Nomad na Europa: tudo que você precisa saber antes de viajar

Será que compensa usar a Nomad na Europa? Para quem está planejando uma Eurotrip e não vê a hora de embarcar, escolher o cartão certo é crucial para fazer seus reais irem mais longe e aproveitar ao máximo as férias.

Se você está pensando em usar o cartão Nomad na sua próxima viagem à Europa, preparamos um guia completo sobre o assunto – de como funciona e quais as taxas até uma comparação com a Wise, uma das principais rivais da Nomad.

Nomad na Europa: o básico a saber antes de viajar

A Nomad tem conta em euro?

Não. No momento, a Nomad trabalha apenas com contas em dólar. Ao contrário de fintechs como Wise e Revolut, a Nomad não oferece uma conta multimoeda, o que significa que não é possível abrir saldo em euro, libra esterlina ou outras moedas utilizadas na Europa.

O cartão Nomad funciona na Europa?

Sim, você pode usar seu cartão Nomad (físico e virtual) normalmente na Europa, incluindo destinos populares como Portugal, Itália e Inglaterra. Com bandeira Visa, o cartão de débito internacional Nomad é aceito em mais de 180 países para saques, compras presenciais e online.

Nos países onde a moeda não é o dólar, isso é possível graças à conversão automática de moedas realizada pela Visa no momento da transação. Embora seja uma solução prática, a desvantagem é que a bandeira cobra uma taxa que pode chegar a 0,51% para fazer o câmbio.

5 motivos para não usar Nomad na Europa

Com seu combo de conta corrente, cartão e investimentos em dólar, não é à toa que a Nomad vem crescendo a passos largos e já ultrapassou a marca de 1,5 milhão de clientes.

A fintech oferece vantagens que faltam aos concorrentes e agradam em cheio o público brasileiro – como sala VIP no aeroporto, parcelamento de compras e descontos em hotéis, locadoras de carros e atrações turísticas.

Embora seja uma ótima opção para viagens aos EUA, a história é diferente quando se trata de usar a Nomad na Europa. Como trabalha apenas com o dólar, a fintech não é uma boa escolha para quem quer economizar nos gastos em moedas europeias.

Veja cinco motivos pelos quais achamos que não vale a pena usar Nomad na Europa:

1. A Nomad cobra uma taxa operacional de até 2%

Ao contrário de outras fintechs, a Nomad cobra um spread regressivo quando você adiciona dinheiro à sua conta em dólar. Essa taxa operacional vai de 2% a 1%, diminuindo conforme você acumula pontos no Programa Nomad Pass.

Na prática, isso quer dizer que novos clientes Nomad sempre pagam taxa de 2% ao fazer o câmbio – um valor mais alto na comparação com outras opções. Por isso, achamos que não compensa abrir conta na Nomad apenas para usar na viagem à Europa, caso essa seja sua intenção.

Já é cliente Nomad? O mínimo que você vai pagar na conversão de reais para dólares é um spread de 1% – e isso somente após ter convertido mais de US$ 20 mil. Na Wise e Remessa Online, por exemplo, você poderia pagar respectivamente apenas 0,85%¹ e 0,8% de spread, independentemente do histórico de relacionamento.

Mas isso não é tudo que você vai desembolsar usando Nomad na Europa. Notou que falamos apenas da taxa para converter reais para dólares? Então, um spoiler: como essa não é a moeda que você vai usar durante a viagem, a Visa também vai cobrar a sua parte. 👇

2. A Visa também adiciona uma margem sobre o câmbio

Quando você faz algum pagamento com seu cartão Nomad em euros, libras ou outra moeda estrangeira ao viajar pela Europa, o valor é convertido automaticamente para dólares usando o câmbio praticado pela Visa no momento da compra.

A boa notícia é que a Nomad não adiciona nenhuma taxa extra durante essa conversão. A má notícia é que a Visa aplica uma margem em cima da taxa de câmbio do Banco Central Europeu – o que acaba encarecendo as suas férias.

Qual é a margem cobrada pela Visa? Fizemos algumas simulações no site da operadora² para descobrir – e constatamos que essa taxa variável pode chegar a 0,51% na conversão de compras em euros para dólares.

Margem aplicada pela Visa para conversão de uma compra em euros para dólares em 08/03/24. Fonte: https://www.visa.com.br/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html

Esse até pode parecer um percentual pequeno. Mas caso você fizesse uma compra de € 1.000 em que a Visa praticasse 0,51% de spread, isso significaria desembolsar o equivalente a € 5,10. Um custo extra que seria melhor aplicado num lanche, não é mesmo?

E considerando que você já pagou uma taxa operacional de até 2% para a Nomad ao converter seus reais, a margem da Visa é um custo extra que você poderia evitar ao levar um cartão multimoeda ou em euros na sua viagem.

3. É preciso ficar atento para evitar a conversão dinâmica de moeda

Outra desvantagem de usar Nomad na Europa é que você precisa ficar atento às conversões dinâmicas de moedas (DCC) – algo que muitos viajantes desconhecem, mas que é importante saber para evitar mais gastos desnecessários.

