Як отримати гроші з-за кордону в умовах війни. Найшвидші та найдешевші способи. Як переказати кошти в Україну без комісії

З 90-х років минулого століття міграція українців за кордон набирала обертів, а з початком повномасштабного вторгнення Росії кількість тих, хто виїхав з України, зросла в рази. Утім, українці не полишають своїх співвітчизників, тож регулярно переказують в Україну чималу суму коштів — близько одного мільярда доларів щомісяця. Якщо ви шукаєте відповідь на запитання «як отримати гроші з-за кордону», то ця стаття для вас.

Як отримати гроші з-за кордону

Наразі в Україні повноцінно функціонує банківська система (всюди, окрім тимчасово окупованих територій), однак діють певні обмеження. Постановою НБУ №21 від 24.02.2022 заборонені вхідні перекази в білоруських і російських рублях. Будь-яка операція в цих валютах буде заблокована. Безпечно та швидко отримати гроші з-за кордону можна у такий спосіб:

• на картку чи рахунок в українському банку (Wise, Remilly, Revolut, Profee, TransferGo, Paysend тощо);
• готівкою через системи міжнародних грошових переказів (Western Union, Ria, MoneyGram, Small World);
• поштовим переказом (з деяких країн);
• на електронний гаманець (Skrill, Wise, Profee).

Єдиний спосіб, який ми не рекомендуємо, — це передавати гроші через посередників, навіть через друзів чи родичів, оскільки в такому разі ніхто не може гарантувати надійність та безпеку. 

Щоб відправник міг здійснити переказ за найвигіднішими умовами, радимо скористатися нашим механізмом порівняння тарифів у реальному часі:

Загалом, щоб отримати гроші з-за кордону, вам обов’язково знадобиться мобільний телефон. Якщо бажаєте отримати гроші на картку, то знадобиться вона та доступ до інтернет-банкінгу. Щоб забрати готівку з відділення чи точки видачі, потрібен паспорт, ID-карта або інший документ державного зразка, що посвідчує особу. Докладніше про нюанси переказу та отримання грошей кожним способом розповімо нижче.

Як отримати гроші з-за кордону на банківський рахунок або картку

Для транзакції у такий спосіб необхідно, щоб у отримувача була картка, що належить до платіжної системи Visa/Mastercard. Номер картки, а також своє прізвище та ім’я отримувач має повідомити відправнику, а той — указати під час здійснення транзакції.

Щоб отримати виплату на рахунок, потрібно більше даних, а саме одержувач має передати відправнику:

• номер рахунку в форматі IBAN;
• назву банку отримувача та його SWIFT-код;
• номер рахунку у банку-кореспонденті;
• назву банку-кореспондента.

Ось сервіси, які ми рекомендуємо для переказу коштів на рахунок чи картку в Україні:

Wise (раніше TransferWise)

Добре знаний у ЄС та Великій Британії сервіс міжнародних грошових переказів, який отримав високу оцінку від експертів Monito (9,5/10). Цей сервіс вирізняється надзвичайно високим рівнем безпеки та прозорості. Wise Money Transfer пропонує одні з найкращих тарифів та обмінних курсів. Це один із найдешевших серед провайдерів міжнародних грошових переказів на ринку, що дозволяє обрати спосіб та швидкість переказу, і у такий спосіб впливати на його кінцеву вартість.

Географія охоплення: США, Великобританія, Єврозона, Канада, Австралія, Нова Зеландія, Азія, Південна Америка. Загалом понад 150 країн, зокрема й Україна.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової картки, кредитної карти, за допомогою системи SOFORT.

Способи отримання коштів: на рахунок/картку в банку або гаманець в системі Wise.

Скільки можна переказати: від 1 до 1 000 000 доларів США.

Детальний огляд Wise — за посиланням.

Remitly

Безпечний провайдер міжнародних грошових переказів з високим рейтингом на Monito (9,2/10). Обслуговує понад 3 мільйони користувачів по всьому світу. Пропонує низькі тарифи на перекази та вигідний курс обміну валюти. За допомогою Remitly можна переказати гроші як на картку, так і з виплатою готівки. Хоча кількість країн, де доступний сервіс і видача готівки, — обмежена, Україна все ж входить до їх числа.

