Transferencia Internacional Bank of America: Código SWIFT, comisiones, límites y más

Bank of America (BoA), el segundo banco más grande de los EE.UU. y uno de los diez más grandes del mundo, es un titán de los servicios financieros que brinda una amplia variedad de servicios bancarios minoristas, comerciales y de inversión a más de 66 millones de clientes en todo el mundo.

Sin embargo, a pesar de su sólida reputación y su amplio alcance de servicio, Bank of America es una opción costosa y lenta para enviar dinero al extranjero desde los Estados Unidos. Aquí hay un resumen del costo de hacer una transferencia bancaria internacional en Bank of America:

• Tarifa de transacción de $45 para transferencias internacionales salientes.
• 5% a 7% de margen de tipo de cambio.
• $10 y $100 (potencialmente) en comisiones bancarias corresponsales.

En esta guía, analizamos estas tarifas con mayor detalle y exploramos las alternativas para realizar transferencias internacionales más económicas. También puede ir directamente al grano y comparar las alternativas de BoA más baratas y rápidas usando el motor de comparación en vivo de Monito a continuación 👇

¿Cuáles son los cargos por transferencia bancaria internacional de Bank of America?

Para enviar dinero al extranjero con Bank of America, deberá utilizar una transferencia bancaria (también conocida como "transferencia por cable") para realizar el trabajo. Estas transferencias, que son claramente diferentes de los pagos ACH, significan que Bank of America transferirá sus fondos a través de la red SWIFT y cobrará una serie de tarifas fijas por el servicio. Éstas incluyen:

• Una tarifa de transacción de $45 por transferencias internacionales salientes a una cuenta bancaria en moneda extranjera enviada en dólares estadounidenses;
• Una exención total de cargos por transferencias internacionales salientes a una cuenta bancaria en moneda extranjera enviadas en la misma moneda extranjera.

Recuerde que, como consumidor común (es decir, no como empresa), se enfrentará a un límite muy estricto sobre la cantidad de dinero que puede enviar al extranjero diariamente con Bank of America. ¡El umbral máximo es de solo $1.000! Sin embargo, si se inscribe en el esquema de seguridad SafePass de Bank of America, podrá aumentar significativamente este límite.

Otras tarifas para tener en cuenta

Más allá de los márgenes del tipo de cambio y las tarifas de transacción que pagará cuando realice una transferencia internacional con Bank of America, aún puede haber otros gastos antes de que el dinero llegue a la cuenta bancaria de su beneficiario.

De acuerdo con el programa de tarifas de Bank of America, es posible que se apliquen impuestos "y otras tarifas de terceros" a su transferencia bancaria internacional. A lo que se refieren aquí es a lo que se conoce como tarifa de banco corresponsal, una especie de tarifa de "intermediario" que se puede aplicar a las transferencias que se realizan a través de la red SWIFT. Estas tarifas generalmente le costarán entre $10 y $100 por transferencia. Un banco externo podría cobrarlos sin previo aviso si Bank of America no puede realizar su transferencia directamente al banco de su beneficiario.

Tipos de cambio de Bank of America

Además del conjunto estándar de tarifas descritas anteriormente, Bank of America también cobrará lo que se conoce como un margen de tipo de cambio cada vez que realice una transferencia al extranjero.

En esencia, esto significa que el banco obtendrá una pequeña ganancia de cada dólar que cambie a una moneda extranjera. Todo esto se reduce al hecho de que los tipos de cambio que le ofrece Bank of America serán ligeramente peores que los tipos de cambio que utiliza para cambiar su moneda (conocido como el tipo de cambio medio del mercado).

Los márgenes de tipo de cambio de Bank of America son relativamente altos, generalmente entre el 5 y el 7% del monto total de la transferencia.

Como puede ver arriba, los márgenes de tipo de cambio en Bank of America son bastante consistentes. Tienden a rondar el 5 o 6% del valor total de su transferencia, y las monedas europeas tienden a ser un poco más baratas en general que otras monedas extranjeras.

Lo que es digno de mención acerca de los márgenes de tipo de cambio, es que los bancos tradicionales rara vez los hacen transparentes. En el caso de Bank of America, por ejemplo, el banco no menciona que cobra un margen de tipo de cambio con la misma claridad que menciona la tarifa de transacción, sino que entierra la siguiente línea en los términos y condiciones debajo de su lista de tarifas:

"La tasa de cambio que se le ofrece puede ser diferente y probablemente inferior a la tasa que pagamos para adquirir la moneda subyacente".

Los costos combinados

Cuando tomamos en cuenta tanto la tarifa de margen de tipo de cambio oculta de USD a MEX como la tarifa fija de $ 45, las transferencias internacionales con Bank of America se vuelven muy caras rápidamente.

Suponga que va a enviar $500 a un amigo al otro lado de la frontera en México, por ejemplo, y elige Bank of America para hacer el trabajo. Después de pagar $68,12 en tarifas totales (derivadas de la tarifa de transacción de $45 y la tarifa de margen de tipo de cambio relevante de $23,12), su amigo recibiría MXN $8.090, en el momento de escribir este artículo por primera vez.

Compare esto con hacer la misma transferencia con WorldRemit, un servicio especializado en transferencias de dinero, que resultó ser la opción más barata para esta transferencia en el motor de comparación de Monito al momento de escribir este artículo.

Con WorldRemit, no pagará ninguna tarifa de transacción, además recibirá un tipo de cambio especial por usar nuestro link. Esto le daría a su amigo MXN $8.636, al momento de escribir este artículo, o un 6% más de lo que hubiera recibido con Bank of America.

Para tener una mejor idea de cómo estas tarifas combinadas afectan el monto final de recepción, eche un vistazo al desglose de tarifas a continuación:

¿Es Bank of America adecuado para su transferencia?

A fin de cuentas, Bank of America es un banco respetado a nivel mundial con una reputación estelar, y sin duda puede confiar en ellos para su próxima transferencia al extranjero. Si ya realiza operaciones bancarias con Bank of America y valora la facilidad de realizar transferencias directamente desde su cuenta bancaria, quedarse con ellos puede ser la opción adecuada para usted.

Por otro lado, si está interesado en mantener los costos bajos y está dispuesto a enviar dinero al extranjero con un servicio especializado externo (o si planea hacer una transferencia única al extranjero que supere el límite de $ 1.000 en Bank of America), entonces hay muchas alternativas de menor costo a su alcance para comparar. Monito evalúa y revisa regularmente estos servicios en función de factores como la facilidad de uso, la seguridad y la velocidad, por lo que puede estar seguro de que cualquier servicio que elija a través de las herramientas de comparación de Monito hará el trabajo.

Por estas razones, recomendamos explorar sus opciones a través del motor de comparación de Monito para encontrar un servicio de transferencia que le haga llegar dinero a su beneficiario de manera segura y más rápida, ¡a un costo mucho más bajo que el de Bank of America!

Si le interesa conocer más sobre las transferencias bancarias internacionales lo invitamos a leer este artículo.