогою WU можна відправити гроші з понад 200 країн світу. Переказ відбувається миттєво, і, як тільки він буде здійснений, одержувач отримує повідомлення про надходження виплати на своє ім’я. Гроші можна забрати готівкою або вивести на свою карту.

Доступні способи переказу: з дебетової чи кредитної картки, готівкою.

Комісія за переказ 100 євро: 0€ для першої транзакції.

Строк зарахування коштів: від декількох хвилин до 1 робочого дня.

Бажаєте дізнатися, чому Western Union має такий низький рейтинг порівняно з іншими провайдерами? Прочитайте наш повний огляд сервісу.

PayPal — швидкий, але не надто вигідний

PayPal має неабияку популярність серед користувачів по всьому світу. Його клієнти — це понад 200 мільйонів осіб із різних країн. Переваги сервісу — це простота створення облікового запису та висока швидкість перерахування коштів. А втім, ми не радимо PayPal через його невигідні валютнообмінні курси та низький рівень задоволеності клієнтів.

Доступні способи переказу: з дебетової чи кредитної картки, електронного гаманця.

Комісія за переказ 100 доларів: для українських користувачів PayPal наразі скасував усі комісії, як на відправку, так і для отримання коштів.

Більше про переваги та недоліки PayPal ми розповідали в окремому огляді.

Як перевести гроші на польську картку: покрокова інструкція

Перераховані вище сервіси не є вичерпним переліком способів переказу коштів, однак, на нашу думку, вони є найзручнішими та найвигіднішими, за допомогою яких можна здійснити переказ коштів. Якщо ви оберете одного з провайдерів, що згадані вище, порядок дій буде наступним:

1. Визначтеся, який сервіс є оптимальним для ваших потреб. Зважайте на розмір комісії, курс обміну валюти, швидкість.
2. Зазначте суму переказу у валюті (долар США або євро).
3. Створіть обліковий запис або вкажіть реквізити картки відправника.
4. Зазначте дані отримувача: номер картки, номер телефону.
5. Підтвердіть операцію та отримайте сповіщення, що гроші відправлені.

Для того, щоб знайти найкращі умови? використовуйте механізм порівняння Monito, що відстежує умови провайдерів у реальному часі:

Як перевести гроші з ПриватБанку на польську карту

Враховуючи обмеження, запроваджені Національним банком України, переказати гроші на польську карту можна двома способами:

1. Через SWIFT (для сплати аліментів).
2. З валютної картки ПриватБанку.

Як перевести гроші з Приват24 на польську карту через SWIFT:

1. Авторизуйтеся в мобільному застосунку або через сайт ПриватБанку.
2. Оберіть пункт «Перекази», далі — SWIFT.
3. Зазначте країну одержувача (Польща) та валюту переказу (злотий, євро, долар).
4. Ознайомтеся з розміром комісії за операцію.
5. З переліку оберіть призначення платежу (аліменти, податки, збори, штрафи, послуги).
6. Виберіть категорію призначення.
7. Зазначте додаткову інформацію.
8. Завантажте файл із реквізитами для SWIFT-платежу або введіть інформацію вручну. 

Для здійснення SWIFT-переказу відправник має зазначити:

• найменування одержувача (прізвище, ім’я фізичної особи або найменування юридичної);
• адресу (місце проживання) одержувача, поштовий код;
• номер рахунку (реквізити в країні одержувача або міжнародний номер рахунку у форматі IBAN);
• назву банку одержувача та SWIFT-код;
• призначення платежу (аліменти, номер рахунку-фактури або номер договору).

Гроші будуть зараховані на банківський рахунок одержувача протягом 2-3 днів від моменту їх надсилання відправником.

