Юмани, обзор: комиссии, кэшбэк, карты, отзывы и мнение экспертов Monito
Юмани (ex Яндекс Деньги) - хороший вариант для дополнительной виртуальной карты для пользователей в России (7.1/10), иногда рекомендуемый экспертами Monito. Комиссии и курсы обмена валют Юmoney не самые выгодные на рынке (6.0/10), но Юмани является дочерней компанией СберБанка и имеет лицензию платёжного процессора для проведения банковских операций (9.3/10). Кроме того, виртуальную карту достаточно удобно использовать для онлайн покупок и накопления кэшбэка (7.5/10). Пользователи не всегда довольны сервисом Юmoney и отмечали снижение качества после смены владельца(5.5/10).
Что экспертам Monito нравится в Юмани (ex Яндекс.Деньги)
- Юmoney - надёжный сервис, и ему доверяют более 60 миллионов пользователей;
- На сайте и в мобильном приложении YooMoney ru предлагается множество способов пополнить кошелёк и совершить оплату;
- Юмани (ex Яндекс Деньги) достаточно выгодно использовать в России.
Что экспертам Monito не нравится в Юмани (ex Яндекс Деньги)
- Ежемесячная плата за стандартную пластиковую карту и мультивалютный счёт;
- Большое количество негативных отзывов;
- Мобильное приложение Юмани в сравнении с конкурентами ограничено в функционале и не предоставляет визуализацию бюджета виртуальной карты;
- Доступны карты физические и виртуальные, только на базе платёжной системы МИР.
Рекомендации Monito
Юмани (ex Яндекс Деньги) - виртуальная карта для онлайн покупок на территории России. Юмани может подойти для оплат онлайн и накопления кэшбэк. Комиссии Юmoney достаточно высокие, а курсы обмена валют не самые выгодные, кроме того, карта действует только в тех странах, где действует платёжная система МИР (на сайте платёжной системы указана только Российская Федерация).
Юмани принадлежит Сбербанк и попадает под все санкции, как и головная компания, что значит:
- Карта поддерживает международные переводы только доступные в платёжной системе МИР;
- Расплачиваться картой можно только в тех странах, где действует карта МИР (несмотря на то, что всё ещё можно открыть мультивалютный счёт для 10 валют);
- Бесконтактные платежи возможны только там, где принимается карта МИР.
Обзор Юмани
Категория | Оценка Monito | Основное |
|---|---|---|
9.3/10 | ООО НКО «ЮМани» зарегистрирован Банком России под лицензией № 3510 К. | |
7.5/10 | Удобно использовать виртуальную карту, но мобильное приложение немного уступает конкурентам в функциональности. | |
6.0/10 | За счёт абонентской платы за использование мультивалютного функционала и платного пользования пластиковой картой, Юмани становится не самым выгодным вариантом. | |
5.5/10 | Пользователи, оставивший отзыв на портале Banki.ru оценивают Юмани в среднем в 2.48 |
Last updated: 29/11/2021
Для кого подойдёт виртуальная карта Юмани?
Юмани (ex Яндекс Деньги) подойдёт пользователям в России и странах, где действует карта МИР, которые хотят открыть дополнительную виртуальную карту и совершать платежи не только в рублях, но и в 10 валютах. В некоторых случаях карта может подойти для путешествий, но только в ограниченном количестве стран.
Если вы сейчас не живёте в России, то обратите внимания на другие необанки в других странах. Если у вас есть карта резидента, то вы всегда сможете открыть счёт в одном из них.
Юмани — Новое Название для Яндекс Деньги
В Сентябре 2020 года сервис был переименован с Яндекс.Деньги на Юмани. Это связано с покупкой 100% акций компании Яндекс Деньги Сбербанком. Пользователи Яндекс Деньги не теряют свои сбережения, но должны перевести кошелёк с Яндекс Денег на Юмани, так как сайт yandex.money.ru не будет поддерживаться. Сделать это очень просто, сервис сам предлагает переход на главной странице.
Для вашего удобства в данном обзоре мы будем использовать следующие наименования и обозначения: Юмани (ЮMoney), Яндекс Деньги (Yandex Money) и YooMoney ru для обозначения сайта и платформы сервиса.
Как эксперты Monito оценивали Юмани (ex Яндекс Деньги)?
