Огляд Payoneer: основні функції, тарифи, альтернативи та рекомендації Monito

Payoneer — це всесвітньовідома система цифрових платежів, яка пропонує привабливі умови обслуговування для фрілансерів, самозайнятих, приватних підприємців, малого та середнього бізнесу — загалом усіх, хто має контрагентів за кордоном. Особливості Payoneer — безкоштовне обслуговування рахунку, вигідні тарифи для здійснення міжнародних грошових переказів, незліченна кількість додаткових функцій.

Це особливо важливо з огляду на те, що через обмін валюти, отриманої від іноземного замовника, ви можете втратити частину свого заробітку. Payoneer, навпаки, пропонує першокласну платформу для бізнес-рахунків, яка об’єднує місцеві банківські реквізити різних країн із дешевими міжнародними переказами. Використання цього електронного гаманця дозволить вам значно заощадити. Коротше кажучи, Payoneer пропонує багато унікальних переваг для підприємств малого та середнього бізнесу, підприємців та самозайнятих, тож усім українцям, що мають закордонних замовників, або працюють на іноземних біржах фрілансу, ми наполегливо радимо відкрити рахунок Payoneer. 

За допомогою електронного гаманця користувач Пайонір може отримувати кошти від клієнтів та замовників, здійснювати управління власними грошима: виводити їх на рахунок чи картку банку, обмінювати валюти, сплачувати рахунки від контрагентів та навіть податки, працювати з маркетплейсами. Payoneer не дозволяє здійснювати перекази в особистих цілях (родині чи друзям), а сфокусований лише на потребах бізнесу.

Партнери Payoneer: Amazon, Fiverr, Airbnb, Upwork, Ebay, Booking.com та інші. Компанія працює з широким спектром галузей – від електронної комерції до створення онлайн-контенту. Payoneer — великий та успішний бізнес із понад 5 мільйонами користувачів, 2000 співробітників, доступний у 200 країнах та дозволяє здійснювати платежі у 150 валютах.

Що Monito подобається в Payoneer:

• Широкий вибір платіжних послуг і рішень.
• Швидка обробка платежів з будь-якої точки світу.
• Досить вигідні тарифи на валютообмінні операції. 

Що Monito не подобається в Payoneer:

• Тарифів та зборів доволі багато, і за сукупністю вони можуть бути досить високими.
• Внутрішній курс обміну може бути застосований тільки для грошей, отриманих на рахунок Payoneer.
• Конвертувати можна лише валюту, що призначена для бізнес-операцій та платежів.
• Суворі умови обслуговування. 
• Для здійснення міжнародних платежів пропонує не найкращі умови (однак доцільно здійснювати перекази між користувачами Payoneer, саме тому багато компаній обирають цей спосіб оплати).

Чи можна довіряти Payoneer

Так! Payoneer (Пайонір) — велика, шанована компанія, що за тривалий час своєї роботи здобула довіру користувачів. Вона була заснована 2005 року, та підтримується тими ж інвесторами, які фінансували Facebook, Dropbox та Expedia. З моменту заснування кількість співробітників компанії зросла до 2000, і вони працюють у 24 офісах по всьому світу. Послугами Payoneer користуються тисячі компаній, торгових майданчиків та приватних осіб для здійснення та отримання платежів по всьому світу.

Платіжна система Payoneer має легальний статус та регулюється в багатьох регіонах, включно зі США, ЄС, Гонконгом, Індією та Японією.

Як працює Payoneer

На відміну від багатьох необанків та провайдерів міжнародних грошових переказів, Payoneer надає лише один вид послуг — електронний гаманець. Хоча функціонал гаманця дещо відрізняється для приватних осіб (фрілансерів і самозайнятих) та бізнесу (малих, середніх і великих підприємств), сама базова послуга залишається практично незмінною. Це означає, що ви можете приймати платежі як фрілансер, а за потреби — оновити свій обліковий запис за додаткову плату і працювати як компанія.

По суті, Payoneer — це бізнес-акаунт для міжнародних розрахунків, який пропонує наступні можливості:

• Прийом платежів на місцеві реквізити в USD, CAD, EUR, GBP, MXN, AUD, JPY.
• Запит платежу від контрагента і, навпаки, отримання заявок від виконавців робіт/послуг.
• Прийом платежів карткою від клієнтів.
• Недорогі міжнародні перекази між рахунками Payoneer.
• Пряма інтеграція з онлайн-сервісами (наприклад, Amazon, Airbnb тощо).
• Сплата ПДВ (VAT) у ЄС та Великобританії без конвертації валюти та комісій.

Крім того, існують спеціальні функції для онлайн-продавців і великих підприємств, як-от авансування капіталу одним натисканням кнопки або колективні виплати працівникам. Однак у цьому огляді ми не будемо зосереджуватися на цих перевагах, а натомість досліджуватимемо основні функції, спільні для всіх користувачів Payoneer.