Як перевести гроші з Приват24 на польську карту з валютної карти:

1. Авторизуйтеся в мобільному застосунку або через сайт ПриватБанку.
2. Оберіть пункт «Перекази», далі «з картки на картку». Або просто на головному екрані натисніть посилання «Переказ на картку».
3. Із переліку своїх карток у гаманці оберіть платіжний носій у валюті «долар США» або «євро».
4. Зазначте номер картки отримувача та суму операції. Ознайомтеся із курсом конвертації, що буде застосований банком.
5. Переконайтеся, що вся зазначена інформація коректна, та натисніть кнопку «Підтвердити».
6. Дочекайтеся, поки банк проведе операцію.
   
   Якщо ви не маєте валютної карти ПриватБанку, її можна відкрити. Для цього:

• Авторизуйтеся в мобільному застосунку Приват24 або вебверсії інтернет-банкінгу.
• На головному екрані оберіть розділ «Гаманець», потім «Додати». Оформити можна Інтернет-картку (тільки для віртуальних операцій),
  Digital (для онлайн- та офлайн-розрахунків, зокрема для зняття готівки) чи пластикову картку. 
• Визначтеся з типом картки: дебетова чи кредитна, «Для виплат» чи «Універсальна». Оберіть, у якій іноземній валюті потрібно відкрити платіжний носій (долар США чи євро). 
• Підтвердіть операцію. За декілька секунд картка з’явиться в гаманці.

Усі віртуальні картки ПриватБанку випускаються та обслуговуються безкоштовно. Вам потрібно сплачувати лише комісію за операцію. За переказ з української на картку закордонного банку Приват стягує 2% від суми, мінімум 50 гривень.

Детальніше про картки ПриватБанку ми писали тут.

Детальніше про міжнародні грошові перекази в ПриватБанку читайте тут.

Як перевести гроші з Монобанку на польську карту

Як і всі фінансові установи України, Монобанк суворо дотримується заборон, що введені НБУ. Ознайомитися з переліком чинних обмежень можна одразу після авторизації в застосунку Mono. Утім, перевести гроші з Монобанку на польську карту можливо за допомогою SWIFT і з валютної карти в межах до 100 000 грн на місяць. До цього ж ліміту входять перекази через сторонні ресурси та купівля квазі-кеш валюти з валютних карток.

Щоб надіслати переказ через SWIFT, клієнт має надати в службу підтримки Monobank документи, що підтверджують законне право здійснити міжнародний платіж. Для аліментів це буде:

• засвідчене нотаріусом рішення суду з вимогою виплати аліментів та сумою;
• свідоцтво про народження дитини;
• банківські реквізити одержувача (опікуна, згідно з рішенням суду).

Комісія за відправку SWIFT становить 12 доларів за курсом НБУ на день фактичної відправки (у гривневому еквіваленті) + 0,5% від суми переказу (залежно від валюти відправки), але не більше 90 доларів США. SWIFT-переказ здійснюється валютних карт клієнта у доларах чи євро, а комісія за переказ списується в еквіваленті з основної гривневої картки за курсом НБУ на момент здійснення переказу.

Як перевести гроші з Монобанку на польську карту з валютної карти:

1. Авторизуйтеся в мобільному застосунку Monobank.
2. Оберіть пункт «Переказ на картку».
3. Зазначте номер картки отримувача та суму операції. Ознайомтеся із курсом конвертації, що буде застосований банком.
4. Натисніть кнопку «Надіслати».
5. Дочекайтеся, поки банк проведе операцію.

Для українців, що перебувають у Польщі, Монобанк також запускає новий проєкт — необанк stereo. Попередньо заявку на обслуговування можна залишити в мобільному застосунку Mono.

Більше про міжнародні грошові перекази в Монобанку ми писали тут.

Більше про картки Монобанку ми писали тут.

Також через мобільний застосунок Monobank можна відправити гроші в Польщу за допомогою Western Union. Однак платіж надійде не на картку отримувача, а готівкою. 

Більше про Вестерн Юніон читайте тут.

Детальніше про віртуальні картки Монобанку ми писали тут.
Відкрити картку Монобанку можна за посиланням.