Nunca ouviu falar? Conversão dinâmica de moeda é o que acontece quando você usa um cartão que não utiliza a moeda local e, por isso, a maquininha de cartão ou caixa eletrônico no exterior oferece a “gentileza” de fazer o câmbio para você.

Veja um exemplo para entender como funciona na prática:

Digamos que você esteja de férias na Espanha e vá acertar a conta do seu jantar em euros. Na hora de pagar com o cartão Nomad, cuja moeda é o dólar, a maquininha do restaurante pode lhe perguntar se prefere pagar na moeda de origem (dólares) ou local (euros).

Para quem não está familiarizado com a DCC, a princípio pode parecer uma boa pagar na moeda local, afinal a máquina mostra exatamente quanto o jantar custou em euros. Mas não caia nessa! Esse “favorzinho” pode adicionar um valor significativo à sua conta.

Isso porque a operadora da maquininha é quem irá definir a taxa de câmbio praticada nessa transação (uma cotação que é boa para a ela e ruim para você), além de incluir taxas extras. A orientação do Monito é sempre optar pelo pagamento direto na moeda do cartão.

4. Não é possível fazer saques gratuitos ilimitados na Europa

Embora a Nomad ofereça saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da MoneyPass, é bom saber que a rede parceira possui caixas apenas nos Estados Unidos e Porto Rico. Ou seja, não é possível acessar ATMs da MoneyPass em nenhum país da Europa.

Mas você pode fazer até dois saques gratuitos por mês em qualquer caixa que aceite Visa, sendo que os limites para saque são: US$ 500/dia e US$ 7.000/mês (ou equivalente em outras moedas). A partir do terceiro saque mensal é cobrada uma taxa de US$ 5 por transação.

5. Não dá para criar uma reserva em euro para a viagem

Outro ponto negativo da Nomad é que não dá para montar uma reserva para a viagem em euro ou outras moedas utilizadas na Europa aproveitando cotações favoráveis, já que a fintech oferece apenas contas em dólar.

Criar uma reserva na moeda usada no(s) destino(s) da sua viagem permite que você acompanhe o seu preço e aproveite momentos de queda do câmbio para alimentar o seu saldo. Viu uma cotação mais baixa? Essa pode ser a hora certa de trocar dinheiro.

Qual a melhor forma de fazer pagamentos na Europa?

Os cartões são amplamente aceitos na maioria das cidades europeias, sendo uma forma prática e segura de pagar contas de restaurantes, compras em lojas e outras despesas de férias, já que não é preciso carregar grandes quantias de dinheiro durante a viagem.

Mas é importante escolher com cuidado qual cartão levar na sua viagem internacional para não acabar gastando uma fortuna com taxas e juros desnecessários. E isso depende principalmente do tipo de cartão e destino escolhido:

Os cartões de débito das contas internacionais são mais vantajosos porque pagam uma alíquota de IOF de apenas 1,1% – contra 4,38% dos cartões de crédito e pré-pagos tipo travel money. Além disso, costumam oferecer o câmbio comercial, que é mais barato que o turismo.

Seja na Europa ou qualquer outro destino, é sempre melhor usar um cartão com a moeda local. Assim você evita taxas extras cobradas por intermediários – tais como a bandeira do cartão, maquininhas de pagamento ou caixas eletrônicos no exterior.

Ou seja, se você vai visitar a Inglaterra, é melhor levar um cartão em libra esterlina. Está indo para Portugal, Espanha ou Itália? Então é mais indicado pagar com um cartão em euro. E se for conhecer vários países fora da Zona do Euro, um cartão multimoeda é a opção ideal.

Nomad ou Wise na Europa? Veja uma comparação

Se você está em dúvida entre usar Nomad ou Wise na sua próxima viagem à Europa e quer saber qual é a melhor escolha, veio ao lugar certo. Eu já estive em 21 países europeus e sei bem como é importante fazer o dinheiro ir mais longe nas férias.

Na minha opinião, só o fato de a Wise oferecer uma conta multimoeda já coloca a fintech na frente da Nomad. De euro e libra esterlina a kuna croata e zloty polonês, a Wise disponibiliza saldo em 54 moedas diferentes, contra apenas uma da Nomad (dólar americano).

A vantagem disso é que você pode gastar como um morador local em vários países da Europa, evitando a margem cobrada pela bandeira do cartão nas transações e as conversões dinâmicas de moedas das maquininhas de cartão e caixas eletrônicos estrangeiros.

Além disso, a Wise é a melhor opção para uso na Europa porque tem um custo menor. Enquanto a Nomad cobra um spread regressivo de 2% a 1%, você pagaria uma taxa de apenas 0,85% ao converter reais para euros com a Wise, conforme apuramos.

Comparativo de custos

Para avaliar qual é a melhor opção para viajar pela Europa, Nomad ou Wise, veja uma simulação da utilização de 1.000 euros. Valores considerando a cotação do dia 25/03/24 às 11:21 GMT.