Как и все виртуальные карты и сервисы, проверенные Monito, Юмани (ex Яндекс Деньги) прошёл тщательную оценку качества. Для начала наши эксперты проанализировали несколько ключевых критериев, включая регистрацию Юmoney/Яндекс.Деньги, процентную стоимость различных типов транзакций, есть ли процент на остаток по счёту, способы пополнения, доступ к службе поддержки, а также бизнес и юридические показатели, такие как доход, соответствующие лицензии, размер компании и юридические процессы, в которые была вовлечена компания.
Как и все оценки Monito, оценка Юmoney была проверена по крайней мере одним экспертом Monito.
Обзоры пишут независимые авторы Monito, и данные рекомендации являются нашей собственной оценкой. Сервисы, на которые вы подписываетесь, используя наши ссылки, могут приносить нам комиссию.
Доверие и Надежность
Проверка данных
Действует под юридическим лицом ООО НКО «ЮМани» и зарегистрирован Банком России под лицензией № 3510‑К.
Безопасность и Надёжность
Счета пользователей полностью защищены с использованием отдельных учетных записей, а также HTTPS и карты 3-D Secure.
Размер компании
В сервисе YooMoney ru зарегистрировано более 60 миллионов электронных кошельков, над платформой работает порядка 1000 профессионалов.
Прозрачное ценообразование
На сайте достаточно просто найти информацию о комиссиях по виртуальным и пластиковым Юмани картам, но не указана информация о лимитах снятия наличных и комиссии за их превышение.
Безопасен ли Юмани?
Юмани – это бывший сервис Яндекс.Деньги, который был переименован в сентябре 2020 года, когда 100% акций платформы электронных платежей были приобретены СберБанком и под старым названием сервис существовать уже не мог.
ЮMoney – это виртуальные и пластиковые карты, кошелёк, платформа для оплаты в интернет-магазинах и не только.
ООО НКО Юмани лицензирован Центральным Банком РФ под номером № 3510‑К, что говорит, что сервис вправе официально совершать банковские операции и ему можно полностью доверять.
Виртуальная карта Яндекс Деньги в прошлом и Юмани сейчас полностью защищены всеми необходимыми протоколами и придерживаются стандартов платёжной системы МИР. ЮMoney работают по стандарту PCI DSS.
Если вы столкнулись с мошенничеством, напишите в службу поддержки YooMoney ru как можно скорее, и специалисты постараются вам помочь. Для ускорения процесса лучше быть верифицированным пользователем, так вопрос может решиться в разы быстрее.
Мы должны предупредить, что Юмани находится под санкциями, что не сказывается на использовании карты в России, но использовать карту за границей практически невозможно.
Сервис и Качество
Использование мобильного приложения
Пользователи очень позитивно оценивают мобильное приложение Юmoney: AppStore 4.6 из 5 на основе более 10 тысяч отзывов, Google Play 4.1 из 5 на основе более 53 тысяч отзывов.
Управление аккаунтом
Доступно 7 валют, переводы в России и пополнение счёта различными способами, но дебетовую карту можно открыть только в рублях. На картах доступен овердрафт, но для его использования нужно выполнить ряд условий. Процента на остаток и совместных счетов нет.
Оплата картой
Поддерживаются бесконтактные платежи с помощью Mir Pay, онлайн-платежи и разделение счёта между владельцами кошелька в Юмани (ex Яндекс.Деньги).
Обращение в службу поддержки
Служба поддержки доступна 24/7 и представлена в виде: раздела с часто задаваемыми вопросами, колл центром, формой обратной связи на сайте yoomoney ru и онлайн чатом для пользователей кошелька Юмани.
Виртуальная карта Юmoney: условия и обслуживание
Продолжая традицию виртуальной карты Яндекс.Деньги под новым именем, Юмани предлагает следующие карты для пользователей: Пластиковая карта “МИР”, Виртуальная карта “МИР”, Бесконтактная карта, Моментальная карта и Пакет “Мультивалютные карты”.
Мы подробнее разберём Виртуальную карту “МИР” и Пакет “Мультивалютные карты”.
Виртуальная карта “МИР”
Юмани виртуальная карта
Стоимость: 0 рублей
Срок действия: 5 лет
География действия: Россия, и на сайте Юмани указано, что можно платить за границей, где действует карта МИР, но на сайте платёжной системы МИР никакой информации о других странах, кроме России, нет.
