Vai à Europa? Saiba qual o melhor cartão para usar na viagem

Fazer uma Eurotrip é uma experiência inesquecível. Mas, convenhamos, requer um bom planejamento para ter uma viagem tranquila e não gastar demais. E isso inclui escolher o cartão certo para usar na Europa.

Assim, você não só evita taxas desnecessárias, como garante que tudo vai funcionar bem no seu destino. Mas com tantas opções no mercado, saber qual é o cartão ideal para suas necessidades pode ser uma tarefa complicada.

Se você não vê a hora de fazer as malas e explorar o velho continente, confira neste guia um comparativo dos diferentes tipos de cartão, quais evitar e cinco melhores opções para levar na sua próxima viagem à Europa.

Cartão de débito, crédito ou pré-pago: qual levar na viagem?

Se você quer economizar no seu tour pela Europa, a primeira coisa que você deve considerar ao escolher o cartão ideal para você é o tipo de cartão. Em resumo: a melhor opção é um cartão de débito vinculado a uma conta internacional.

Por que esse tipo de cartão é melhor?

A principal vantagem de usar um cartão de débito internacional durante sua viagem à Europa é que você paga apenas 1,1% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), contra a alíquota de 4,38% para uso do cartão de crédito ou pré-pago travel money.

Mas isso não é tudo. Os cartões de débito das contas internacionais oferecem uma taxa de conversão mais vantajosa, geralmente entre 0,8% e 2,5%. Já os cartões de crédito ou pré-pagos brasileiros costumam cobrar um spread de 4% ou mais.

Outro benefício desse tipo de cartão é que você evita custos desnecessários, como as taxas de inatividade dos travel cards, conversões dinâmicas de moedas e mesmo juros. O cartão de crédito Nubank, por exemplo, cobra 9,75% de juros ao mês nos saques no exterior.

Comparação de tipos de cartão

Para ter uma noção do que isso representa na prática, veja quanto você desembolsaria se fosse gastar € 1.000 em cada tipo de cartão em nosso comparativo abaixo:

5 melhores opções de cartão para usar na Europa

Agora que você já sabe qual tipo de cartão levar, o próximo passo é decidir qual banco ou fintech oferece a opção ideal de cartão para você usar durante a sua viagem à Europa.

Aqui, a nossa recomendação é optar por aquele que mais se adequa tanto às suas preferências pessoais, quanto ao seu roteiro. Via de regra, é sempre melhor escolher um cartão que tenha a moeda oficial do seu destino – seja euro, libra ou outras.

Além disso, um bom cartão vai oferecer taxa de câmbio comercial e tarifas pequenas. Fique de olho especialmente nas taxas de conversão (spread) e saque no exterior. Mas pode deixar que levantamos todas essas informações para você.

Confira o ranking do Monito dos melhores cartões para acompanhar você na sua Eurotrip.

1. Remessa Online

Maior plataforma brasileira de envio de dinheiro, a Remessa Online alcançou 400 mil clientes e ficou conhecida por oferecer transferências internacionais baratas. Agora, a fintech quer conquistar os viajantes com o lançamento de uma conta e cartão em euro.

Vinculado à conta global, o novo cartão de débito internacional da Remessa Online é uma excelente opção para usar na Europa – sobretudo em Portugal, França, Itália e outros países que adotam o euro, devido aos saques gratuitos e tarifas baixas.

Detalhes e custos

A Remessa Online usa o câmbio comercial e você paga uma taxa de apenas 0,8% – uma das menores do mercado – para adicionar euros à sua conta global. É grátis solicitar o cartão da Remessa Online e o prazo de entrega é de 5 dias úteis.

Com bandeira Mastercard, o cartão da Remessa Online é aceito em mais de 180 países para saques, compras presenciais e online. Mas vale notar que nos países onde a moeda não é o euro, é cobrada uma taxa extra de 1,9%.

Por conta disso, o cartão da Remessa Online é mais indicado para quem vai visitar a Zona do Euro. Caso o seu roteiro inclua países que não utilizam o euro como moeda oficial, nossa recomendação é levar um cartão multimoeda (veja opções abaixo).

Como solicitar e usar

Para pedir seu cartão, basta acessar ou criar sua conta na Remessa Online. Em seguida, acesse a seção “Contas Globais”, clique em “Abrir” ao lado do saldo em “Euro” e siga as instruções na tela.

O cartão virtual é criado automaticamente junto com a conta e já está pronto para uso. Para solicitar a versão física, é preciso adicionar no mínimo € 20 de saldo na conta. Depois é só acessar a seção “Cartões” e clicar em “Pedir cartão físico”.

Após ele chegar na sua casa, acesse “Ativar cartão físico” e informe os 4 últimos dígitos do número do cartão para completar a ativação.

Destaques

• Sem taxa de emissão, entrega ou anuidade.
• Spread de apenas 0,8% para adicionar saldo em euro.
• Taxa extra de 1,9% nas transações em moedas diferentes do euro.
• Saques gratuitos.
• Não disponibiliza cartões adicionais.

