Monzo vs Revolut

Tanto Monzo como Revolut son grandes empresas, están debidamente autorizadas y, sin duda, puedes confiarles tu dinero. En realidad, ninguna es una opción peor que la otra. Revolut tiene una puntuación más alta en nuestra categoría de confianza y credibilidad, principalmente porque es una empresa más grande. Con más de 25 millones de clientes en todo el mundo, Revolut es mucho más grande que Monzo, que tiene alrededor de 5.5 millones de clientes en el mundo.

También vemos que acceder a las comisiones de Revolut es más fácil, algo que cuenta a su favor (aunque no tenemos la impresión que ninguna de las compañías esté tratando de ocultar comisiones). Revolut opera bajo licencia como Institución de dinero electrónico y está totalmente autorizado para operar en los países que se encuentra disponible, mientras que Monzo es un banco con licencia, lo que significa que se adhiere al Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) y que el gobierno garantizará hasta 100.000 EUR de los depósitos de los clientes si la empresa quiera.

Curiosamente, desde 2022, tanto Monzo como Revolut no han obtenido ganancias de forma constante, y aún informan de pérdidas operativas cada año. Esto no es necesariamente un gran inconveniente como cliente. Si estás utilizando Monzo, estarás completamente seguro siempre que tengas menos de 100.000 EUR en tu cuenta. Con Revolut, siempre que lo uses como una cuenta secundaria, también estarás seguro.

En pocas palabras, tanto Monzo como Revolut son plataformas excelentes y están en el TOP de servicios financieros de bajo coste en España. Monzo te ofrece una cuenta corriente completa, una tarjeta de débito Mastercard sin comisiones por transacciones en el extranjero, un servicio de transferencias internacionales a través de Wise y otros beneficios. De manera similar, Revolut te ofrece una cuenta online, una tarjeta de débito Mastercard, y acceso a transferencias internacionales.

Ambos tienen aplicaciones móviles fáciles de usar, populares entre los usuarios y con notificaciones, débitos directos, elaboración de presupuestos, planificación financiera y saldos en varias monedas. Sin embargo, como veremos más adelante, Revolut puede cobrar una comisión por transferencias más rápidas o a cuentas que no están en Revolut, mientras que Monzo no lo hace.

Monzo afirma ser el sustituto de una cuenta tradicional y ofrece una variedad de servicios. Revolut es un poco más limitado, ya que es una tarjeta prepago con múltiples opciones de divisas que te permite enviar dinero al extranjero de manera rápida y sencilla.

Dicho esto, Revolut sigue siendo un servicio excelente y ofrece varias funciones adicionales que no están disponibles para Monzo (sin mencionar el hecho de que está disponible en más países). Analizadas las cuentas, pasamos a las tarjetas.

Tarjeta Revolut vs Tarjeta Monzo

Las tarjetas que ofrecen Monzo y Revolut vienen con características casi idénticas. Ambas son tarjetas de débito Mastercard y ofrecen pagos sin contacto, Apple Pay y Google Pay. Tenga en cuenta que la tarjeta de débito Revolut puede estar en la red Visa en algunos países.

Las aplicaciones móviles de cada proveedor permiten bloquear y desbloquear su tarjeta de débito si se pierde. Revolut también ofrece tarjetas virtuales, mientras que Monzo no.

Experiencia de la cuenta

Ambas plataformas ofrecen una gama de funciones para facilitar la banca. Monzo ofrece débitos directos en libras y tiene un servicio de cambio de débito directo para facilitar la migración desde su cuenta anterior. Revolut ofrece débitos directos en libras y euros. Monzo también permite cuentas conjuntas, mientras que Revolut no.

Ambos proveedores tienen servicios financieros, como notificaciones, análisis financiero y elaboración de presupuestos. Revolut ofrece "huchas" de ahorro, aunque consideramos que las funciones avanzadas de ahorro de Monzo son un poco mejores por su flexibilidad y funciones de presupuesto. Revolut está disponible solo a través de aplicación móvil, mientras que Monzo tiene aplicación móvil y una página web disponible para emergencias. De esta manera, Revolut podría no ser tu mejor opción si prefieres realizar operaciones financieras en tu PC.