Банківські реквізити Payoneer

Одна з головних переваг Payoneer — надання користувачу банківських реквізитів у декількох валютах (долар США, канадський долар, австралійський долар, євро, британський фунт стерлінгів, мексиканське песо, японська єна) що дає змогу надсилати та отримувати платежі з інших країн без вагомих втрат на конвертації валюти. 

Наразі Payoneer пропонує реквізити дев’яти місцевих банківських рахунків. Вони підходять для отримання звичайних внутрішніх переказів (наприклад, через SEPA в ЄС або ACH у США) у місцевій валюті. Платежі, здійснені за допомогою SWIFT, можна отримати на окремий банківський рахунок у доларах США. Щоб краще зрозуміти, як працюють ці місцеві банківські реквізити, подивіться таблицю нижче.

Додатковою перевагою Payoneer є те, що ви можете будь-коли переказувати отримані гроші між рахунками. Ба більше, ви також можете переказати свої кошти на інший бізнес-рахунок, використати їх для вихідних переказів або витратити за допомогою Payoneer Mastercard. Однак ці послуги не є безкоштовними, про що ми розповімо далі.

Міжнародна дебетова картка Payoneer

Кожен користувач Payoneer, що отримав принаймні 100 доларів США грошових надходжень на свій рахунок, має право подати заявку на отримання картки Payoneer Mastercard. Розраховуватися карткою можна в офлайн- та онлайн-магазинах по всьому світу, скрізь, де приймаються дебетові картки Mastercard. Валюту картки можна встановити заздалегідь, і, якщо платіж буде здійснено в іншій валюті, конвертація відбудеться автоматично.

Ще одна перевага Payoneer — це те, що власники електронних гаманців мають можливість подати заявку на окрему картку Mastercard для кожного локального рахунку, який вони відкрили. Теоретично, до гаманця можна випустити до дев’яти дебетових карток. Однак це може стати недешевим задоволенням, оскільки Payoneer Mastercard коштує 24,95 євро на рік. З цієї причини ми зазвичай рекомендуємо оформити одну картку Mastercard до електронного гаманця.

Окрім наявності щорічної плати за обслуговування картки, недолік Payoneer Mastercard — висока курсова маржа. У разі розрахунків карткою у валюті, що відрізняється від валюти рахунку, стягується 3,50% від суми операції.

Як замовити картку Payoneer в Україні

Дебетова картка Mastercard від Payoneer широко доступна зокрема в США та ЄС/ЄЕП, єдиною вимогою для її оформлення є наявність активного облікового запису. На свій рахунок користувач повинен отримати принаймні 100 доларів США платежів за останні шість місяців. Щойно це станеться, в особистому кабінеті користувача має з’явитися кнопка «Замовити картку».

У розділах «Налаштування» та «Керування картками» ви також зможете замовити нову Payoneer Mastercard або деактивувати наявну картку. Після замовлення картки отримати її можна через 4-7 діб. Остаточні терміни та вартість доставки залежать від країни призначення та тарифів перевізника, що доставлятиме картку користувачеві.

Перебуваючи в Україні, простіше за все оформити віртуальну картку. Її буде активовано одразу за запитом клієнта.

Прийом карткових платежів через Payoneer

Ще одна істотна перевага Payoneer полягає в можливості відносно легко приймати платежі з картки від замовників. Це працює через механізм платіжних запитів. За кожен такий платіж стягується комісія в розмірі 3%. Хоча, на перший погляд, комісія може здатися високою, згідно з нашим аналізом, насправді вона цілком прийнятна для такого типу послуг.

Наприклад Stripe стягує 1,40% комісії плюс 0,25 євро за платіж із європейської картки. За міжнародні платежі карткою Stripe стягує комісію в розмірі 2,90% і 0,25 євро, а також курсову маржу в розмірі 2%. Загальна комісія за прийом платежів у ЄС із США через Stripe становить 4,90% і 0,25 євро, тоді як Payoneer стягує лише значно нижчі 3% за подібну послугу.

Мобільний додаток Payoneer

Мобільний застосунок Payoneer надає досить обмежений функціонал. Програма доступна для пристроїв Apple і Android та дозволяє виконувати такі дії:

• Миттєво перевіряти баланс усіх карток та у будь-якій з 9 валют. 
• Переглядати всі транзакції за кожним із рахунків.
• Фільтрувати ключові транзакції за заданими критеріями.

Додаток має високі оцінки від користувачів в офіційних магазинах: 4,7 з 5 в Apple Store і 4,0 з 5 в Google Play.