2. Wise

Especializada em movimentar dinheiro ao redor do mundo para seus 16 milhões de clientes, a fintech britânica Wise não só é reconhecida pela transparência como também por oferecer um dos melhores cartões para viagens internacionais.

O que torna o cartão de débito da Wise uma ótima escolha para usar na Europa são suas tarifas pequenas e o número de moedas europeias que você pode abrir saldo na conta multimoeda para pagar como um local chegando lá: 13 no total.

Por isso mesmo, o cartão da Wise é ideal para quem vai visitar vários países e lugares da Europa onde o euro não é a moeda oficial – como Inglaterra, Suíça e Polônia. Mas também o indicamos para quem vai à Zona do Euro, graças ao spread baixo.

Detalhes e custos

Não há custos para solicitar o cartão da Wise, que tem bandeira Mastercard e é aceito em 160 países. O prazo de entrega entre 5 e 7 dias úteis, mas você pode criar um cartão digital assim que abrir a sua conta.

A Wise usa o câmbio comercial e cobra uma pequena tarifa variável quando você adiciona saldo à sua conta. Para você ter uma ideia de custos, simulamos a conversão de R$ 1.000 no site da Wise em 28/04/24 para algumas moedas europeias.

A taxa de conversão da Wise estava em 0,8% para o euro e 0,85% para a libra esterlina para pagamentos via Pix. E pode ser ligeiramente maior para divisas menos “populares”, como coroa checa (0,9%), zloti polonês (1,02%) e florim húngaro (1,23%).

Você pode realizar dois saques gratuitos somando até R$ 1.400 por mês em qualquer caixa eletrônico no exterior que aceite Mastercard. Após esses limites, cada saque custa R$ 6,50 mais 1,75% sobre o que exceder esse valor.

Destaques

• Sem taxa de emissão, entrega ou anuidade.
• 40 moedas para abrir saldo e pagar como um local.
• Spread de apenas 0,8% para adicionar saldo em euro e 0,85% para libra esterlina.
• 2 saques gratuitos somando até R$ 1.400/mês.
• Não disponibiliza cartões adicionais.

3. Revolut

Maior banco digital da Europa com 35 milhões de clientes, a Revolut desembarcou no Brasil em 2023 trazendo sua aclamada conta digital com 34 moedas e cartão de débito internacional, além de outros produtos financeiros.

O cartão da Revolut é outra boa alternativa para usar na Europa porque cobra spread de apenas 1% no horário comercial. Além disso, você também pode abrir saldo em 13 moedas europeias para pagar por lá como se estivesse no Brasil.

Um diferencial da Revolut é que você pode solicitar até seis cartões físicos adicionais, o que pode ser uma mão na roda para famílias viajando com adolescentes. Outro recurso bacana é o “Dividir conta”, que serve para rachar despesas entre amigos.

Detalhes e custos

Com bandeira Visa, o cartão Revolut funciona em mais de 150 países. Não há taxa de emissão nem envio do cartão, que chega na sua casa em até 14 dias. Enquanto isso, você pode criar cartões virtuais e adicioná-los à sua carteira digital.

Quando você coloca saldo na sua conta para gastar no cartão, a Revolut utiliza o câmbio comercial e adiciona um spread de 1% durante o horário comercial – fora dele há uma taxa adicional de 0,5%. Ou seja, fique de olho no relógio se quiser economizar.

Outra desvantagem da Revolut é que não é possível adicionar saldo diretamente em euros ou outras moedas europeias, sendo preciso primeiro comprar dólares e depois converter o saldo. Não há custos para converter até R$ 27 mil ao mês, exceto aos finais de semana.

Você pode fazer cinco saques gratuitos somando até somando R$ 1.600 por mês – o que ocorrer primeiro. Acima disso, é cobrada uma taxa de 2% ou R$ 1 por saque, o valor que for maior.

Destaques

• Sem taxa de emissão, entrega ou anuidade.
• 34 moedas para abrir saldo e pagar como um local.
• Spread de apenas 1% durante o horário comercial e 1,5% fora dele.
• 5 saques gratuitos somando até R$ 1.600/mês.
• Até 6 cartões adicionais.

4. C6 Bank

Um dos pioneiros das contas internacionais no Brasil, o C6 Bank é outra opção de banco digital que oferece um bom cartão para usar na Europa – principalmente para seus 30 milhões de clientes, pois é exclusivo para correntistas do banco.

Atrelado à Conta Global em Euro, o cartão de débito internacional do C6 não tem mensalidade nem custo de emissão, mas para aproveitar a taxa de abertura zero é preciso adicionar € 100 de saldo até o último dia do mês seguinte à abertura da conta.

Detalhes e custos

Na hora de converter seus reais para euros, o C6 Bank usa a cotação comercial e adiciona um spread de 2,5% durante o horário comercial. Fora dele, as taxas de conversão podem ser maiores, por isso é melhor comprar euros entre às 9h e 18h nos dias úteis.