Географія охоплення: США, Великобританія, Єврозона, Канада та Австралія.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової картки, кредитної картки.

Способи отримання коштів: на рахунок у банку, на дебетову картку, на мобільний гаманець, готівкою, з доставкою готівки додому (останній спосіб доступний в обмеженій кількості країн).

Скільки можна переказати: від 1 до 20 000 доларів США.

Більше про Remitly — за посиланням.

TransferGo

Це оптимальний сервіс для швидких грошових переказів, який отримав від експертів Monito доволі високі оцінки — 8,8/10. Порівняно з конкурентами, цей провайдер пропонує досить вигідні тарифи та обмінні курси. Крім того, TransferGo є надійним та безпечним, має зручний інтерфейс, його служба підтримки швидко відповідає на звернення користувачів. Це велика ліцензована компанія, яка щороку переміщує мільярди доларів США. Постійно пропонує найдешевші тарифи на міжнародні грошові перекази, особливо в межах Європи.

Географія охоплення: 63 країни світу.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової картки, кредитної картки.

Способи отримання коштів: на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку.

Скільки можна переказати: від 1 долару США.

Докладний огляд TransferGo — за посиланням.

Profee

Це швидкий і дешевий сервіс міжнародних грошових переказів (8,3/10), рекомендований для переказу коштів з-за кордону в Україну. Profee є ліцензованим провайдером, що діє відповідно до вимог законодавства, хоча обсяги його операцій далекі від конкурентів. Profee пропонує одні із найвигідніших обмінних курсів валют, а сама транзакція зазвичай займає всього декілька хвилин. Також користувачі сервісу мають можливість відкрити мультивалютний гаманець та отримати картку.

Paysend

Paysend — це фінансова компанія, яка надає послуги транскордонного переказу коштів. Завдяки зручній онлайн-платформі та мобільному застосунку, процес переказу є простим та швидким.

Зараз компанія обслуговує майже вісім мільйонів клієнтів, а сума переказів за допомогою Paysend щорічно сягає понад 5 мільярдів доларів США. На думку експертів Monito, Paysend є надійним сервісом із рейтингом 7,8/10, хоча його тарифи не є абсолютно прозорими. На додачу, у сервісу вражаюча географія охоплення — майже 110 країн-одержувачів.

Географія охоплення: США, Великобританія, Єврозона, Канада, Австралія, Нова Зеландія, Азія та Південна Америка (деякі країни).

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки, гаманця Paysend.

Способи отримання коштів: на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку, гаманець Paysend.

Скільки можна переказати: від 10 до 1000 доларів США (після верифікації можливо більше).

Більш детальний огляд Paysend — за посиланням.

Western Union

Найбільша у світі компанія з міжнародних грошових переказів. Обслуговує понад 150 мільйонів клієнтів та переміщує щорічно десятки мільярдів доларів. Western Union є надзвичайно надійним провайдером із багаторічним досвідом у галузі. Загалом від експертів Monito компанія отримала оцінку 8,3, оскільки тарифна політика WU не завжди є прозорою. Переваги сервісу — це зручні веб- та мобільна платформи, а також конкурентоспроможні тарифи та курси валют для переказу коштів на банківський рахунок (картку) користувача.

Географія охоплення: майже 200 країн світу. 

Доступні способи переказу: готівкою, з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки.

Способи отримання коштів: готівкою, на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку, електронний гаманець.

Скільки можна переказати: від 1 до 10 000 доларів США.

Про переваги та недоліки Вестерн Юніон ми писали в окремому огляді.

Skrill

Універсальний сервіс грошових переказів із рейтингом 8,3 з 10, який часто рекомендують експерти Monito. Це електронний гаманець з багатьма функціями, простий та зручний у використанні для міжнародного переказу коштів. Сервіс пропонує конкурентоспроможні тарифи та вигідні обмінні курси, за що отримав позитивні відгуки від своїх клієнтів. Це вдале рішення, якщо вам потрібно надіслати гроші на банківський рахунок або електронний гаманець.

