Cómo hacer una transferencia bancaria internacional

Si estás a punto de realizar una transferencia bancaria al exterior y no sabes con exactitud cómo hacerlo, no te preocupes, aquí te tenemos cubierto. Ya sea que buscas recibir o enviar una transferencia de dinero a través de tu banco, en esta guía te contamos qué pasos debes seguir para realizar una transferencia bancaria internacional, así como alternativas a los bancos que te ahorrarán mucho dinero.

Las transferencias internacionales bancarias son servicios ofrecidos de pago electrónico que permiten a los bancos transferir fondos mediante giros telegráficos, un buen ejemplo de esto es SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Sigue leyendo para conocer todo lo que necesitas para hacer tu próxima transferencia internacional.

Paso a paso para hacer una transferencia internacional

Lo más importante a la hora de hacer una transferencia bancaria internacional es que tengas o compartas esta información al beneficiario:

• Nombre y dirección completa de la persona que recibe el giro
• Número de cuenta bancaria
• Nombre del banco de tu beneficiario
• Código ABA (9 dígitos) para cuentas en Estados Unidos o el código SWIFT/BIC (entre 8 y 11 dígitos) para el resto del mundo.

Después de proporcionar esta información el resto dependerá del método que se use para hacer la transferencia internacional de dinero, pero los pasos generales son:

1. Ingresar a la sucursal virtual del banco, proveedor de remesas en línea o ir a un cajero humano en una sede de tu banco.
2. Buscar la opción de enviar un giro al exterior, o indicarle al cajero humano tu intención de enviar dinero al extranjero.
3. Ingresar la información que recolectaste en el paso anterior (nombre, dirección, número de cuenta, código SWIFT, etc.) o proporcionar la información al cajero humano.
4. Indicar el monto que deseas enviar y la divisa (en caso de que tengas una cuenta multidivisa).
5. Indicar el modo en el que quieres hacer el envío de dinero (OUR, SHA, BEN).
6. Verificar que la información está correcta.
7. Fondear la transacción con el método de pago de tu preferencia por ejemplo, cuenta bancaria, tarjeta o efectivo.
8. Listo, asegúrate de compartirle el número de operación a tu beneficiario y la fecha en la que pusiste el dinero para sus registros.

Transferencia bancaria de Estados unidos a México

Si envías dinero desde Estados Unidos a México con frecuencia, debemos decirte que los bancos no son la mejor opción. No solo por los altos costos, sino también por los tiempos.

Cuando envías dinero con un Banco, puedes estar pagando cerca del 9% en comisiones y costos ocultos en la tasa de cambio, por ejemplo si quisieras transferir internacionalmente con Bank of America a una persona en México $1,000 USD, esta transferencia te costaría: $45 USD de comisión + 5% a 7% por tipo de cambio (que por lo general es peor que el tipo de cambio del mercado medio) + entre $10 y $100 por posibles comisiones de los bancos intermediarios*

Además, la transferencia de dinero puede tardar entre 2 y 5 días hábiles en llegar al destinatario.

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*Cotización realizada el 25 de julio del 2023

Transferencias internacionales: Alternativas

Existen otras alternativas a los bancos que puedes usar para hacer una transferencia internacional, por ejemplo: las agencias de envío de dinero como Western Union y Moneygram y los servicios de transferencia de dinero en línea. Veamos cada uno en detalle:

Agencias de envío de dinero como alternativa para enviar dinero

Las agencias de envío de dinero son empresas especializadas en el envío de dinero transfronterizo, se caracterizan por tener sedes físicas en diferentes lugares del mundo y no solo permiten el envío de dinero a nivel internacional sino también nacional.

Para hacer un envío de dinero por medio de una agencia de envío de dinero como Western Union necesitas el nombre completo del beneficiario, su número de documento de identidad, dirección de domicilio, además, si quieres enviar el dinero a una cuenta bancaria deberás proporcionar la información pertinente como el número de cuenta, nombre del banco, dirección del banco y código SWIFT.

Los costos por enviar dinero con una agencia por lo general son altos, y las tasas de cambio poco favorables para tu bolsillo. Conoce más sobre este servicio aquí:

Servicio de transferencia de dinero en línea como alternativa para enviar dinero

Otra alternativa que cada vez se vuelve más popular son los servicios de transferencia de dinero en línea. Estas son empresas llamadas fintechs, uno de los servicios más populares para envíos de dinero dentro de Latinoamérica es Global66.

Se diferencian de las agencias de envío de dinero porque no cuentan con sucursales físicas, estas empresas usan alianzas con proveedores locales en los países donde se encuentran disponibles, además de que usan la última tecnología para garantizar que los envíos de dinero lleguen más rápido y con mejores tarifas que las agencias tradicionales o los bancos.

Conoce más sobre esta opción:

Queremos recomendarte los tres mejores proveedores para enviar dinero desde Estados Unidos a México según las búsquedas en el motor de búsqueda en tiempo real de Monito del último mes.

1. WorldRemit: la mejor opción para entrega de efectivo

WorlRemit es un buen proveedor de transferencias de dinero en línea, con la confianza de 4 millones de clientes alrededor del mundo, WorldRemit se caracteriza por sus tasas de cambio atractivas y comisiones transparentes. Además, se puede retirar el efectivo en BanCoppel, Elektra, Telecomm, Bancomer, Farmacia del Ahorro y Pagos Intermex.

Más barato: en el 71% de las comparaciones de Monito para transferencias desde los EE.UU. a México en el último mes.

Destinos más baratos: América Latina, África.

Tiempo de transferencia: 1 día hábil.

Recomendado para: Transferencias bancarias rápidas y asequibles, especialmente a América Latina y África. Recomendamos WorldRemit para transferencias de dinero móvil debido a su cobertura líder en la industria entre billeteras móviles (por ejemplo, M-PESA, GCash, MTN Mobile Money, Airtel y otros).

Más información: vea nuestra guía completa de WorldRemit o visite su sitio web.

2. Remitly: el mejor calificado en Monito

Remitly es un excelente proveedor de transferencias de dinero en línea, cuenta con una buena calificación en Monito en donde destaca particularmente por sus tarifas y tasa de cambio, además de una innegable satisfacción y confianza por parte de sus más de 2 millones de usuarios.

Más barato: en el 10% de las comparaciones de Monito para transferencias desde los EE.UU. a México en el último mes.

Destinos más baratos: América Latina, Asia-Pacífico.

Tiempo de transferencia: 1-3 días hábiles.

Recomendado para: Transferencias bancarias de bajo costo donde el tiempo no es crucial, especialmente para países de América Latina. También recomendamos Remitly para enviar dinero para servicios de retiro de efectivo y entrega de efectivo a domicilio debido a su velocidad y precio para transferencias relacionadas con efectivo en particular.

Más información: vea nuestra guía de Remitly o visite su sitio web.

3. Instarem: otra alternativa destacada

Instarem es un gran proveedor de transferencias de dinero en línea, destaca por sus tarifas competitivas y velocidad en la entrega del dinero, permitiéndole al beneficiario recibir la transferencia en minutos.

Más barato: en el 6% de las comparaciones de Monito para transferencias desde los EE.UU. a México.

Destinos más baratos: América Latina (solo México), Asia-Pacífico.

Tiempo de transferencia: 1-3 días hábiles.

Recomendado para: Transferencias bancarias de bajo costo donde el tiempo no es crucial, especialmente para países de América Latina y Asia.

Más información: vea nuestra guía de Instarem o visite su sitio web.