Тарифи та комісії Payoneer

Тарифна сітка Payoneer є досить складною і може збити з пантелику нових користувачів. Особливо негативним є той факт, що майже з кожної транзакції стягується індивідуальний набір комісій.

Попри те, що, на перший погляд, тарифи Payoneer можуть здатися відносно високими, порівняно з іншими провайдерами, вони є цілком прийнятними. Це тому, що Payoneer працює на ринку з порівняно невеликою конкуренцією, і охоплює велику кількість користувачів (більше, ніж інші компанії, що надають аналогічні послуги). Це вирішальна перевага, яка виправдовує тарифи Payoneer. Подивіться на таблицю нижче, щоб отримати уявлення про розмір тарифів компанії:

Міжнародні перекази через Payoneer

Наразі всі перекази між рахунками Payoneer є безкоштовними. Однак, якщо одержувач не має облікового запису, ви можете запросити його відкрити безкоштовний рахунок Payoneer у будь-який час і навіть отримати бонус за рекомендацію. Якщо бажаєте здійснювати платежі на інші банківські рахунки, стягуватиметься комісія.

Розмір комісії залежать від умов транзакції. Основна комісія за переказ у тій самій валюті становить 1,50 долара США, євро або британські фунти. Це означає, що ви можете заплатити місцевому постачальнику лише за 1,50 євро (або еквівалент) зі свого бізнес-рахунку Payoneer, незалежно від загальної суми транзакції. Для міжнародних грошових переказів із конвертацією валюти Payoneer стягує фіксовану ставку 2,00%. Це дуже прийнятна ціна, порівняно з тарифами відомих банків ЄС, США та Великобританії.

Однак вартість тарифів усе одно може зростати. Тому ми рекомендуємо нашим читачам використовувати Payoneer лише для періодичних міжнародних грошових переказів, а не для платежів з високою частотою. Якщо ви регулярно надсилаєте великі суми на міжнародному рівні, вам слід розглянути альтернативу, наприклад Wise Business.

Чи варто використовувати Payoneer?

Payoneer є чудовою платформою бізнес-рахунків для міжнародних платіжних операцій. Згідно з нашим аналізом, поєднання пропонованих послуг є унікальним. Нам не відома жодна інша компанія, яка поєднує прийом платежів карткою, місцеві банківські реквізити в дев’яти різних країнах, повнофункціональну дебетову картку Mastercard і недорогі міжнародні грошові перекази. Таким чином, ми без вагань рекомендуємо Payoneer як бізнес-акаунт для фрілансерів, роздрібних онлайн-магазинів, великих, малих і середніх підприємств усіх видів!

Гідною альтернативою Payoneer є Wise Business. Wise пропонує локальні рахунки в десяти країнах (залежно від місця проживання власника рахунку) і забезпечує недорогі міжнародні грошові перекази та платежі карткою. Оскільки тарифи в Wise нижчі, сервіс є кращим варіантом для тих, хто зацікавлений лише в міжнародних банківських платежах за низькою ціною.

Однак немає нічого поганого, щоб скористатися перевагами обох сервісів. Можна використовувати Payoneer для місцевих платежів у різних валютах — і здійснювати міжнародні платежі за допомогою Wise. Таким чином, ви можете використовувати індивідуальні переваги обох провайдерів і заощадити гроші в довгостроковій перспективі. Подивіться, як поєднуються два цих сервіси:

Відгуки клієнтів Payoneer

Payoneer отримав чудові відгуки від своїх клієнтів на Trustpilot із середньою оцінкою 4,4 із 5 зірок на основі майже 28 тисяч рецензій. Загалом 88% усіх відгуків мають 4 або 5 зірок⁠, що свідчить про популярність компанії.

Багато користувачів високо оцінили той факт, що обслуговування клієнтів було швидким і якісним. Широкий спектр послуг також часто зазначається як унікальна перевага продукту. Негативні відгуки здебільшого стосуються процесу перевірки та того, що служба підтримки клієнтів недоступна через інтегрований чат-бот.

Позитивні відгуки про Payoneer:

• Відмінні послуги для фрілансерів, що працюють із закордонними замовниками.
• Швидкі та прості міжнародні перекази по всьому світу.
• Дуже компетентне обслуговування клієнтів.
• Визнаний у всьому світі сервіс, що доступний у багатьох країнах.
• Місцеві платіжні реквізити в дев'яти різних країнах.

Негативні відгуки про Payoneer:

• Обслуговування клієнтів недоступне через чат-бот.
• Перевірка інформації для відкриття рахунку може зайняти багато часу.
• Деякі користувачі мали проблеми з блокуванням облікових записів Payoneer.
• Іноді переказ коштів триває довше, ніж того очікує клієнт.
• Деякі користувачі скаржилися на великі комісії за зняття коштів.