Географія охоплення: більшість країн світу, окрім Афганістану, Анголи, Барбадосу, Беніну, Кабо-Верде, Куби, Гамбії, Ірану, Іраку, Японії, Лівії, Намібії, Нігеру, Судану, Суринаму, Сирії, Туреччини.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової картки, кредитної картки, електронного гаманця, готівкою, криптовалютою (залежно від країни).

Способи отримання коштів: на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку, електронний гаманець.

Скільки можна переказати: від 1 до 2500 доларів США.

Про те, як зареєструвати гаманець Skrill та як ним користуватися, можна прочитати в нашому окремому дописі.

MoneyGram

Популярний сервіс із оцінкою 8,0 із 10, регулярно рекомендований експертами Monito для отримання готівки. Як друга за розміром компанія в галузі грошових переказів (після Western Union), MoneyGram має надійну репутацію, хоча політику ціноутворення провайдера не завжди можна вважати прозорою. Процес реєстрації облікового запису та здійснення міжнародних переказів з MoneyGram Online досить простий. Вебсайт та мобільний застосунок вирізняються зручністю, а тому отримали схвальні відгуки від користувачів. Однак тарифи та курси обміну MoneyGram дуже рідко є найвигіднішими з тих, що пропонуються на ринку.

Географія охоплення: майже 200 країн світу. 

Доступні способи переказу: готівкою, з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки.

Способи отримання коштів: готівкою, на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку, електронний гаманець FastSend.

Скільки можна переказати: від 1 до 10 000 доларів США.

Детальний огляд MoneyGram — в окремому дописі.

Small World

Small World є провайдером, якого час від часу рекомендують експерти Monito. Зараз сервісом користуються більше 15 мільйонів користувачів по всьому світу. Ми вважаємо його надійним постачальником, що компенсує відсутність прозорості в ціноутворенні низькими тарифами. Крім того, Small World вирізняється розгалуженою мережею пунктів отримання готівки і стає вигідним варіантом для переказу грошей до України, Південної Америки, Азії та Африки.

Географія охоплення: ЄС/ЄЕЗ, Великобританія, США, Бразилія.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки.

Способи отримання коштів: готівкою, на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку.

Скільки можна переказати: від 1 до 2000 доларів США (для переказів на картку).

Перевагам, недолікам та особливостям роботи Small World присвячений наш окремий огляд.

Ria

Хоча Ria Money Transfer щороку допомагає здійснювати переказів на  десятки мільярдів доларів США по всьому світу, цей сервіс грошових переказів лише іноді рекомендується експертами Monito. Компанія має обмежену географію покриття, хоча в Україні працює. Порівняно з конкурентами, Ria Online пропонує менш вигідні курси обміну, ніж інші сервіси.

Географія охоплення: 160 країн світу.

Доступні способи переказу: готівкою, з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки.

Способи отримання коштів: готівкою, на рахунок у банку, дебетову чи кредитну картку.

Скільки можна переказати: від 1 до 3000 доларів США за день.

Більше про Ria Money Transfer — в окремому огляді.

PayPal

Хоча в останні роки PayPal став напрочуд популярним сервісом серед українців, експерти Monito не рекомендують його. Усе через невигідний курс обміну — високий для відправлення і низький під час отримання. Утім, вато відзначити зручність сервісу — для того, щоб переказати кошти іншій людині через Пейпал, потрібно знати лише її номер мобільного або адресу електронної пошти.

Географія охоплення: понад 200 країн світу.

Доступні способи переказу: з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки, з мобільного гаманця.

Способи отримання коштів: гаманець PayPal із подальшим виводом грошей на картку.

Скільки можна переказати: від 1 до 60 000 доларів США за день (максимум залежить від країни відправника).

Більше про PayPal та причини, через які сервіс отримав низький рейтинг, — за посиланням.

Як отримати гроші з-за кордону готівкою

Усі перераховані вище сервіси дозволяють перерахувати кошти на картку або банківський рахунок одержувача. Якщо принципово потрібно отримати гроші готівкою, радимо скористатися одним із цих сайтів:

• Remitly;
• Western Union;
• MoneyGram;
• Small World;
• Ria.