Cuentas locales disponibles en monedas específicas

Monzo actualmente está disponible en el Reino Unido y Estados Unidos, ofrece cuentas en libras esterlinas y dólares estadounidenses. Revolut ofrece más opciones de moneda local. Revolut puede proporcionar cuentas en GBP, EUR, NOK y PLN, por lo que si estás en la UE o eres de Polonia o Noruega, Revolut es probablemente la mejor opción.

Otras características de la cuenta

Monzo ofrece cuentas de ahorro a tasas de hasta 3.40% AER (variable) por año, pagado mensualmente. También proporciona un sobregiro y es miembro del 'Servicio de cambio de cuenta corriente', lo que facilita el traslado de tu cuenta actual a ellos. Por otro lado, Revolut no ofrece intereses sobre ahorros ni ofrece sobregiros.

Revolut ofrece servicios adicionales como Rewards, Cashback por pagar con la tarjeta Revolut, cambio de divisas sin comisiones, entre otros.

Recargar tu cuenta

Monzo permite recargar la cuenta con efectivo y transferencias bancarias, además de cheque. Revolut te permitirá recargar tu cuenta con una transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, aunque es posible que se te cobre una comisión por la recarga de la tarjeta.

Los usuarios de Monzo y Revolut pueden acceder a una cantidad impresionante de servicios a través de los planes básicos y gratuitos de los dos proveedores. Por ejemplo, ninguno te cobra por abrir o mantener una cuenta, ambos te permiten enviar dinero al extranjero por comisiones muy bajas y ambos tienen buenas app móviles sin costos ocultos.

Sin embargo, cuando se trata de precios, Monzo toma la delantera sobre Revolut, ya que tiene, en general, comisiones más bajas y no cobra por proporcionarle una tarjeta de débito, mientras que Revolut sí lo hace. (Sin embargo, vale la pena señalar que ambos servicios son significativamente más baratos que los bancos principales de España).

Retiros en cajeros automáticos internacionales

Cuando se trata de retirar efectivo en el extranjero, Monzo permite sacar gratis 200 EUR cada 30 días, pero te cobra el 3% del monto retirado después (esto es solo fuera del EEE; dentro del EEE siempre es gratis hasta un 400 EUR por día). Con Revolut, los primeras 200 EUR por mes o 5 retiros, son gratis, luego te cobra el 2% de la cantidad retirada o una comisión mínima de £1 por retiro.

Recibir tu tarjeta de débito Monzo es gratis, aunque la tarjeta tarda de una a dos semanas en llegar. La de Revolut te llega en nueve días hábiles y normalmente cobra una tarifa de 5,50 EUR de envío.

Revolut también puede entregarte su tarjeta entre dos y nueve días hábiles con una "Entrega urgente", pero tendrás que pagar entre 6 EUR y 10 EUR por el envío rápido.

Transferencias internacionales

Monzo ofrece servicios de cambio de divisas a través de su integración con Wise, una forma perfecta de enviar dinero al extranjero con excelentes tipos de cambio y comisiones bajas y transparentes. Esto significa que pagarás una comisión del 0.35% al 2.85% del dinero que envíes, según la divisa. El precio de Revolut es más complejo y depende de la moneda, el volumen que envías y si estás cambiando divisa durante o fuera del horario de mercado. Durante los fines de semana, el servicio de cambio de divisa de Revolut es más caro.

Revolut te permite tener hasta 24 divisas en tu cuenta y cambiar las divisas de tu cuenta al instante.

Uso de su tarjeta de débito en el extranjero

Monzo no cobra ninguna comisión por los servicios de FX cuando pagas con tu tarjeta en el extranjero. Revolut, en cambio, cobra de cero a 2% sobre los primeros €6,000, o el equivalente, que gastes en el extranjero en un mes, luego cobra una comisión del 2%.

Ambos tienen millones de clientes en el mundo, y muchos los valoran de forma positiva. Monzo y Revolut son aplicaciones de finanzas digitales grandes, populares y apreciadas. Por lo tanto, en este categoría hay un empate entre ambos proveedores, no hay un claro ganador.

Por un lado, ambos tienen una calificación de 4.3 estrellas de 5 en la plataforma de reseñas Trustpilot para mayo del 2023.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que la puntuación media de Revolut tiene en cuenta muchas más reseñas, más de 133,000, mientras que la puntuación media de Monzo es de alrededor de 26,000 opiniones.

Con todo, creemos que ambos servicios impresionan a sus clientes.