Що таке IBAN? Де і як знайти ці реквізити. Детальне пояснення від експертів Monito

IBAN що це?

IBAN — це стандартизований, уніфікований на міжнародному рівні код, який використовується для ідентифікації конкретного банківського рахунку, що належить фізичній особі чи організації.

IBAN  є важливою частиною системи міжнародного переказу коштів та обміну валюти. Він широко використовується для фінансових операцій як усередині країни, так і для переказу грошей за кордон. IBAN дозволяє ідентифікувати як конкретний банк, так і номер рахунку одержувача.

IBAN пов’язаний із банківським рахунком клієнта, дозволяє швидше й легше здійснювати міжнародні транзакції в усьому світі безпечно та прозоро.

IBAN: історія виникнення та сфера застосування

Система IBAN була вперше впроваджена Європейським комітетом банківських стандартів (ECBS) 1997 року та поступово, з початку 2000-х років, стала поширеною в Європі.

Сьогодні номери IBAN здебільшого використовуються в Європейському Союзі, де вони є найпоширенішим форматом банківських реквізитів. Однак це не означає, що IBAN властивий виключно країнам ЄС. Він прийнятий у багатьох державах по всьому світу. За межами Європи в системі IBAN бере участь багато країн Африки, Близького Сходу, Південної та Центральної Америки, зокрема Бразилія, Туреччина, Саудівська Аравія та Марокко.

В Україні банківські установи перейшли на міжнародний формат рахунків 5 серпня 2019 року.

Який вигляд має IBAN?

Варто мати на увазі, що номери IBAN можуть відрізнятися залежно від країни. Сам номер умовно можна поділити на три основні частини, кожна з яких має свою функцію.
Перші два символи в IBAN є літерами. Вони використовуються для визначення країни, у якій відкрито банківський рахунок.

У наведеному вище прикладі «IT» — це код міжнародного стандарту Alpha-2 ISO 3166, який використовується для визначення Італії. В Україні, відповідно, код UA. Повний список цих кодів можна знайти на офіційному вебсайті IBAN.

Наступні два символи — контрольні цифри. Ця пара чисел відіграє ключову роль у визначенні дійсності відповідного IBAN. Для міжнародних банківських операцій контрольні цифри особливо корисні, оскільки вони допомагають  визначити, чи коректно введено IBAN.

Залишок номера значно відрізняється залежно від країни, з якої він походить. Візуально це послідовність цифр (й іноді — літер) довжиною до 30 символів. Ця частина реквізитів призначена для ідентифікації конкретного відділення та номера банківського рахунку одержувача. Залежно від країни, про яку йдеться, він може містити різні ідентифікатори банків та банківських рахунків. Однак два найпоширеніших числа в останніх цифрах IBAN – це код національного банку та номер рахунку.

У випадку наведеного вище італійського IBAN, рядок цифр, що залишився, містить код національного банку, і номер рахунку, вони також мають «символ перевірки» та код філії — два числа, характерні для італійських IBAN.

Українські номери IBAN складаються з 29 символів. Після ідентифікатору країни та контрольних цифр, наступні шість — код МФО банку. 19 символів після них – номер рахунку клієнта. Перші 5 нулів, як правило, доповнюють IBAN до 29 знаків, а 14 цифр – це номер карткового рахунку.

Примітка. Наведений вище приклад номера рахунку є вигаданим. Дійсність номера можна визначити за допомогою сервісу перевірки IBAN на офіційному сайті.

Як знайти номер IBAN

Пошук власного номера рахунку є досить простим процесом. Хоча точні кроки та назви конкретних функцій можуть дещо відрізнятися залежно від банку, загалом усе, що вам потрібно зробити, щоб знайти свій IBAN, це:

1. Увійти до інтернет-банкінгу.
2. Знайти картку або рахунок, реквізити якого потрібно отримати. 
3. Перейти на вкладку з розширеними реквізитами.

Якщо ваш IBAN досі не відображається після виконання наведених вище кроків, радимо вам зв’язатися безпосередньо зі своїм банком. Майте на увазі: якщо у вас є картка Maestro, IBAN має бути нанесений там, тому обов’язково перевірте свою фізичну банківську картку.

Як дізнатися свій IBAN у ПриватБанк:

1. Авторизуйтеся у Приват24.
2. Оберіть картку, IBAN якої потрібно дізнатися.
3. Натисніть зображення коліщатка у правому верхньому куті екрану. Відкривається вкладка «Керування карткою».
4. Знайдіть пункт «Дані картки» — «Реквізити» та натисніть на нього. У переліку реквізитів з’явиться IBAN.

Цю інформацію можна надіслати будь-кому текстом або згенерувати посилання, перейшовши за яким, відправник здійснить переказ.

 Як дізнатися свій IBAN у Monobank:

1. Авторизуйтеся в мобільному застосунку Монобанку.
2. Оберіть картку, IBAN якої потрібно дізнатися.
3. У застосунку оберіть пункт «Поповнити свою картку». 
4. Для гривневих карток наступний пункт матиме назву «За реквізитами в Україні». Клікніть на цю вкладку — і на екрані з’явиться необхідна інформація, зокрема і номер IBAN.

Щоб дізнатися IBAN валютної картки, алгоритм буде схожим, тільки потрібно обрати пункт «Поповнення картки за реквізитами з-за кордону». 

Дискримінація за номером IBAN

У ЄС працедавці не мають права відмовляти працівникам у виплаті коштів, а продавці — в отриманні коштів від покупців на основі IBAN. Це явище, відоме як дискримінація IBAN забороненє директивою №260/2012.

Наприклад, якби роботодавець в Ірландії відмовився виплачувати зарплату працівникові через те, що його банківський рахунок має німецький IBAN, — це було б незаконно. Ви можете відкрити рахунок у будь-якій країні ЄС і отримувати виплати на нього.

Фото Thomas Lefebvre з Unsplash