Процес отримання переказу готівкою зазвичай наступний:

1. Отримайте від відправника таку інформацію: якою службою відправлений переказ, сума та контрольний номер транзакції.
2. Завітайте до пункту видачі коштів. Зазвичай агентські локації — це відділення банків. Переказ, надісланий через Western Union та Ria Money Transfer, можна отримати у відділеннях Нової Пошти.
3. Завітайте до агентської локації з документами, що посвідчують особу одержувача.
4. Після верифікації особи отримайте кошти.

У деяких банках можна отримати виплату не тільки у гривнях, але й валютою, однак лише за умови наявності потрібної суми в касі.

Більше про:

• Міжнародні грошові перекази ПриватБанк.
• Міжнародні грошові перекази Монобанк.
• Міжнародні грошові перекази Ощадбанк.
• Грошові перекази через Нова Пошта.

Як отримати гроші із США чи Канади

Якщо потрібно отримати переказ із Західної півкулі, радимо скористатися одним із таких сервісів:

• Wise — універсальний провайдер, що охоплює понад 150 країн світу, а також пропонує одні з найнижчих тарифів на міжнародні грошові перекази. Кошти, що надіслані через Wise, можна отримати на картку або банківський рахунок.
• Remitly постійно пропонує одні з найкращих  тарифів для клієнтів, які хочуть безпечно надіслати гроші з США чи Канади. Ми наполегливо рекомендуємо Remitly для безпечних транзакцій, особливо якщо потрібно, щоб одержувач отримав готівку.
• Paysend — дозволяє швидко переказати гроші зі Сполучених Штатів Америки, Канади та інших 170 країн світу з низькою фіксованою комісією від 2 доларів США.
• Western Union — компанія, що походить із США, — лідер на ринку грошових переказів за обсягом доходу та мережею агентських локацій. Отримати виплату від WU в Україні можна як на картку, так і готівкою.
• Skrill — електронний гаманець, за допомогою якого можна швидко переказати гроші з Канади. Отримати їх в Україні можна на свій гаманець у системі Skrill із подальшим виводом на картку.
• MoneyGram — найближчий конкурент Вестерн Юніон та друга за популярністю компанія з міжнародних грошових переказів. З її допомогою можна переказати гроші як на картку, так і готівкою. Отримати переказ Маніграм можна не тільки в банку, а також у відділеннях Укрпошти.
• Small World — хоча цей сервіс в Україні мало відомий, він дозволяє здійснити переказ із США за помірними цінами і отримати гроші з-за кордону готівкою, на картку банку, рахунок, мобільний або навіть із доставкою додому. 
• Ria — третій за популярністю сервіс грошових переказів в Україні (після Western Union і MoneyGram). Виплату, надіслану у такий спосіб, можна не тільки зарахувати на свою картку, а й отримати готівкою.
• PayPal — вельми популярний сервіс, за допомогою якого можна швидко переказати гроші в Україну. Недоліком PayPal ми вважаємо невигідні обмінні курси, а перевагою — зручність та широке охоплення.

Як отримати гроші з Польщі

За статистичними даними, у Польщі перебуває близько 3-х мільйонів українців, і вони активно переказують гроші до рідної країни. Отримати гроші з Польщі можна:

• на картку чи рахунок у банку;
• готівкою;
• поштовим переказом;
• за допомогою електронного гаманця.

У нашій окремій статті: «18 способів здійснити переказ коштів з Польщі в Україну» ми детально розписали про чинні способи, обмеження та тарифи провайдерів. 

Якщо вас цікавить саме картковий переказ, і ви маєте рахунок у будь-якому банку Польщі, прочитайте наш інший допис — «Як перевести гроші з польської карти на українську»

Як отримати гроші з Європи

Окрім Польщі, українці також проживають в інших європейських країнах, тому ми підготували окремий допис, у якому описали «11 способів здійснити переказ коштів з Європи в Україну» та детально розповідаємо про чинні способи отримання грошей.