Валюта: Рубли
Кешбек: 1 балл = 1 рубль
Начисление кешбека в %: 5% - категория месяца и 1% за остальные покупки. Плюс дополнительный кешбек от системы лояльности карты МИР до 30%.
Можно ли снимать наличные? Да, карту можно привязать к Mir Pay и снимать деньги в России.
Можно привязать карту к бесконтактной оплате в смартфоне? Только к системе Mir Pay и использовать в России и в странах, где действует система.
Пакет “Мультивалютные карты”
Стоимость: 0 рублей виртуальная, 199 рублей пластиковая
Срок действия: 5 лет
География действия: Россия, и на сайте Юмани указано, что можно платить за границей, где действует карта МИР, но на сайте платёжной системы никакой информации о других странах, кроме России, нет.
Валюта: Доллары, евро, тенге и ещё 7 валют
Можно ли расплачиваться в разной валюте? Теоретически да, но на сайте Юмани указана только информация, что валюту можно купить и хранить, и если курс вырос, то продать обратно в рубли.
Комиссия за пополнение: Можно пополнять кошелёк по номеру телефона до 10 000 Р в месяц на карты без комиссии и открывать валютные счета.
Кешбек: 1 балл = 1 рубль
Начисление кешбека в %: 5% - категория месяца и 1% за остальные покупки. Плюс дополнительный кешбек от системы лояльности карты МИР до 30%.
Можно ли снимать наличные? Да, карту можно привязать к Mir Pay и снимать деньги в России.
Можно привязать карту к бесконтактной оплате в смартфоне? Только к системе Mir Pay и использовать в России.
Юмани/Яндекс Деньги регистрация
Для того, чтобы получить виртуальную карту Яндекс Деньги/Юмани, у вас должен быть кошелек Юmoney, так как счёт кошелька и счёт карты связаны.
Как открыть кошелек Юmoney для Виртуальной карты:
- Перейдите на сайт Yoomoney ru;
- Открыть раздел «Виртуальная карта Юмани» и кликните на кнопку «Получить виртуалку»;
- Будет открыта страница Вход в кошелёк ЮMoney. У вас есть три способа попасть в учётную запись:
- Если у вас есть кошелёк, войдите в него по номеру телефона или по почте, на которую приходят чеки;
- Если у вас есть Сбер ID (т.е. учётная запись в Сбербанк Онлайн), то воспользуйтесь для входа ей или отсканируйте QR-код для входа.
- Если нет ничего из перечисленного, то кликните в верхнем правом углу на слово «Регистрация».
Юмани/Яндекс Деньги регистрация:
- Введите номер телефона, выбрав код страны предварительно;
- Затем введите код, который придёт вам по смс;
- Придумайте пароль для входа: он должен быть минимум 8 символов, включать цифры, буквы латинского алфавита (строчная и заглавная) и можно спецсимволы (!,? и другие);
- Ваш кошелёк Юмани создан.
Теперь вы можете открыть виртуальную карту Юмани к вашему кошельку.
Юмани виртуальная карта выпускается за 3 секунды, и у неё общий баланс с кошельком Юmoney.
Реквизиты карты можно узнать в мобильном приложении.
Юмани/Яндекс Деньги регистрация
Юmoney: как положить деньги?
Хорошо, мы открыли виртуальную карту Юмани, как теперь можно её пополнить?
Пополнить карту можно с помощью Сбербанк и Связного, но так как счёт карты объединён со счётом кошелька Юmoney (ex Яндекс Деньги), то вы можете использовать средства кошелька для пополнения виртуальной карты.
Пополнить кошелёк ЮМани можно 8 способами:
- Перевод с карты (МИР) на Юmoney (Яндекс Деньги);
- Через SberPay с карты СберБанк;
- По номеру телефона;
- Со счёта QiWi;
- Наличными в Сбербанке, Связном и салонах связи МТС;
- Банковским переводом на реквизиты Юмани;
- С помощью быстрого займа в микрофинансовых организациях.
Мы разберём подробнее наиболее популярные способы.
Как пополнить Яндекс Деньги\ Юmoney через телефон?
- Откройте свой интернет-банк, найдите пункт «Перевод по номеру телефона» или «Система быстрых платежей» (в неё входят многие банки в России);
- Введите номер телефона, который привязан к кошельку Юмани;
- Укажите сумму перевода;
- Проверьте операцию, и если всё верно, то подтвердите.