O cartão de débito internacional Mastercard é aceito em mais de 200 países, mas é importante saber que há custos extras se você fizer transações em moedas que não sejam o euro. Nesses casos, o C6 Bank aplica uma taxa adicional de 2% para fazer a conversão.

Você pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico da rede Cirrus/Mastercard na Europa, sendo que cada saque custa € 5. É possível retirar até € 500 por operação e você pode fazer até quatro saques no mesmo dia.

Não é possível acumular pontos no Programa Átomos nas compras feitas com o cartão da conta global. Mas os correntistas do C6 podem aproveitar benefícios como descontos e cashback em sites de reserva de hotel e compra de seguro-viagem.

Destaques

• Abertura da conta US$ 10, podendo ser zerada em certos casos.
• Spread de 2,5% para converter reais para euros (durante horário comercial)
• Transações em outras moedas tem taxa extra de 2%.
• Cada saque em euro custa € 5.
• Até 10 cartões adicionais (R$ 25 cada emissão).

5. Avenue

Parceira estratégica do Banco Itaú, a Avenue conquistou 800 mil clientes com um combo de investimentos e produtos bancários em dólar. E quer crescer mais com a adição do euro à sua conta e cartão internacional no fim do ano passado.

O cartão de débito da Avenue é outra alternativa para usar na Europa, especialmente se você já é cliente da corretora, pois tem um custo menor que os cartões de crédito ­– embora seja mais caro que as demais opções em nosso ranking.

Detalhes e custos

O cartão da Avenue vem na bandeira Mastercard e tem entrega gratuita se você adicionar R$ 200 de saldo na conta antes de solicitar a versão física, que costuma ser entregue em 3 dias úteis na maioria das capitais brasileiras.

Uma desvantagem é que cada saque em euro custa € 2 por operação. Além disso, é preciso primeiro converter seus reais para dólares e depois para euros pagando uma taxa de conversão de 1,5% – não é possível fazer câmbio diretamente.

Já para adicionar saldo na conta em dólar, a Avenue cobra um spread variável de até 2,5% sobre o câmbio comercial nas transações “padrão”, em que os valores ficam disponíveis somente no dia útil seguinte. Um prazo demorado, em nossa opinião.

Caso precise que o dinheiro entre instantaneamente, como durante uma emergência, é preciso optar pelo câmbio “Instantâneo”. Nesse caso, a Nomad acrescenta 0,50% ao spread padrão. Ou seja, as transações em euro podem ter até 4,5% de spread.

Também é importante saber que há taxas extras ao usar o cartão Avenue em países europeus que não adotam o euro, já que Mastercard irá cobrar sua parte para converter o valor da moeda de compra. Por isso, não recomendamos o uso fora da Zona do Euro.

Destaques

• Taxa de entrega de US$ 10 (isenta se adicionar R$ 200 na conta antes).
• Spread de até 3% para adicionar saldo em dólar (remessas instantâneas).
• Taxa de 1,5% para converter dólares para euros.
• Cada saque em euro custa € 2.
• Até 4 cartões adicionais para dependentes de 12 até 18 anos (envio custa US$ 10).

Como escolher o cartão ideal para sua próxima viagem à Europa

Agora é o momento perfeito para planejar sua próxima viagem e garantir que você tenha o cartão certo para usar quando chegar na Europa e possa desfrutar de umas férias tranquilas.

Um dos aspectos mais importantes a ter em conta ao escolher um cartão para levar na sua Eurotrip são os custos – incluindo o IOF cobrado, o câmbio praticado, as taxas de conversão (spread) e tarifas para compras e saques no exterior.

Observe também se há taxas ocultas para coisas como perda do cartão, períodos de inatividade ou incidência de juros nas transações antes de tomar sua decisão. Além disso, é importante optar por uma bandeira amplamente aceita na Europa, como Visa ou Mastercard.

Por fim, prefira sempre empresas com boa reputação no Reclame Aqui e que ofereçam atendimento no exterior, bem como apps onde seja fácil controlar os gastos online e congelar seu cartão instantaneamente em caso de perda ou furto.

Conclusão: qual o melhor cartão para usar na Europa?

Se você quiser controlar os gastos, os cartões de débito das contas internacionais são uma excelente opção para usar na Europa. Com esse tipo de cartão, você pode armazenar moeda local e evitar taxas de transação internacionais.

O melhor de tudo é que todos vêm com cartões virtuais que podem ser adicionados à sua carteira digital favorita para fazer pagamentos contactless com praticidade, ao mesmo tempo que adicionam uma camada extra de segurança.

Veja abaixo um resumo com nossas escolhas dos melhores cartões para usar na Europa:

1. Remessa Online: melhor para a Zona no Euro
2. Wise: melhor cartão multimoeda
3. Revolut: melhor para cartões adicionais
4. C6 Bank: abertura rápida para correntistas
5. Avenue: prático para clientes da corretora