- Деньги поступят на счёт, и вы сможете использовать их в кошельке и для виртуальной карты.
Как пополнить Юmoney /Яндекс Деньги наличными?
Во-первых, чтобы пополнить кошелёк наличными вам нужно пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
Затем вы можете пополнить Юмани наличными следующими способами:
- В терминалах. Если вы пополняете в терминалах СберБанк, Связного и ряде других банков, то комиссии не будет. Если в терминалах других банков, то предусмотрены комиссии, у каждого банка своя. Ознакомиться со всеми сборами можно по ссылке;
- Вы можете пополнить кошелёк и, соответственно, счёт виртуальной карты Юмани в системах денежных переводов Юнистрим и Contact;
- В офисах продаж МегаФон, МТС, Связной и других.
- В отделении банков Сбербанк, ВТБ, Банк Кольцо Урала, Банки — участники системы «Город» и Агропромбанк.
- С карты в банкоматах банков. Полный список можно посмотреть по на сайте кошелька.
Мобильное приложение Юмани
Мобильное приложение Юмани
Функциональное мобильное приложение с лаконичным дизайном, которое позволяет:
- Отправлять переводы другим владельцам кошельков и людям из списка контактов;
- Оплачивать телефон, интернет и игры;
- Пополнять кошелёк и, соответственно, виртуальную карту Юмани с банковской карты;
- Платить по квитанциям, просто используя QR-код;
- Добавлять дисконтные карты;
- Выпускать виртуальную карту Юмани или заказать пластиковую карту.
Пользователи достаточно высоко оценивают мобильное приложение Юмани и поставили ему оценку 4.6 из 5 в AppStore и 4.1 из 5 в Google Play.
Служба поддержки Юмани
Поддержка Юмани (Яндекс Деньги) позволяет получить ответ тремя основными способами:
- Портал часто задаваемых вопросов на сайте Yoomoney ru;
- Юмани/Яндекс Деньги телефон:
- Москва +7 495 197-86-86
- Другие города в России 8 800 250-66-99
- Другие страны (не Россия) +7 495 974-35-986
3. Оставить форму обратной связи на сайте Yoomoney ru;
4. Связаться в чате, если у вас зарегистрирован кошелёк Юмани.
Комиссия и Обменный курс
Повседневное использование
Юмани виртуальная карта бесплатная для стандартного аккаунта. Пластиковая карта при доставке в России стоит 399 рублей, если доставляется в другую страну Почтой России, то 599 рублей.
Снятие наличных в банкоматах
Комиссия за снятие наличных в банкомате 3% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей. В зависимости от типа карты до 10 000 рублей в месяц бесплатно.
Онлайн траты
Комиссии за оплаты в интернет-магазинах нет, но есть исключения, если вы оплачиваете услуги интернет и связи более 10 000 рублей в месяц, то комиссия 0,5%.
Международные траты
Карту можно использовать в основном в России, где применяются локальные комиссии. Мы не рекомендуем карту для использования за границей, она в большинстве случаев не будет работать.
Юмани комиссии и кэшбеки
Виртуальная карта Юмани: комиссии, сборы и лимиты
Комиссии и сборы виртуальной карты Юмани можно подразделить на следующие категории:
- Абонентская плата по карте;
- Комиссия за пополнение кошелька;
- Комиссия за снятие наличных;
- Комиссия за переводы.
Абонентская плата за пользование картой
Виртуальная карта Юмани бесплатная, но взимается плата за Электронный кошелек, к которому привязана карта, если вы не пользуетесь кошельком более 2 лет.
Если вы хотите подключить пакет «Мультивалютные карты», то стоимость будет 90 рублей в месяц или 1 рубль в месяц – в случае продления или подключения пакета услуг с 13:00 24.03.2022 (время московское). Если вы хотите открыть пластиковую карту Юмани к пакету, то её стоимость 199 рублей.
Пластиковая карта МИР стоит 399 рублей, если доставляется по России, и 599 рублей, если доставка в другую страну.
Подробнее о плате за карты и кошелёк можно узнать на сайте ЮMoney.
Комиссия за пополнение кошелька
Пополнить кошелёк бесплатно можно следующими способами:
- Пополнение Кошелька с банковской карты в приложении «ЮMoney»;
- Пополнение Кошелька через Систему быстрых платежей;
- Если вы пополняете кошелёк с банковской карты на сайте yoomoney.ru на сумму 4000 рублей и более.
Какие комиссии вас ожидают в других случаях?
- Если сумма пополнения с банковской карты на yoomoney.ru до 3 999 рублей, то комиссия составит 1% от суммы пополнения;
- Пополнение Кошелька с использованием формы оплаты «Чаевые сотрудникам» составит 5% от суммы;
- Пополнение Кошелька с банковской карты с использованием сервисов для сбора денег НКО, а также сервиса ЮStream (реализуется в партнерстве с ООО «Донэйт Стрим») составит 3% от суммы при пополнении с банковской карты и 1% от суммы при пополнении с Кошелька;
Остальные комиссии можно узнать на официальном сайте ЮMoney.
Комиссии за снятие наличных
Комиссия зависит от типа карты:
- Если вы обладатель карты ЮCard, то пользователи, прошедшие идентификацию, могут снимать бесплатно до 10 000 рублей в месяц, если сумма выше, то комиссия составляет 3% от суммы снятия (минимум 100 рублей).
- Если у вас моментальная карта, то 3% от суммы снятия (минимум 100 рублей).
- Если Виртуальная карта, то 3% от суммы снятия (минимум 100 рублей) исключения для Виртуальной карты CYBERPUNK 2077 и Виртуальной карты «Пятёрочка». в этом случае 3 % от суммы, минимум 100 рублей, но до 10 000 рублей бесплатно в месяц включительно для прошедших идентификацию.
Если вы снимаете наличные в иностранной валюте и у вас подключена услуга Пакет мультивалютный, что возможно в основном на территории России, то комиссия составит 3% от суммы.
Комиссия за перевод
По любой карте Юмани вы не можете совершить международный перевод, но можете делать локальные переводы и, например, в Узбекистан, за которые в большинстве случаев будет комиссия
Комиссия за перевод с карты ЮMoney на кошелёк составит 3% (минимум 100 рублей).
Перевод из Кошелька ЮMoney в Кошелёк ЮMoney, если он проводится в приложении, то бесплатно.
Подробнее можно ознакомится на сайте ЮMoney.
Какие лимиты существуют?
Существует лимит на бесплатное снятие наличных в 10 000 рублей в месяц.
Кэшбэк за покупки с Юмани виртуальной карты
Кэшбэк за платежи Юмани виртуальной картой начисляется за покупки в интернет и офлайн магазинах, если карта добавлена в бесконтактные платежи вашего девайса.
Какой кэшбек вас ожидают:
- 5% в категориях месяца;
- 1% за все платежи в интернете (перевода на карту не считаются платежом);
- 1% за все покупки в офлайн магазинах или 5% на каждую пятую покупку
Найдите и сравните виртуальную карту в другой стране💳
Удовлетворённость пользователей
Оценка пользователей
Средний рейтинг Юмани 2,48 из 5 из более чем 3 000 отзывов на портале Banki.ru.
Количество положительных отзывов
207 отзывов оценены в четыре и пять звезд, 140 отзывов с решением проблемы от представителей банка и более 1800 с ответами банка.
Юmoney отзывы
Юмани – это бывший кошелёк Яндекс.Деньги, который существовал с 2002 года, в момент покупки Яндекс.Денег Сбербанком в 2020 году и перевода компании на новое юридическое лицо Юмани многие пользователи почувствовали ухудшения качества и оставляли негативные отзывы на платформах отзывов, в том числе и в Banki.ru.
Из отзывов пользователей, можно выделить следующие плюсы и минусы:
Плюсы Яндекс Деньги и Юмани в настоящий момент
👍🏻 В отзывах 2021 года пользователи отмечают быструю работу службы поддержки и решения их вопросов буквально в два письма;
👍🏻 Помощь в возврате средств в случае недобросовестных продавцов;
👍🏻 Скорость и качество переводов.
Минусы Яндекс Деньги и Юмани в настоящий момент
👎🏻Некоторые пользователи отмечали не прохождение платежей;
👎🏻Часть пользователи отмечали блокировку кошелька и карты без понимания ситуации;
👎🏻Некоторые пользователи отмечали сложности при переходе с Яндекс.Деньги на Юмани и в итоге потери аккаунта.
Часто задаваемые вопросы о Юмани
Узнайте больше об альтернативах виртуальной карты Юмани
